Blanqueo de capitales [valores cambio]

BLANQUEO DE CAPITALES

Por: Erick MarencoJuan Carlos CarreraUro L. Cacho

CASAS DE VALORES Y

CASAS DE CAMBIO

Casa de Valores


ALGUNAS ATRIBUCIONES DE LA CNV

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SUJETOS REGULADOS POR LA CNV

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CLASES DE NORMAS DE CONDUCTA

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REGIMEN JURIDICO

LEY 41 DEL 2 DE OCTUBRE DEL 2000ADICIONA UN CAPITULO A DENOMINADO BLANQUEO DE CAPITAL A NUESTRO CODIGO PENAL

LEY 42 DEL 2 DE OCTUBRE DEL 2002MEDIDAS DE PREVENCION CONTRA EL DELITO DEL BLANQUEO DE CAPITALES

LEY 22 DEL 2 DE MAYO DEL 2002SE RATIFICA LA CONVENCION INTERNACIONAL PARA LA REPRESION DE LA FINANCIACION DEL TERRORISMO

LEY 50 DEL 2 DE JULIO DEL 2003QUE TIPIFICA DENTRO DE LOS DELITOS CONTRA LA SEGURIDAD COLECTIVA EL TERRORISMO

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NORMAS DE CONDUCTA Y OBTENCIÓN DE LICENCIA PARA EJERCICIO DE ACTIVIDADES

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CODIGO DE CONDUCTAACUERDO 5-2003

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CARACTERISTICAS PARTICULARES DE LAS NORMAS DE CONDUCTA EN EL MERCADO DE VALORES PANAMEÑO

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NATURALEZA JURIDICA

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RESPONSABILIDAD CIVIL, MULTAS ADMINISTRATIVAS Y OTRAS SANCIONES

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ALD/CFT EN EL MERCADO DE VALORES

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ALGUNAS OBLIGACIONES DE LOS REGULADOS

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FACULTADES ESPECÍFICAS DE LA CNVEN MATERIA DE ALD/CFT

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OFICIAL DE CUMPLIMIENTOFUNCIONES

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MANUALES DE EJECUCIÓN DE LAPOLÍTICA CONOZCA A SU CLIENTE

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LAS NORMAS DE CONDUCTA Y SUS VENTAJASEN LOS PROCEDIMIENTOS DE SUPERVISIÓN

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MANUALES DE EJECUCIÓN DE LA POLÍTICACONOZCA A SU CLIENTE

Casa de Cambio


Una casa de cambio es una organización o centro que permite a los clientes cambiar una divisa por otra.

El término en francés "bureau de change" es ampliamente usado en Europa. También se anuncia con el término en inglés "exchange". De esta manera, los visitantes pueden identificar fácilmente este servicio.

Desde 1904 la moneda de curso legal en Panamá es el dólar de los Estados Unidos de América, en todas sus denominaciones, múltiplos y divisiones.

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En panamá podemos encontrar diversas casas de cambios las que podemos mencionar:

ITALCAMBIO ABC CAMBIOS CASA DE CAMBIO ALFA CASA DE CAMBIO Y EMPEÑO VENETO No. 1 CASA DE CAMBIO Y EMPEÑO VENETO No. 2 CASA DE CAMBIO Y EMPEÑO VENETO No. 3 PANACAMBIOS UNIVERSAL DE GIROS CASA DE CAMBIO DEL CARIBE

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Cliente que demanda una operaciónde cambio de moneda extranjera a un tipo de cambio que excede el establecido.Cliente que quiere pagar las comisiones de una operación por encima de las establecidas.

Cliente que cambia moneda local y pide a cambio divisas en billetes del más alto valor.

Cliente que conoce poco sobre la dirección y los detalles de contacto del destinatario, mostrándose reacio a facilitar esta información o pide instrumentos al portador.

Ejemplos de Operaciones de Riesgo

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Cliente que quiere cambiar dinero por numerosos giros postales de pequeños importes a favor de diversas personas.Cliente que realiza operaciones con personas localizadas en lugares que no corresponden con la operativa normal de este cliente.Cliente que da instrucciones para que los fondos sean retirados por un tercero en nombre del destinatario

Cliente que compra gran cantidad de cheques de viaje, lo que no es consistente con sus planes de viaje conocidos.


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Cliente que pide numerosos cheques por pequeños importesy a nombre de distintas personas a cambio de la cantidad total de dinero cambiada.Cliente que pide que el cheque o la orden de pago se emita al portador.Cliente que pide que una gran cantidad de divisas extranjeras se cambie a otras divisas extranjera.Cliente que demanda un cheque emitido en la misma divisa a cambio del dinero entregado.


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Resolución Nº 328 del 9 de agosto de 2004del Ministerio de Comercio e Industrias

Que corresponden a la Dirección de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, adoptar las medidas necesarias para la prevención del blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo en las Casas de Remesas de Dinero, financieras y empresas promotoras y corredoras de bienes raíces.

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A fin de impedir que las operaciones de las Casas de Remesas de Dinero se utilicen para cometer el delito de blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo, dichas empresas tienen la obligación de identificar a sus clientes conforme a los siguientes detalles: a) Nombre completo de la persona natural o jurídica, cédula

de identidad personal, pasaporte, y RUC (Registro Único del Contribuyente).

b) Ubicación residencial y comercial. c) Números de teléfonos residenciales y oficina, apartado

postal y correo electrónico. d) Entrega de informes de declaración a la Dirección de

Empresas Financieras, para la Unidad de Análisis Financiero (UAF), conforme lo establecido en el artículo 2 de esta Resolución.

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Las Casas de Remesas de Dinero deberán aplicar el debido procedimiento de comunicación y control interno para prevenir el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo tomando en consideración los siguientes aspectos:

a. La obligación instituida de combatir el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo.

b. La adopción de un Manual de Procedimiento y Control Interno dirigido a la prevención de blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo.

c. La estructura operacional para hacer cumplir normas que se exigen contra el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo..

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Las Casas de Remesas de Dinero deberán aplicar el debido procedimiento de comunicación y control interno para prevenir el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo tomando en consideración los siguientes aspectos:

d. Designar a una persona que labore en la empresa para coordinar y ejecutar con sentido de responsabilidad las actividades de cumplimiento.

e. Hacer de conocimiento de los directivos y del personal de las casas de remesas y de las empresas que forman parte del grupo económico sobre las políticas, normas y procedimientos para la prevención del blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo.

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Las Casas de Remesas de Dinero deberán reportar a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) por conducto de la Dirección de Empresas Financieras, lo siguiente: Todo transferencia enviada y recibida en efectivo o cuasi – efectivo, superiores a B/.10,000.00, realizadas por un mismo cliente o su empresa incluyendo transacciones inferiores a esta suma individualmente consideradas, sumen un total de B/.10,000.00 o más.

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Las Casas de Remesas de Dinero deberán reportar a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) por conducto de la Dirección de Empresas Financieras, lo siguiente: Se reportará también transferencias enviadas y recibidas en efectivo o cuasi – efectivo, llevados a cabo en forma sucesiva y efectuada por la empresa hacia un mismo cliente, dentro de una misma semana laboral, que aunque sean transacciones inferiores a B/.10,000.00 individualmente consideradas, que sumen en total B/.10,000.00 o más.

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Casas de Remesas están en la obligación de remitir el formulario de Control de Reporte con la indicación “Nada que reportar”. Este informe deberá conservarse por cinco (5) años y se remitirá una copia mensualmente dentro de los cinco primeros días hábiles del mes siguiente, a la Unidad de Análisis Financiero (UAF), por intermedio de la Dirección de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias.

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El Control de reporte deberá contener la siguiente información:

a. La fecha exacta en la cual se hace entrega de este formulario a la Dirección de Empresas Financieras.

b. El nombre completo de la Casa de Remesas de Dinero. c. El número de Registro Único de Contribuyente de la Casa de

Remesas de Dinero. d. El mes y año exacto que se está reportando a la Unidad de

Análisis Financiero. e. Indicar numéricamente, la cantidad de formularios de

declaraciones de efectivo y cuasi-efectivo. f. Señalar con una (x) si no se ha efectuado alguna transacción

superior a B/.10,000.00 o más, en efectivo o cuasi – efectivo.

g. El nombre completo del empleado autorizado a firmar por la empresa.

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Dependiendo de la naturaleza de la transacción se tendrá que escoger cuatro opciones:

a. Cambio de Dinero: b. Cambio de Cheques: c. Transferencia Enviada: d. Transferencia Recibida:

El cliente debe proporcionar la información que se detalla a continuación, colocando una (x) en la casilla que corresponde a información del cliente:

e. Línea – Nombre del cliente. f. Línea – Cédula / pasaporte del cliente g. Línea – Firma del Cliente:

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La empresa está obligada a detallar en la casilla que corresponde:

a. Nombre del empleado autorizadob. Línea – Cargo Empleado Autorizado c. Línea – Firma del Empleado Autorizado

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Serán funciones de la Dirección de Empresas Financieras:

a. Levantar la información general de la Casa de Remesas de Dinero.

b. Entregar a la Unidad de Análisis Financiera (UAF), declaraciones sobre transacciones en dinero en efectivo u otros instrumentos monetarios.

c. Llevar un seguimiento mensual de las Casas de Remesas de Dinero que reportan y determinan las empresas que no están cumpliendo con los requerimientos de la Unidad de Análisis Financiero (UAF).

d. Efectuar las recomendaciones como medidas correctoras oportunas con el propósito de fortalecer el sistema de control interno, administrativo y de prevención.

e. Evaluar periódicamente el cumplimiento de normas para la prevención del blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo según lo dispone la Ley, mediante inspecciones a los libros legales de las empresas financieras.

Conclusiones


Conclusiones


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2-PDF

3-PDF


Gracias…

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Economy & Finance

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