BOLETÍN ESTADÍSTICO TRIMESTRAL · 2016-10-27 · BOLETÍN TRIMESTRAL 2T‐2016 Sumario:...

BOLETÍN TRIMESTRAL 2T‐2016

BOLETÍN ESTADÍSTICO TRIMESTRALBOLETÍN ESTADÍSTICO TRIMESTRAL

A i ió Hi i E ñ lAsociación Hipotecaria Española

Octubre 2016

www.ahe.es 1


Sumario: principales conclusiones del trimestre

• El Euribor encadena en septiembre 8 meses consecutivos registrando valores negativos, alcanzando su mínimo histórico de ‐0,057%.

• El plazo medio de contratación de hipotecas se mantuvo estable en torno a los 23 años en junio de 2016, con un tipo efectivo de

contratación de 1,66%, un 17,4% más bajo que un año atrás.

• El importe medio de las hipotecas residenciales si situó en 108.450 euros en el segundo trimestre de 2016, un 5,6% más en términos

interanualesinteranuales.

• Entre enero y agosto de 2016 se han contratado 185.920 hipotecas sobre vivienda, un 14% más que en el mismo periodo del año

anterior. El importe total de las nuevas hipotecas residenciales ha aumentado un 18,9% en términos interanuales (de enero a agosto),

hasta alcanzar los 20.247 millones de euros.

• El 24,8% del nuevo crédito para la adquisición de vivienda fue contratado a tipo fijo (julio) con un periodo de revisión superior a los

10 años (en 2014 eran menos del 1%). El 29,9% del crédito residencial se contrató con un tipo fijo inicial de entre 1 y 10 años, siendo

los préstamos a tipo variable el 45,4% de la contratación hipotecaria.

• El crédito hipotecario gestionado disminuyó un ‐3,7% en agosto de 2016, hasta los 675.202 millones de euros.p g y , g ,

• El crédito inmobiliario a los hogares, con un peso del 76,8% sobre el crédito inmobiliario total, alcanzó los 543.915 millones de euros

en el segundo trimestre de 2016, lo que supone una disminución de del ‐3,5% con respecto a junio de 2015.

• El saldo vivo de la financiación especial (VPO) fue de 22.528 millones de euros en junio de 2016, un ‐10,7% menos que en el segundo

i d 2015trimestre de 2015.

• La dudosidad del crédito para la adquisición de vivienda disminuyó un ‐9,6% interanual en el segundo trimestre hasta el 4,7%. El

saldo dudoso de este segmento de crédito asciende hasta los 24.353 millones de euros.

• En el segundo trimestre de 2016 se registraron 123.159 transacciones inmobiliarias, sumando un total de 226.751 transacciones en lo

que va de año, un 17,7% más que en los dos primeros trimestres de 2015.

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Índice de contenidos

I. Indicadores Macroeconómicos Pág 5II. Indicadores del mercado Hipotecario Pág 7

1. Índices oficiales de referencia del mercado hipotecario Pág 8d d d b l d d á2. Indicadores de accesibilidad Pág 9

3. Nueva actividad crediticia hipotecaria Pág 134. Contratación hipotecaria según tipos Pág 155. Renegociaciones de crédito a la vivienda Pág 166 S ld i d l édi Hi i Pá 186. Saldo vivo del crédito Hipotecario Pág 187. Crédito hipotecario gestionado total Pág 198. Saldo vivo del crédito al sector privado residente Pág 219. Crédito inmobiliario total Pág 2210 C édi i bili i fí i Pá 2310. Crédito inmobiliario a personas físicas Pág 2311. Crédito a las actividades Inmobiliarias Pág 2412. Crédito a la construcción Pág 2413. Financiación especial (VPO) Pág 26

III E l ió d l í l hi i Pá 27III. Evolución de los títulos hipotecarios Pág 2714. Saldo vivo de los títulos hipotecarios Pág 2815. Cédulas hipotecarias Pág 2816. Activos Hipotecarios titulizados Pág 29

www.ahe.es 3

17. Participaciones y Certificados de Transmisión Hipotecaria Pág 29


Índice de contenidos

IV. Indicadores de dudosidad Pág 3118. Dudosos del crédito al sector privado residente Pág 3319. Dudosos del crédito destinado a adquisición de vivienda Pág 3420 D d d l édit i bili i l h Pá 3520. Dudosos del crédito inmobiliario a los hogares Pág 3521. Saldo y dudosos del crédito a las actividades productivas Pág 3622. Procesos de Ejecución hipotecaria sobre viviendas Pág 3723. Hipotecas inmobiliarias con cambios Pág 38

V I di d d l d i bili i Pá 39V. Indicadores del mercado inmobiliario Pág 3924. Visados de dirección de obra nueva Pág 4025. Certificaciones fin de obra Pág 4026. Índices de costes de la construcción Pág 4327.Número de transacciones inmobiliarias Pág 4428.Variación anual transacciones inmobiliarias Pág 4529. Distribución de préstamos firmados ante notario según su finalidad Pág 4830. Distribución de transmisiones ante notario según superficie de las viviendas Pág 4931. Transmisión de derechos de la propiedad Pág 5032. Valor tasado del metro cuadrado de la vivienda libre Pág 5133. Valor tasado del metro cuadrado de la vivienda protegida Pág 5234. Índices de valor tasado de la vivienda (base marzo 2005=100) Pág 53

www.ahe.es 4

Notas metodológicas y fuentes Pág 54


I Indicadores macroeconómicosI. Indicadores macroeconómicos

www.ahe.es 5


1. Evolución del PIB real 2. Evolución del desempleo4,0% 30,0

2 0%

0,0%

2,0%

18,0

22,0

26,0 %

20%

‐6,0%

‐4,0%

‐2,0%

10 10 11 11 12 12 13 13 14 14 15 15 16

trimestral anual10,0

14,0

,

Tasa de paro

4. Evolución IPC3. Inversión Bruta Capital Fijo (% anual)

jun‐

dic‐

jun‐

dic‐

jun‐

dic‐

jun‐

dic‐

jun‐

dic‐

jun‐

dic‐

jun‐

4,0%10

1,0%

2,0%

3,0%Variación mensual

Variación anual

‐5

0

5

‐2,0%

‐1,0%

0,0%

‐20

‐15

‐10

FBCF

FBCF Construcción Vivienda

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‐3,0%‐25FBCF Construcción Vivienda


II Indicadores del mercado hipotecarioII. Indicadores del mercado hipotecario

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1. Índices oficiales de referencia del mercado hipotecario

El Euribor, índice de referencia para másdel 90% de hipotecas residenciales enEspaña, encadena en septiembre 8

Total Entidades

Zona Euro Euribor 12m Míbor IRS 5años Deuda

sep‐15 2,117 2,280 0,154 0,154 0,390 0,641oct‐15 2,127 2,360 0,128 0,128 0,315 0,665 p , p

meses consecutivos registrando valoresnegativos, alcanzando su mínimohistórico de ‐0,057%.

nov‐15 2,132 2,320 0,079 0,079 0,231 0,654dic‐15 2,054 2,320 0,059 0,059 0,266 0,597ene‐16 2,014 2,270 0,042 0,042 0,202 0,545feb‐16 2,007 2,230 ‐0,008 ‐0,008 0,047 0,525mar‐16 1 919 2 200 ‐0 012 ‐0 012 0 025 0 455

El tipo de interés de referencia de lasentidades del mercado hipotecariotambién alcanzó un mínimo histórico enseptiembre hasta el 1 903%

mar 16 1,919 2,200 0,012 0,012 0,025 0,455abr‐16 2,030 2,090 ‐0,010 ‐0,010 0,024 0,423may‐16 1,890 2,100 ‐0,013 ‐0,013 0,020 0,388jun‐16 1,970 2,030 ‐0,028 ‐0,028 ‐0,040 0,358jul‐16 2,007 2,000 ‐0,056 ‐0,056 ‐0,140 0,306

septiembre, hasta el 1,903%.

Dadas las medidas de política monetariaexpansiva impulsadas por el BCE, es

ago‐16 1,957 1,960 ‐0,048 ‐0,048 ‐0,133 0,224sep‐16 1,903 1,960 ‐0,057 ‐0,057 ‐0,131 0,165

abr‐16 ‐0,221 ‐0,360 ‐0,190 ‐0,190 ‐0,192 ‐0,162Variación interanual

previsible que el entorno de bajos tiposde interés se amplíe al menos hastamarzo de 2017.

may‐16 ‐0,266 ‐0,300 ‐0,178 ‐0,178 ‐0,364 ‐0,147jun‐16 ‐0,191 ‐0,300 ‐0,191 ‐0,191 ‐0,561 ‐0,197jul‐16 ‐0,145 ‐0,250 ‐0,223 ‐0,223 ‐0,603 ‐0,267ago‐16 ‐0,225 ‐0,300 ‐0,209 ‐0,209 ‐0,528 ‐0,355sep‐16 ‐0 214 ‐0 320 ‐0 211 ‐0 211 ‐0 521 ‐0 476

www.ahe.es 8

sep 16 0,214 0,320 0,211 0,211 0,521 0,476


2. Indicadores de accesibilidad

Precio medio Plazo Importe medio Tipo efectivo Cuota mensual vivienda

por cada 10.000€

por préstamo medio

€/m2 años euros % euros euros

mar‐14 1.459 22,5 102.156 2,96 51 519

vivienda mediophipoteca

pcontratación

jun‐14 1.459 22,4 99.380 2,88 51 502sep‐14 1.456 22,9 103.715 2,71 49 507dic‐14 1.463 22,8 103.211 2,54 48 498mar‐15 1.458 22,9 105.756 2,24 47 492jun‐15 1.477 23,0 102.743 2,01 45 465sep‐15 1.476 22,8 106.216 2,04 46 487dic‐15 1.490 22,6 108.749 1,85 45 491mar‐16 1.492 23,1 107.336 1,72 44 470j 16 1 506 23 0 108 450 1 66 44 473

Una vez más, como viene ocurriendo de forma sostenida desde 2015, el precio medio del metro cuadrado de la viviendaha registrado un ligero aumento en el segundo trimestre de 2016, tanto en términos trimestrales como interanuales. Elprecio con respecto a junio de 2015 aumentó un 2%, y un 0,93% trimestral.

jun‐16 1.506 23,0 108.450 1,66 44 473

El plazo medio de contratación de hipotecas se mantuvo estable en torno a los 23 años en junio de 2016, con un tipoefectivo de contratación de 1,66%, un 17,4% más bajo que un año atrás.

Se observa también un aumento inferior al 1% de la cuota mensual por préstamo medio, aunque se mantiene por debajode la media de 2015, 483,75 euros., ,

El importe medio de las hipotecas residenciales si situó en 108.450 euros en el segundo trimestre de 2016, un 5,6% másen términos interanuales.www.ahe.es 9


1. Evolución reciente del Euribor 12 meses (%)

2 0002,250

0,7501,0001,2501,5001,7502,000

‐0,2500,0000,2500,500

‐0,057%

2. Evolución reciente tipo efectivo medio contratación (%)

3 33,94,55,15,7

1,52,12,73,3

www.ahe.es 10


3. Evolución plazo de contratación medio

26

28(años)

24,2 24,3 23,9 23,822,7 23,3 23,3 23,6

21,221,9 22,3 22,5 22,4 22,9 22,8 22,9 23,0 22,8 22,6 23,1 23,0

20

22

24

26

14

16

18

4. Evolución del ratio préstamo/valor (nueva contratación)

2070

10

15

60

6514,3%

63,8%

0

5

50

55

www.ahe.es 11

Relación Préstamo/ Valor de tasación (%) (eje izquierdo) % de préstamos con LTV > 80% (eje derecho)


5. Evolución préstamo hipotecario medio

150.000d ó l

116.860 111.950102.822 99.838 102.253

108.752

90.000

110.000

130.000

(euros)

Media móvil trimestral

105.931

50.000

70.000

ul‐10

t‐10

e‐11

r‐11

ul‐11

t‐11

e‐12

r‐12

ul‐12

t‐12

e‐13

r‐13

ul‐13

t‐13

e‐14

r‐14

ul‐14

t‐14

e‐15

r‐15

ul‐15

t‐15

e‐16

r‐16

ul‐16

Importe medio anual

6. Evolución cuota hipotecaria media (nueva contratación)

ju oc ene

ab ju oc ene

ab ju oc ene

ab ju oc ene

ab ju oc ene

ab ju oc ene

ab ju

€1 000

€700

€800

€900

€1.000

€400

€500

€600

€700

www.ahe.es 12

€400


3. Nuevas hipotecas constituidasNúmero y miles euros

Número Importe Número Importe Número Importedic‐15 28.515 3.446.248 19.362 2.088.782 67,9% 60,6%ene‐16 33.316 4.446.390 23.275 2.459.708 69,9% 55,3%

Total préstamos hipotecarios constituidos

De los que: sobre vivienda urbana

vivienda/total (%)

ene 16 33.316 4.446.390 23.275 2.459.708 69,9% 55,3%feb‐16 36.039 4.981.228 24.887 2.699.382 69,1% 54,2%mar‐16 32.375 4.182.900 22.983 2.478.976 71,0% 59,3%abr‐16 33.240 4.796.086 23.607 2.557.913 71,0% 53,3%may‐16 37.629 4.756.081 26.579 2.776.965 70,6% 58,4%

7. Número de hipotecas constituidas sobre fincas urbanas: evolución mensual

jun‐16 35.845 4.686.002 25.274 2.843.718 70,5% 60,7%jul‐16 27.592 4.212.526 18.706 2.161.290 67,8% 51,3%ago‐16 29.637 4.126.092 20.609 2.269.493 69,5% 55,0%

7. Número de hipotecas constituidas sobre fincas urbanas: evolución mensual

25 00030.00035.00040.00045.000

05.00010.00015.00020.00025.000

www.ahe.es 13

0ago‐13 nov‐13 feb‐14 may‐14 ago‐14 nov‐14 feb‐15 may‐15 ago‐15 nov‐15 feb‐16 may‐16 ago‐16

Vivienda Solares Otros


8. Número de hipotecas constituidas sobre fincas urbanas: tasas de evolución

50%

10%

20%

30%

40%

50%

‐30%

‐20%

‐10%

0%

10%

‐50%

‐40%

‐30%

Variación mensual Variación anual

A pesar de que, como muestra el gráfico 8, en julio de 2016 se registró una caída considerable en la contratación denuevas hipotecas por razones ajenas al comportamiento del mercado (paralización del registro de nuevas escrituras comonuevas hipotecas por razones ajenas al comportamiento del mercado (paralización del registro de nuevas escrituras comoconsecuencia de una sentencia del TS sobre intereses de demora), el agregado anual sigue arrojando datos positivos. Eneste sentido, entre enero y agosto de 2016 se han contratado 185.920 hipotecas sobre vivienda, un 14% más que en elmismo periodo del año anterior.

De igual forma el importe total de las nuevas hipotecas residenciales ha aumentado un 18 9% en términos interanuales

www.ahe.es 14

De igual forma, el importe total de las nuevas hipotecas residenciales ha aumentado un 18,9% en términos interanuales(de enero a agosto), hasta alcanzar los 20.247 millones de euros.


4. Evolución de la contratación hipotecaria según tipos% d i 9.Porcentajes de contratación (jul‐16)

HASTA 1 AÑO 1<AÑOS<5 5<AÑOS<10 MÁS DE 10

% de operaciones

Variable (<1 año)

2011 81,8% 16,2% 1,2% 0,8%2012 77,8% 20,2% 1,1% 0,9%2013 67,9% 28,9% 2,1% 1,0%2014 61,7% 36,7% 1,0% 0,7%

45,4%

29,8%

24,8%Inicial fijo (hasta 10 años)

jul‐15 60,5% 26,7% 4,5% 8,3%oct‐15 59,5% 29,3% 3,7% 7,4%nov‐15 60,2% 30,2% 2,4% 7,2%dic‐15 66,8% 25,4% 1,7% 6,1%

En julio de 2016 persiste la tendencia observadadurante todo el año, por la cual los tipos fijos

Fijo (>10 años)

, , , ,ene‐16 58,5% 30,9% 2,7% 7,9%feb‐16 58,5% 30,0% 3,0% 8,5%mar‐16 56,6% 25,8% 3,1% 14,5%abr 16 36 2% 17 2% 4 3% 42 3%

p p jadquieren cada vez más protagonismo en elmercado hipotecario español.

El 24,8% del nuevo crédito para la adquisiciónde vivienda fue contratado a tipo fijo con un

abr‐16 36,2% 17,2% 4,3% 42,3%may‐16 42,7% 22,4% 3,5% 31,4%jun‐16 48,2% 23,3% 3,4% 25,1%jul‐16 45,4% 26,7% 3,2% 24,8%

periodo de revisión superior a los 10 años (en2014 eran menos del 1%). El 29,9% del créditoresidencial se contrató con un tipo fijo inicial deentre 1 y 10 años, dejando a los préstamos ati i bl l 45 4% d l t t ió

www.ahe.es 15

tipo variable el 45,4% de la contrataciónhipotecaria.


Mill d

5. Renegociaciones de crédito a la vivienda

Renegociaciones crédito vivienda

(a)

Nuevas operaciones crédito

vivienda (b) *

% (a)/(b)

mar‐15 641 2 921 21 9%

Millones de euros

10. Porcentaje de renegociaciones sobrenuevas operaciones de crédito a la vivienda

mar 15 641 2.921 21,9%abr‐15 565 2.582 21,9%may‐15 399 2.689 14,8%jun‐15 526 3.101 17,0%jul‐15 1.374 4.222 32,5% 60%

70%80%90%

100%

j ,ago‐15 1.401 2.671 52,5%sep‐15 1.120 3.093 36,2%oct‐15 877 3.172 27,6%nov‐15 586 2.934 20,0% 10%

20%30%40%50%

dic‐15 503 3.919 12,8%ene‐16 314 2.162 14,5%feb‐16 425 2.767 15,4%mar‐16 531 3.245 16,4%

0%

Nuevas operaciones Renegociacionesabr‐16 2.254 5.173 43,6%may‐16 826 3.588 23,0%jun‐16 403 3.595 11,2%jul‐16 217 3.250 6,7%

Nuevas operaciones Renegociaciones

www.ahe.es 16

(*) Las nuevas operaciones de crédito a la vivienda incluyen las renegociaciones


11. Evolución de la contratación hipotecaria según tipos

80%

90%

100%

60%

70%

80%

30%

40%

50%

0%

10%

20%

Variable (≤1 año) 1<Años≤10 Más de 10 años

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Variable (≤1 año) 1<Años≤10 Más de 10 años


6. Saldo vivo del crédito hipotecario

S ld i édit hi t i ( ill d )

Total Bancos y Cajas Cooperativasene‐16 678.261 ‐4,44 670.046 617.336 52.710 8.215

TOTAL T12 (%) E.F.CTotal entidades depósito

Saldo vivo crédito hipotecario (millones de euros)

feb‐16 676.457 ‐4,24 668.242 615.650 52.592 8.215mar‐16 674.973 ‐4,01 666.822 614.279 52.543 8.151abr‐16 673.983 ‐3,41 665.833 613.345 52.488 8.151may 16 671 266 3 86 663 116 611 122 51 994 8 151may‐16 671.266 ‐3,86 663.116 611.122 51.994 8.151jun‐16 670.185 ‐3,58 662.149 609.978 52.171 8.036jul‐16 668.735 ‐3,43 660.699 608.459 52.239 8.036ago‐16 665.484 ‐3,54 657.449 605.372 52.077 8.036

El saldo vivo del crédito hipotecario continúa disminuyendo en agosto de 2016, aunque aun ritmo claramentemenor que el registrado a comienzos de año. El stock hipotecario de España registró en agosto una disminucióninteranual del ‐3,54% (‐4,44% en enero) alcanzando un importe de 665.484 millones de euros.( ) p

El crédito hipotecario gestionado, que incluye los activos hipotecarios titulizados dentro del balance de lasentidades, registró un comportamiento similar, disminuyendo un ‐3,7% en agosto, hasta los 675.202 millones deeuros.

La pérdida de saldo gestionado acumulada en lo que va de año es de ‐2,5%.p g q ,

www.ahe.es 18


7. Crédito hipotecario gestionado total

C édit hi t i ti d ( ill d )

Total Bancos y Cajas Cooperativas

dic‐15 692.584 ‐3,97 683.635 630.438 53.197 8.949

E.F.CTotal entidades depósito

Crédito hipotecario gestionado (millones de euros)

TOTAL T12 (%)

ene‐16 688.821 ‐3,87 679.872 626.825 53.047 8.949feb‐16 686.875 ‐3,68 677.926 625.002 52.925 8.949mar‐16 685.222 ‐3,46 676.353 623.481 52.871 8.869abr‐16 684.132 ‐3,62 675.263 622.452 52.811 8.869may‐16 681.299 ‐4,04 672.430 620.117 52.313 8.869jun‐16 680.086 ‐3,78 671.350 618.864 52.486 8.736jul‐16 678.545 ‐3,63 669.809 617.258 52.550 8.736

12 E l ió l édit hi t i ti d

800 000900.000

1.000.0001.100.000

12. Evolución anual crédito hipotecario gestionado

400.000500.000600.000700.000800.000

www.ahe.es 19

400.000

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

may‐15

jun‐15

jul‐1

5

ago‐15

sep‐15

oct‐15

nov‐15

dic‐15

ene‐16

feb‐16

mar‐16

abr‐16

may‐16

jun‐16

jul‐1

6


13. Crédito hipotecario gestionado 14. Crédito inmobiliario hogares sobre el total sobre el PIB PIB

110%

70

%

80

90

100

61,34% 50

60

70

50,06%

60

70

61,34%

40

50

30

40

50

20

30

20 10

www.ahe.es 20

ESPAÑA


8. Saldo vivo del crédito al sector privado residente(Millones de euros)

Ó

Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C

feb‐16 1.155.108 ‐0,9% 1.118.008 1.042.653 75.355 37.101mar‐16 1.140.252 ‐2,4% 1.104.165 1.028.816 75.348 36.087

TOTAL T12ENTIDADES DE DEPÓSITO

PERIODO

abr‐16 1.140.887 ‐1,8% 1.104.799 1.029.226 75.574 36.087may‐16 1.134.738 ‐2,5% 1.098.651 1.023.138 75.513 36.087jun‐16 1.149.668 ‐2,0% 1.111.964 1.035.779 76.185 37.704jul‐16 1.144.794 ‐1,9% 1.107.090 1.030.900 76.190 37.704

15. Peso del crédito hipotecario sobre el total del crédito al sector privado residente

65,0%

55,0%

60,0%

45,0%

50,0%

www.ahe.es 21


9. Crédito inmobiliario total:

800.000

16. Composición de los saldos vivosMillones de euros

CONSTRUCCIÓNACTIVIDADES

TOTAL HOGARES*

400.000

500.000

600.000

700.000

sep‐14 792.885 586.066 51.840 154.980dic‐14 777.279 579.775 48.455 149.050

CONSTRUCCIÓNACTIVIDADES INMOBILIARIAS

TOTAL HOGARES*

0

100.000

200.000

300.000

jun 15 jun 16

mar‐15 765.989 573.947 46.571 145.471jun‐15 745.757 563.864 44.683 137.210sep‐15 736.522 557.641 44.113 134.768di 15 728 894 552 047 42 639 134 208 jun‐15 jun‐16

ACT. INMOBILIARIAS

CONSTRUCCIÓN

HOGARES

dic‐15 728.894 552.047 42.639 134.208mar‐16 716.373 546.795 41.472 128.106jun‐16 708.372 543.915 40.407 124.051

El crédito inmobiliario en el segundo trimestre de 2016 disminuye en todos sus segmentos, siguiendo uncomportamiento paralelo al del saldo vivo del crédito hipotecario.

El crédito inmobiliario a los hogares sigue siendo el segmento más importante, con un peso del 76,8% sobre el créditoinmobiliario total por importe de 543 915 millones de euros lo que supone una disminución de del 3 5% con respectoinmobiliario total, por importe de 543.915 millones de euros, lo que supone una disminución de del ‐3,5% con respectoa junio de 2015.

El crédito a la construcción disminuyó un ‐9,6% en junio de 2016 pata situarse en los 40.407 millones de euros. De lamisma manera, el crédito a las actividades inmobiliarias, que en junio se situó en los 124.051 millones de euros,muestra una disminución interanual del ‐9 6% y de ‐3 2% trimestralmuestra una disminución interanual del 9,6% y de 3,2% trimestral.

www.ahe.es 22(*) Incluye adquisición y rehabilitación de vivienda.


10. Crédito inmobiliario a personas físicasMillones de euros

dic‐14 581.832 557.955 553.180 21.820 2.057mar 15 575 942 552 091 547 250 21 856 1 995

del que: con Hipoteca

Periodo TOTALAdquisición de

viviendaRehabilitación de vivienda

Adquisición de terrenos

mar‐15 575.942 552.091 547.250 21.856 1.995jun‐15 565.784 542.403 537.307 21.461 1.920sep‐15 559.527 536.492 531.852 21.148 1.886dic‐15 553.854 531.234 526.699 20.813 1.807

16 548 609 526 367 522 284 20 428 1 814

17. Peso del crédito inmobiliario a los hogares sobre el total del crédito a las personasfí i

mar‐16 548.609 526.367 522.284 20.428 1.814jun‐16 545.699 523.578 519.265 20.337 1.784

físicas

81,77%

82,0%

84,0%

86,0%

74 0%

76,0%

78,0%

80,0%

www.ahe.es 23(*) Adquisición y rehabilitación de vivienda

74,0%


11. Crédito a las Actividades Inmobiliarias (promotor)Millones de eurosMillones de euros


dic‐14 149.050 148.405 140.400 8.005 644mar 15 145 471 144 795 136 775 8 020 676

E.F.CENTIDADES DE DEPÓSITO

PERIODO TOTAL

mar‐15 145.471 144.795 136.775 8.020 676jun‐15 137.210 136.526 128.669 7.857 684sep‐15 134.768 134.124 126.252 7.872 644dic‐15 134.208 133.635 125.922 7.713 573mar‐16 128 106 127 554 120 036 7 519 552

12. Crédito a la Construcción

mar 16 128.106 127.554 120.036 7.519 552jun‐16 124.051 123.239 116.023 7.216 811

l d d d óTotal Cooperativas

sep‐14 51.839.827 50.942.380 47.486.280 3.456.100 897.447dic‐14 48.454.972 47.494.971 44.305.260 3.189.711 960.001mar 15 46 571 120 45 614 689 42 610 414 3 004 275 956 431

TOTALTotal entidades depósito

E.F.CBancos y Cajas

mar‐15 46.571.120 45.614.689 42.610.414 3.004.275 956.431jun‐15 44.682.697 43.843.945 41.025.903 2.818.042 838.752sep‐15 44.112.675 43.240.559 40.477.019 2.763.540 872.116dic‐15 42.638.833 41.862.299 39.156.517 2.705.782 776.534mar‐16 41 472 187 40 763 532 38 107 890 2 655 642 708 655

www.ahe.es 24(*) nd: Dato no disponible

mar 16 41.472.187 40.763.532 38.107.890 2.655.642 708.655jun‐16 40.406.500 39.649.104 37.111.402 2.537.702 757.396


18. Tasas de variación interanuales del crédito Inmobiliario

50,0

60,0 Construcción ..................‐9,6%Act. Inmobiliarias............‐9,6%Const + Acts Inmob ‐9 6%

% TraspasosSAREB

20,0

30,0

40,0Const. + Acts.Inmob........‐9,6%Personas Físicas ...............‐3,6%

‐10,0

0,0

10,0

‐40,0

‐30,0

‐20,0

Construcción Actividades Inmobiliarias Personas físicas (hogares)

www.ahe.es 25


13. Financiación especial (VPO)

19 T d i ió i l

8%10%12%14%

19. Tasa de variación interanualMillones de euros

PERIODO TOTALBancos y Cajas

Cooperativas

4%‐2%0%2%4%6%8%

sep‐14 28.137 26.289 1.847

dic‐14 26.569 24.799 1.771

mar‐15 25.877 24.151 1.726

jun‐15 25.221 23.527 1.694

‐10,68%

‐14%‐12%‐10%‐8%‐6%‐4%jun 15 25.221 23.527 1.694

sep‐15 24.601 22.948 1.653

dic‐15 23.889 22.245 1.644

mar‐16 23.206 21.598 1.608

El saldo vivo de la financiación especial (VPO) fue de 22 528 millones de euros en junio de 2016 un 10 7% menos que

jun‐16 22.528 20.976 1.552

El saldo vivo de la financiación especial (VPO) fue de 22.528 millones de euros en junio de 2016, un ‐10,7% menos queen el segundo trimestre de 2015.

El peso del saldo vivo de la financiación especial sobre el crédito inmobiliario para la adquisición de vivienda se contrajoligeramente al igual que en el trimestre anterior para situarse en el 4 3%

www.ahe.es 26

ligeramente, al igual que en el trimestre anterior, para situarse en el 4,3%.


III. Evolución de los títulos hipotecarios

www.ahe.es 27


14. Saldo vivo del total de títulos hipotecarios

Total entidades depósitoPeso sobre Total títulos hipotecarios (Cédulas más Activos Hipotecarios titulizados) (Millones de euros y %)

TOTAL T12 (%) E F CTotal Bancos y Cajas Cooperativas

2012 562.779 ‐2,5% 64,2% 556.219 530.878 25.342 6.5602013 474.529 ‐15,7% 61,4% 468.174 441.837 26.336 6.3562014 418.052 ‐11,9% 58,0% 412.514 390.422 22.091 5.538

pgestionado

TOTAL T12 (%) E.F.C

abr‐16 374.553 ‐8,0% 54,7% 368.567 345.107 23.460 5.986may‐16 377.651 ‐7,7% 55,4% 371.665 348.308 23.356 5.986jun‐16 377.241 ‐5,0% 55,5% 371.374 348.927 22.447 5.868jul‐16 370.660 ‐5,7% 54,6% 364.793 342.087 22.706 5.868

15. Cédulas Hipotecarias: saldo vivoago‐16 374.402 ‐5,6% 55,5% 368.534 345.910 22.625 5.868

Cédulas hipotecarias (Millones de euros y %)

Total Bancos y Cajas Cooperativas2012 411.017 9,5% 46,9% 411.017 398.792 12.225 02013 340.136 ‐17,2% 44,0% 340.136 326.663 13.473 0

Cédulas hipotecarias (Millones de euros y %)

TOTAL T12 (%)Peso sobre gestionado

Total entidades depósitoE.F.C

2014 284.834 ‐16,3% 39,5% 284.834 274.311 10.523 0

abr‐16 235.881 ‐13,9% 34,5% 235.881 222.558 13.323 0may‐16 237.576 ‐13,5% 34,9% 237.576 224.253 13.323 0jun‐16 236.902 ‐9,4% 34,8% 236.902 224.379 12.523 0

www.ahe.es 28

jul‐16 232.025 ‐11,7% 34,2% 232.025 219.502 12.523 0ago‐16 236.550 ‐10,4% 35,0% 236.550 224.027 12.523 0


16. Activos Hipotecarios Titulizados: saldo vivoA ti hi t i tit li d (Mill d )


2012 149.361 ‐25,2% 17,0% 141.487 128.356 13.132 7.8742013 133 085 10 9% 17 2% 125 685 112 904 12 780 7 400

TOTAL T12 (%)Peso sobre gestionado

Total entidades depósitoE.F.C

Activos hipotecarios titulizados (Millones de euros)

2013 133.085 ‐10,9% 17,2% 125.685 112.904 12.780 7.4002014 132.457 ‐0,5% 18,4% 126.919 115.445 11.474 5.538

abr‐16 138.520 5,4% 20,2% 132.533 122.369 10.164 5.986may‐16 139.770 4,9% 20,5% 133.784 123.718 10.066 5.986jun‐16 138.901 3,7% 20,4% 133.033 123.066 9.967 5.868jul‐16 138.648 4,9% 20,4% 132.781 122.559 10.221 5.868ago‐16 137.697 4,5% 20,4% 131.830 121.706 10.123 5.868

17 De los que: Participaciones y Certificados de Transmisión17. De los que: Participaciones y Certificados de Transmisión Hipotecaria

Millones de EurosParticipaciones Hipotecarias

Certificados de Transmisión Hipotecaria

NOTA:

(1) Saldo vivo de los activos hipotecarios titulizados a travésde participaciones hipotecarias. Se trata de préstamoshi i i li d l l i i d l

TOTAL T12(%) TOTAL T12(%)

abr‐16 30.153 ‐15,4% 108.518 11,1%may‐16 29.894 ‐10,2% 110.181 9,0%jun‐16 29 546 ‐15 7% 110 794 10 2%

Hipotecarias Hipotecaria hipotecarios titulizados que cumplen los requisitos de lasección II de la Ley 2/1981 de mercado hipotecario.

(2) Saldo vivo de los activos hipotecarios titulizados a travésde certificados de transmisión hipotecaria. Se trata depréstamos hipotecarios titulizados que pueden no cumplirlos requisitos de la sección II de la Ley 2/1981 de mercado

www.ahe.es 29

jun 16 29.546 15,7% 110.794 10,2%jul‐16 29.701 ‐10,4% 108.935 12,0%ago‐16 30.364 ‐7,9% 107.489 7,6%

los requisitos de la sección II de la Ley 2/1981 de mercadohipotecario.


20. Porcentaje de crédito hipotecario financiado con instrumentos específicosespecíficos

70

40

50

60

20

30

0

10

% Cédulas hipotecarias % Activos hipotecarios titulizados

www.ahe.es 30


IV Indicadores de dudosidadIV. Indicadores de dudosidad

www.ahe.es 31


21. Evolución reciente tasas de dudosidad38,0% 37,4% 36,1% 34,6%

32,0% 30 5%

40%

30,5%27,4% 27,4% 26,7%

13,4% 13,2% 12,8% 12 3% 11 2% 10 8%

20%

30%

6,1% 6,0% 5,9%5,8% 5,2% 5,0% 4,8% 4,8% 4,7%

13,4% 13,2% 12,8% 12,3% 11,2% 10,8% 10,3% 10,1% 9,5%

0%

10%

j 14 14 di 14 15 j 15 15 di 15 16 j 16

La dudosidad del sector privado residente mejoró tanto en términos anuales como trimestrales para situarse en el 9,5% en juniode 2016 menor valor registrado desde mayo de 2012 El saldo dudoso del sector privado residente disminuyó un ‐18% en términos

jun‐14 sep‐14 dic‐14 mar‐15 jun‐15 sep‐15 dic‐15 mar‐16 jun‐16

Adquisición de vivienda Actividades inmobiliarias y construcción Total crédito sector privado residente

de 2016, menor valor registrado desde mayo de 2012. El saldo dudoso del sector privado residente disminuyó un 18% en términosinteranuales hasta los 121.046 millones de euros.

Del mismo modo, la dudosidad del crédito para la adquisición de vivienda disminuyó un ‐9,6% interanual en el segundo trimestrehasta el 4,7%. El saldo dudoso de este segmento de crédito asciende hasta los 24.353 millones de euros. Con respecto al créditodestinado a la rehabilitación de viviendas, la morosidad se mantuvo constate en torno al 6,1%. La dudosidad del crédito para laadquisición de terrenos fue de 8,3% en junio de 2016 (9,6% en junio del año anterior).

La dudosidad del crédito destinado a las actividades inmobiliarias experimentó una disminución del ‐16,6% en términosinteranuales hasta situarse en el 26,7% (alcanzó su máximo valor en 2014, 38%). El saldo dudoso del crédito a la construccióntambién experimentó un ligero descenso, que no se traduce en una menor tasa de dudosidad ya que la pérdida de saldo de créditoen este segmento compensó dicha disminución así la dudosidad fue de 30 1% en junio de 2016

www.ahe.es 32

en este segmento compensó dicha disminución, así, la dudosidad fue de 30,1% en junio de 2016.


18. Dudosos del Crédito al Sector Privado Residente

Total % Bancos yPERÍODO Cédito al SPR…del que

Tasas de dudosidadTotal %

Dudosos SPRBancos y Cajas

Cooperativas EFCs

nov‐15 1.168.325 137.272 10,51% 10,50% 11,53% 8,69%dic‐15 1.160.478 132.820 10,27% 10,31% 11,25% 7,07%ene‐16 1.154.048 131.999 10,26% 10,30% 11,25% 7,06%

PERÍODO Cédito al SPRdudosos

feb‐16 1.155.108 131.038 10,19% 10,22% 11,22% 7,06%mar‐16 1.140.252 127.758 10,08% 10,10% 11,13% 7,18%abr‐16 1.140.887 126.334 9,97% 9,99% 10,99% 7,18%

may‐16 1.134.738 124.677 9,90% 9,92% 10,88% 7,18%jun 16 1 149 668 121 046 9 53% 9 55% 10 36% 7 07%

25%

22. Crecimiento anual del saldo vivo y dudoso del crédito al SPR en relación a la evoluciónde la tasa de dudosidad

jun‐16 1.149.668 121.046 9,53% 9,55% 10,36% 7,07%

5%

15%

25%

‐25%

‐15%

‐5%

www.ahe.es 33

‐25%

T12 saldo dudoso T12 saldo vivo Tasa dudosidad


19. Dudosos del Crédito para adquisición de vivienda

Porcentaje (%)Porcentaje (%)

PERÍODO TOTAL BANCOS y CAJAS COOPERATIVAS EFCs

dic‐12 3,97% 3,85% 3,07% 13,07%

dic‐13 5,96% 5,86% 3,79% 17,39%

dic‐14 5,85% 5,75% 4,00% 16,70%

dic‐15 4,76% 4,65% 3,98% 14,52%

mar‐16 4,78% 4,62% 4,00% 14,51%

jun‐16 4,65% 4,49% 3,94% 14,27%

23. Evolución de las tasas de dudosidad crédito a hogares

7,0%

2 0%3,0%4,0%5,0%6,0%,

0,0%1,0%2,0%

www.ahe.es 34


20. Dudosos del Crédito Inmobiliario a los HogaresPorcentaje (%)

ADQUISICIÓN DE ADQUISICIÓN DEPERÍODO

ADQUISICIÓN DE VIVIENDA

ADQUISICIÓN DE TERRENOS

REHABILITACIÓN

2012 3,97% 6,04% 4,62%2013 5,96% 8,53% 6,74%2014 5,85% 10,67% 7,28%

sep‐15 5,03% 9,56% 6,42%dic‐15 4,76% 9,10% 5,98%mar‐16 4,78% 8,65% 6,11%

jun‐16 4,65% 8,26% 6,07%

24 E l ió d l d d id d l di ti t fi lid d d l édit l24. Evolución de la dudosidad para las distintas finalidades del crédito a loshogares

16,0%

18,0%Bienes y servicios corrientes

d d

8,0%

10,0%

12,0%

14,0% Bienes duraderos

Otras financiaciones

Rehabilitación de

0 0%

2,0%

4,0%

6,0% viviendasAdquisición de vivienda

Adquisición de terrenos

www.ahe.es 35

0,0%Adquisición de valores


C édi l d lCrédito a las

d l

21. Saldo e importe dudosos del Crédito a las Actividades Productivas

PERIODOCrédito a la Construcción

...del que Dudosos

% DudososCrédito a las Actividades inmobiliarias

...del que Dudosos

% Dudosos

dic‐14 48.455 16.103 33,23% 149.050 53.858 36,13%

mar‐15 46.571 15.313 32,88% 145.471 50.367 34,62%

jun‐15 44.683 13.576 30,38% 137.210 43.865 31,97%

sep‐15 44.113 13.130 29,77% 134.768 41.071 30,48%

dic‐15 42.639 13.037 30,58% 134.208 36.736 27,37%

mar‐16 41.472 12.249 29,53% 128.106 35.130 27,42%

jun‐16 40.407 12.156 30,08% 124.051 33.073 26,66%

25. Evolución comparada de los saldos vivos respecto a los saldos dudosos

20,0

40,0

60,0

T12 crédito actitividades inmobiliarias y de la

La tasa de dudosidadconjunta de las actividadesproductivas disminuyóli t j i d 2016

40 0

‐20,0

0,0

de la construcción

T12 Evolución de los saldos dudosos

ligeramente en junio de 2016con respecto a marzo, hastael 27,5% (un 13% menos entérminos interanuales), porun importe dudoso de 45 229

www.ahe.es 36

‐40,0

dic‐09

mar‐10

jun‐10

sep‐10

dic‐10

mar‐11

jun‐11

sep‐11

dic‐11

mar‐12

jun‐12

sep‐12

dic‐12

mar‐13

jun‐13

sep‐13

dic‐13

mar‐14

jun‐14

sep‐14

dic‐14

mar‐15

jun‐15

sep‐15

dic‐15

mar‐16

jun‐16

dudosos un importe dudoso de 45.229millones de euros.


22. Procesos de Ejecución Hipotecaria iniciados sobre viviendas

20 000

25.000 NOTA:

(1) Número de certificaciones de ejecuciones hipotecarias17.223

11.58413.215

11.278 11.940

10.000

15.000

20.000inscritas en los registros de la propiedad durante eltrimestre de referencia relativos a viviendas urbanas.

(2) En algunos casos, un procedimiento judicial puede darlugar a varias certificaciones por ejecución de hipotecaal afectar el procedimiento a más de una finca.

0

5.000

jun‐15 sep‐15 dic‐15 mar‐16 jun‐16

Viviendas urbanas

(3) No todas las ejecuciones de hipoteca que se inicianterminan con el lanzamiento de sus propietarios.

Fuente: Estadística de Ejecuciones Hipotecarias, INE.

26. Composición de los activos adjudicados en manos de las entidades decrédito (dic ‐15, último disponible)

10,00% Suelo

Edificios terminados37,60%

5,00%

22,30% Edificios en construcción

Procedentes de adquisiciones de i i d

www.ahe.es 37

25,00%

5,00% viviendaResto


23. Hipotecas Inmobiliarias con cambios

Novaciones S.Deudor S.Acreedor

2010 453.240 60% 371.691 23.852 57.697 82% 5% 13%2011 333.977 57% 279.556 16.266 38.155 84% 5% 11%

% sobre total cambiosTotal Cambios

…de los que vivienda

NovacionesSubrogación

deudorSubrogación acreedor

2012 322.112 57% 267.733 17.271 37.108 83% 5% 12%2013 266.319 58% 217.349 11.360 37.610 82% 4% 14%2014 216.415 60% 172.959 9.756 33.700 80% 5% 16%2015 180.007 59% 143.237 7.076 29.694 80% 4% 16%l

600.000

27. Total hipotecas con cambios

jul‐16 90.913 62% 71.761 5.088 14.064 79% 6% 15%

300.000

400.000

500.000

0

100.000

200.000

www.ahe.es 38

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 jul‐16


IV Indicadores del mercado inmobiliarioIV. Indicadores del mercado inmobiliario

www.ahe.es 39


24. Actividad residencial: Visados de dirección de obra nueva

Edificios Viviendas Edificios Viviendas Edificios Viviendas

OBRA NUEVA AMPLIACIÓN REFORMA

Edificios Viviendas Edificios Viviendas Edificios Viviendas2011 23.076 78.286 2.833 2.957 28.608 28.6362012 16.207 44.162 2.423 2.487 22.934 23.0072013 12.836 34.288 1.712 1.853 22.284 22.5992014 12.964 34.873 1.450 1.485 22.413 22.418

mar‐16 1.870 6.176 125 125 2.092 2.109abr‐16 1.628 4.795 169 169 2.157 2.166may‐16 1.712 7.085 146 159 2.452 2.534jun‐16 1.719 4.568 233 233 2.641 2.641jul‐16 1.702 6.267 233 233 2.451 2.451

25. Actividad residencial: Certificaciones fin de obraNúmero de edificios Número de viviendas

total promotor Admón. Pública total promotor privado Admón. Pública

2011 64.197 61.510 2.687 309.098 154.549 154.5492012 52.225 50.168 2.057 225.154 112.577 112.5772013 38 380 37 356 1 024 64 817 64 149 6682013 38.380 37.356 1.024 64.817 64.149 6682014 32.121 31.026 1.095 46.822 46.340 482mar‐16 2.698 2.654 44 3.295 3.288 7abr‐16 2.696 2.626 70 3.477 3.467 10may‐16 2.525 2.491 34 3.073 3.068 5

www.ahe.es 40

yjun‐16 2.724 2.662 62 3.166 3.115 51jul‐16 2.945 2.894 51 3.617 3.612 5


28. Evolución de la vivienda (datos anualizados)900.000

500.000

600.000

700.000

800.000

100.000

200.000

300.000

400.000

0

Total visados obra nueva Certificaciones fin de obra

60.351

114.991

64.81775.000

100.000

125.000

44.16234.288 34.873

49.69546.822 45.152 41.712

0

25.000

50.000

www.ahe.es 41

2012 2013 2014 2015 2016*

Visados obra nueva Certificaciones fin de obra

*últimos 12 meses a julio 2016


29. Tipología de promotor en la nueva producción de vivienda

0 67%Julio 2016 Personas fisicas y comunidades5,58%

0,67%0,34%

Julio‐2016 Personas fisicas y comunidades de propietarios

Sociedades mercantiles

44,47%

48,94%

Cooperativas

Otros

admnistración

El segundo trimestre de 2016 continúa mostrando datos positivos en cuanto a la nueva producción de vivienda.Entre enero y julio de 2016 se han iniciado un total de 56.507 viviendas, lo que implica un aumento de 24,6% conrespecto a los 7 primeros meses de 2015. El número anual acumulado de viviendas nuevas iniciadas es de 60.351.

La producción de vivienda se estima en base al número de visados de obra nueva ampliación y/o reforma deLa producción de vivienda se estima en base al número de visados de obra nueva, ampliación y/o reforma deviviendas, publicado por el Ministerio de Fomento.

Según la tipología del promotor, la mayor parte de la nueva producción de vivienda se puede atribuir a lassociedades mercantiles (48,98%) y las personas físicas y comunidades de propietarios (44,47%).

www.ahe.es 42


26. Índices de costes de la construcción (2010=100)Ponderado: Mano de obra yPonderado: Mano de obra y

Total sector construcción

Total Edificación

Total sector construcción

Total Edificación

feb‐16 99,8 100,0 101,2 99,1 99,2

Precio de la mano de obra

Ponderado: Mano de obra y consumo materiales

Ponderado: Mano de obra y consumo materiales

mar‐16 99,9 100,0 101,2 99,2 99,3abr‐16 100,9 101,0 102,0 100,4 100,4may‐16 101,9 101,9 102,2 101,7 101,6jun‐16 102,2 102,1 102,6 102,0 101,8ljul‐16 102,5 102,4 102,1 102,7 102,5

30. Evolución costes de la construcción (base 2010=100)

100

110

120PONDERADO: Mano de obra y consumo de materiales

80

90

100

7 8 8 9 9 0 0 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 6 6

PONDERADO: Mano de obra

PONDERADO:

www.ahe.es 43

jul‐0

7

ene‐08

jul‐0

8

ene‐09

jul‐0

9

ene‐10

jul‐1

0

ene‐11

jul‐1

1

ene‐12

jul‐1

2

ene‐13

jul‐1

3

ene‐14

jul‐1

4

ene‐15

jul‐1

5

ene‐16

jul‐1

6 O OConsumo de materiales


27. Número de transacciones inmobiliarias(Segundo trimestre 2016)

Total nueva Libre ProtegidaTotal Segunda

manoLibre Protegida

TOTAL NACIONAL 123.159 11.948 10.218 1.730 111.211 107.204 4.007

(Segundo trimestre 2016)

TOTAL TRANSACCIONES

OBRA NUEVA SEGUNDA MANO

Andalucía 23.853 2.046 1.743 303 21.807 20.764 1.043

Aragón 3.365 530 425 105 2.835 2.701 134

Asturias 2.054 182 156 26 1.872 1.741 131

Baleares 4.075 368 363 5 3.707 3.684 23

Canarias 5.958 402 351 51 5.556 5.446 110

Cantabria 1.405 228 177 51 1.177 1.150 27

Castilla y León 5.432 521 422 99 4.911 4.710 201

C.La Mancha 4.304 500 425 75 3.804 3.639 165

Cataluña 20.952 1.338 1.224 114 19.614 19.351 263

C. Valenciana 18.584 1.804 1.760 44 16.780 16.109 671

Extremadura 1.849 166 78 88 1.683 1.532 151

Galicia 4.015 590 528 62 3.425 3.302 123

Madrid 16.617 1.742 1.305 437 14.875 14.251 624

Murcia 4.037 460 454 6 3.577 3.482 95

Navarra 1.042 197 174 23 845 813 32

País Vasco 4.490 768 540 228 3.722 3.568 154

Ri j (L ) 858 48 37 11 810 756 54

www.ahe.es 44

Rioja (La) 858 48 37 11 810 756 54

Ceuta y Melilla 269 58 56 2 211 205 6


28. Variación anual número de transacciones inmobiliariasJunio 2016 respecto a junio 2015 (%)

(S d i 2016)

Total nueva Libre ProtegidaTotal Segunda

manoLibre Protegida

TOTAL NACIONAL 15 1% 10 35% 12 3% 2 9% 18 7% 18 4% 25 7%

(Segundo trimestre 2016)

TOTAL TRANSACCIONES

OBRA NUEVA SEGUNDA MANO

TOTAL NACIONAL 15,1% ‐10,35% ‐12,3% 2,9% 18,7% 18,4% 25,7%

Andalucía 14,3% ‐28,4% ‐32,5% 11,0% 21,0% 20,3% 38,1%

Aragón 19,8% 60,6% 36,7% 452,6% 14,4% 11,9% 106,2%

Asturias 23,4% 25,5% 35,7% ‐13,3% 23,2% 25,3% 0,8%

Baleares 23 3% 10 8% 11 7% ‐ 24 6% 24 5% 53 3%Baleares 23,3% 10,8% 11,7% 24,6% 24,5% 53,3%

Canarias 18,7% ‐14,1% ‐17,4% 18,6% 22,0% 22,9% ‐8,3%

Cantabria 15,5% ‐3,8% ‐14,1% 64,5% 20,2% 20,3% 17,4%

Castilla y León 10,5% ‐7,3% 14,7% ‐49,0% 12,7% 12,9% 8,1%

C.La Mancha 16,4% ‐9,3% 12,1% ‐56,4% 20,9% 22,4% ‐5,7%

Cataluña 27,9% 12,6% 13,2% 6,5% 29,0% 29,5% 0,8%

C. Valenciana 11,3% ‐16,9% ‐17,3% ‐2,2% 15,5% 14,8% 36,9%

Extremadura 19,4% ‐11,2% ‐37,1% 39,7% 23,7% 22,6% 36,0%

Galicia 4,4% ‐37,0% ‐39,5% ‐1,6% 17,7% 18,1% 7,9%

Madrid 9,2% 14,2% 7,1% 41,9% 8,7% 7,9% 30,0%

Murcia 18,4% ‐2,1% ‐1,5% ‐33,3% 21,7% 22,1% 8,0%

Navarra ‐7,0% ‐27,0% ‐9,8% ‐70,1% ‐0,7% ‐2,2% 60,0%

País Vasco 6,8% ‐20,2% ‐26,3% ‐0,4% 14,8% 14,2% 31,6%

Rioja (La) 0 0% 38 5% 45 6% 10 0% 3 8% 1 3% 58 8%

www.ahe.es 45

Rioja (La) 0,0% ‐38,5% ‐45,6% 10,0% 3,8% 1,3% 58,8%

Ceuta y Melilla 5,9% 0,0% ‐1,8% 100,0% 7,7% 6,8% 50,0%


564.464491.287

600.000

31. Evolución anual de las transacciones inmobiliarias

463.719491.287

349.118 363.623

300.568

365.621401.713

300.000

400.000

500.000

103.592 123.159

0

100.000

200.000

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 mar 16 jun 16

90%100%

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 mar‐16 jun‐16

62,7% 57,1% 50,7%40,9%

48,0%59,3% 63,4% 68,0%

81,2% 85,0% 87,8% 89,2% 90,3%

40%50%60%70%80%

37,3% 42,9% 49,3%59,1%

52,0%40,7% 36,6% 32,0%

18,8% 15,0% 12,2% 10,8% 9,7%0%

10%20%30%40%

www.ahe.es 46

2005 2007 2009 2011 2013 2015 jun‐16

Vivienda nueva Vivienda más de 5 años de antigüedad


32. Transacciones inmobiliarias según tipología del comprador (1t 2016)

2t 2016 20%

16,6%

1,1%0,5%

Españoles

Extranjeros residentes10%

15%

Extranjeros residentes

Extanjeros no residentesOtros 0%

5%

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016*

81,8%

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

Transacciones extranjeros sobre total

*Primer trimestre 2016

Las transacciones inmobiliarias continúan arrojando señales positivas sobre la situación del mercado inmobiliario enEspaña. En el segundo trimestre de 2016 se registraron 123.159 transacciones inmobiliarias, sumando un total de226.751 transacciones en lo que va de año, un 17,7% más que en los dos primeros trimestres de 2015. La mayorparte de las transacciones, el 90%, corresponden a propiedades de segunda mano.

En el segundo trimestre del año, el 81,8% de las transacciones corresponden a ciudadanos españoles, mientras queun 17,7% son originadas por extranjeros, residentes en su mayoría.

www.ahe.es 47


29. Distribución de préstamos firmados ante notario según su finalidad (julio 2015 – julio 2016)(j j )

3,45%

0,22%Adquisición de vivienda

5,17%

15,49%

3,45%

Adquisición de otro inmueble

Construcción de vivienda

0,95%

Construcción de otra edificación

Financiación de otras actividades empresariales

66,95%

5,80%0,41%

Refinanciación de deudas

No consta

1,57%Otras

Financiación de otras actividades inmobiliarias

www.ahe.es 48


30. Distribución de transmisiones ante notario según superficiede las viviendas (junio 2015 – junio 2016)(j j )

19,05%

38 30%38,30%

42,65%

< 60m2 60 ‐ 100m2 > 100m2

www.ahe.es 49

60 m2 60 100 m2 100 m2


31. Transmisión de derechos de la propiedad: vivienda urbana (INE)Total: compraventa donación permuta herencia otros medios

dic‐15 55.755 27.625 1.220 183 12.192 14.535ene‐16 61.983 32.417 1.450 104 12.077 15.935feb‐16 69.857 34.771 1.687 81 13.416 19.902mar‐16 63.537 31.925 1.424 156 13.448 16.584abr‐16 67.442 35.199 1.518 134 14.009 16.582may‐16 69.056 36.425 1.365 133 14.277 16.856jun‐16 70.349 36.856 1.373 101 14.460 17.559jul‐16 62.292 33.084 1.232 98 13.070 14.808ago‐16 63.773 35.501 1.225 79 12.945 14.023

40.000

33. Evolución reciente del número de compraventas de vivienda

ago 16 63.773 35.501 1.225 79 12.945 14.023

15 00020.00025.00030.00035.000

05.000

10.00015.000

ar‐13

br‐13

ay‐13

un‐13

ul‐13

go‐13

ep‐13

ct‐13

ov‐13

ic‐13

ne‐14

eb‐14

ar‐14

br‐14

ay‐14

un‐14

ul‐14

go‐14

ep‐14

ct‐14

ov‐14

ic‐14

ne‐15

eb‐15

ar‐15

br‐15

ay‐15

un‐15

ul‐15

go‐15

ep‐15

ct‐15

ov‐15

ic‐15

ne‐16

eb‐16

ar‐16

br‐16

ay‐16

un‐16

ul‐16

go‐16

www.ahe.es 50

ma ab ma ju ju ag se oc no d e n fe ma ab ma ju ju ag se oc no d e n fe ma ab ma ju ju ag se oc no d e n fe ma ab ma ju ju ag

Vivienda libre Vivienda protegida


32. Valor tasado del metro cuadrado de la vivienda libre

sep‐14 dic‐14 mar‐15 jun‐15 sep‐15 dic‐15 mar‐16 jun‐16 % anual % trim.

Andalucia 1.206 1.211 1.208 1.213 1.219 1.224 1.211 1.223 0,84 1,04

Aragón 1.158 1.171 1.191 1.212 1.193 1.193 1.183 1.189 ‐1,95 0,44

CC.AA.Tasa variaciónPRECIO DEL M2 DE LA VIVIENDA LIBRE POR CC.AA.

Asturias (Principado de) 1.306 1.273 1.265 1.271 1.260 1.287 1.286 1.266 ‐0,39 ‐1,55

Balears (Illes) 1.897 1.912 1.875 1.928 1.958 2.015 2.055 2.042 5,90 ‐0,63

Canarias 1.281 1.286 1.303 1.318 1.312 1.324 1.334 1.356 2,87 1,63

Cantabria 1.497 1.503 1.472 1.512 1.485 1.442 1.452 1.493 ‐1,26 2,84

C. León 1.058 1.046 1.043 1.051 1.063 1.073 1.064 1.063 1,16 ‐0,07

C. La Mancha 890 879 883 886 882 892 883 876 ‐1,11 ‐0,73 Cataluña 1.663 1.671 1.655 1.681 1.682 1.721 1.735 1.758 4,58 1,30C. Valenciana 1.116 1.135 1.123 1.140 1.140 1.151 1.150 1.150 0,90 0,03Extremadura 849 855 854 861 863 871 885 882 2 43 ‐0 36Extremadura 849 855 854 861 863 871 885 882 2,43 ‐0,36 Galicia 1.167 1.177 1.167 1.180 1.180 1.187 1.198 1.197 1,45 ‐0,07 Madrid 2.006 2.033 2.044 2.078 2.076 2.102 2.130 2.178 4,82 2,28Murcia (Región de) 994 998 981 988 989 996 989 985 ‐0,34 ‐0,43 Navarra 1.302 1.310 1.307 1.340 1.329 1.338 1.308 1.311 ‐2,16 0,21

País Vasco 2.439 2.416 2.405 2.441 2.405 2.384 2.360 2.399 ‐1,72 1,66

Rioja (La) 1.092 1.062 1.095 1.104 1.124 1.096 1.072 1.103 ‐0,06 2,86

Ceuta y Melilla 1.578 1.578 1.565 1.543 1.559 1.550 1.561 1.578 2,27 1,09

‐ ‐

M di N i l 1 456 1 463 1 458 1 477 1 476 1 490 1 492 1 506 2 00 0 94

www.ahe.es 51

Media Nacional 1.456 1.463 1.458 1.477 1.476 1.490 1.492 1.506 2,00 0,94


33. Valor tasado del metro cuadrado de la vivienda protegida

sep‐14 dic‐14 mar‐15 jun‐15 sep‐15 dic‐15 mar‐16 jun‐16 % anual % trim.

Andalucia 1.073 1.073 1.071 1.078 1.067 1.058 1.059 1.062 ‐1,55 0,24

Aragón 1.052 1.040 1.031 1.020 1.005 998 1.020 1.027 0,65 0,65

CC.AA.Tasa variaciónPRECIO DEL M2 DE LA VIVIENDA PROTEGIDA POR CC.AA.

Asturias (Principado de) 1.112 1.099 1.077 1.059 1.059 1.061 1.080 1.098 3,63 1,63

Balears (Illes) 1.229 1.204 1.185 1.171 1.146 1.142 1.136 1.134 ‐3,19 ‐0,18

Canarias 978 968 955 973 973 971 976 965 ‐0,86 ‐1,12

Cantabria 1.099 1.078 1.063 1.059 1.048 1.038 1.048 1.036 ‐2,15 ‐1,07

C. León 985 991 990 990 991 992 983 986 ‐0,34 0,38

C. La Mancha 979 963 951 949 948 944 932 948 ‐0,11 1,69

Cataluña 1.318 1.299 1.279 1.267 1.267 1.254 1.258 1.247 ‐1,60 ‐0,87

C. Valenciana 1.084 1.085 1.087 1.088 1.090 1.076 1.094 1.097 0,80 0,23

Extremadura 763 747 762 761 761 758 755 762 0,20 1,01Galicia 923 930 920 907 905 914 921 933 2,91 1,35Madrid 1.345 1.352 1.344 1.329 1.350 1.341 1.379 1.352 1,71 ‐1,96 Murcia (Región de) 987 984 973 963 971 990 983 979 1,68 ‐0,38 Navarra 1.181 1.157 1.179 1.198 1.184 1.177 1.163 1.175 ‐1,89 1,05, ,País Vasco 1.132 1.155 1.140 1.144 1.142 1.158 1.163 1.156 1,01 ‐0,59 Rioja (La) 1.019 1.045 1.014 1.029 1.009 1.030 1.032 997 ‐3,09 ‐3,39 Ceuta y Melilla n.r n.r n.r n.r n.r n.r n.r n.r ‐ ‐

‐ ‐

M di N i l 1 098 1 100 1 095 1 095 1 097 1 096 1 112 1 108 1 21 0 40

www.ahe.es 52

Media Nacional 1.098 1.100 1.095 1.095 1.097 1.096 1.112 1.108 1,21 ‐0,40


34. Índices del valor tasado de la vivienda (base marzo 2005=100)

jun 15

Precio/m2Variación interanual

Índice base 2005



Total < 5 años de Antigüedad > 5 años de AntigüedadPeriodo

1 476 8 1 0% 1 467 587 6 1 732 91 2% 0 2%jun‐15sep‐15dic‐15mar‐16jun‐16

88,487,6

1.738,51.741,9

1.506,4 2,0% 89,4 1.746,8 0,8%1.486,4

2,2%1.492,4 2,4% 88,5 1.727,8 0,2%

1.500,2

1.476,8 1,0% 1.467,587,6 1.732,91.476,01.490,1 1,8%

1,4%1,2% ‐0,2%

1.465,9 1,3%1,3%1.481,21,1%

1,6%

1,8%

34. Índice del valor tasado de la vivienda libre (mar‐05=100) y variación anual

20%140

jun 16 1.506,4 2,0% 89,4 1.746,8 0,8% 2,2%1.500,2

5%

10%

15%

20%

80

100

120

140

Índice de precios vivienda base 2005 (Escala izquierda)

‐10%

‐5%

0%

20

40

60izquierda)

Tasa de variación interanual (escala derecha)

www.ahe.es 53

‐15%0

NOTAS METODOLÓGICAS Y FUENTES


•Página 6_Indicadores macroeconómicos: Fuente Instituto Nacional de Estadística (INE), elaboración propia.• Página 8_Índices oficiales de referencia: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española.• Página 9_Indicadores de accesibilidad: Fuentes Ministerio de Fomento (precios), Colegio de Registradores (plazo), INE (Importemedio hipoteca), BDE (Tipo efectivo definición restringida).

NOTAS METODOLÓGICAS Y FUENTES

Nota: El tipo medio efectivo de contratación corresponde a la media del periodo y se define como Tipo efectivo definición restringida para los nuevos préstamos adquisición de vivienda, es equivalente a la TAE sin incluir comisiones.• Página 11_Evolución ratio préstamo valor: Fuente Banco de España. Nota: ratio medio de los nuevos préstamos formalizados en el periodo.• Página 13 Nueva actividad crediticia: Instituto Nacional de Estadística• Página 13_Nueva actividad crediticia: Instituto Nacional de Estadística .Nota: hipotecas constituidas en el periodo de referencia e inscritas registralmente.• Página 15_Evolución contratación hipotecaria según tipos: Fuente Banco de España.Nota: préstamos para adquisición de vivienda formalizados en el periodo.•Página 16_Renegociaciones crédito a la vivienda: Fuente Banco de España.Pá i 18 S ld i d l édit hi t i F t B d E ñ A i ió Hi t i E ñ lPágina 18_Saldo vivo del crédito hipotecario: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española.•Página 19_Crédito hipotecario gestionado total: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española.•Página 20_Gráficos PIB: Fuente Banco de España e Instituto Nacional de Estadística. Media UE 28: European Mortgage Federation.•Página 21_Saldo vivo crédito sector privado residente: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española.•Página 22_Crédito inmobiliario: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española.•Página 23_Crédito inmobiliario personas físicas: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española .•Página 24_Crédito Actividades Inmobiliarias y Construcción: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española .•Página 26_Financiación especial: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española •Páginas 28‐30_Evolución títulos hipotecarios: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española•Páginas 32‐36 Indicadores de dudosidad Banco de España y Asociación Hipotecaria EspañolaPáginas 32 36_Indicadores de dudosidad Banco de España y Asociación Hipotecaria Española •Página 37_Procesos Ejecución Hipotecaria iniciados sobre viviendas: INE. Composición de los activos adjudicados en manos de las entidades de crédito: Informe de Estabilidad Financiera del BdE. •Página 38_Hipotecas con cambios: Fuente INE•Páginas 40‐51_Indicadores mercado inmobiliario: Fuente Ministerio de FomentoPá i 48 49 P i i l t dí ti C j G l d l N t i d• Páginas 48‐49_Principales estadísticas: Consejo General del Notariado

•Página 50_Transmisión de derechos de la propiedad: Fuente INE• Páginas 51‐53_Ministerio de FomentoNOTA: Todos los gráficos y tablas han sido elaborados por la Asociación Hipotecaria Española. Para consultas o dudas por favor escribir a [email protected] www.ahe.es

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