Introducción a Medios de Pago

Factores que Inciden en la Elección

2

Factores de carácter General

� Naturaleza del producto

� Monto de la transacción

� Forma de pago

� Costo de cada medio de pago

� Agilidad para el cobro

� Tamaño de las partes

� Grado de confianza entre las partes

� Características de los bancos intervinientes

3

� Liquidez

� Capacidad de crédito

Factores Vinculados con el Exportador

� Política empresaria

� Política monetaria del país

� Política promocional del país

4

� Características del país

� Política monetaria del país

Factores Vinculados con el Importador

� Política monetaria del país

� Comportamiento de la competencia

� Solvencia económica y financiera del importador

5

CARTA DE CREDITO

6

Etapas

• Apertura

• Presentación

• Utilización

7

Apertura

EXPORTADOR IMPORTADOR

ContratoAvi

sa1

24

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

Crédito

Avi

sa

2

3

8

Presentación

EXPORTADORD

ocum

ent

aci

ónIMPORTADOR

5Mercadería

Din

ero

6 7

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

Documentos 8

Doc

ume

nta

ción

Dinero 9

Din

ero

9

Utilización

EXPORTADOR

Docu

mento

s

IMPORTADOR

13Mercadería

Din

ero

1210

Avi

sa 11

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

Docu

mento

s

Din

ero

Avi

sa

10

Pago Diferido

EXPORTADOR

Docu

mento

s

IMPORTADOR

1Mercadería

Paga a

l Vto

. 94

Avi

sa

6

Trust

Rece

ip

Din

ero

Docu

mento

s2 7

Letr

a

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

Docu

mento

s

Paga a

l Vto

.

Avi

sa

Trust

Rece

ip

Documentos

Reembolso

Din

ero

Docu

mento

s

8

3

5

11

Pago diferido

EXPORTADOR IMPORTADOR

1Mercadería

Paga a

l Vto

. 94

Avi

sa

6

Trust

Rece

ip

Din

ero

Docu

mento

s

2 7

Letr

a

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

Docu

mento

s

Paga a

l Vto

.

Avi

sa

Trust

Rece

ip

Documentos

Reembolso

Din

ero

Docu

mento

s

8

3

Letr

a

5

12

Crédito de aceptación

EXPORTADOR

Docu

mento

s

IMPORTADOR

1Mercadería

Paga a

l Vto

. 105

Avi

sa

7

Trust

Rece

ip

Din

ero

Letr

a y

D

ocu

mento

s

2 8

Letr

a

3

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

Docu

mento

s

Paga a

l Vto

.

Avi

sa

Trust

Rece

ip

Documentos

Reembolso

Din

ero

Letr

a y

D

ocu

mento

s

9

4

Letr

a

6Letr

a

13

EXPORTADOR IMPORTADOR

1Mercadería

Paga a

l Vto

. 96

Avi

sa

8

Trust

Rece

ip

Din

ero

Docu

mento

s

2 3

Letr

a

Crédito de Negociación

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

Docu

mento

s

Paga a

l Vto

.

Avi

sa

Trust

Rece

ip

Documentos

Reembolso

Din

ero

Docu

mento

s

5

4

Letr

a

7Letr

a

14

Crédito de Financiación o Packing credit

Con Cláusula Roja

� Contra simple recibo

� Percepción inmediata

� A cuenta del Precio

Con Cláusula verde

� Cláusula roja +

� Cumplimiento de alguna exigencia o condición � A cuenta del Precio

� Compromiso formal de Embarque en plazo

� O devolver los fondos en el plazo determinado

condición previamente pactada

� Certificado Warrant

15

Crédito con cláusula verde

EXPORTADOR

Docu

mento

s

IMPORTADOR4

Mercadería

9

Avi

sa

11

Din

ero

Warr

ant

1 5 10

Reci

bo

Din

ero

Docu

menta

ción

6

2

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

Docu

mento

s

Avi

sa

Documentos

Reembolso

Din

ero

Warr

ant

8

7

Din

ero

Reci

bo

Din

ero

Docu

menta

ción

ReembolsoAnticipado3

16

COBRANZA DOCUMENTADA

17

PARTES INTERVINIENTES

� El Cedente, Girador o Librador

� El Banco Remitente

� El Banco Cobrador

� El Librado, Girado o Destinatario

� El Avalista o Garante

18

Cobranza a la vista

EXPORTADORIn

st. de c

obro

Docu

mento

sIMPORTADOR

2Mercadería

Docu

mento

s

3

Contrato 1

Din

ero

Avi

sa

765

9

19

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

Inst. de cobro

Inst

. de c

obro

Docu

mento

s

Dinero

Docu

mento

s

8

Documentos 4

Din

ero

Din

ero

Avi

sa

Cobranza a plazo

EXPORTADORIn

st. d

e co

bro

Do

cum

ento

sy

Letr

a

IMPORTADOR

2Mercadería

Do

cum

ento

s

3

Contrato 1

Din

ero

Ace

pta

Let

ra

Avi

sa

76

510

Pag

a al

vto

.

8

20

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISORInst. de cobro

Inst

. de

cob

roD

ocu

men

tos

y Le

tra

Dinero

Do

cum

ento

s

9

Documentos 4Y Letra

Din

ero

Ace

pta

Let

ra

Avi

sa

Pag

a al

vto

.

TRANSFERENCIA BANCARIA

21

PARTES INTERVINIENTES

� El Ordenante o Tomador

� El banco Remitente

22

� El banco Remitente

� El Beneficiario

� El Banco Pagador o Corresponsal

Orden de pago anticipada

EXPORTADOR IMPORTADOR

1Contrato

2

Din

ero

Din

ero

4 Mercadería5

23

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

Din

ero

Dinero

Din

ero

3

Orden de Pago Diferida

EXPORTADOR IMPORTADOR2Mercadería

36

7

Contrato 1

5

24

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

3

Din

ero

Dinero

Din

ero

Docu

mento

s

7

4

Avi

sa

Orden de Pago Diferida y documentaria

EXPORTADOR IMPORTADOR2Mercadería

5

Docu

mento

s 38

Contrato 1

6

Al ve

nci

mie

nto

25

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEMISOR

Docu

mento

s

Dinero

Din

ero

Docu

mento

s 8

7

Documentación

Din

ero

6

4

Al ve

nci

mie

nto

26