CAJA RURAL LOS ANDESCAJA RURAL LOS ANDES

Experiencias en Microfinanzas Experiencias en Microfinanzas RuralesRurales

AHORRO DE MUJERES RURALESAHORRO DE MUJERES RURALES

Caja Rural Los AndesCaja Rural Los Andes• La Caja Rural de Ahorro y Crédito "Los Andes” S.A.

es una institución financiera, supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP; está orientada a la intermediación microfinanciera, mayormente en el sector rural (mas del 70% de la cartera de créditos) y tiene 12 años de funcionamiento.

• Nuestra oficina principal se encuentra ubicada, en la ciudad de Puno. Operamos en los departamentos de Puno y Ayacucho, que se encuentran ubicadas en la zona sur andina y de extrema pobreza del país.

• Personal de la zona, joven y 50% mujeres.

Caja Rural Los Andes / Caja Rural Los Andes / IndicadoresIndicadores

CONCEPTO CAJA FIDEICOMISO TOTALCARTERA TOTAL S/. 30,852,637 S/. 9,922,437 S/. 40,775,074DEPOSITOS DEL PUBLICO S/. 31,833,489 S/. 31,833,489NUMERO DE CLIENTES (CREDITOS) Nro. 12,668 Nro. 3,302 Nro. 15,970NUMERO DE CLIENTES (DEPOSITOS) Nro. 14412 Nro. 14412RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO (ROE) 27.52% 14.85%INDICE DE MOROSIDAD 4.64% 5.33% 4.99%

Ahorros de Mujeres Ahorros de Mujeres Rurales / PresentaciónRurales / Presentación

Objetivo.-Ampliar la frontera de los servicios microfinancieros formales e incluir a los sectores excluidos, especialmente aquellos que están asentados en el sector rural.

Proyecto: Corredor Puno - Cusco

Proyecto: Sierra Sur

Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes

Ahorros de Mujeres Rurales / Ahorros de Mujeres Rurales / Supuestos para el Desarrollo Supuestos para el Desarrollo del Productodel Producto

Existen recursos significativos en el sector rural, que no circulan por el sistema financiero.

Los pobladores rurales tienen capacidad de ahorro.

Existen propósitos por los cuales los pobladores rurales necesitan ahorrar.

SUPUESTOS CONSIDERADOS

EN EL DESARROLLO

DEL PRODUCTO

Ahorros de Mujeres Rurales / Ahorros de Mujeres Rurales / Barreras que Supera el ProductoBarreras que Supera el Producto

Mala imagen y desconfianza en las entidades financieras, por malas experiencias anteriores.

Falta de Información sobre características y beneficios de los productos financieros.

Factores físicos y socioeconómicos que elevan los costos de transacción.

Productos Financieros inadecuados a las necesidades del sector rural.

Percepción que a las entidades financieras no les interesa los pequeños ahorros.

BARRERAS QUE SUPERA EL PRODUCTO

Ahorros de Mujeres Ahorros de Mujeres Rurales / Desventajas del Rurales / Desventajas del Ahorro TradicionalAhorro Tradicional

AHORRISTA RURAL GANADORA DE UN AUTO O KM

(1) riesgo de desgaste de recursos: enfermedades y vejez del ganado

(2) riesgo de venta a precio de remate ante necesidad urgente de liquidez

(3) riesgo de pérdida por inseguridad ante posibles robos y otros.

(4) problema de divisibilidad: venta de un animal entero a pesar de que necesidad de liquidez sea menor

(5) costo de mantenimiento del ahorro tradicional: el ganado consume pastos.

DESVENTAJAS DEL AHORRO TRADICIONAL

Ahorros de Mujeres Rurales Ahorros de Mujeres Rurales / Ventajas del Producto/ Ventajas del Producto

Mujeres Ahorristas con su Póliza de Microseguro

VENTAJAS DEL PRODUCTO

(1) Acceso a un producto financiero con características de: seguridad, anonimato, disponibilidad, liquidez, divisibilidad y retorno del ahorro

(3) Acceder a otros servicios financieros, como depósitos a plazo fijo, créditos, microseguros, giros, transferencias, remesas y otros.

(2) Contar con la seguridad que su ahorro, esta coberturado por el FONDO DE SEGUROS DE DEPOSITOS (hasta mas de S/. 82 mil)

Ahorros de Mujeres Rurales / Ahorros de Mujeres Rurales / Características del ProductoCaracterísticas del Producto

No existe monto mínimo de apertura.

CARACTERISTICAS DEL PRODUCTO

No se cobra mantenimiento de cuenta.

Abono de intereses mensuales.

La cuenta puede ser usada como garantía para un crédito contradepósito.

La cuenta ingresa a todas las promociones y sorteos de la Caja.

Ahorros de Mujeres Rurales Ahorros de Mujeres Rurales / METODOLOGIA/ METODOLOGIA

METODOLOGIA

GRUPOS ORGANIZADOS

INCENTIVOS

Apertura

Crecimiento

CapitalizaciónRECAUDACION

DEPOSITOS

Ahorros de Mujeres Rurales Ahorros de Mujeres Rurales / RESULTADOS/ RESULTADOS

Nro de Cuentas Saldo Promedio

2,683 S/. 1,056,768 S/. 394

Captaciones Logradas:

Créditos Número Monto Otorgado Porcentaje

Accedieron a Créditos 1350 S/. 2,058,052 50%No Accedieron a Cred. 1333 S/. 0 50%Total 2683 S/. 2,058,052 100%

Ahorristas que Obtuvieron Créditos:

Ahorros de Mujeres Rurales Ahorros de Mujeres Rurales / RESULTADOS/ RESULTADOS

Nro de Cuentas Saldo Promedio

162 S/. 87,401 S/. 540

Ahorristas que Tomaron otro Producto / Depósitos a Plazo Fijo

Nro de Cuentas Saldo Promedio

632 S/. 104,422 S/. 165

Ahorristas que Continúan Ahorrando en el mismo Producto

Ahorros de Mujeres Rurales Ahorros de Mujeres Rurales / RESULTADOS/ RESULTADOSAHORRISTAS QUE NO CONTINUARON SUS AHORROS Y QUE INVIRTIERON

0.00%5.00%

10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%35.00%40.00%45.00%50.00%

INVIRTIO PORCENTAJECOMPRA DE GANADO (Lechero) 50%COMPRA DE TERRENO 8%NEGOCIO-COMERCIO 25%PLANTA QUESERA 9%COMPRA DE SEMILLA 8%

TOTAL 100%

Ahorros de Mujeres Rurales Ahorros de Mujeres Rurales / RESULTADOS/ RESULTADOS

SITUACION ACTUAL DEL PRODUCTO

Ahorro de Mujeres Rurales Nro Monto PromedioCuentas primera etapa 632 S/. 104,422 S/. 165Depósitos a Plazo Fijo 162 S/. 87,401 S/. 540Cuentas segunda etapa 3054 S/. 813,771 S/. 266Total 3848 S/. 1,005,594 S/. 261

Ahorros de Mujeres Rurales Ahorros de Mujeres Rurales / CONCLUSIONES/ CONCLUSIONES

(1) De acuerdo a los resultados, se demuestra que efectivamente existen recursos significativos en el sector rural.

(2) Ha sido posible superar las barreras de inseguridad y desconfianza por parte de la ahorrista rural, con el FONDO DE SEGUROS DE DEPOSITOS.

(3) Los pobladores rurales, si tienen capacidad de ahorro, siempre y cuando exista un producto que se adecúe a su realidad y necesidades.

CONCLUSIONES

(4) Los pobladores rurales, si tienen objetivos de ahorro como: Inversión en activos agropecuarios, pequeñas plantas de transformación, salud y educación.

Otras Experiencias Desarrolladas

• Liderazgo en ahorros en el mercado de Puno, en particular dentro del sistema financiero no bancario.

• Implementación de microseguros rurales por muerte accidental, mas de 5,200 clientes asegurados.

• Administración de fondos del CARE PERU (con cargo por 4 años) para créditos promocionales a mas 350 productores rurales.

• Administración de fideicomisos, el mas resaltante el Fideicomiso de la Unión Europea, con una cartera de créditos mayoritariamente agropecuaria (mas del 90%)

• Servicio de ventanilla a ONGs para el otorgamiento de créditos rurales y administración en cuentas de ahorro de fondos de bancos comunales.

• Pioneros en la administración de fondos del AFOCAT (autoseguros oblig. contra accidentes de tránsito)