CAPÍTULO I

EL PROBLEMA

1.1.- Planteamiento del Problema

En la actualidad, en los diversos sectores de la economía del mundo, el

principal cliente de las tecnologías de la información y de la comunicación (TIC) ha

sido el sector financiero y la administración pública. La evolución de las TIC en las

últimas décadas ha sido extraordinaria en capacidad y en coste. El desarrollo

alcanzado por Internet como medio de comunicación está produciendo un intenso

cambio del modo en el que los agentes económicos interactúan en los mercados.

Así mismo, la importancia de dicha tecnología en el ámbito empresarial

supera la ampliación de la oferta de productos o servicios porque, como señala Canals

(2001), “impulsa la aparición de nuevos modelos de negocio que pueden llegar a

transformar los sectores económicos en que se aplica, condicionando la estrategia y el

posicionamiento tanto de las empresas tradicionales, como de las innovadoras”

(p.45), este autor hace referencia a la búsqueda de las nuevas formas de buscar que

las organizaciones estén actualizadas en la actividades que realizan para un mejor

auge del producto que esta distribuya, tomando en consideración las nuevas

tecnologías como punto de partida de innovación.

Además, desde el punto de vista de la oferta de productos y servicios

financieros, las entidades financieras encuentran en Internet un medio global que va

más allá del canal a través del cual pueden dar a conocer sus productos. A la facilidad

que proporciona en la tramitación de los pedidos se le une la conveniencia que ofrece

en la centralización de órdenes de pagos, ambas sin apenas intervención manual y de

forma instantánea.

Los beneficios antes mencionados también se extienden a la vertiente de la

demanda. Los consumidores pueden acceder a una oferta más amplia y versátil sin

necesidad de desplazarse hasta el punto de venta, reduciendo el tiempo y los costes

necesarios para materializar sus planes de consumo.

En la República Bolivariana de Venezuela (RBV), el sector bancario ofrece

servicios financieros que no requieren el intercambio físico del producto, y cuya

transacción puede materializarse a través de un contrato establecido electrónicamente.

Dada la naturaleza virtual de los servicios financieros es previsible que el desarrollo

de la banca por Internet tenga un gran impacto sobre el sector bancario venezolano.

Tanto la estructura como la rentabilidad de las entidades financieras se verán afectada

por la implantación actual y previsible generalización posterior de Internet en el

sistema financiero de la RBV.

Actualmente existen puntos de vista diversos sobre el desarrollo futuro de la

banca por Internet y su impacto sobre el sector bancario. Algunos académicos y

profesionales han mantenido que Internet es un canal de distribución sin capacidad de

alterar las reglas competitivas del sector. En cambio, otros expertos afirman que la

banca por Internet constituye, en sí misma, un nuevo modelo de negocio dentro del

sector bancario que, además, transformará el modelo de negocio de las entidades

tradicionales. Según Ortiz (2002) “afirma que el número de usuarios de banca por

Internet creció de 700,000 en el 2000 a 2.4 millones en el 2001 y se espera que para

el 2005 llegue a 4.5 millones” (p.1), el presente autor infiere en la capacidad de

aumento de la banca electrónica en el transcurso de un año dejando en la imaginación

el aumento de los venideros años.

Cuando Internet con banda ancha sea accesible (conexión) y asequible

(precio) para el hogar medio en los países desarrollados, la mayoría de las

operaciones financieras se realizarán por Internet. A medida que se superen algunos

problemas tecnológicos relacionados con la seguridad y la velocidad de la

transmisión de la información, es muy probable que se produzca una convergencia

gradual entre los bancos online, que aumentarán su presencia física (número de

sucursales), y la banca tradicional que se transformará, si no lo ha hecho ya, en banca

multicanal.

Por tanto, cabe esperar un proceso simultáneo de apertura (banca online) y

cierre (banca tradicional) de sucursales. De esta manera, el marco competitivo del

sector bancario quedaría claramente alterado por una reducción de las barreras de

entrada (no es necesaria una extensa red de oficinas) y por la coexistencia y probable

convergencia de dos modelos de negocio diferentes. Desde un punto de vista

institucional, según indica Bernabé (2002), “en el sistema financiero tradicional

podemos establecer en la actualidad tres parcelas de actividad diferenciadas: área

crediticia, área de valores y área de seguros y previsión”.

Por otro lado, abordamos ahora la situación actual y las perspectivas futuras

de las sucursales tradicionales. La red propia de oficinas continúa siendo el principal

canal de distribución de los productos y servicios financieros. Dado el desarrollo

alcanzado por las TIC en las últimas décadas y el progresivo deterioro de los

márgenes financieros, es comprensible que las entidades de depósito se cuestionen la

necesidad de mantener amplias redes de oficinas y las funciones que deben realizar

las sucursales.

En realidad, una red de oficinas es el resultado histórico de una acumulación

de decisiones tomadas a lo largo de los años en función del entorno competitivo

existente en cada momento y lugar. Cabe añadir, que la rígida regulación bancaria de

los años 60 y 70 prácticamente limitaba la competencia a la apertura de oficinas.

Actualmente es difícil saber si el mantenimiento de una amplia red de

sucursales es una ventaja competitiva y una barrera defensiva o si, por el contrario, es

un canal de distribución ineficiente y una fuente de problemas futuros. Otros

problemas derivados del mantenimiento de redes bancarias son la cuestión de la

dimensión necesaria de la red, el tamaño de las oficinas y sus funciones.

Por ello, la banca tradicional la oficina bancaria desempeña un papel

fundamental y se consideraba un elemento competitivo en el que la distribución era el

factor de mayor peso. En la sucursal tradicional orientada al producto, las

herramientas de acción comercial se utilizan para empujar el producto, comunicando

una supuesta superioridad del mismo y con instrumentos de venta simples (folletos).

Los empleados, a menudo detrás de una ventanilla, son pasivos; es decir, esperan a

que entre el cliente por la puerta y solicite un servicio o producto.

En consecuencia, a lo descrito anteriormente la autora presenta en este estudio

monográfico un análisis comparativo entre la banca electrónica y banca tradicional en

la RBV, para ello, se tomaron en consideración una serie de interrogantes que

ayudarán al desarrollo del mismo y que a continuación se describen: ¿Cómo es la

estructura actual de la banca tradicional de RBV?, ¿Cuáles son los beneficios de la

irrupción de Internet en el entorno competitivo del sector bancario?, ¿Cuál es la

diferencia de los modelos de negocio de las entidades tradicionales y de las entidades

online?. Estas interrogantes ayudarán a entender por qué y para que del estudio

monográfico presentado por la autora.

1.2.- Objetivos

General:

Realizar un análisis comparativo entre la banca electrónica y la banca

tradicional en la RBV.

Específicos:

Estudiar la estructura actual de la banca tradicional de RBV

Identificar los beneficios de la irrupción de Internet en el entorno competitivo

del sector bancario.

Realizar un estudio comparativo de los modelos de negocio de las entidades

tradicionales y de las entidades online.