Caso Caja Nor Perú

UNIVERSIDAD NACIONAL DE TRUJILLO

Facultad Ciencias Econmicas Escuela de AdministracinDocente: - Dra. Janett Mostacero Llerena

CAJA NOR PER Primero nuestra gente

I.- RESUMEN EJECUTIVO:

El presente trabajo hace referencia a los aspectos ms importantes de la Caja Nor Per y de sus aplicaciones e importancia en el entorno empresarial y econmico, tratan tambin aspectos referentes al entorno, capacidad estratgica, expectativas de las partes interesadas, estrategias en el mbito de la unidad de negocio, entre otras. Por su gran crecimiento en la parte norte del Per, se tienen en cuenta las estrategias a nivel corporativo y las direcciones y mtodos de desarrollo; las cuales producirn mayor capacidad de liquidez para las pequeas empresas microfinacieras. Finalmente el trabajo consiste en realizar un planeamiento estratgico de la Caja Nor Per, permitiendo lograr cierta ventaja competitiva para la organizacin respecto a la competencia.

a.- Resea Histrica:

II.- DESCRIPCIN DE LA EMPRESA:

Caja Nor Per (la Caja) se constituy el 07 de octubre de 1994 con el nombre de Caja Rural La Libertad, iniciando sus operaciones el 06 de marzo de 1995. El cambio de razn social y nombre 1995. comercial se acord el 20 de diciembre de 2001 en Junta General de Accionistas. Accionistas. Cuenta con su oficina Central en la Ciudad de Trujillo y agencias en las ciudades de Piura, Huamachuco, Cajamarca, Quiruvilca y Chepn. Chepn.

b.- Naturaleza de ser de la Empresa:La Caja fue creada con el objeto de impulsar el desarrollo de los negocios a travs de productos y servicio financieros adecuados a las necesidades de sus clientes y de los consumidores. El objetivo de la consumidores. Caja es consolidarse como la entidad financiera que brinde el mejor servicio en micro finanzas en la Macro Regin Norte. Norte.

c.- Estructura Orgnica de la Caja Nor Per Agencia ChepnI.I.- RGANOS DE DIRECCIN:

- Administrador de Agencia Chepn. . Conserje

II.II.- RGANOS DE ASESORA: - comit de Crditos- Agencia. Crditos-

III.III.- RGANOS DE LNEA: - CARGOS: . Jefe Operativos: - Promotores de Servicio - Promotores de Negocio . CRDITOS: - Auxiliar de Administracin de Crditos - Analista Senior. . Asistente de Analista - Analista Junior.

d.- Organigrama Estructural de la Caja Nor Per Agencia ChepnAdministrador de Agencia Comit de Crditos- Agencia

Auxiliar de Adm. De Crditos Analista Senior Asistente de Analista Analista Junior Conserje Jefe Operativo Promotor de Negocio Promotor de Servicio

e.- Qu ofrece?SERVICIOS: -

Transferencias Giros Pago de servicios bsicos Cobranza de letras Cambio de moneda extranjera Abono de sueldos Pago de servicios educativos

CAPTACIONES:

- Depsitos de ahorro Depsitos de ahorro con rdenes de pago Depsitos a la vista Depsitos CTS Cuenta a plazo Rentamax Clsico Cuenta a plazo Rentamax inters por adelantado

CREDITOS:Crditos Pyme Crditos por Convenio Crditos Comerciales Crditos Personales Crditos Agropecuarios Crditos MiVivienda (Hipotecarios) Crditos Mejoramiento de Vivienda (MEVI)

f.- Ventaja Competitiva: La caja Nor Per pone nfasis en la calidad no slo de los servicios Financieros que ofrecen sino tambin en la calidad de la atencin que se le brinda al cliente; As mismo cuenta con un patrimonio que no lo tiene la competencia ya que est respaldado por la BBVA.

g.- Participacin de Mercado:

La caja Nor Per, hasta la actualidad, ha conseguido una cuota de mercado del 35% 35% en el Valle Jequetepeque. Jequetepeque.

III.- DIAGNSTICO ESTRATGICO: 3.1.- Diagnstico Externo: (Anlisis del Macroentorno)

a.- Anlisis PESTEL:ECONMICOS: -Inflacin - Tasas de Inters - Tipo de Cambio

POLTICOS: -Estabilidad del Gobierno - TLC - Convenios con otros pases.

LEGALES: -Decretos Legislativos - SBS

CAJA NOR PER

SOCIALES: - Crecimiento Demogrfico - Seguridad - Consumismo

TECNOLGICOS: -Personal especializado - Dependencia Tecnolgica - Rapidez de la Transferencia tecnolgico

ANLISIS DE LOS FACTORES: FACTORES: FACTOR ECONMICO

La Inflacin:

El Banco Continental BBVA elevo su proyeccin de inflacin para este ao de 2.8% a 3.5%. El aumento de la inflacin ha estado asociado a choques de oferta por el incremento de los precios de los alimentos y del petrleo a nivel Internacional, situacin que podra revertirse en los tres primeros meses del 2008.Anlisis:

-Esto afectar negativamente, porque afecta al entorno familiar (canasta familiar) por lo que disminuira la capacidad de pago por los prstamos realizados y menos capacidad de ahorro.

La Tasa de Inters: El BBVA estim que el directorio del Banco Central de Reservas BCR incrementara nuevamente la tasa de inters de referencia en 0.25 puntos %, a 5.25% con el fin de frenar las expectativas inflacionarias. Debido a que la tasa de inters de EE.UU est bajando, genera que se vuelva menos atractiva. Anlisis: Esto afecta alas entidades financieras de manera positiva ya que los mercados emergentes como los pases latinoamericanos, dentro de ellos el Per se vuelven ms atractivas para Empresarios Extranjeros.

nuevo descenso en las tasas de inters de EE.UU en la segunda quincena de este mes debilit el precio del dlar. En cuanto a la cada del tipo de cambio, explic que el BCR sale al mercado a comprar o vender dlares para evitar fluctuaciones bruscas, pero no pueden cambiar la tendencia porque muchos soles en la economa generara inflacin. Los Exportadores estn perdiendo competitividad por la cada del tipo de cambio. Anlisis: Esto afectar a las Empresas Financieras de manera negativa a largo plazo , ya que algunos prstamos se realizan en dlares y los clientes a futuro no van a tener disponibilidad de pago, lo cul crear clientes morosos.

El Tipo de Cambio: La expectativa de un

FACTOR POLTICO

Estabilidad del Gobierno: Del mismo modo, el Ministro de la produccin inform que con el objetivo de reducir la presin que existe sobre la valuacin del nuevo sol, el Gobierno facilitar ms a las importaciones, de modo que probablemente tambin se reduzcan a cero aranceles aplicados a todo lo que sea bienes de capital.

Anlisis:Un pas con gobierno estable permite la existencia de empleo, impactando a las entidades financieras de manera positiva porque va a permitir mayor capacidad de ahorros, prstamo; etc.

TLC: El TLC. Con Per avanza, la aprobacin seria una de cuatro votaciones que an estn pendientes para que el acuerdo pueda ser finalmente ratificado. La comisin Medios y Arbitrios de la cmara de Representantes y el pleno de esa cmara, adems del Senado, tambin deben dar luz verde al tratado para que pueda entrar en vigor. Eso podra producirse En el presente mes de Octubre. Anlisis: La firma del TLC, repercutir de manera negativa a los Agricultores y siendo el Valle del Jequetepeque arrocero y siendo un gran porcentaje que acuden entidades microfinancieras, estas tambin se veran afectadas.

FACTORES LEGALES

Decretos legislativos:El 24/12/06 se publicaron en el diario oficial el Peruano los decretos legislativos N 963 al 971, los cuales modificaron el sistema tributario Nacional, con vigencia a partir del 01/01/07; pero hasta la fecha las normas no han sido reglamentadas. Esto no permite a los Contribuyentes cumplir cabal y oportunamente con sus obligaciones tributarias y le obstaculizan ejercitar los derechos que las nuevas leyes le otorgan. Los contribuyentes necesitan conocer los alcances de las normas tributarias. Ejm: En el impuesto a la renta falta reglamentar el uso de la planilla de movilidad, para que las empresa puedan deducir

el gasto por movilidad del personal que con frecuencia labora fuera de los establecimientos, tales como: los vendedores, promotores, etc.

Anlisis:Tendr un impacto negativo, ya que al entrar en vigencia, las entidades financieras aumentarn sus gastos mediante el pago de impuestos.

FACTOR SOCIAL

.Crecimiento

La poblacin de la Ciudad de Chepn se ha venido incrementando y con ello el nmero de PYMES, Comerciantes, etc.

Demogrfico:

Anlisis: El alto crecimiento de la poblacin as como de PYMES en la ciudad de Chepn y siendo el mismo un valle arrocero, se ha convertido en una opcin muy atractiva para las Microfinancieras, Ya que estas personas van a requerir de sus servicios para poder mejorar su nivel de calidad de vida; es por ello que en los ltimos aos se han venido incrementando el nmero de Entidades Microfinancieras en dicha zona.

FACTOR TECNOLGICO

Dependencia Tecnolgica: Tecnolgica: Microsoft ha visto grandes posibilidades en el lenguaje XBRL y no dudaron en apoyar la iniciativa de crear una asociacin espaola que liderara la implantacin del XBRL en dicho pas. pas. Estn convencidos de que la extensin del XBRL como estndar de r e p o r t i n g f i n a n c i e r o, traer importantes beneficios para la comunidad y ayudar Queremos ayudar a nuestros clientes a empezar a utilizar cuanto antes estas nuevas tecnologas, de forma ms rpida y menos costosa, creando un mundo ms integrado, transparente y con menos riesgos para las compaas. compaas.

Anlisis: El XBRL tiene una serie de implicaciones muy interesantes que garantizarn su uso generalizado y harn atractivas las inversiones en la adopcin de esta tecnologa. La tecnologa. generacin y uso del mismo podr hacerse de diferentes maneras y cada compaa adoptar una u otra estrategia, beneficiando a las empresas financieras que cuenten con est tecnologa, aunque eso genere inversin en la misma. misma.

MOTORES DEL CAMBIOGlobalizacin del Mercado

Globalizacin de las Polticas Gubernamentales

Estrategias Globales

Globalizacin de los Costes

Globalizacin de la Competencia

1.

Motores del Cambio:Globalizacin del Mercado:A nivel Global existen clientes como: Pequeos como: Agricultores, MYPES y Personas Naturales Deficitarios o Superavitarios que requieren servicios micro-financieros microcomo los que ofrecen las Cajas. Cajas.

2. Globalizacin de los Costes:La tecnologa en un mundo globalizado est avanzando continuamente, por lo tanto las empresas financieras necesitan estar a la vanguardia de adquirir software sofisticados para llevar acabo sus transacciones con eficiencia y eficacia, ocasionando un elevado costo para las mismas (Empresas Financieras), pero a su vez este costo es compensado por los beneficios que se obtienen. obtienen.

3. Globalizacin de las Polticas Gubernamentales:EL TLC como una poltica va a perjudicar al sector Agrcola, siendo el Sector Arrocero el ms afectado, as como las MYPES, quienes van a tener que competir con productos del extranjero; esto afecta a las cajas ya que la mayora de extranjero; sus clientes son agricultores y empresarios de las MYPES. MYPES.

4. Globalizacin de los Competidores:En el sector financiero existe una gran competencia directa e indirecta a nivel nacional e internacional. internacional.

b)

Anlisis de Tendencias o Diseo de Escenarios:

Paso 1: Factores de gran impacto y gran incertidumbre del EntornoFACTORES: A- Tipo de cambio B- Competencia C- Dependencia tecnolgica D- Polticas Comerciales ReducidoIncertidumbre

ElevadoAB Impacto Potencial CD

Elevado

Paso 2: Identificacin de los posibles Futuros, por factor:

A- Tipo de cambio (i) Estable (ii) Inestable B Competencia (i) Competencia Moderada (ii) Competencia Alta C- Dependencia tecnolgica (i) Fuerte Competencia (ii) Moderada Competencia D Polticas Comerciales (i) Favorables (ii) Desfavorables

Paso 3: Creacin de Escenarios a partir de las posibles configuraciones de los factores: Escenario 1: (Pesimista) Existe una alta competencia directa e indirecta (Bii), en donde el tipo de cambio es muy inestable (Aii) con polticas comerciales desfavorables (Dii) para las entidades financieras. Escenario 2: (Moderado) Se presenta un mercado altamente competitivo (Bii), con tipo de cambios estables (Ai) con moderada dependencia tecnolgica (Cii). Escenario 3: (Favorable) Se dan polticas favorables (Di) donde existen tipo de cambio estables (Ai), con competencia moderada (Bi)

c.-

Anlisis del Microentorno Externo

C.1.C.1.- Anlisis del Diamante de Porter:CONDICIONES DE LOS FACTORES

ESTRATEGIAS, ESTRUCTURAS Y RIVALIDAD EMPRESARIAL

CONDICIONES DE LA DEMANDA

INDUSTRIAS RELACIONADAS Y DE APOYO

Anlisis del Diamante de Porter:

1.- Condiciones de los Factores: Factores: - En el Valle Jequetepeque, la Ciudad de Chepn es la zona ms comercial y debido a que los Bancos no brindaban sus servicios a las MYPES; surgieron Las MYPES; Empresas Microfinancieras, las cuales se proyectaron a dar prstamos a dichas Empresas para su respectivo crecimiento. crecimiento. 2.- Condiciones de la Demanda: Demanda: - Debido a que la Ciudad De Chepn es una zona Comercial, existe la necesidad de Adquirir prstamos para ampliar los pequeos negocios y otros. otros.

3.- Industrias Relacionadas y de Apoyo: -Muchas de las Empresas Microfinancieras trabajan con entidades Estatales como Universidades, Colegios, etc.; asimismo con PYMES, beneficindose mutuamente. 4.- Estrategias, Estructura y Rivalidad Empresarial: - La Ciudad de Chepn en la actualidad se ha convertido en un mercado atractivo para las entidades microfinancieras la cul ha originado la entrada de nuevos competidores; por lo tanto cada una de ellas trata de ofrecer un buen servicio diferencindose una de otra.

C.2.- Anlisis de 5 fuerzas de Porter:

PARTICIPANTES POTENCIALES

PROVEEDORES

COMPETIDORES DE LA INDUSTRIA

COMPRADORES

SUSTITUTOS

PROVEEDORESSon aquellos que proveen de Capital para realizar sus operaciones las entidades Financiera. En Caja Nor Per Los Proveedores son los Siguientes: -Ahorristas - Aportes Propios - Lnea de crditos externos - Fondos del Estado

COMPRADORES

Caja Nor Per brinda sus servicios a: -Micro- empresarios - Comerciantes - Trabajadores Dependientes e Independientes - Agricultores, etc.

COMPETIDORES DE LA INDUSTRIA

Debido al crecimiento del Sector Microfinanciero, origina la entrada de Competidores que luchan por conseguir participacin en el mercado. Sus Competidores son: Caja Trujillo, Caja Piura,Caja Sipn, Caja Sullana

PARTICIPANTES POTENCIALESEl mercado de Microfinanzas a entrado en un contexto de mayor competencia no slo de Entidades Microfinanzas no Bancarias (CAJAS), sino tambin del sector Bancario que han empezado a considerar como atractivo al sector de crdito MYPE; Presentndose as los Siguientes Participantes Potenciales: -Scotiabank -Banco Continental - Banco de la Nacin - Banco de Crdito - Interbank -BIF (Banco Interamericano de Finanzas )

SUSTITUTOS

Mercados de Valores Insipientes como por ejemplo: CIPROS, EDPYME Alternativa, CREDYFACIL

d. Anlisis de Barreras:Baja Baja Barreras de entrada Alta Barreras de salida Alta

RENDIMIENTOS BAJOS Y ESTABLES RENDIMIENTOS ELEVADOS Y ESTABLES

RENDIMIENTOS BAJOS Y RIESGOSOS RENDIMIENTOS ELEVADOS Y RIESGOSOS.

Interpretacin: Las Empresas Micro-Financieras presentan Barreras de Entrada muy altas debido al elevado patrimonio que deben presentar para poner en marcha el negocio. As mismo para que este negocio sea adquirido por otros dueos es muy difcil ya que son muy costosos.

- OPORTUNIDADES Y AMENAZASSocial: OPORTUNIDADES

AMENAZAS Disminucin del Consumismo. Sobreendeudamiento de clientes

Crecimiento Demogrfico. Movilidad Social. Nivel de Educacin. Ingreso a nuevos mercado. Emisin de tarjeta de debito y nuevos modulos de operacin

Tecnolgico: OPORTUNIDADES Tecnologa que permite realizar un mejor control del sistema financiero. AMENAZAS Competencias con equipo altamente tecnolgico.

Legal:OPORTUNIDADES Legislacin sobre la competencia. Intervencin gubernamentales para proteger al cliente moroso AMENAZAS Fuerte competencia en el sector microfinanciero.

Econmico:OPORTUNIDADES Mayor participacin de las PYMES en el PBI nacional. Falta de liquidez de los clientes. AMENAZAS Desempleo, porque habr menos disposicin para ahorrar. Riesgo sobreendeudamiento del cliente La inflacin Moneda Inestable. Devaluacin del dlar americano.

Perfil de Oportunidades: Crecimiento Demogrfico. Movilidad Social. Nivel de Educacin. Ingreso a nuevos mercado. Emisin de tarjeta de debito y nuevos modulos de operacin Tecnologa que permite realizar un mejor control del sistema financiero. Legislacin sobre la competencia. Intervencin gubernamentales para proteger al cliente moroso Mayor participacin de las PYMES en el PBI nacional. Falta de liquidez de los clientes.

Amenazas:

Disminucin del Consumismo. Sobreendeudamiento de clientes Competencias con equipo altamente tecnolgico. Fuerte competencia en el sector microfinanciero. Desempleo, porque habr menos disposicin para ahorrar. Riesgo sobreendeudamiento del cliente La inflacin Moneda Inestable. Devaluacin del dlar americano.

e.- Matriz de Evaluacin de Factores Externos:Variables ExternasV. ECONMICAS -Inflacin - Tasa de Inters Riesgo sobre endeudamiento del cliente. - Tipo de Cambio V. SOCIALES - Ingresos a nuevos mercados - Seguridad - Emisin de tarjetas de debito y nuevos mdulos para operacin. Creciente Creciente Constante creciente

Tendencia

Peso 0.35 0.09 0.08 0.12 0.06 0.25 0.12

Calificacin

Puntaje Ponderado 0.81

Puntaje por categora 2.25 0.25 0.67 1 0.33 2.67 1.35

Conclusin Amenazas Menor

1 3 3 2

0.09 0.24 0.36 0.12 0.71

Decreciente

Oportunida d Menor

3

0.36

decreciente creciente

0.04 0.09

2 3

0.08 0.27

0.30 1.02

Variables ExternasV. POLTICAS LEGALES -- Estabilidad del Gobierno -TLC Decretos Legisltivos Intervencin gubernamental para proteger a clientes morosos agricolas. -V. TECNOLGICAS

Tendencia

Peso 0.20

Calificacin

Puntaje Ponderado 0.4

Puntaje por categora 2.25 0.68

Conclusin Amenazas Menor

Constante

0.04

3

0.12

Creciente Creciente Constante

0.04 0.04 0.08

3 2 1

0.12 0.08 0.08

0.68 0.45 0.44

0.20

0.56

3

Oportunidad Menor

- Personal Especializado - Inversin en sistemas y mejoramiento de procesos. -Rapidez de la transferencia

Creciente Creciente

0.06 0.1

4 2

0.24 0.20

1.29 1.07

Creciente

0.04

3

0.12

0.64

4 Oportunidad Mayor 3 Oportunidad Menor 2 Amenaza Menor 1 Amenaza Mayor

f.- Anlisis de Vulnerabilidad: OPORTUNIDADAltaALTA

FACTIBILIDAD

Baja

ALCANCEMEDIO

SUPERVISINBAJA

Baja

Interpretacin:

La Empresa se encuentra en el cuadrante SUPERVISIN, debido a que las oportunidades tienen una baja probabilidad para la misma y van a tener un gran impacto.

AMENAZAS

AltaALTA

FACTIBILIDAD

Baja

ALCANCEMEDIO

SUPERVISIN

BAJA

Baja

Interpretacin:

Se ubica en el cuadrante BAJO, debido a que las amenazas son menores y la probabilidad de que afecte e impacte en la empresa es baja.

3.2.3.2.- Diagnstico Interno:

a.- Anlisis de la Cultura Organizacional:

VALORES

CREENCIAS COMPORTAMIENTOS PARADIGMA

VALORES SIMPLICIDAD: Nuestra diferencia CALIDAD: Nuestra forma de servir. RETO: Nuestra fuerza para crecer.

CREENCIAS Se basa en una Poltica: NO DAR MS CRDITO A CLIENTES QUE TENGAN DEUDAS CON 4 ENTIDADES FINANCIERAS

COMPORTAMIENTOS- Realizan cobranzas de lunes a Sbados a primera hora (es decir a las 7 a.m.). - Antes de realizar sus actividades diarias, todos los trabajadores rezan. - Se realizan Eventos de Camarera (3 veces al ao) para poder integrarse dentro de la Organizacin: - El 30 de Abril: Da del Vendedor - 1ra Semana de Octubre: Las Olimpiadas de la Caja - El 08 de Diciembre: Reuniones Anuales y hacer Operativo para el Siguiente Ao. Pblico el Plan

- Participar en eventos integrndose con la Sociedad como: Corsos. - Premiaciones a los mejores trabajadores.

PARADIGMA -Ofrecer un buen servicio con calidad en la atencin mediante un trato amable y cordial. -Cumplimiento de Polticas establecidas. -Trabajar en equipo y participar en eventos para lograr mayor integracin de los trabajadores.

b.- Anlisis de Recursos y Capacidades: TrminosCapacidad Estratgica Recursos Umbral

DescripcinLa Caja Nor Per cuenta con los recursos y competencias como: capacidad financiera, personal calificado, buena tecnologa - Cuenta con una ubicacin cntrica, local propio, personal calificado, tarjetas electrnicas, cajeros automticos, computadoras con buen sistema de informacin (CAT ) - Ofrece los siguientes servicios: transferencias, giros, etc. - Otorga crditos: Mayor porcentaje a la PYMES, comerciales, personales y agropecuarios. - Realiza las siguientes captaciones: Depsitos de ahorro, depsitos CTS, cuenta con el plazo Rentamax Clsico.

Competencias Umbral

El personal que labora en la Caja Nor Per, cuenta con conocimientos sobre el empleo del sistemas de informacin, tecnologas como el uso de software sofisticado en sus operaciones diarias. La Caja Nor Per cuenta con un patrimonio que no puede ser imitado por la competencia ya que ha sido adquirido por el BBVA, el cual inyecta capital originando una ventaja competitiva. La Caja Nor Per ofrece Calidad en el servicio que brindan a sus clientes, mediante un trato cordial, amable y otorgando soluciones a los problemas que presentan sus clientes..

Recursos nicos

Competencias Nucleares

c.- Anlisis de la Cadena de Valor:d.1 Cadena de ValorInfraestructura de la Empresa Activ De Apoyo Gestin de Recursos Humanos Desarrollo de la Tecnologa Capital

servicos que ofrecen

Marketing empleado

Atencin de calidad al cliente

Actividades Primarias

ACTIVIDADES PRIMARIAS

Servicios que Ofrecen: La Caja Nor Per ofrece Ofrecen: los Siguientes servicios: servicios:

SERVICIOS: Transferencias Giros Pago de servicios bsicos Cobranza de letras Cambio de moneda extranjera Abono de sueldos Pago de servicios educativos

CAPTACIONES: Depsitos de ahorro Depsitos de ahorro con rdenes de pago Depsitos a la vista Depsitos CTS Cuenta a plazo Rentamax Clsico Cuenta a plazo Rentamax inters por adelantado

CREDITOS: Crditos Pyme Crditos por Convenio Crditos Comerciales Crditos Personales Crditos Agropecuarios Crditos MiVivienda (Hipotecarios) Crditos Mejoramiento de Vivienda (MEVI)

- Publicidad: Publicidad: . Radial . Televisiva . Internet . Volantes . Folletos - Venta Personal (Promotores) - Participacin en eventos Sociales como ferias, seminarios. seminarios. - Revistas de la Empresa. Empresa. Atencin de Calidad al Cliente: Se le brinda al Cliente: cliente un trato cordial, amable y rpido con el fin de satisfacer sus necesidades y superar las expectativas del mismo. mismo.

Marketing Empleado: Emplea: Empleado: Emplea:

ACTIVIDADES DE APOYO :

Capital: Cuenta con Capital aportado por la BBVA y las siguientes captaciones: depsitos de ahorro con orden de pago, depsitos a la vista, depsitos de CTS, lneas de crdito externas. Desarrollo de la tecnologa: La empresa cuenta con una red interconectada, con un permetro de seguridad a la que no puede ingresar virus, hacker o intrusos; respaldando con antivirus con hardware y software.

Gestin de Recursos Humanos: Esta conformada por trabajadores profesionales con grado de maestra, licenciatura, bachiller y tcnicos. Cuenta con un programa de capacitacin de manera constante. Infraestructura: Cuenta con: local cntrico y propio, motocicletas con fines de movilidad de su personal, computadoras en perfecto estado.

d.- Inventario de Fortalezas y Debilidades: Fortalezas:

Alto nivel patrimonial para enfrentar los niveles actuales de crecimiento. Experiencia de sus principales funcionarios. Tendencia creciente de los indicadores de rentabilidad, colocaciones y depsitos. Constante reduccin del indicador de morosidad y adecuada cobertura de provisiones. Adecuado apalancamiento sobre el patrimonio efectivo. Ubicacin cntrica y segura. Cuenta con local propio.

Debilidades: Rotacin constante de personal Alto nivel de crdito refinanciado debidos los crditos de rescateFinancieroAgrcola Indicadores de gastos operativos superior al promedio de caja municipal Proceso logstico no estandarizados

e.- Matriz de Evaluacin de Factores Internos (EFI)Factor Interno Fortalezas Experiencia de funcionarios Tendencia creciente de rentabilidad Reduccin de Morosidad Adecuado apalancamiento Ubicacin cntrica y segura Alto nivel patrimonial Local propio 0.15 0.10 0.10 0.09 0.08 0.15 0.08 3 3 3 3 4 4 4 0.45 0.30 0.30 0.27 0.32 0.60 0.32 Valor Clasificacin Ponderacin

Factor Interno Debilidad Rotacin personal constante de

Valor

Clasificaci n

Ponderacin

0.05 0.10

2 1

0.10 0.10

Alto nivel de crdito refinanciado debidos los crditos de rescate Financiero Agrcola Indicadores de gastos operativos superior al promedio de caja municipal Proceso logstico estandarizados Total no

0.05 0.05 1

2 1

0.10 0.05 2.81

4. Fortaleza mayor 3. Fortaleza menor 2. Debilidad menor 1. Debilidad mayor

f.- Benchmarking:

El Benchmarking empleado por la Caja Nor Per Agencia Chepn es: Benchmarking en la Industria/ Sector, ya que compar su rendimiento con las dems empresas microfinancieras del sector como la Caja Trujillo, Caja Piura y Caja Sipn; Con la fianlidad de reforzar sus fortalezas y mejorar en lo que la competencia hace mejor.

g.- Stakeholders:- Los Accionistas - Clientes - Proveedores - El Gobierno - Trabajadores de la Empresa - La Competencia - La Sociedad

Accionistas

h.- Mapa de las Partes Interesadas: Matriz de Poder/IntersGrado de Inters

Bajo Bajo A

Alto

B Mantener Informados

Esfuerzo mnimo Poder

C Esfuerzo mnimo Alto

D Jugadores Clave

Matriz de Poder-Inters de Caja Nor Per Agencia ChepnBajo Bajo A Pblico en General de las Provincias Chepn y Pacasmayo C Accionistas de la BBVA Alto Grado de Inters

Alto

B Consumidores Dependientes Independientes D - Las PYMES -Los Agricultores - Los Ahorristas e

Poder

i.-Postura tica de la Empresa:

1 Intereses a Corto Plazo de los accionistas

2 Intereses a Largo Plazo de los accionistas

POSTURAS TICA

3 Mltiples obligaciones Frente a las partes interesadas

4 Conformadora de La sociedad

La Empresa Caja Nor Per se encuentra en el cuadrante nmero 2 debido a que se preocupa por los intereses de los Clientes, otorgndoles Calidad en el Servicio con una atencin cordial, amable e inmediata con el fin de buscar satisfacer y superar las expectativas y consiguiendo con ello rentabilidad de la empresa a largo plazo.

j.-Eficiencia en Costes:

La Caja Nor Per cuenta con una experiencia amplia en Costos y en ofrecer Servicios Financieros de Calidad.

k.- Matriz de Perfil Competitivo:CAJA NOR PER Factores Clave de Exito Expansin del mercado Competitividad de tasas Atencin al cliente Liquidez Nivel Patrimonial Oferta de productos Experiencia en el mercado PondeRacon Calif. 3 3 4 3 3 3 3 Resultado Ponderado CAJA TRUJILLO Calif. Resultado Ponderado Calif. CAJA PIURA Resultado Ponderado

0.25 0.15 0.20 0.15 0.10 0.05 0.10 1

0.75 0.45 0.80 0.45 0.30 0.15 0.30 3.20

4 3 4 3 3 3 4

1 0.45 0.80 0.45 0.30 0.15 0.40 3.55

3 4 3 3 3 2 3

0.75 0.60 0.60 0.45 0.30 0.10 0.30 3.10

1- Debilidad mayor 2- Debilidad menor 3- Fortaleza menor 4- Fortaleza mayor

CONCLUSIN: La CAJA Municipal de Trujillo es el mayor competidor de la Caja Nor Per, presentando un total ponderado de 3.55 % La Caja Nor Per deber reducir su tasa, para ser ms competitivos y dems factores en los cuales su competidor principal lo supera.

IV. IV.- DIRECCIONAMIENTO ESTRATGICO: ESTRATGICO:

a.- Misin: Impulsar el desarrollo de los negocios a travs de productos y servicios financieros innovadores adecuados a las necesidades de las PYMES, la cadenas productivas y los consumidores. consumidores. b.- Visin: b.Consolidarnos como la entidad financiera que brinda el mejor servicio en microfinanzas en la Macro Regin Norte. Norte.

c.- Propsito: Impulsar el desarrollo de los negocios a travs de productos y servicios financieros innovadores adecuados a las necesidades de las PYMES, la cadenas productivas y los consumidores. consumidores.

d.- Filosofa: Consistente en Trabajo en Equipo, orientado hacia el Cliente otorgndole la Calidad del Servicio como Valor agregado

e.- Modelo de Negocio:Empresa Financiera Prestadora de Servicios

f.- Valores Compartidos:SIMPLICIDAD: Nuestra diferencia CALIDAD: Nuestra forma de servir. RETO: Nuestra fuerza para crecer.

g.- Objetivos:

- Objetivos Financieros: - Generar Rentabilidad - Maximizar el ROE - Minimizar Costos

- Objetivos Estratgicos: - Alcanzar los 10,000 clientes - Mantener Saldos Vencidos Adecuados, moras Bajas, Obtencin de Calidad de Cartera. - Dirigirse a Segmentos no atendidos (C y D) por entidades Financieras.

V.- FORMULACIN DE ESTRATEGIAS: 5.1.- Estrategias Bsicas: a.- Matriz Interna y Externa:Puntaje del valor de la matriz EFI 4 Puntaje Del valor De la Matriz EFE Alta 3 Media 2 Baja 1 Fuerte 3 Promedio 2 Dbil 1

Lnea

Ventas

% de Vtas

Utilidades

% de Utilidades

Puntaje EFI

Puntaje EFE

Todas

17263,769

100%

10132,502

100%

2.81

2.48

Interpretacin: Interpretacin: La Lnea de Servicio que brinda Caja Nor Per, se encuentra en el cuadrante V que manifiesta la necesidad de mantener la lnea de Servicio que ofrece. ofrece.

b.- Matriz Boston Consulting Group (BCG):Cuota de mercado Alto ESTRELLLA Tasa de crecimiento del mercado CAJA NOR PERU INTERRO GANTES

VACA LECHERAS Bajo

PERROS

CAJA NOR PERU se encuentra en el cuadrante de las estrellas, debido a que alcanzo una participacin grande de 35% 35% en un entorno competitivo. competitivo. La CAJA NOR PERU sede Chepen cuenta con una cartera de S/ 12 000 000.00 000.

c.- Matriz Posicin y Evaluacin de Accin Estratgica PYEAPosicin Estratgica Interna:Fortalezas Financieras (FF)1 Capital de Trabajo Liquidez 2 3 4 5 6 X X 5 10 6 Y 11 Y ==11

Ventaja Competitiva (VC)Calidad del Servicio Participacin del Mercado

1 X

2

3

4

5

6

X -1 -3 -X = -4

Posicin Estratgica Externa:

Estabilidad Ambiental (EA)Posicin Competitiva Tasa de Inflacin

-1

-2

-3 X

-4

-5

-6

X -3 -4 -Y = -7

Fortalezas Industriales (FI)1 Intensidad de Capital Potencial de Utilidades 2 3 4 5 6 X X 5 6 X = 11

Y 11+11+-7 = 4 Y=4

FF 7

4

X 11+11+- 4 = 7 X=7

VC -4 7

FI

-7

EA

empresa Financiera fuerte que ha obtenido una ventaja competitiva en una industria creciente.

Interpretacin: LA Caja Nor Per es una

5.2.- Estrategias Especficas: a.- Anlisis FODA:FORTALEZAS 1. Experiencia de sus principales funcionarios 2.Tendencia creciente de los indicadores de rentabilidad colocaciones y depositos 3. Baja morosidad y adecuada cobertura de provisiones. 4.Adecuado apalancamiento sobre patrimonio 5.Primera Caja en presentar su tarjeta de debito visa. OPORTUNIDADES ESTRATEGIAS OF Desarrollo e implementacion de nuevos productos 1.Inversion en sistemas y mejoramiento financeros (F3,O1,O4) de procesos. Alianzas con Bancos que presentan Cajeros Automaticos en las ciudades mas remotas del 2. Busqueda de alianzas estrategicas con norte del pais para uso de la tarjeta de debito visa otras entidades. 3.Emision de tarjetas de debito y nuevos modulos para operaciones. 4.Ingreso a nuevos mercados. AMENAZAS 1.Riesgos de sobreendeudamiento de clientes. Promocion y barridos en las principales ciudades del norte del pais (F2, O4) ESTRATEGIAS AF Coberturar el riesgo de sobreendeudamiento con mayores provisiones (F3, A1) Aplicar Benchmarking de las mejores practicas crediticias y financieras de los principales funcionarios hacia los analistas para enfrentar la competencia (F1, A2) Mejorar las colocaciones crditos agrcolas a traves de cadenas productivas (F2 F3 A3) DEBILIDADES Rotacin constante del personal 2. Alto nivel de creditos refinanciados debido a los creditos de rescate financiero agricola RFA. 3.Indicadores de gastos operativos y financieros superior al promedio de Caja Municipal. 4.Procesos logisticos no estandarizados 5. Alta rotacion de analistas. ESTRATEGIAS OD Desarrollo de un modulo de logistica estandarizado (D4, O1) Reducir los costos financiros a traves de lineas externas de financiamiento (D3, O3)

ESTRATEGIAS AD

2.Fuerte competitencia en el sector de microfinanzas. 3.Intervencion gubernamental para proteger a clientes morosos agricolas.

Ejecutar garantias reales (Hipotecas) ante incumplimiento del deudor agricola frente a sus obligaciones con la Caja (D2,A3)

b.- Lista de Estrategias Sugeridas:

Desarrollo e implementacion de nuevos productos financeros Alianzas con Bancos que presentan Cajeros Automaticos en las ciudades mas remotas del norte del pais para uso de la tarjeta de debito visa Promocion y barridos en las principales ciudades del norte del pais Desarrollo de un modulo de logistica estandarizado Reducir los costos financiros a traves de lineas externas de financiamiento Coberturar el riesgo de sobreendeudamiento con mayores provisiones Aplicar Benchmarking de las mejores practicas crediticias y financieras de los principales funcionarios hacia los analistas para enfrentar la competencia Mejorar las colocaciones crditos agrcolas a traves de cadenas productivas

c.- Lista de Estrategias seleccionadas y priorizadas:

Desarrollo e implementacion de nuevos productos financeros Coberturar el riesgo de sobreendeudamiento con mayores provisiones Desarrollo de un modulo de logistica estandarizado

VI. VI.- EVALUACIN Y SELECCIN DE ESTRATEGIAS: ESTRATEGIAS:

a.- Matriz MCPE:

Valor OPORTUNIDADES 1.Inversion en sistemas y mejoramiento de procesos. 2. Busqueda de alianzas estrategicas con otras entidades. 3.Emision de tarjetas de debito y nuevos modulos para operaciones. 4.Ingreso a nuevos mercados. AMENAZAS 1.Riesgos de sobreendeudamiento de clientes. 2.Fuerte competitencia en el sector de 3.Intervencion gubernamental para proteger a

Desarrllo e implementacion de nuevos productos financieros en nuevos mercados PA

PTA

0.10 0.15 0.15 0.20

2 1 1 4

0.2 0.15 0.15 0.8

0.15 0.15 0.10 1.00

3 -

0.45 -

FORTALEZAS 1. Experiencia de sus principales funcionarios 2.Tendencia creciente de los indicadores de rentabilidad colocaciones y depositos 3. Baja morosidad y adecuada cobertura de provisiones. 4.Adecuado apalancamiento sobre patrimonio 5.Primera Caja en presentar su tarjeta de debito visa. DEBILIDADES 1.Bajo nivel patrimonial para enfrentar los niveles actuales de crecimiento. 2. Alto nivel de creditos refinanciados debido a los creditos de rescate financiero agricola RFA. 3.Indicadores de gastos operativos superior al promedio de Caja Municipal. 4.Procesos logisticos no estandarizados 5. Alta rotacion de analistas.

0.15 0.15 0.10 0.10 0.05

3 2 3 1

0.45 0.2 0.3 0.05

0.15 0.15 0.05 0.05 0.05 1.00

2 2 -

0.3 0.1 3.15


Mejorar las colocaciones creditos agricolas a traves de cadenas productivas con garantia reales o hipotecarias. PA

PTA

0.10 0.15 0.15 0.20

2 1 1 3

0.2 0.15 0.15 0.6

0.15 0.15 0.10 1.00

1 -

0.15 -

FORTALEZAS 1. Experiencia de sus principales funcionarios 2.Tendencia creciente de los indicadores de rentabilidad colocaciones y depositos 3. Baja morosidad y adecuada cobertura de provisiones. 4.Adecuado apalancamiento sobre patrimonio 5.Primera Caja en presentar su tarjeta de debito visa. DEBILIDADES 1.Bajo nivel patrimonial para enfrentar los niveles actuales de crecimiento. 2. Alto nivel de creditos refinanciados debido a los creditos de rescate financiero agricola RFA. 3.Indicadores de gastos operativos superior al promedio de Caja Municipal. 4.Procesos logisticos no estandarizados 5. Alta rotacion de analistas. 0.15 0.15 0.10 0.10 0.05 3 3 3 1 0.45 0.3 0.3 0.05

0.15 0.15 0.05 0.05 0.05 1.00

2 1 -

0.3 0.05 2.7


Coberturar el riesgo de sobreendeudamient o con mayores provisiones PA PTA

0.10 0.15 0.15 0.20

1 1 1 2

0.1 0.15 0.15 0.4

0.15 0.15 0.10 1.00

3 -

0.45 -

FORTALEZAS 1. Experiencia de sus principales funcionarios 2.Tendencia creciente de los indicadores de rentabilidad colocaciones y depositos 3. Baja morosidad y adecuada cobertura de provisiones. 4.Adecuado apalancamiento sobre patrimonio 5.Primera Caja en presentar su tarjeta de debito visa. DEBILIDADES 1.Bajo nivel patrimonial para enfrentar los niveles actuales de crecimiento. 2. Alto nivel de creditos refinanciados debido a los creditos de rescate financiero agricola RFA. 3.Indicadores de gastos operativos superior al promedio de Caja Municipal. 4.Procesos logisticos no estandarizados 5. Alta rotacion de analistas.

0.15 0.15 0.10 0.10 0.05

3 4 3 1

0.45 0.4 0.3 0.05

0.15 0.15 0.05 0.05 0.05 1.00

2 1 -

0.3 0.05 2.8


Desarrollo de un nuevo modulo de logistica PA

PTA

0.10 0.15 0.15 0.20

3 1 2 1

0.3 0.15 0.3 0.2

0.15 0.15 0.10 1.00

2 -

0.3 -

FORTALEZAS 1. Experiencia de sus principales funcionarios 2.Tendencia creciente de los indicadores de rentabilidad colocaciones y depositos 3. Baja morosidad y adecuada cobertura de provisiones. 4.Adecuado apalancamiento sobre patrimonio 5.Primera Caja en presentar su tarjeta de debito visa. DEBILIDADES 1.Bajo nivel patrimonial para enfrentar los niveles actuales de crecimiento. 2. Alto niv el de creditos refinanciados debido a los creditos de rescate financiero agricola RFA. 3.Indicadores de gastos operativos superior al promedio de Caja Municipal. 4.Procesos logisticos no estandarizados 5. Alta rotacion de analistas.

0.15 0.15 0.10 0.10 0.05

2 1 1 1

0.3 0.1 0.1 0.05

0.15 0.15 0.05 0.05 0.05 1.00

1 4 -

0.15 0.20 2.15

VII. BALANCEDSCORECARD: VII.- BALANCEDSCORECARD:

a.- Las 4 perspectivas Estratgicas de la Empresa:

CRECIMIENTO: Creacin de nuevos productos y Ampliacin a nuevos mercados.

PRODUCTIVIDAD Lograr el incrementar la rentabilidad

Perspectiva financiera Qu objetivos financieros debo lograr? Perspectiva del clienteConsolidar la Imagen institucional

Incrementar El ROE

Lograr altos niveles de satisfaccin del cliente

Lanzamiento de tasas competitivas

Incrementar la participacin en el mercado

Cmo debemos satisfacer los requerimientos de los clientes?Administracin Perspectivas Eficiente de costos y internas gastos Mejoramiento continuo de los procesos Operativos Las 5 S Abastecimientos Flexibilidad Oportunos en la autonoma de logstica de crditos Generar programas Lanzamiento de de asesoramiento Productos nuevos a y campaas nuestros clientes novedosas

En qu procesos internos debemos de ser excelentes?Implementacin Perspectiva de de aprendizaje Sistemas y crecimiento de liderazgo Sistema Contar con una Contratar y capacitar a remunerativo adecuado sistema personal capacitado por desempeo Informtico y Con experiencia Mantener a los trabajadores en Un buen clima laboral

cmo debemos desarrollar a nuestro personal y mantenerlos motivados?

b.- Objetivos e Indicadores de Gestin:Perspectiva Financiera ROE Unidades brutas / impuestos

Perspectiva Cliente % de participacin en el mercado Tiempo de atencin en desembolsar un crdito. Indice de satisfaccin del cliente a travs de encuestas. Tiempo de atencin a los % de reclamos

Perspectiva de ProcesosControl de proceso. Tiempo de otorgamiento de crdito ndice de morosidad Cumplimiento de METAS Efectividad de los trabajadores

Aprendizaje y Desarrollo Num. de Horas de capacitacin. Num. de propuestas de mejora. Adquisicin de conocimiento. Adquisicin de tecnologa. Mejoramiento Clima Organizacional.

c.- Mapa Estratgico para la Empresa:MISION: Consolidarnos como la entidad financiera que brinda el mejor servicio en microfianzas en la Macro Regin Norte

Resultados financieros Beneficios a los clientes

CRECIMIENTO: Creacin de nuevos productos y Ampliacin a nuevos mercados. PRODUCTIVIDAD Lograr el incrementar la rentabilidad

Capacidad de Procesos

Conocimientos, Habilidades, Actitudes, Principios Eticos en el personal

VIII. VIII.- CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES: RECOMENDACIONES:

Conclusiones:-

Actualmente la Caja Nor per es la microfinanciera que otorga el mayor nmero de crditos a niveld de cajas en la ciudad de Chepn. La Caja Nor Per, cuenta con un respaldo econmico Financiero al ser adquirido por al Corporacin Espaola, como es el BBVA; teniendo como meta la bancarizacin de los sectores ms desfavorecidos de la zona. El desarrollo de este proyecto a seguido la secuencia logica y detallada facilitada por la docente.

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Recomendaciones:-

Recomendamos a la Caja Nor Per las estrategias planteadas para contrarrestar sus amenazas y aprovechar sus oportunidades presentadas. Se recomienda mantener el espritu colaborador por parte del personal, para fomentar las buenas relaciones con sus clientes y a la vez, seguir brindando servicios de calidad.

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XII. ANEXOS: XII.- ANEXOS:MAPAS DE ACTIVIDADES

Personal CalificadoRapidez en sus operaciones

Uso de software sofisticados.

EXITO

Servicio

Solucin de Problemas

Flexibilidad

Rpta Inmediata

Excelente atencin

Buen trato del gerente y trabajadores a los clientes.

Eficiencia en Costos

Tasas Bajas

Fondeo Bajo

CADENA DE GOBIERNOClientes

Gestores de Crditos (Analistas)

Mando Medio

Jefatura de Productos

Gerencias: Comercial, de Riesgo y finaciera

Alta Gerencia

Directivos

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