DOCENTE:

ING. CARLOS VALENCIA.

MATERIA:

MERCADO FINANCIERO

ESTUDIANTES:

VILMA SANGUCHO.

ANDRES GARCIA

DEBORA MESTANZA

GRUPO: 3

FECHA: 17/09/2014

2

CIERRE BANCO SUDAMERICANO

INTRODUCCIÓN

El Banco Sudamericano fue una entidad bancaria creada el 14 de diciembre de

1995.(Granja , 2014), tenía su oficina matriz en Quito y sucursales en Guayaquil,

Manta, Cuenca, Ambato, entre otras ciudades. Sumaban 17 oficinas en el país.

Esta entidad fue varias veces notificada por incumplimiento a la normativa y a las

disposiciones bancarias, adicionalmente tenía insuficiencia patrimonial que según

el banco presenta con un 77% mismo que al ser auditado no tenía sustento por lo

cual se le califica como una entidad de categoría D. Los dueños de este banco por

varias ocasiones han logrado evadir estas acusaciones bajo amparos y acciones

de protección, el manejo interno de esta entidad bancaria era absolutamente

irregular como se lo pudo evidenciar en las investigaciones a las cuales los

dueños y accionistas no han logrado justificar aunque se mantienen que tienen

liquidez suficiente para hacer frente a todas sus obligaciones.

LIQUIDACIÓN DEL BANCO

Tras una supervisión se determinó que había causales. El déficit en patrimonio

era de $ 6,7 millones, ante lo cual la Junta Bancaria informó al Sudamericano la

disposición de que lo cubriera a fin de subir el capital social, según el informe que

elaboró la Superintendencia.

Al no acatar la disposición, el banco incurrió en la causal de liquidación forzosa el

25 de agosto pasado y se nombró a Luis Pólit como liquidador del banco.

3

Solines señaló que solicitó tanto a la Fiscalía General como a jueces penales la

aplicación de medidas cautelares y personales contra los accionistas, que aún no

han sido concedidas.

Expresó que tienen un video que ha sido puesto en conocimiento de las

autoridades, en el que presumiblemente “se demuestra que están sacando dinero

de las cajas fuertes y de las bóvedas” ciertos funcionarios.

Según datos publicados en la página web de la Superintendencia de Bancos y

Seguros, señalan que la participación de este banco en el sistema financiero del

país es de solo 0,05%.

Entre las presuntas irregularidades encontradas en el Sudamericano constan

registros de aportes para futuras capitalizaciones por $ 4,56 millones sin sustentos

documentales.

Los directivos del banco no han justificado cómo su principal accionista es dueño

de Fosforera Bolívar y esta es propietaria del banco cuando la Constitución

prohíbe a entes financieros participar en negocios ajenos a su actividad. (Granja ,

2014)

La ultima calificación positiva del Sudamericano, según consta en la página

electrónica de la SBS, fue en diciembre del 2010, cuando se ubicó en BB+. Pero a

diciembre del 2011, esta pasó a BB, nota que se mantuvo el 2012. El indicador

siguió en descenso y en septiembre del 2013 se ubicó en BB-.

En un informe del 7 de febrero pasado, la calificadora bajó aún más la nota del

Sudamericano de BB- a D- para diciembre del 2013, lo cual fue ratificado en mayo

por el Comité de Calificación de Class International Rating. No obstante, la SBS

anotó que la calificación de riesgo de ese período está “pendiente, debido a que

se encuentra en un segundo proceso de calificación”.

4

El informe de Class International Rating se realizó con información con corte al 31

de diciembre del 2013. La calificadora observó algunos problemas en la entidad.

Uno de ellos fue que la entidad no estaría cumpliendo con lo estipulado en el

Manual de Políticas y Procedimientos de Crédito.

“En especial en lo que respecta a la documentación necesaria para el análisis y

otorgamiento del crédito, a una carencia de las respectivas verificaciones de los

datos de los clientes con información cruzada, y, en la inexistencia de

documentación que demuestre que se haya realizado un proceso de análisis del

cliente y de su capacidad de pago, previo a la concesión del crédito, lo cual

constituye un evento de potencial riesgo para el Banco”. (Orozco & Paspuel,

Sudamericano, con bajas notas desde el 2011, 2014)

5

Comunicación de la 'Super' de Bancos que se encuentra en la entidad financiera:

A partir del lunes 8 de septiembre, los ex clientes del cerrado Banco

Sudamericano empezarán a recibir sus depósitos. Así lo anunció Pedro Solines,

superintendente de Bancos y Seguros, en la Asamblea, antes y durante su

comparecencia en la Comisión de Fiscalización.

El funcionario explicó que la Corporación de Seguros de Depósitos (Cosede), en

coordinación con la Superintendencia de Bancos, realizará los pagos. Además,

dijo, se harán publicaciones sobre los horarios de atención al público en las

ventanillas del Banco del Pacífico del país.

Detalló que aproximadamente $ 2 millones se entregarán a unos dos mil clientes

que recibirán hasta $ 32.000. Agregó que hay 10.000 ahorristas que tienen menos

de $ 10 en sus cuentas, que están inactivas o no las han utilizado en los últimos

años.

6

Dijo también que catorce clientes tienen montos que superan los $ 32.000, por lo

que el excedente lo pagará el liquidador posteriormente.

Acerca de los 60 ex trabajadores de la entidad, se sostuvo que les van a pagar

sus liquidaciones en coordinación con el Ministerio de Relaciones Laborales y esto

no pasará de unos 15 días para que puedan retirarlas.

CONCLUSIONES

El Banco Sudamericano es una entidad sin sustento para seguir operado en

el sistema financiero, con la calificación que esta entidad tenía desde el año

2011 y sus irregularidades de no cumplir con las normativas y leyes

vigentes, debió ser liquida desde años atrás.

Debido al déficit financiero y/o patrimonial que arrastraba desde años

anteriores el Banco Sudamericano, se puede observar la falta de

procedimientos en cuanto a seguridad para la concesión de créditos, ya que

no existen registros válidos para la entidad, que demuestren la capacidad

de pago de sus ex clientes, por ende esta es una causa más de la

irresponsabilidad de entes reguladores y funcionarios de la entidad que por

sus malas políticas han provocado el quiebre del Banco y perjudicado a

catorce personas que poseían montos superiores a los treinta y dos mil

dólares ya que afortunadamente la mayoría de ex clientes mantenían

inactivas sus cuentas o con saldos inferiores a diez dólares.

La entidad competente debe realizar el seguimiento necesario para que

todos los clientes perjudicados por esta entidad, puedan recuperar su

dinero de manera completa y en un plazo oportuno.

Los organismos de regulación deben tener un mejor control sobre las

entidades financieras existentes en el país, para que brinden la seguridad

necesaria y no poner en riesgo el dinero de los ciudadanos quienes se

esfuerzas por obtener estos recursos.

7

BIBLIOGRAFIA:

Granja , C. (26 de agosto de 2014). El Universo.com. Recuperado el 05 de 09 de 2014, de Banco Sudamericano

entró en liquidación forzosa, ayer: http://www.eluniverso.com/

Orozco , M. (27 de agosto de 2014). Superintendencia de Bancos dispone liquidación de Banco Sudamericano.

Recuperado el 08 de septiembre de 2014, de El Comercio.com: http://www.elcomercio.com.ec

Orozco, M., & Paspuel, W. (2014 de agosto de 2014). Sudamericano, con bajas notas desde el 2011. Diario El

Comercio.