BIM, modelo mundial de interoperabilidad

Felipe Vasquez de Velasco D.Gerente General

Pagos Digitales Peruanos

¿Qué es ?• Es la Billetera móvil de los participantes de “Modelo Perú”

• Bim es administrada por PDP en representación de empresas autorizadas por la SBS a emitir “dinero electrónico”• La afiliación y operaciones se hacen desde un teléfono celular

• No es necesario tener un teléfono inteligente ni aplicación

• No es necesario tener acceso a internet o datos

• No es necesario tener saldo para llamar

• Se opera “llamando” al *838# (desde Entel, Claro, Movistar)• Se activa un menú de texto (USSD)

• Se opera respondiendo con números de opciones mostradas

• No queda registro en el teléfono

• Es seguro para el usuario• El dinero no está en el teléfono

• Siempre se requiere una clave secreta

✓ Poner dinero en un agente✓ Guardar dinero✓ Recibir dinero desde otra Bim✓ Recibir dinero desde una cuenta bancaria✓ Enviar dinero hacia otra Bim✓ Enviar dinero hacia una cuenta bancaria (*)✓ Sacar dinero en un agente✓ Sacar dinero en un cajero automático (*)✓ Recargar un celular✓ Pagar RUS Sunat✓ Pagar Servicios Públicos (*)✓ Pagar Compras (*)✓ Pagar Préstamos (*)✓ Pagar Seguros (*)✓ Pagar Otros (*)

De forma segura, económica y ahorrando tiempo

(*) En implementación

Concepto Tarifa

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Sacar dinero 1% (min S/ 1)

Límites1. Saldo almacenado: S/ 2 000 2. Por transacción: S/ 9993. Transacciones al mes: S/ 4 000

¿Cómo afiliarse a Bim?

Una persona sólo puede tener una billetera Bim

¿Cómo afiliarse a Bim?

¿Qué es PDP?• Pagos Digitales Peruanos (PDP)

• Es una empresa de propiedad de empresas autorizadas para emitir dinero electrónico, cuyo fin es implementar el llamado “Modelo Perú”.

• PDP administra un Acuerdo de Pago de Dinero Electrónico (APDE), regulado y supervisado por el BCRP.

¿Qué es Modelo Perú?• Modelo Perú

• Es un esfuerzo de colaboración abierto de empresas autorizadas a emitir dinero electrónico, que busca la INCLUSION FINANCIERA de personas que hoy no cuentan con acceso a servicios financieros pero sí cuentan con un teléfono móvil

• Modelo Perú está basado en• PRODUCTO UNICO

• Igual para todos los participantes de “Modelo Perú”

• ACCESIBILIDAD• Desde cualquier teléfono móvil, sin saldo y sin internet (datos)

• INTEROPERABILIDAD• Total

• En tiempo real (en línea)

La interoperabilidad…• “… hace referencia a que las órdenes de pago puedan procesarse de forma

independiente del proveedor de dinero móvil, empresa de telecomunicaciones o plataforma que se utilice.”

• “… permite la ampliación de los servicios y redes de comunicación, disminuye los costos de transacción y aumenta la eficiencia en la provisión de servicios.”

• “… es un componente importante para promover la competencia entre los proveedores, al eliminar las barreras entre ellos.”

• “… permite expandir la cobertura geográfica de los proveedores sin necesidad de aumentar la infraestructura física”

Fuente: Panorama del dinero móvil en América Latina y el CaribeCentro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA)María José Roa / Nidia García / Alfonsina Frías / Laura Correa

La interoperabilidad del Modelo Perú• Entre operadores de telefonía celular

• Dos clientes BIM con celulares de distintas empresas de telefonía pueden enviarse dinero en tiempo real

• Todos los clientes BIM cuentan con los mismos servicios sin importar de qué empresa es su celular

• Entre emisores de dinero electrónico• Dos clientes BIM de distintos emisores pueden enviarse dinero en tiempo real

• Todos los clientes BIM cuentan con los mismos servicios sin importar en qué emisor tienen su cuenta de dinero electrónico

• Entre redes de distribución y aceptación• Cualquier BIM puede operar en tiempo real en cualquier red de agencias, agentes

corresponsales, cajeros automáticos u otros que atienda BIM, sin importar a qué emisor están relacionadas

Telco 1Emisor 1

Telco 2Emisor 2

USER A USER B

$

El reto de la interoperabilidad

Emisor 1

Emisor 2

Emisor “n”

Telco 1

Telco 2

Telco “m”

Telco 1Emisor 1

Telco 2Emisor 2

USER A USER B

USER A

USER B

$

El reto de la interoperabilidad

EN TIEMPO REAL

EN TIEMPO REAL

EN TIEM

PO

REA

L

Emisor 1

Emisor 2

Emisor “n”

Telco 1

Telco 2

Telco “m”

USER A

USER B

El reto de la interoperabilidad

Todos deben conectarse con todos

Emisor 1

Emisor 2

Emisor “n”

Telco 1

Telco 2

Telco “m”

USER A

USER B

PDP

La interoperabilidad del Modelo Perú

Menos conexiones,mayor eficiencia

Emisor 1

Emisor 2

Emisor “n”

Telco 1

Telco 2

Telco “m”

Telco 1Emisor 1

Telco 2Emisor 2

USER A USER B

USER A

USER B

$

PDP

La interoperabilidad del Modelo Perú

AL DIA SIGUIENTE

Emisor “n”

USER A

USER B

PDP

Modelo Perú: la experiencia con agentes corresponsales

AGENTE 2

AGENTE 1

AGENTEBIM

• Simplicidad para habilitar nuevos agentes corresponsales

• No todos los agentes de la red habilitados desde el inicio

• Complejidad para el agente al operar dos sistemas separados

Emisor “n”

USER A

USER B

PDP

Modelo Perú: la experiencia con agentes corresponsales

AGENTE 2

AGENTE 1

AGENTEBIM

AGENTEBIM

• Facilidad para el agente al operar un sistema conocido

• Todos los agentes de la red habilitados desde el inicio

Reflexiones finales

• El efectivo es “interoperable” y para reemplazarlo realmente es necesaria la interoperabilidad completa

• La interoperabilidad facilita el camino hacia la inclusión financiera

• No es necesaria una plataforma única para lograr interoperabilidad, pero la implementación es menos compleja y toma menos tiempo

• Es necesario contar con un mecanismo muy ágil para habilitar nuevas redes de distribución y aceptación

• En redes ya implementadas es mejor aprovechar la infraestructura y operativa ya existente