BANCO CARONÍ · BANCO CARONÍ I N F O R M E P R I M E R S E M E S T R E 2011 ENTORNO ECONÓMICO La...

BANCO CARONÍ I N F O R M E P R I M E R S E M E S T R E 2 0 1 1

CONTENIDO

Junta Directiva

Convocatoria

Informe Financiero

Informe de Gestión

Informe de Reclamos y Denuncias

Estados Financieros Balances Comparativos 2010-2011

Informe de los Comisarios

Dictamen de los Contadores Públicos Independientes

Comentario Financiero

Balances Generales Consolidados

Estados Consolidados de Resultados

Estados Consolidados de Cambios de Patrimonio

Estados Consolidados de Flujo de Efectivo

Administración Interna

Red de Agencias

Página

3

4

5

13

16

18

24

25

28

29

31

32

32

33

35

3


Con 29 años de operaciones y un crecimiento sostenido a

nivel de agencias, puntos de venta y cajeros automáticos,

Banco Caroní reafirma que su mayor compromiso es con los

clientes. Nos sent imos orgul losos de of recer les mayor

segur idad en sus transacciones a raíz de la implementación

de la tecnología chip en tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

Hoy día contamos con una Unidad de Atención al Usuario

que nos permite atenderlos con mayor eficiencia y hemos

implementado diversas acciones en la red de agencias para

ofrecer más comodidad a los clientes.

Día a día reafirmamos que Banco Caroní seguirá trabajando

para ofrecer un mejor servicio a los clientes que han depositado

su confianza en nuestra institución financiera.

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BANCO CARONÍ I N F O R M E P R I M E R S E M E S T R E 2 0 1 1 5

JUNTA DIRECTIVA

PRESIDENTEArístides Maza Tirado

VICEPRESIDENTES Edmundo Kabchi M.

Umberto LillazFredy Maza Tirado

DIRECTORES Youssif Kabche M.

Elías Antoni Bernardo Kabche

SECRETARIOCésar Contreras

COMISARIOSRafael Torrealba Armando Pérez

AUDITORES EXTERNOSLara Marambio & Asociados

SUPLENTESGeorge KabcheMargarita CabreraOctavio Maza Duerto

SUPLENTESEdmundo Kabchi ZakiaArmando MéndezGamal Kabchi

Alfonso PuertasJon Uribe


CONVOCATORIAASAMBLEA GENERAL ORDINARIA CAPITAL SUSCRITO Y PAGADO

RESERVAS Y SUPERÁVITTOTAL PATRIMONIO

Bs. 91.800.000,00Bs. 624.750.253,19Bs. 716.550.253,19

De conformidad con lo previsto en el artículo 13 de los Estatutos del Banco Caroní, C.A. Banco Universal, se convoca a los señores accionistas para la Asamblea General Ordi-naria que tendrá lugar en la Sala de Reuniones del Banco, ubicada en la Mezzanina del Edificio Multicentro Banco Caroní, en la Vía Venezuela, Ciudad Guayana, Municipio Autónomo Caroní, del Estado Bolívar, el día viernes 30 de septiembre de 2011, a las 11:00 a.m. para tratar y deliberar sobre el siguiente orden del día:

PRIMERO: Considerar y resolver sobre el Informe de Cuentas y Balances que presenta la Junta Directiva acerca de las actividades del Instituto durante el Primer Semestre de 2011, con vista al informe de los Comisarios.SEGUNDO: Decidir sobre los Resultados obtenidos en el Primer Semestre de 2011.TERCERO: De conformidad con el Artículo Décimo Séptimo de los Estatutos del Banco, nombrar los miembros de la Junta Directiva.CUARTO: De conformidad con el Artículo Vigésimo Sexto de los Estatutos del Banco, nombrar el Presidente del Consejo Asesor.QUINTO: De conformidad con el Artículo Trigésimo Primero de los Estatutos del Ban-co, nombrar los Comisarios y sus suplentes.SEXTO: De conformidad con lo previsto en el Articulo 45 de las Normas Relativas a la Oferta Pública y Colocaciones de Valores y a la Publicación de las Emisiones (Gaceta Oficial No. 39.585 de fecha 03-01-2011) aprobar en asamblea y autorizar a la Junta Directiva para el retiro de la oferta pública de las acciones del Banco Caroni C.A., Banco Universal, inscritas en el Registro Nacional de Valores.

En la sede del Banco Caroní estarán a disposición de los señores Accionistas, el Ba-lance General, el Estado de Resultados, así como el informe de los Comisarios, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 306 del Código de Comercio.

Ciudad Guayana, 05 de septiembre del año 2011.

Por la Junta Directiva Arístides Maza TiradoPresidente

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ENTORNO ECONÓMICO

La economía venezolana creció 3,59% en el primer semestre de 2011, según datos suministrados por el BCV, este crecimiento se caracterizó por: 1) una ma-yor demanda agregada interna, principalmente en gastos de consumo, tanto público como privado 2) un mayor gasto gubernamental, inducido en parte por el aporte fiscal del sector petrolero 3) el aumen-to del salario mínimo decretado por el Ejecutivo 4) los ajustes realizados en el marco de contrataciones colectivas del sector privado y 5) el incremento de

FINANCIEROINFORMEEstimados Accionistas:En nombre de la Junta Directiva de Banco Caroní, C.A. me complace presentar a los distinguidos Accionistas, los resultados y logros financieros correspondientes al Primer Semestre de 2011.

PRODUCTO INTERNO BRUTO POR CLASE DE ACTIVIDAD ECONÓMICA A PRECIOS CONSTANTES DE 1997 (Miles de Bolívares)

ACTIVIDADES

Consolidado

Actividad petrolera

Actividad no petrolera_Minera_Manufactura_Electricidad y agua_Construcción_Comercio y servicios de reparación_Transporte y alamacenamiento_Comunicaciones_Instituciones financieras_Servicios inmobiliarios, empresariales y de alquiler_Servicios comunitarios, soc. y personales y product. de serv. priv. no lucrativos_Product. servicios del Gobierno General_Resto 1/_Menos: Sifmi 2/

Impuestos netos sobre los productos

2011 (*)1er Semestre

27.447.117

3.306.606

21.154.949128.829

4.099.046656.445

1.739.3522.576.758

930.7791.957.3801.169.167

2.795.570

1.539.3613.206.4951.670.7971.315.030

2.985.562

2010 (*)1er Semestre

26.496.396

3.301.888

20.349.214125.323

3.920.491624.011

1.818.0352.384.214

878.6341.828.8011.092.1062.701.821

1.477.8393.039.0251.689.2611.230.347

2.845.294

Var. %

3,59%

0,14%

3,96%2,80%4,55%5,20%

-4,33%8,08%5,93%7,03%7,06%3,47%

4,16%5,51%

-1,09%6,88%

4,93%

1/ Incluye: Agricultura privada, Restaurantes y hoteles privado y Actividades diversas públicas.2/ Servicios de intermediación financiera medidos indirectamente.Notas: _Expresados en la escala monetaria vigente a partir del 1ro enero de 2008._Las cífras trimestrales contienen estimaciones realizadas por la Gerencia de Estadísticas Económicas para solventar limitaciones en el suministro de los datos básicos por parte de las fuentes primarias, requeridos para algunas actividades y variables económicas. Por tal motivo, las estimaciones del PIB son de caráctes provisional y deben adoptarse como aproximaciones referenciales sobre el comportamiento de esas variables macroeconómicas.

las importaciones de las materias primas e insumos orientados hacia la producción.

PRODUCTO INTERNO BRUTO

Según cifras publicadas por el BCV, el Producto Interno Bruto (PIB) creció 3,59% en el 1er Semestre de 2011. Se evidencia un crecimiento en la Actividad no Petrolera en 3,96%, el cual representa el 77,08% del total de la pro-ducción nacional, esto como consecuencia de una mayor demanda interna. En cuanto a la Actividad Petrolera esta creció levemente en 0,14%, cuya representación dentro del PIB es sólo un 12,05% al cierre de junio de 2011.

Con respecto a la Actividad no Petrolera, el sector Co-municaciones registró un crecimiento en relación a 1er Semestre 2010 de 7,03%, el cual representa apenas un 7,13% del PIB total; para el resto de sectores, cuyo peso en el PIB es significativo, el escenario fue favorable, en-tre ellos: el sector Manufactura cuyo peso es del 14,93% presentó un incremento del 4,55%; la Producción de

Servicios del Gobierno General cuyo peso es del 11,68% se elevó en 5,51%; y el sector de Servicios Inmobiliarios, Empresariales y de Alquiler cuyo peso es del 10,19% aumento en 3,47%. El sector construcción registró una disminución en su valor agregado de 4,33%, producto de la desaceleración estimulada por la demanda de cons-trucción del sector público.

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LIQUIDEZ MONETARIA

La Liquidez Monetaria (M2) mantuvo una tendencia ascendente a lo largo del semestre en términos nomi-nales, registrando un crecimiento de 14,91%. El compor-tamiento del mercado monetario durante los primeros seis meses del año, se caracterizó por el significativo in-cremento de los medios de pagos en poder del público. Esto ocurrió en medio de un escenario de notable ex-pansión de las erogaciones fiscales que fueron posibles por el aumento de los precios petroleros y el mayor valor del aporte petrolero al fisco ante la unificación del tipo de cambio oficial. Además, este comportamiento estuvo explicado por la recuperación económica registrada en el primer trimestre del año, una mayor creación secundaria de dinero vía créditos y una menor entrega de divisas por parte de CADIVI.

SECTOR EXTERNO

Los resultados de la Balanza de Pagos correspondientes al segundo trimestre de 2011 registraron un superávit de US$ 8.303 millones en la cuenta corriente y un déficit de US$ 6.350 millones en la cuenta capital y financiera, que determinaron un nivel de reservas internacionales de US$ 28.339 millones.

INPC (MENSUAL) ´2011 INPC (ACUMULADA) ´2011

PRECIOSEl Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) registró una variación de 2,5% en junio de 2011, para un crecimiento acumulado durante el año de 12,2%. Éste último representa 3,1 puntos porcentuales menos a lo registrado en el mismo periodo del año anterior, 15,3%.

ENE FEB MAR ABR MAY JUN

2,7%

1,7%1,4% 1,4%

2,5% 2,5% 2,7%

4,4% 5,8% 7,2%9,7%

12,2%


El desempeño positivo de la Balanza de Pagos en el se-gundo trimestre de US$ 1.340 millones compensó par-cialmente el saldo negativo del primer trimestre de 3.743 millones de dólares, pero no pudo evitar que la Balanza de Pagos registrase al cierre del primer semestre un dé-ficit de 2.403 millones de dólares, de acuerdo al informe publicado por el Banco Central de Venezuela.

Las exportaciones de bienes se ubicaron en 25.115 mi-llones de dólares, lo cual representa un incremento de 56,3% con respecto al mismo período del año anterior, cuando fue de 16.064 millones de dólares.

Las importaciones de bienes crecieron 25,3% al situarse en 12.534 millones de dólares frente a los 10.005 mi-llones de dólares correspondientes al mismo período de 2010. En este punto se registró un aumento de las compras tanto del sector público, con 39 %, como del privado, con 16,5%, en respuesta al alza en la demanda agregada interna y al crecimiento de la actividad econó-mica.

La cuenta de capital y financiera contabilizó al cierre del primer semestre un déficit de US$ 17.488 millones, lo que viene a significar un aumento del activo en el exte-rior del 31,3%, entre el sector público y el sector privado.

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Al cierre de junio de 2011 en el Sistema Bancario se encuentran operando 37 Bancos y otras Instituciones Financieras: 26 de capital privado y 11 de capital público.

DESEMPEÑO DE LOS ACTIVOS

Los Activos se ubicaron en Bs. 465.584 millones en el primer semestre de 2011, con un crecimiento semestral y anual (Jun11/Jun10) de 16,95% y 30,35%, respectivamente. El comportamiento de los activos se caracterizó por un mayor peso de los instrumentos crediticios.

24,66 %INVERSIONES en TÍTULOS

VALORES

20,99 %DISPONIBILIDADES

0,95 %INTERESES y COMISIONES

por COBRAR 9,16 %OTROS ACTIVOS*

ESTRUCTURA DE LOS ACTIVOS JUNIO 2011

44,24 %CARTERA de

CRÉDITOS NETA

RESUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO VENEZOLANO(BANCA UNIVERSAL, BANCA COMERCIAL Y ENTIDADES DE AHORRO Y PRÉSTAMO)

*Incluye: Inversiones, Bienes realizables, Bienes de Uso y Otros activos

Las Inversiones en Títulos Valores, registraron un crecimiento de 24,45% en comparación con semes-

tre anterior, cerrando en junio 2011 con Bs. 114.795 millones, siendo el rubro que arrojó mayor creci-miento dentro del Activo, seguido por la Cartera de Créditos Neta que mostró un crecimiento semes-tral de 14,32%, sumando Bs. 205.968 millones, los Intereses y Comisiones por Cobrar crecieron un 13,86%, alcanzando un saldo de Bs. 4.439 millones, y por último las Disponibilidades que crecieron en 7,09%, alcanzando la cifra de Bs. 97.743 millones de los cuales Bs. 77.299 millones corresponden al encaje legal.

Al cierre de junio 2011 los Créditos Inmovilizados (Créditos Vencidos + Créditos en Litigio) representaron el 3,05% del total de Cartera de Créditos Bruta, sien-do 0,37 puntos porcentuales menor que el semestre anterior.

El Índice de Intermediación Financiera pasó de 55,55% en diciembre 2010 a 55,36% en junio 2011, debido a que el crecimiento en las Captaciones Tota-les fue levemente mayor al crecimiento en la Cartera de Crédito.

DESEMPEÑO DE LOS PASIVOS

El Pasivo del Sistema Bancario alcanzó en el primer semestre de 2011 Bs. 426.966 millones, lo que re-presenta un crecimiento de 17,14% con respecto a diciembre de 2010 y 32,02% al compararlo con junio del año anterior.Al cierre de junio 2011, las Captaciones del Público fueron de Bs. 372.044 millones, lo que significó un crecimiento semestral y anual de 14,93% y 32,72%, respectivamente.

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Los Depósitos en Cuentas Corrientes continúan sien-do la mayor porción de las captaciones, Bs. 227.697 millones, con un crecimiento semestral de 22,37% en comparación con el cierre de diciembre 2010; le sigue los Depósitos en Cuentas de Ahorro que incrementa-ron un 7,33%, cerrando con Bs. 70.411 millones y Otras Captaciones que aumentaron en 4,47%, ubicándose en Bs. 62.346 millones, mientras que los Depósitos a Pla-zo Fijo siguen disminuyendo aunque en menor propor-ción que el semestre anterior, contrayéndose en 6,30% (Var% Jun11/Dic10), reflejando al cierre de junio 2011 Bs. 11.591 millones.

En cuanto a las Captaciones de Entidades Oficiales, éstas sumaron Bs. 72.682 millones con un crecimiento de 30,49%, al compararlo con diciembre 2010. Estas representan el 19,54% del total de las Captaciones del Público, 2,33 puntos porcentuales más que el periodo anterior.

Por su parte, el Patrimonio se ubicó en Bs. 38.618 mi-llones, lo que muestra un crecimiento de 14,94% en re-

lación a diciembre 2010 y un crecimiento de 14,34% al compararlo con junio del año anterior.

Los Activos de Fideicomisos totalizaron Bs. 104.217 mi-llones con un crecimiento en el semestre de 28,49% y en el año (Jun11/Jun10) de 19,43%.

RESULTADOS

Los Ingresos Financieros de la Banca en el primer semes-tre de 2011 se ubicaron en Bs. 23.099 millones, mostran-do un crecimiento de 13,08% con relación a diciembre 2010, debido al aumento de ingresos provenientes de la Cartera de Créditos y Títulos Valores.

La estructura de los Ingresos Financieros al cierre de junio 2011 estuvo caracterizada por el crecimiento de 10,32% de los Ingresos por Cartera de Créditos que representan el 77,34%, quedando en Bs. 17.864 millones; los Ingre-sos por Inversiones en Títulos Valores representando el 19,42%, reflejó un incremento de 32,57%, obteniendo un saldo de Bs. 4.487 millones; y por último, Otros Ingresos Financieros que sólo representan un 3,24% equivalente a Bs. 748 millones, decreció un 11,91%.

Durante el primer semestre de 2011, los Gastos Finan-cieros experimentaron una reducción de 3,90% respecto a diciembre 2010, alcanzando un saldo de Bs. 6.987 mi-llones.

El Resultado Neto del Sistema Financiero creció en 34,61% respecto a diciembre 2010 y en 72,20% respecto a junio 2010, alcanzando Bs. 5.506 millones. Se obser-va que los indicadores de rentabilidad aumentaron: la Rentabilidad sobre el Patrimonio (ROE) pasó de 21,24% en diciembre 2010 a 31,52% en junio 2011 y la Rentabilidad del Activo (ROA) pasó en igual periodo de 1,84% a 2,59%.

ESTRUCTURA DE LAS CAPTACIONES - JUNIO 2011

18,93 %DEPÓSITOS en CUENTAS

de AHORRO

16,76 %OTRAS CAPACITACIONES

del PÚBLICO

3,12 %DEPÓSITOS a PLAZOS


CORRIENTES

10


INDICADORES

CAPITALIZACIÓN:_ Patrimonio Computable / Activos y Operaciones Contingentes Ponderadas en Base a Riesgo 1_/_ (Patrimonio - Gestión Operativa) / Activo Total 2_/ _ (Patrimonio - Gestión Operativa) / Activo Total + Inver. Cedidas

CALIDAD DE ACTIVOS:_ Provisión para Cart. de Créd. / Cart. Inmovilizada Bruta_ Cartera Inmovilizada / Cartera de Créditos BrutaCréditos según Destino:Participación con respecto a la Cartera de Créditos Bruta _ Créditos comerciales _ Créditos al cosumo · Tarjetas de Crédito · Vehículos _ Créditos hipotecarios _ Créditos otorgados a microempresarios _ Créditos agricolas _ Créditos al turismo _ Créditos a la actividad manufacturera

GESTIÓN ADMINISTRATIVA:_ Activo Productivo / Pasivo con Costo_ Brecha Estructural / Activo Total

RENTABILIDAD:_ Resultado Neto / Activo Promedio (Anualizado)_ Resultado Neto / Patrimonio Promedio (Anualizado)

INTERMEDIACIÓN:_ Cartera de Créditos Neta / Capitalizaciones del Público_ Cartera de Créditos Neta / (Capt. del Público + Inver. Cedidas)_ (Capt. + Inver. Cedidas Ofic.) / (Capt. del Público + Inver. Cedidas)_ (Créd. Netos + Tit. Valores) / Captaciones del Público

LIQUIDEZ:_ Disponibbilidades / Captaciones del Público_ Activos a Corto Plazo / Pasivos a Corto Plazo

CARTERAS DIRIGIDAS AL 30 - 06 - 11

Créditos al Sector HipotecarioColocaciones al Sector Microempresarial

Colocaciones al Sector AgrícolaColocaciones al Sector Turismo

Créditos a la Actividad Manufacturera

(%) COLOCADO

17,10 %3,71 %

25,80 %2,26 %11,13 %

(%) OBLIGATORIO

10,00 %3,00 %

24,00 %1,50 %

10,00 %

Jun-11

N/D9,90 %

9,90 %

177,50 %3,05 %

33,56 %19,30 %13,61 %5,69 %

14,62 %3,10 %

18,19 %1,71 %9,51 %

153,32 %24,61 %

2,59 %31,52 %

55,36 %55,36 %19,54 %86,22 %

26,27 %29,71 %

Dic-10

12,63 %9,53 %9,53 %

148,89 %3,45 %

34,78 %20,37%14,17 %6,20%

14,50 %3,12 %

16,72%1,87 %

8,64 %

146 %21,97 %

1,84 %21,97 %

55,55 %55,55 %16,99 %84,05 %

28,23 %34,08 %

Jun-10

12,73 %10,36 %10,60 %

150,69 %3,43 %

34,62 %21,75 %14,88 %6,87 %

14,70 %3,17 %

16,00 %1,85 %7,90 %

134 %17,49 %

1,90 %21,51 %

54,98 %54,89 %

17,71 %85,29 %

30,15 %34,66 %

PRINCIPALES INDICADORES DEL SISTEMA FINANCIERO(BANCA UNIVERSAL + BANCA COMERCIAL)

FUENTE: SUPERINTENDENCIA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO. GERENCIA GENERAL DE REGULACIÓN - GERENCIA DE INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO ESTADÍSTICO1_/ ARTÍCULO 17 DE LA LEY DE BANCOS Y ARTÍCULO 4 DE LA RESOLUCIÓN 198/99 DEL 17-06-99. G.O. 35726 DEL 02-07-99(Se establece un mínimo de 12 %)2_/ ARTÍCULO 3 DE LA RESOLUCIÓN 233/06 DEL 12-04-06. G.O. 38439 DEL 18-05-09 (Se establece un mínimo de 8%), excluyéndose del Activo las Letras y los Bancos del Tesoro, los Bonos y Obligaciones de la Deuda Pública Nacional,los Otros Títulos Valores Emitidos o Avalados por la Nación.Sólo incluye Banca Universal y Banca Comercial.

RESULTADOS BANCO CARONI C.A.

DESEMPEÑO DE LOS ACTIVOS

En junio 2011 el Activo se ubicó en Bs. 6.254 mi-llones, con un crecimiento de 16,46% respecto a diciembre 2010.

MES

41,20 %INVERSIONES en

TÍTULOS VALORES

19,19 %DISPONIBILIDADES

1,60 %INTERESES y COMISIONES

por COBRAR

10,3 %OTROS ACTIVOS*

27,71 %CARTERA de

CRÉDITOS

ESTRUCTURA DE LOS ACTIVOS JUNIO 2011

*Incluye: Inversiones, Bienes realizables, Bienes de Uso y Otros activos

11


Las Inversiones en Títulos Valores crecieron durante el semestre en 37,91%, sumando Bs. 2.577 millones, siendo el rubro con mayor participación en el acti-vo, 41,20%. Las Disponibilidades se ubicaron en Bs. 1.200 millones, mostrando un crecimiento de 10,17%, con una participación de 19,19% en el activo. La cuen-ta Intereses y Comisiones por Cobrar alcanzó Bs. 100 millones con un incremento semestral de 10,65%.

La Cartera de Créditos Neta de Banco Caroní, C.A. experimentó un leve crecimiento de 2,10% cerrando en junio 2011 con Bs. 1.733 millones, con una parti-cipación en el activo de 27,71%. El Índice de Inter-mediación Financiera disminuyó 4,25 puntos por-centuales para ubicarse en 31,88% al cierre del primer semestre de 2011. El Índice de Morosidad fue 4,48%, con un aumento de 0,28 puntos porcentuales al com-pararlo con el semestre anterior.

El comportamiento de los productos que conforman la Cartera de Créditos del Banco Caroní, C.A. a junio 2011 con respecto a diciembre 2010, fue el siguiente:

• Los Créditos Comerciales alcanzaron la cifra de Bs. 938 millones, con un crecimiento de 3.00%.• La Cartera Agrícola creció un 14,93%, alcanzando un saldo de Bs. 320 millones.• La Cartera Hipotecaria cerró con Bs. 233 millones, mostrando un incremento de 10,57%.• La Cartera a la Manufactura sumó Bs. 185 millones, lo que representa una disminución de 9,27%. • La Cartera Turismo totalizó Bs. 65 millones, lo que representa una contracción de 7,31%.• Los saldos en Tarjetas de Crédito sumaron Bs. 70 millones, con un crecimiento de 7,46%.• La Cartera a Microempresario se ubicó en Bs. 25 mi-llones, con una disminución de 7,90%.

• Los Créditos de Vehículos se ubicaron en Bs. 17 millo-nes con un incremento de 1,97%.

La segmentación de la Cartera de Crédito según Activi-dad Económica en junio 2011, fue la siguiente:

• Se invirtió en las actividades que comprenden los Ser-vicios Comunales Sociales y Personales, Bs. 382 millo-nes, con un peso en la Cartera de Crédito de 20,58%.• Al sector Empresarial, entiéndase instituciones fi-nancieras, seguros, servicios inmobiliarios y empresa-riales, se le otorgaron Bs. 322 millones, representando el 17,36% de la Cartera de Crédito.• La actividad Agrícola, Pesquera y Forestal, fue finan-ciada con Bs. 320 millones, con una participación en la Cartera de Crédito de 17,23%.• Se fomentó el desarrollo del sector Construcción, con Bs. 261 millones, cuya participación en la Cartera de Crédito es 14,07%.• Se le otorgó a la actividad dedicada al Comercio (co-mercio mayor y detal restaurantes y hoteles), Bs. 226 millones, con un peso de 12,19% en la Cartera de Crédito. • La Industria Manufacturera, se financió con Bs. 175 millones, con un peso en la Cartera de Crédito de 9,42%.• Las Actividades No Bien Especificadas, se financia-ron con Bs. 80 millones, este rubro representa el 4,32% de la Cartera de Crédito.• El sector Transporte, Almacenamiento y Comunica-ciones, fue financiado con Bs. 59 millones, teniendo una participación en la Cartera de Crédito de 3,21%.• A la Explotación de Minas e Hidrocarburos, se le otorgaron Bs. 26 millones, representando en la Cartera de Crédito el 1,42%.• El financiamiento de la actividad referida a los Ser-vicios Básicos (electricidad, gas y agua), cerró en Bs. 4 millones, siendo el 0,19% de la Cartera de Crédito.

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ACTIVIDAD ECONÓMICA - JUNIO 2011

0,19 %SERVICIOS BÁSICOS

17,23 %ACTIVIDAD AGRÍCOLA,

PESQUERA Y FORESTAL

12,19 %ACTIVIDAD COMERCIAL

17,36 %ACTIVIDAD

EMPRESARIAL

20,58 %SERVICIOS COMUNALES

SOCIALES y PERSONALES

1,42 %EXPLOTACIÓN de MINAS

e HIDROCARBUROS

4,32 %ACTIVIDADES NO BIEN ESPECIFICADAS

3,21 %TRANSPORTE, ALMACENAMIENTO y COMUNICACIONES

14,07%CONSTRUCCIÓN

9,42 %INDUSTRIA MANUFACTURERA

DESEMPEÑO DE LOS PASIVOS

El Pasivo de Banco Caroní, C.A. sumó al cierre del primer semestre de 2011 Bs. 5.536 millones, lo que representa un crecimiento de 14,90% con relación al semestre anterior. En este sentido, las Captaciones del Público se ubicaron en Bs. 5.437 millones, lo que equivale a un crecimiento semestral de 15,71%.

Del total de Captaciones, tanto los Depósitos a Plazo Fijo, Cuentas Corrientes y Otras Captaciones reflejaron un creci-miento semestral en sus niveles de 51,40%, 24,09% y 23.93%, cuyos montos fueron de: Bs. 525 millones, Bs. 3.053 millones y Bs. 756 millones, respectivamente. Mientras que los Depósitos de Ahorro disminuyeron 13,93%, en relación al semestre anterior, sumando Bs. 1.103 millones al cierre de junio 2011.

ESTRUCTURA DE LAS CAPTACIONES - JUNIO 2011


de AHORRO

13,91 %OTRAS CAPACITACIONES

del PÚBLICO

9,65 %DEPÓSITOS a PLAZOS


CORRIENTES

Las Captaciones de Banco Caroní, C.A. están compuestas por los Depósitos en Cuentas Corrientes 56,15%, seguido de los Depósitos en Cuentas de Ahorro 20,29%, Otras Captaciones 13,91% y los Depósitos a Plazo Fijo 9,65%.

El Patrimonio creció 30,09% al comparar con diciembre 2010, alcanzando en junio 2011 un saldo de Bs. 718 mi-llones.

Los Activos de Fideicomisos de Banco Caroní, C.A. en ju-nio 2011 sumaron Bs. 1.307 millones, lo que muestra una disminución de 2,83% en relación al semestre anterior.

13


INDICADORES*

CAPITALIZACIÓN:_ (Patrimonio + Gestión Operativa) / Activo Total 1_/_ (Patrimonio + Gestión Operativa) / Activo Total + Inver. Cedida

CALIDAD DE ACTIVOS:_ Provisión para Cart. de Créd. / Cart. Inmovilizada Bruta_ Cartera Inmovilizada / Cartera de Créditos BrutaCréditos según Destino:Participación con respecto a la Cartera de Créditos Bruta _ Créditos comerciales _ Créditos al cosumo · Tarjetas de Crédito · Vehículos _ Créditos hipotecarios _ Créditos otorgados a microempresarios _ Créditos agricolas _ Créditos al turismo _ Créditos a la actividad manufacturera

GESTIÓN ADMINISTRATIVA:_ Activo Productivo / Pasivo con Costo_ Brecha Estructural / Activo Total

RENTABILIDAD:_ Resultado Neto / Activo Promedio (Anualizado)_ Resultado Neto / Patrimonio Promedio (Anualizado)

INTERMEDIACIÓN:_ Cartera de Créditos Neta / Capitalizaciones del Público_ Cartera de Créditos Neta / (Capt. del Público + Inver. Cedidas)_ (Capt. + Inver. Cedidas Ofic.) / (Capt. del Público + Inver. Cedidas)_ (Créd. Netos + Tit. Valores) / Captaciones del Público

LIQUIDEZ:_ Disponibbilidades / Captaciones del Público_ Activos a Corto Plazo / Pasivos a Corto Plazo

Jun-11

18,13 %18,13 %

146,06 %4,48 %

50,61 %4,70 %3,77 %0,93 %

12,55 %1,37 %

17,23 %3,53 %

10,00 %

194,99 %34,05 %

0,57 %4,62 %

31,88 %31,88 %33,88 %79,27 %

22,07 %23,65 %

Dic-10

15,04 %15,04 %

115,87 %4,20 %

51,07 %4,60 %3,64 %0,95 %11,80 %

1,55 %15,58 %3,96 %11,45 %

166,96 %26,83 %

1,41 %15,55 %

36,13 %36,13 %27,89 %75,89 %

23,18 %25,35 %

Jun-10

13,90 %13,81 %

128,12 %2,98 %

53,63 %4,11 %3,17 %

0,93 %11,72 %1,42 %

14,84 %3,91 %

10,37 %

162,53 %25,25 %

1,67 %19,29 %

36,29 %36,29 %29,13 %72,87 %

26,45 %31,40 %

PRINCIPALES INDICADORES DE BANCO CARONÍ(Banca Universal + Banca Comercial)

FUENTE: SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERASGERENCIA GENERAL DE REGULACIÓN - GERENCIA DE INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO ESTADÍSTICO1_/ ARTÍCULO 3 DE LA RESOLUCIÓN 233/06 DEL 12-04-06. G.O. 38439 DEL 18-05-06 (Se establece un mínimo de 8%), excluyéndose del Activo las Letras y los Bonos del Tesoro, los Bonos y Obligaciones de la Deuda Pública Nacional, los Otros Títulos Valores Emitidos o Avalados por la Nación.

MES

RESULTADOS

Los Ingresos Financieros de Banco Caroní, C.A. mos-traron una disminución semestral de 1,45% y un cre-cimiento anual de 2,87%, sumando Bs. 293 millones en el primer semestre de 2011, de los cuales Bs. 173 millones corresponden a Ingresos por Cartera de Cré-ditos, Bs. 120 millones a Ingresos por Inversiones en Títulos Valores y Bs. 0,2 millones a Otros Ingresos Fi-nancieros.

Los Gastos Financieros registraron una reducción de 9,04% al compararlo con diciembre 2010 y 12,88% al compararlo con junio 2010, cerrando en junio 2011 con Bs. 102 millones, de los cuales Bs. 101 millones corres-ponden a Gastos por Captaciones.

El Margen Financiero Bruto totalizó Bs. 191 millones. Los Gastos de Transformación se ubicaron en Bs. 221 millones, de los cuales Bs. 126 millones corresponden a Gastos Generales y Administrativos, Bs. 70 millones a Gastos de Personal, Bs. 22 millones de Aporte a FOGADE y Bs. 3 millones de Aportes a SUDEBAN.

En el primer semestre de 2011, la Utilidad Neta se ubicó en Bs. 16 millones. En este sentido, el Resultado Neto, como proporción de los Activos Totales (ROA), pasó de 1,41% en diciembre 2010 a 0,57% en junio 2011, mien-tras que, como proporción del Patrimonio (ROE) se ubicó en 4,62%.

14


INFORME de GESTIÓN

Durante este período, Banco Caroní hizo especial

énfasis en completar los proyectos que implican

mejoras en la atención al usuario y en las adecuaciones

para brindar mayor seguridad a los clientes, como

en el caso de la implementación de la tecnología

chip en TDD y TDC.

IMPLEMENTACIÓN TECNOLOGÍA CHIP

La implementación de la tecnología chip fue el

proyecto de mayor relevancia e impacto durante este

semestre en Banco Caroní, no solo por el gran

esfuerzo interno realizado sino por su importancia

para los usuarios de nuestro Sistema Financiero.

Bajo el Slogan “Tan seguras como su huella” el Banco

desarrollo una campaña publicitaria para apoyar este

proyecto. La intención fue informar a los clientes

Banco Caroní las ventajas y características de la nueva

tecnología, que entre otros aspectos, brinda mayor

seguridad en las transacciones.

De esta forma Banco Caroní puso en manos de más

de cincuenta y siete mil (57.000) clientes sus nuevas

tarjetas de débito y crédito con tecnología chip.

Así mismo migramos a esta tecnología la totalidad

de nuestros puntos de ventas y cajeros automáticos

contribuyendo de manera significativa a elevar los

estándares de cal idad y seguridad de estos

productos y servic ios.

.

Publicidad para prensa de la campaña Chip Caroní

PROTECCION AL USUARIO DE LOS SERVICIOS

FINANCIEROS

Orientados a la sistematización y optimización de

los servicios que presta Banco Caroní a sus clientes,

durante e l p r i m e r s e m e s t r e 2 0 1 1 c o m e n z ó

o p e r a c i o n e s l a Unidad de Atención al Usuario,

dando cumplimiento a la Normativa de Protec-

ción a los Usuarios de Servicios Financieros.

Durante este primer semestre de 2011, se realizaron

las parametrizaciones del nuevo Sistema Integral de

Reclamos Caroní (SIR), que permitirá hacer segui-

miento a los reclamos presentados por los clientes a

fin de ofrecerles una mejor respuesta.

15


Se estableció como canal de recepción de reclamos

el Centro de Contacto Caroní, mientras que la forma-

lización de la denuncia debe realizarse a través de la

Red de Agencias.

A través de la Unidad de Atención al Usuario tam-

bién pueden hacerse los trámites, mientras que en

el portal www.bancocaroni.com.ve está disponible la

información necesaria para procesar el reclamo.

En la actualidad, el SIR Caroní entrará en fase de

prueba a fin de que las áreas funcionales involucra-

das realicen sus observaciones.

En el área de Tarjetas de Crédito está desarrollando

un Sistema De Reclamos, que permitirá al área llevar

el control de las quejas presentadas por los clientes.

De igual forma nuestro Operador Consorcio Credicard

incorporó un sistema de créditos temporales, sis-

tema que incorpora un reporte de los reclamos con

el fin de hacer seguimiento al cumplimiento de los

tiempos, realizando acuerdos locales entre los ban-

cos para la resolución de los mismos y cumpliendo

con la reglamentación de las franquicias.

Por otro lado, la Normativa de Protección al Usuario

de los Servicios Financieros también implica cambios

a nivel de la red de agencias, que permiten ofrecer un

mejor servicio a los usuarios bancarios.

En este sentido, durante el primer semestre 2011 se

completó la colocación de los stickers de alto tránsi-

to en las agencias bancarias en los que se señalizan

las áreas de atención preferencial para embarazadas,

personas con discapacidad y de la tercera edad.

Se instalaron, asimismo, placas de información en

agencias y taquillas externas, así como buzones de

sugerencias,. En las agencias de la Región Capital se

colocaron ordenadores de cola a fin de dar mayor flui-

dez a las gestiones que realizan los usuarios.

Durante este período se renovó la folletería de pro-

ductos y servicios con la intención de que nuestros

usuarios y clientes cuenten con información actuali-

zada sobre los productos, servicios y canales de co-

municación que mantenemos.

BENEFICIO A EMPLEADOS

Se entregó al personal de agencia y administrativo de

Banco Caroní, la dotación de uniformes correspon-

diente a este período. Asimismo el personal ampa-

rado en la convención colectiva recibió el incremento

salarial estipulado, mientras que el personal gerencial

recibió un incremento asociado a su desempeño.

Por otra parte, el Banco a través de la Vicepresidencia

de Recursos Humanos, Gerencia de Adiestramiento y

Desarrollo, para dar cumplimiento a los art. 3, 4, 6 y

16


11 establecidos en la resolución Nº 083-11 de fecha

15-03-2011, Normativa Protección a los Usuarios de

los Servicios Financieros, organizó para el 1er. Semes-

tre del 2011 cuarenta y dos (42) talleres dirigidos al

personal de la Red de Agencias con atención directa a

los clientes, usuarios, y usuarias con el fin de reforzar

positivamente la atención brindada a las personas

con discapacidad, tercera edad, pensionados y muje-

res embarazadas.

Al 30 de Junio de 2011 se lograron impartir 36 talleres de

los programados. Así mismo, durante el 1er. semestre del

año 2011 se ejecutaron talleres dirigidos al personal

de atención al cliente, referidos al conocimiento de las

normas en cuestión, con el fin de mejorar la calidad

de la prestación del servicio y la atención al público

en cuanto al conocimiento de los servicios ofrecidos,

operaciones, transacciones, reclamos y atención

personalizada, eficiente y cordial.

PREVENCIÓN CONTRA LA LEGITIMACIÓN DE

CAPITALES

Durante este semestre, Banco Caroní hizo especial

énfasis en la materia de seguridad a los clientes. En

este sentido, la Unidad de Prevención contra la Legi-

timación de Capitales se encargó de dictar Talleres de

Prevención y Control de Legitimación de Capitales y

Financiamiento al Terrorismo al personal administra-

tivo y de la red de agencias en todo el país.

Asimismo, la Unidad de Prevención contra la

Legit imación de Capitales mantuvo el programa de

Inspección a Agencias para dar cumplimiento a los

mecanismos de evaluación de cumplimiento de las

POLITICAS DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGO DE LC/FT

DERIVADOS DE LOS CLIENTES de la Resolución 119-10

del 09 de Marzo de 2010, publicada en Gaceta Oficial

Nro. 39.388 del 17 de Marzo de 2.010. Este programa

se ejecutó en sesenta y dos (62) agencias a nivel

nacional.

Con el presente Informe Semestral esperamos

satisfacer las expectativas generadas por los

señores Accionistas.

En nombre de la Junta Directiva y todos los trabaja-

dores expreso a nuestros clientes el agradecimiento

por la confianza depositada en nuestra institución.

Agradezco, asimismo, a los órganos de supervisión

y control, a los auditores externos y comisarios por

vigilar y orientar nuestra gestión.

En Puerto Ordaz, a los 30 días del mes de Septiembre

de 2011.

Por la Junta Directiva.

Aristides Maza Tirado

Presidente

17


INFORME de RECLAMOS y DENUNCIASde los clientes de Banco Caroní

TARJETAS DE DÉBITO, PUNTOS DE VENTA Y BANCA POR INTERNET

Durante el período del comprendido entre el 1º de

enero de 2011 y el 31 de julio de 2011 Banco Caroní

recibió a nivel nacional por parte de los clientes,

usuarios u usuarias en la Red de Agencias, Sucursales

y Oficinas, un total de MIL OCHOCIENTOS NOVENTA Y

SEIS (1896) reclamos. Siguiéndose en cada caso las

normas y procedimientos respectivos.

Los motivos que originaron los reclamos en el

presente período, básicamente obedecieron a:

1_ ATM no dispensó el efectivo

2_ Operación No reconocida (ATM)

3_ Compra duplicada

4_ Transacción Fallida (POS)

_ ATM NO DISPENSO_ OPERACIÓN NO RECONOCIDA (ATM)_ COMPRA DUPLICADA_ TRANSACCIÓN FALLIDA (POS)_ DEVOLUCIÓN EN COMPRAS_ OPERACIÓN NO RECONOCIDA (POS)_ INTERNET BANKING_ CAJERO DISPENSO PARCIALMENTE

PROCEDENTES

RELACIÓN DE RECLAMOS PROCEDENTES 1 SEMESTRE 2011 MOTIVO 2011 TOTALES

TOTALES

243230000

4810030110

6771071100

22533132100

2911113263400

4063737786

3910

10613737786

3910

32 63 93 247 348 476 1259


5_ Intenet Banking

6_ Cajero dispensó parcialmente

De este total de reclamos, la Unidad de Atención

al Usuario, luego de un análisis de los referidos

expedientes y de las conclusiones de las investiga-

ciones emitidas por las unidades solucionadoras

(Vicepresidencia de Seguridad y Gerencia de Ser-

vicios Electrónicos), se declaró procedente MIL

DOSCIENTOS CINCUENTA Y NUEVE (1.259) de los

reclamos presentados en solicitud de sumas dine-

rarias, en consecuencia, ordenándose el respectivo

reintegro en la cuenta del cliente. A continuación

se enumeran estos casos:

En todos los casos se cumplió con la notificación por escrito al cliente, usuario y usuaria bancaria.

De la totalidad de los reclamos presentados a la institución durante el presente período, se declararon NO

procedentes SEISCIENTOS TREINTA Y SIETE (637).

18


_ CONSUMO ATM_ CONSUMO DUPLICADOS_ CONSUMO (INTERNET)_ CONSUMO O MONTOS NO RECONOCIDOS (POS)

Nro. CASOS POCEDENTES

ENE / JUN2011

Nro. CASOS NO POCEDENTES

MONTO POCEDENTES (Bs.F)

MONTO NOPOCEDENTES (Bs.F)TIPOS DE RECLAMOS

TARJETAS DE CRÉDITO

TOTAL RECLAMOS

01

40104

145

00

7952

131

01

119215

335

0320

31.390,07114.822,26

146.532,33

0320

23.749,4589.440,28

113.509,73

00

7.640,6225.381,98

33.022,60

El Defensor del Cliente y Usuario Bancario conoció de estos reclamos a solicitud del cliente para cuyo análisis

se requirió el concurso de las respectivas unidades solucionadoras del Banco, y se realizaron reuniones con la

Vicepresidencia de Seguridad y la Unidad de Atención al Usuario, a los fines de conocer los criterios aplicados

en sus investigaciones, y las consultas respectivas realizadas en cada caso, para conocer las respuestas de las

instituciones a quienes pertenecen los cajeros utilizados en las operaciones declaradas exitosas. Asimismo, se

solicitó los criterios y procedimientos empleados por la Gerencia de Servicios Electrónicos.

TARJETAS DE CRÉDITO

En el área de Tarjetas de Crédito, en el período comprendido entre el 1 de enero y el 31 de Junio 2011 se proce-

saron los siguientes reclamos y denuncias de los usuarios.

Se procesaron un total de 276 reclamos de los cuales el 53%, es decir, 145 reclamos resultaron ser proce-

dentes, en consecuencia se realizó al reintegro correspondiente, tanto de los montos reclamados como de los

intereses.

131 casos, 31% fueron determinados como no procedentes y aceptados como tales por nuestros clientes luego

de haber realizado las gestiones correspondientes de forma expedita.

Como se evidencia, durante este semestre Banco Caroní se ocupo de fortalecer sus canales de comunicación

con los clientes y crear mecanismos que permitieran mejorar el tiempo y calidad de respuesta ofrecida a los

usuarios del sistema financiero.

19


CAPITAL SUSCRITO Y PAGADORESERVA Y SUPERAVITPATRIMONIO

Bs. 91.800.000,00Bs. 454.704.719,37Bs. 546.504.719,37

AÑO 2010 - 2011 (expresado en bolívares)

ESTADO FINACIEROBALANCES COMPARATIVOS

BALANCE GENERAL - 2010

DISPONIBILIDADES

_ Efectivo_ Banco Central de Venezuela_ Bancos y otras Instituciones Financieras del País_ Bancos y Corresponsales del Exterior_ Oficina Matriz y Sucursales_ Efectos de Cobro Inmediato_ (Provisión para Disponibilidades)

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES

_ Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y Op Interbancarias_ Inversiones en Títulos Valores para Negociar_ Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta_ Inversiones enTítulos Valores Mantenidos hasta su Vencimiento_ Inversiones de Disponibilidad Restringida_ Inversiones en otros Títulos Valores_ (Provisión para inversiones en Títulos Valores)

CARTERA DE CRÉDITOS

_ Créditos Vigentes_ Créditos Reestructurados_ Créditos Vencidos_ Créditos en Litigio_ (Provisión para Cartera de Créditos)

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR

_ Rendimientos por Cobrar por Disponibilidades_ Rendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores_ Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos_ Comisiones por Cobrar_ Rendimientos y Comisiones por Cobrar por otras Cuentas por Cobrar_ (Provisión para Rendimientos por Cobrar y otros)

INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES

_ Inversiones en Empresas Filiales y Afiliadas_ Inversiones en Sucursales_ (Provisión para inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales)

BIENES REALIZABLES

BIENES DE USO

OTROS ACTIVOS

ACTIVOS

CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS

ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS

OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA

CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA(FONDO MUTUAL HABITACIONAL)

OTRAS CUENTAS DEUDORAS DEL FONDO MUTUAL HABITACIONAL

OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS

OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS

1.538.561.944

171.050.4791.319.236.225

012.203.239

036.576.084

(504.083)

1.304.453.521

18.000.0000

792.972.481415.226.576

3.209.18975.045.275

0

1.943.689.599

1.945.157.18816.316.787

36.343.44411.520.866

(65.648.686)

63.751.739

019.205.22748.713.076

2.854.1220

(7.020.686)

116.917.018

116.917.01800

180.046

248.696.467

102.214.270

5.318.464.604

132.821.503

1.174.194.636

0

55.689.360

0

6.193.551.222

0

1.346.829.868

161.646.0481.089.572.201

023.864.690

072.251.012(504.083)

1.862.410.144

00

1.314.410.411441.269.646

6.434.538100.295.549

0

1.847.449.246

1.846.861.31316.705.91945.227.73612.092.904

(73.438.626)

101.193.995

034.476.66769.793.4154.014.083

0(7.090.170)

123.001.562

123.001.56200

118.053

329.413.367

103.377.699

5.713.793.934

126.624.998

1.340.615.290

0

24.881.176

0

6.452.212.157

0

ACTIVO AL 31 / 12 / 09AL 30 / 06 / 10

20


CAPTACIONES DEL PÚBLICO

_ Depósitos en Cuentas Corrientes_ Cuentas Corrientes no Remuneradas_ Cuentas Corrientes Remuneradas_ Otras Obligaciones a la Vista_ Obligaciones por Operaciones de Mesa de Dinero_ Depósitos de Ahorro_ Depósitos a Plazo_ Títulos Valores Emitidos por la Institución_ Captaciones del público restringidas_ Derechos y Participaciones sobre Títulos o ValoresOBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELACAPTACIONES Y OBLIGACIONESCON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITATOTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS

_ Obligaciones con Instituciones Financieras del País hasta 1 año_ Obligaciones con Instituciones Financieras del País a más de 1 año_ Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior hasta 1 año_ Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior a más de 1 año_ Obligaciones por Otros Financiamientos hasta 1 año_ Obligaciones por Otros Financiamientos a más de 1 añoOTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR

_ Gastos por Pagar por Captaciones del Público_ Gastos por Pagar por Obligaciones con el B.C.V._ Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH_ Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos_ Gastos por Pagar por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera_ Gastos por Pagar por Obligaciones Convertibles en Capital_ Gastos por Pagar por Obligaciones SubordinadasACUMULACIONES Y OTROS PASIVOSOBLIGACIONES SUBORDINADASOBLIGACIONES CONVERTIBLES EN CAPITALTOTAL PASIVOGESTIÓN OPERATIVA

CAPITAL SOCIAL

CAPITAL PAGADO

APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS

RESERVA DE CAPITAL

AJUSTES AL PATRIMONIO

RESULTADOS ACUMULADOS

GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONESEN TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA

(ACCIONES EN TESORERÍA)

TOTAL DE PATRIMONIO

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO

INVERSIONES CEDIDAS

CARTELERA AGRÍCOLA DEL MES

CARTELERA AGRÍCOLA ACUMULADA

CAPTACIONES DE ENTIDADES OFICIALES

MICROCRÉDITOS

CRÉDITOS DEL SECTOR TURISMO SEGÚN LA LEGISLACIÓN VIGENTE

CRÉDITOS HIPOTECARIOS SEGÚN LA LEY ESPECIAL DE PROTECCIÓNAL DEUDOR HIPOTECARIO DE VIVIENDA

INDICE DE SOLVENCIA PATRIMONIAL

CRÉDITOS OTORGADOS A LA ACTIVIDAD MANUFACTURERA

4.845.167.638

2.518.386.8162.025.512.004

492.874.812755.594.063

01.173.211.245345.955.124

010.256.82241.763.568

0

08.832.034

8.832.034000000

3.995.484

3.952.6100

19.57415.2738.027

00

70.019.19500

4.928.014.3510

91.800.000

91.800.000

0

47.341.174

0

258.667.813

(7.358.734)

0

390.450.253

5.318.464.604

0

51.358.242

385.498.841

1.511.912.498

48.306.247

63.306.703

64.529.301

9.50

186.620.718

5.091.090.440

2.324.321.3981.768.726.158555.595.240982.333.086

01.169.817.401

571.427.1880

43.191.36700

0545.120

545.120000000

5.314.070

5.283.8570

6.91315.2738.027

00

70.339.58400

5.167.289.2140

91.800.000

91.800.000

0

56.623.962

114.807.245

297.629.213

(14.355.700)

0

546.504.720

5.713.793.934

0

32.683.478

416.913.885

1.483.186.477

67.241.539

75.140.207

80.187.239

13.81

199.159.819

PASIVO AL 31 / 12 / 09AL 30 / 06 / 10

PATRIMONIO AL 31 / 12 / 09AL 30 / 06 / 10

21


INGRESOS FINANCIEROS

_ Ingresos por Disponibilidades_ Ingresos por Inversiones en Títulos Valores_ Ingresos por Cartera de Créditos_ Ingresos por otras Cuentas por Cobrar_ Ingresos por Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales_ Ingresos por Oficina Principal y Sucursales_ Otros Ingresos Financieros

GASTOS FINANCIEROS

_ Gastos por Pagar por Captaciones del Público_ Gastos por Pagar por Obligaciones con el B.C.V._ Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH_ Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos_ Gastos por Pagar por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera_ Gastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas_ Gastos por Obligaciones Convertibles en Capital_ Gastos por Oficina Principal y Sucursales_ Otros Gastos Financieros

MARGEN FINANCIERO BRUTO

_ Ingresos por Recuperaciones de Activos Financieros_ Gastos por Incobrabilidad y Desvaloración de Activos Financieros_ Gastos por Incobrabilidad de Créditos y otras Cuentas por Cobrar_ Constitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidad

MARGEN FINANCIERO NETO

_ Otros Ingresos Operativos_ Otros Gastos Operativos

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

_ GASTOS DE TRANSFORMACIÓN_ Gastos de Personal_ Gastos Generales y Administrativos_ Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria_ Aportes a la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Fiancieras

MARGEN OPERATIVO BRUTO

_ Ingresos por Bienes Realizables_ Ingresos por Programas Especiales_ Ingresos Operativos Varios_ Gastos por Bienes Realizables_ Gastos por Depreciación, Amortización y Devalorización de Bienes Diversos_ Gastos Operativos Varios

MARGEN OPERATIVO NETO

_ Ingresos Extraordinarios_ Gastos Extraordinarios

RESULTADO BRUTO ANTES DEL IMPUESTO

_ Impuesto Sobre la Renta

RESULTADO NETOAPLICACIÓN DEL RESULTADO NETO

_ Reserva Legal_ Utilidad Estatuaria_ Junta Directiva_ Funcionarios y Empleados_ Otras Reservas de Capital_ Aporte Losep_ Resultado Acumulado

269.178.217

6.03584.935.628

183.708.624527.930

00

57.563

(143.635.067)

(142.347.995)00

(1.285.335)0000

(1.737)

(125.543.150)

0(11.137.588)(11.137.588)

0

(114.405.562)

64.712.474(6.891.443)

172.226.593

(148.580.133)(56.035.253)(82.862.866)

(7.136.800)(2.545.214)

23.646.460

00

19.446.287(79.638)

0(6.275.833)

36.737.276

1.111.679(492.860)

37.356.095

0

37.356.095

7.471.2191.867.8051.867.805

00

373.56127.569.510

284.813.464

2.70595.998.539188.167.181

645.039

000

(116.953.346)

(116.745.378)00

(207.680)0000

(289)

(167.860.118)

0(5.433.840)(5.433.840)

0

(162.426.278)

50.228.7837.236.743

205.418.318

(161.429.342)(55.910.502)

(86.572.004)(15.921.145)(3.025.691)

43.988.976

00

10.882.443(79.638)

0(7.576.515)

47.215.266

12.403(813.726)

46.413.943

0

46.413.943

9.282.7892.320.6972.320.697

00

464.13934.346.318

PERÍODOS 30 / 06 / 2010 y 31 / 12 / 2009 (expresado en bolívares)

ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN

AL 31 / 12 / 09AL 30 / 06 / 10

22

CAPITAL SUSCRITO Y PAGADORESERVA Y SUPERAVITPATRIMONIO

ACTIVO AL 30 / 06 / 11 AL 31 / 12 / 10


Bs. 91.800.000,00Bs. 626.618.499,98Bs. 718.418.499,98

DISPONIBILIDADES

_ Efectivo_ Banco Central de Venezuela_ Bancos y otras Instituciones Financieras del País_ Bancos y Corresponsales del Exterior_ Oficina Matriz y Sucursales_ Efectos de Cobro Inmediato_ (Provisión para Disponibilidades)


_ Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y Op Interbancarias_ Inversiones en Títulos Valores para Negociar_ Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta_ Inversiones enTítulos Valores Mantenidos hasta su Vencimiento_ Inversiones de Disponibilidad Restringida_ Inversiones en otros Títulos Valores_ (Provisión para inversiones en Títulos Valores)


_ Créditos Vigentes_ Créditos Reestructurados_ Créditos Vencidos_ Créditos en Litigio_ (Provisión para Cartera de Créditos)


_ Rendimientos por Cobrar por Disponibilidades_ Rendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores_ Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos_ Comisiones por Cobrar_ Rendimientos y Comisiones por Cobrar por otras Cuentas por Cobrar_ (Provisión para Rendimientos por Cobrar y otros)

INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES

_ Inversiones en Empresas Filiales y Afiliadas_ Inversiones en Sucursales_ (Provisión para inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales)

BIENES REALIZABLES

BIENES DE USO

OTROS ACTIVOS

ACTIVO



OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA




OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS

1.199.941.824

145.626.224935.147.323

021.799.474

097.872.886(504.083)

2.576.862.803

190.000.0000

968.380.7091.323.372.499

4.308.59492.835.608(2.034.607)

1.733.054.772

1.735.666.47435.618.24864.874.965

18.117.104(121.222.619)

99.801.519

038.788.40385.518.906

2.433.0540

(26.938.844)

115.096.993

115.096.99300

881.604

409.136.683

119.301.878

6.254.078.076

52.290.015

1.307.326.687

0

63.509.374

0

7.668.899.451

0

1.089.144.866

156.445.145863.071.561

015.288.020

054.844.223(504.083)

1.868.475.984

00

735.738.823963.503.447

65.115.755104.117.959

0

1.697.447.830

1.673.712.29135.630.24860.934.19814.018.257

(86.847.164)

90.193.948

031.945.134

68.042.8333.874.122

699(13.668.840)

118.141.240

118.141.24000

1.150.753

386.028.942

119.479.160

5.370.062.723

144.485.306

1.345.388.470

0

46.474.702

0

5.436.350.722

0

BALANCE GENERAL - 2011

23



_ Depósitos en Cuentas Corrientes_ Cuentas Corrientes no Remuneradas_ Cuentas Corrientes Remuneradas_ Otras Obligaciones a la Vista_ Obligaciones por Operaciones de Mesa de Dinero_ Depósitos de Ahorro_ Depósitos a Plazo_ Títulos Valores Emitidos por la Institución_ Captaciones del público restringidas_ Derechos y Participaciones sobre Títulos o ValoresOBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELACAPTACIONES Y OBLIGACIONESCON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITATOTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS

_ Obligaciones con Instituciones Financieras del País hasta 1 año_ Obligaciones con Instituciones Financieras del País a más de 1 año_ Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior hasta 1 año_ Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior a más de 1 año_ Obligaciones por Otros Financiamientos hasta 1 año_ Obligaciones por Otros Financiamientos a más de 1 añoOTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR

_ Gastos por Pagar por Captaciones del Público_ Gastos por Pagar por Obligaciones con el B.C.V._ Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH_ Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos_ Gastos por Pagar por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera_ Gastos por Pagar por Obligaciones Convertibles en Capital_ Gastos por Pagar por Obligaciones SubordinadasACUMULACIONES Y OTROS PASIVOSOBLIGACIONES SUBORDINADASOBLIGACIONES CONVERTIBLES EN CAPITALTOTAL PASIVOGESTIÓN OPERATIVA

CAPITAL SOCIAL

CAPITAL PAGADO

APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS

RESERVA DE CAPITAL

AJUSTES AL PATRIMONIO

RESULTADOS ACUMULADOS

GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONESEN TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA

(ACCIONES EN TESORERÍA)

TOTAL DE PATRIMONIO


INVERSIONES CEDIDAS

CARTELERA AGRÍCOLA DEL MES

CARTELERA AGRÍCOLA ACUMULADA

CAPTACIONES DE ENTIDADES OFICIALES

MICROCRÉDITOS

CRÉDITOS DEL SECTOR TURISMO SEGÚN LA LEGISLACIÓN VIGENTE

CRÉDITOS HIPOTECARIOS SEGÚN LA LEY ESPECIAL DE PROTECCIÓNAL DEUDOR HIPOTECARIO DE VIVIENDA

INDICE DE SOLVENCIA PATRIMONIAL

CRÉDITOS OTORGADOS A LA ACTIVIDAD MANUFACTURERA

5.436.761.624

3.052.622.9292.442.408.843

610.214.086697.656.142

01.103.268.520

524.519.4870

58.694.54600

0628.009

628.099000000

4.438.880

4.366.7770

46.85717.2198.027

00

93.831.06300

5.535.659.5760

91.800.000

91.800.000

0

61.504.094

319.055.434

263.697.018

(17.638.046)

0

718.418.500

6.254.078.076

0

2.150.098

453.864.012

1.842.170.098

56.230.336

65.425.753

95.528.149

18.13

185.396.762

4.698.570.460

2.460.057.9861.999.810.609

460.247.377583.716.112

01.281.775.162346.434.984

026.586.216

00

060.624.068

60.624.068000000

3.229.415

3.130.2080

40.82449.022

9.36100

55.378.55600

4.817.802.4990

91.800.000

91.800.000

0

59.894.904

98.690.727

319.761.523

(17.886.930)

0

552.260.224

5.370.062.723

0

22.334.760

421.828.104

1.310.219.899

59.376.797

70.587.505

94.609.617

15.04

204.331.882

PASIVO AL 30 / 06 / 11 AL 31 / 12 / 10

PATRIMONIO AL 30 / 06 / 11 AL 31 / 12 / 10

24

AL 31 / 12 / 10AL 30 / 06 / 10



_ Ingresos por Disponibilidades_ Ingresos por Inversiones en Títulos Valores_ Ingresos por Cartera de Créditos_ Ingresos por otras Cuentas por Cobrar_ Ingresos por Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales_ Ingresos por Oficina Principal y Sucursales_ Otros Ingresos Financieros

GASTOS FINANCIEROS

_ Gastos por Pagar por Captaciones del Público_ Gastos por Pagar por Obligaciones con el B.C.V._ Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH_ Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos_ Gastos por Pagar por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera_ Gastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas_ Gastos por Obligaciones Convertibles en Capital_ Gastos por Oficina Principal y Sucursales_ Otros Gastos Financieros


_ Ingresos por Recuperaciones de Activos Financieros_ Gastos por Incobrabilidad y Desvaloración de Activos Financieros_ Gastos por Incobrabilidad de Créditos y otras Cuentas por Cobrar_ Constitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidad




_ GASTOS DE TRANSFORMACIÓN_ Gastos de Personal_ Gastos Generales y Administrativos_ Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria_ Aportes a la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Fiancieras







RESULTADO NETOAPLICACIÓN DEL RESULTADO NETO

_ Reserva Legal_ Utilidad Estatuaria_ Junta Directiva_ Funcionarios y Empleados_ Otras Reservas de Capital_ Aporte Losep_ Aporte Social_ Resultado Acumulado

292.997.214

0119.866.263172.917.999

212.952

000

(101.885.602)

(101.651.184)00

(226.249)(8.000)

000

(169)

(191.111.612)

0(2.832.477)(2.832.477)

0

(188.279.135)

52.234.821(7.666.313)

232.847.643

(220.677.782)(69.627.489)

(125.738.727)(21.996.373)

(3.315.193)

12.169.861

00

14.176.055(269.149)

0(9.777.229)

16.299.538

0(207.635)

16.091.903

0

16.091.903

1.609.190804.595804.595

00

160.919804.595

12.712.604

297.309.507

318114.204.313

182.859.000188.313

00

57.563

(112.013.667)

(110.309.220)00

(1.269.431)(434.873)

000

(143)

(185.295.840)

0(20.903.347)(20.903.347)

0

(164.392.493)

59.511.885(1.733.124)

222.171.254

(188.612.016)(59.003.002)(103.368.429)(22.942.078)

(3.298.507)

33.559.238

70.0000

11.582.609(97.716)

0(11.655.792)

33.458.399

0(748.920)

32.709.419

0

32.709.419

3.270.9421.635.4711.635.471

00

327.0940

27.475.912

PERÍODOS 01 / 01 / 2011 y 30 / 06 / 2011 (expresado en bolívares)

ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN

25


INFORME DE LOS COMISARIOS

Señores:ASAMBLEA DE ACCIONISTAS BANCO CARONI, C.A. BANCO UNIVERSAL.Ciudad.-

En nuestra carácter de Comisarios del Banco Caroní, C.A. Banco Universal, nombrados por la Asamblea de Accionistas, y en cumplimiento con lo dispuesto en los Artículos N° 287, 305, 309, 311 del Código de Comercio, en concordancia con el Artículo N° 12 de las Normas Interprofesionales para el Ejercicio de la Función de Comisario, cumplimos en presentarles el Informe correspondiente al Primer Semestre de 2011.

Nuestro examen incluyó las pruebas selectivas de los registros de contabilidad, aplicando aquellos procedimientos de audi-toría que consideramos necesarios de acuerdo con las circunstancias, se evaluó la gestión de los administradores y el cum-plimiento de los deberes que a los mismos les impone la Ley y el Documento de Constitución del Banco Caroní C.A., Banco Universal.

Asimismo, examinamos el Balance General adjunto del Banco Caroní C.A., Banco Universal, al 30 de junio de 2011 y los Estados Conexos de Ganancias y Pérdidas y Aplicación de la Utilidad Liquida, de Movimiento de las Cuentas de Patrimonio y de Flujo de Efectivo por el semestre terminado en esa fecha en base a Normas de Auditoría de Aceptación General; verificamos que éstos han sido auditados por Contadores Públicos Independientes y son reflejo de las cifras mostradas en los libros y demás registros de contabilidad, aplicados consistentemente con los semestres anteriores y conforme a las Normas de la Superin-tendencia de las Instituciones del Sector Bancario y no de acuerdo con Principios de Contabilidad de Aceptación General, por lo que nuestra opinión sobre la razonabilidad de estos Estados Financieros la expresamos de acuerdo con las Normas de esa Superintendencia.

En nuestra opinión, los Administradores han cumplido con sus obligaciones y los Estados Financieros adjuntos, excepto por los efectos que pudieran originar las notas mencionadas en los estados financieros, presentan razonablemente en todos sus aspectos importantes, la situación financiera del Banco Caroní C.A., Banco Universal, al 30 de junio de 2011 y los resultados de sus operaciones por el semestre finalizado en esa misma fecha, de conformidad con las normas establecidas por Superinten-dencia de las Instituciones del Sector Bancario.

Es importante destacar, que tanto en nuestro examen como en los juicios y opiniones que emitimos sobre la situación finan-ciera del Banco Caroní, C.A. Banco Universal, nos apoyamos principalmente en el Informe de los Auditores Externos del Banco, cuyo dictamen sobre los mismos de fecha 31 de agosto de 2011, debe considerarse parte integrante del nuestro.

Durante el periodo que cubre este informe, no recibimos ningún tipo de denuncia sobre hechos censurables de los Adminis-tradores por parte de los Accionistas.

Por lo expresado en los párrafos anteriores, recomendamos la aprobación de los Estados Financieros presentados por la Administración.

Atentamente,

Ciudad Guayana, 05 de septiembre de 2011

Lcdo. Rafael Bartolo TorrealbaComisario Principal

C.P.C. Nº259

Lcdo. Alfonso PuertasComisario Suplente

C.P.C. Nº5555

26

DICTAMEN DE LOS CONTADORES


PÚBLICOS INDEPENDIENTES

A los Accionistas y a la Junta Directiva deBanco Caroní, C.A. Banco Universal

Hemos efectuado las auditorías de los balances generales de Banco Caroní, C.A. Banco Universal al 30 de junio de 2011 y 31 de diciembre de 2010, y de los estados conexos de resultados y aplicación del resultado neto, de cambios en el patrimonio y de flujos de efectivo por los semestres terminados en esas fechas, expresados en bolívares históricos. Estos estados financieros fueron preparados por, y son responsabilidad de, la gerencia del Banco. Nuestra responsa-bilidad es expresar una opinión sobre esos estados financieros con base en nuestras auditorías.

Efectuamos nuestras auditorías de acuerdo con normas de auditoría de aceptación general en Venezuela. Esas nor-mas requieren que planifiquemos y realicemos la auditoría para obtener una seguridad razonable sobre si los estados financieros están exentos de errores significativos. Una auditoría incluye el examen, basado en pruebas selectivas, de evidencia que respalda los montos y revelaciones en los estados financieros. También, una auditoría incluye la evaluación de los principios de contabilidad utilizados y de las estimaciones significativas hechas por la gerencia, así como la evaluación de la completa presentación de los estados financieros. Consideramos que nuestras auditorías proporcionan una base razonable para sustentar nuestra opinión.

Nuestra revisión de las provisiones para cartera de créditos así como para rendimientos por cobrar al 30 de junio de 2011 y 31 de diciembre de 2010, de acuerdo con lo establecido por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en el Manual de Contabilidad para Bancos y Otras Instituciones Financieras, reflejó una insuficiencia en la provisión cartera de créditos de Bs. 4.061.329 y Bs. 29.986.875, respectivamente, y en la provisión para ren-dimientos por cobrar por Bs. 13.280.955 al 31 de diciembre de 2010. Durante el mes de enero de 2011, y de acuerdo con lo establecido en la Resolución N° 050.10 de fecha 29 de enero de 2010 emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, el Banco utilizó los beneficios por fluctuación de la tasa de cambio controlada de acuerdo con los términos establecidos en el Convenio Cambiario N° 14 y la Resolución 10-01-02 emitida por Banco Central de Venezuela, para compensar los efectos de las insuficiencias en las provisiones para cartera de crédito y rendimientos por cobrar mantenidas al 31 de diciembre de 2010, por Bs.29.162.905 y Bs.12.823.213, respectivamente. Mediante Oficio SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-02832 de fecha 11 de febrero de 2011, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario indicó al Banco que había verificado la constitución de las referidas provisiones al cierre del mes de enero de 2011. Como resultado de las insuficiencias antes indicadas, al 30 de junio de 2011 el activo y el patrimonio así como el resultado neto por el período de seis meses terminado el 30 de junio de 2011, se presentan aumentados en Bs. 4.061.329; así mismo, al 31 de diciembre de 2010 el activo y el patrimonio así como el resultado neto por el período de seis meses terminado el 31 de diciembre de 2010, se presentan aumentados en Bs. 43.267.830. En el mes de agosto del 2011, el Banco registro provisiones para cubrir la insuficiencia antes indicada. Al 30 de junio de 2011 y 31 de diciembre de 2010, los fideicomisos incluyen inversiones en obligaciones emitidas por instituciones no financieras del país por Bs. 232.000.000 las cuales no se encuentran registradas en la bolsa de valores. Mediante Oficio SBIF-II-GGIBPV-GIBPV1-27649 de fecha 22 de diciembre de 2010, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario ratifica la instrucción de desincorporar las mencionadas inversiones. Durante el mes de agosto de 2011, el Banco desincorporó las mencionadas inversiones y en fecha 29 de agosto de 2011, notificó al mencionado ente regulador.

27


Nuestro dictamen de fecha 31 de agosto de 2011 sobre los estados financieros de la filial Banco Guayana, C.A. (po-seída en 72,15%) 30 de junio de 2011, incluyó una salvedad en relación a insuficiencia de provisiones por cartera de crédito y rendimientos por cobrar por Bs. 16.031.623 y Bs. 6.560.826, respectivamente. Así mismo, nuestro dictamen de fecha 18 de febrero de 2011 sobre los estados financieros de la filial Banco Guayana, C.A. (poseída en 49,94%) al 31 de diciembre de 2010, incluyó salvedades en relación a insuficiencia de provisiones por cartera de crédito y sus rendimientos por Bs. 108.096.791, y por no haber llevado contra los resultados la pérdida en venta títulos valores por Bs. 16.745.268. En febrero de 2011, el Banco procedió previa autorización de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario a registrar la pérdida en la participación Patrimonial en su filial directamente contra la cuenta de superávit restringido. Como resultados de las situaciones indicadas anteriormente, al 30 de junio de 2011 y 31 de diciembre de 2010 el activo y el patrimonio del Banco se encuentran aumentados en Bs. 16.300.452 y 62.346.124, respectivamente, así como los resultados de los semestres terminados el 30 de junio de 2011 se muestran aumen-tados en Bs. 16.300.452.

Como se explica más ampliamente en las Nota 23 a los estados financieros, en fecha 28 de diciembre de 2010, el Ejecutivo Nacional publicó en Gaceta Oficial Extraordinaria N° 6.015 la Ley de Instituciones del Sector Bancario, reimpresa por Reforma Parcial de la Ley, en Gaceta Oficial N° 39.627 de fecha 2 de marzo de 2011 y vigente a partir de la fecha de su publicación. Esta Ley, establece, entre otras cosas adicionales al cambio de nombre y estructura organizacional del Ente Regulador, un cambio en la normativa que regula las actividades del sector bancario en Venezuela. El Banco, como institución financiera nacional, preparó sus estados financieros con base en las normas de contabilidad establecidas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, vigentes hasta el 28 de diciembre de 2010. Estas normas difieren en algunos aspectos de los Principios de Contabilidad de Aceptación General en Venezuela, como se menciona más ampliamente en la Nota 2 a los estados financieros.

En nuestra opinión, excepto por los efectos en los estados financieros por los semestres terminados el 30 de junio de 2011 y 31 de diciembre de 2010 de lo mencionado en los párrafos tercero, cuarto y quinto anteriores, los estados financieros antes mencionados presentan razonablemente, en todos sus aspectos substanciales, la situación finan-ciera de Banco Caroní, C.A. Banco Universal al 30 de junio de 2011 y 31 diciembre de 2010, y los resultados de sus operaciones y sus flujos de efectivo por los semestres terminados en esas fechas, de conformidad con las prácticas y normas de contabilidad establecidas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras de Vene-zuela vigentes hasta el 28 de diciembre de 2010.

Con fecha 30 de junio de 2011, el Banco recibió mediante Oficio N° SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-18664 de fecha 30 de junio de 2011, el resultado de la inspección por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario obtenidos de la inspección general efectuada con fecha de corte al 31 de marzo de 2011, concluyendo sobre la misma una insuficiencia de Bs. 153.160.220, Bs. 11.139.224 y Bs. 8.517.245 en la provisión para cartera de crédito, provisión para rendimientos sobre cartera de crédito y provisión de otros activos, respectivamente. En fecha 16 de agosto de 2011, el Banco envió comunicación a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, exponiendo sus argumentos a las obser-vaciones del ente regulador. A la fecha de este informe no se ha recibido la respuesta de parte de la Superintendencia de la Instituciones del Sector Bancario, por lo que desconocemos cual es la decisión del ente regulador y los efectos de haber alguno, sobre los estados financieros adjuntos.

28


Como se indica en la Nota 5 a los estados financieros adjuntos, el Banco no mantiene los porcentajes mínimos de cartera de créditos a ser destinados a los sectores agrícola e hipotecario, establecidos por el Ejecutivo Nacional a través de Leyes y Resoluciones. A la fecha de este informe desconocemos las posibles sanciones que se desprendan de dicho incumplimiento, y los efectos sobre los estados financieros al 30 de junio de 2011, de haber alguno.

Al 30 de junio de 2011, el Banco mantiene cheques no enviados al cobro a través de cámara de compensación dentro del lapso de tres días siguientes a la recepción del cheque. La gerencia se encuentra efectuando las gestiones antes los distintos emisores, clientes e instituciones financieras para cobrar los mencionados cheques. Hasta tanto la ge-rencia no concluya con sus gestiones de recuperación no podremos determinar los efectos, si hubiera alguno, sobre los estados financieros al 30 de junio de 2011.

Nuestras auditorías se efectuaron con el propósito de expresar una opinión sobre los estados financieros en bolívares históricos de Banco Caroní, C.A. Banco Universal. La información complementaria que se incluye en este informe correspondiente a los estados financieros ajustados por los efectos de la inflación al 30 de junio de 2011 y 31 de di-ciembre de 2010, es presentada por requerimientos de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financie-ras para propósitos de análisis adicional. Esta información complementaria fue preparada por, y es responsabilidad de, la gerencia del Banco. Dichos estados financieros han sido objeto de los procedimientos de auditoría aplicados en la auditoría de los estados financieros en bolívares históricos y, en nuestra opinión, excepto por los efectos en los estados financieros por los semestres terminados el 30 de junio de 2011 y 31 de diciembre de 2010 de lo mencionado en los párrafos tercero, cuarto y quinto anteriores, están presentados razonablemente, en todos sus aspectos subs-tanciales, de conformidad con las bases de contabilidad descritas en la Nota 1 a los estados financieros y en las notas anexas a dicha información complementaria.

LARA MARAMBIO & ASOCIADOS

Lic. Tomás Pueyo AcostaCPC Nº 15.841SBIF CP-546

Republica Bolivariana de Venezuela, 31 de agosto de 2011

29


COMENTARIO FINANCIERO

Los Estados Financieros Consolidados adjuntos al 30 de Junio de 2011 y 31 de Diciembre de 2010, incluyen a Banco

Caroní, C.A., Banco Universal y Banco Guayana, C.A. (Institución Financiera Filial).

A continuación se muestran los comentarios más resaltantes de los Estados Financieros Consolidados de Banco Caroní,

C.A., Banco Universal y Banco Guayana, C.A. (Institución Financiera Filial).

BALANCE GENERAL

Los Activos Totales al 30 de Junio de 2011, se ubicaron en Bs. 8.930.164.471, evidenciando una disminución de Bs.

181.815.844, en comparación con el 31 de Diciembre de 2010, dicha disminución obedece al crecimiento de las Inver-

siones en Títulos Valores Bs. 641.707.809, el cual se compensó con los decrecimientos de los siguientes rubros: Cartera

de Créditos Bs. 464.267.748, Disponibilidades Bs. 315.428.409 y Intereses y Comisiones por Cobrar Bs. 29.757.299.

La composición de los Activos al cierre del Primer Semestre de 2011 y Segundo Semestre de 2010, es la siguiente:

DisponibilidadesInversiones en Títulos ValoresCartera de CréditosIntereses y Comisiones por CobrarBienes RealizablesBienes de UsoOtros Activos

Total del Activo

1.792.704.341 3.376.054.807

2.472.787.078201.637.532107.935.059

772.830.689206.214.965

8.930.164.471

2.108.132.7502.734.346.9982.937.054.826

231.394.831100.706.851

788.328.047212.016.012

9.111.980.315

20,07 %37,81 %27,69 %2,26 %1,21 %

8,65 %2,31 %

100,00%

23,14 %30,01 %32,23 %2,54 %

1,11 %8,65 %2,33 %

100,00 %

ACTIVO 30 / 06 / 11

Bolívares Bolívares% %

31 / 12 / 10

(Expresados en bolívares constantes del 30 de junio de 2011)

El Pasivo al 30 de Junio de 2011, alcanzó Bs. 7.653.924.816, disminuyendo Bs. 312.082.474 si se compara con el 31 de Diciembre de 2010, debido, principalmente, a una disminución de las Captaciones del Público por Bs. 276.900.984 y Otros Financiamientos Bs. 72.995.609. Al 30 de Junio de 2011 el Patrimonio Consolidado de Banco Caroní, C.A., Banco Universal e Institución Financiera Filial, aumentó al comparar con el 31 de Diciembre de 2010 en Bs. 229.927.993, para cerrar en Bs. 1.190.832.634.

PASIVO 30 / 06 / 11

Bolívares Bolívares% %

31 / 12 / 10

(Expresados en bolívares constantes del 30 de junio de 2011)

Captaciones del PúblicoOtros Financiamientos ObtenidosIntereses y Comisiones por PagarAcumulaciones y Otros Pasivos

Total del Pasivo

7.525.678.523978.615

4.833.612122.434.033

7.653.924.816

7.802.579.50773.974.224

4.115.62285.337.937

7.966.007.290

98,32 %0,01 %0,06 %1,60 %

100,00%

97.95 %0,93 %0,05 %1,07 %

100,00%

30


AL 30 DE JUNIO DE 2011 Y 31 DE DICIEMBRE DE 2010 (expresado en bolívares constantes del 30 de junio de 2011)

BALANCES GENERALES CONSOLIDADOS

DISPONIBILIDADES

_ Efectivo_ Banco Central de Venezuela_ Bancos y otras Instituciones Financieras del País_ Bancos y Corresponsales del Exterior_ Oficina Matriz y Sucursal_ Efectos de Cobro Inmediato_ Provisión para Disponibilidades


_ Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y Op Interbancarias_ Inversiones en Títulos Valores Negociables_ Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta_ Inversiones enTítulos Valores Mantenidas hasta su Vencimiento_ Inversiones de Disponibilidad Restringida_ Inversiones en otros Títulos Valores_ Provisión para inversiones en Títulos Valores


_ Créditos Vigentes_ Créditos Reestructurados_ Créditos Vencidos_ Créditos en Litigio_ Provisión para Cartera de Créditos


_ Rendimientos por Cobrar por Disponibilidades_ Rendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores_ Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos_ Comisiones por Cobrar_ Rendimientos y Comisiones por Cobrar por otras Cuentas por Cobrar_ Provisión para Rendimientos por Cobrar y otros

BIENES REALIZABLES

BIENES DE USO

OTROS ACTIVOS

TOTAL DEL ACTIVO






1.792.704.341

208.044.277 1.402.100.903

7.588 35.020.592

- 148.287.348

(756.367)

3.376.054.807

190.000.000-

1.386.639.919 1.701.587.179

6.453.690 93.453.626 (2.049.607)

2.472.787.078

2.457.376.582 35.618.248 181.977.316 68.428.097

(270.613.165)

201.637.532

- 53.619.170

279.725.873 2.670.847

- (134.378.358)

107.935.059

772.830.689

206.214.965

8.930.164.417

104.036.999

1.601.312.975

63.509.374

9.783.574.941

2.108.132.750

254.633.812 1.731.163.588

8.576 34.548.905

- 88.347.565 (569.696)

2.734.346.998

- -

1.284.372.442 1.233.842.194

74.720.970 141.411.392

-

2.937.054.826

2.907.505.490 40.267.999 89.308.427 73.832.216

(173.859.306)

231.394.831

- 47.942.714

197.764.162 27.822.370

790 (42.135.205)

100.706.851

788.328.047

212.016.012

9.111.980.315

198.258.558

1.847.871.133

52.524.003

8.768.698.038

ACTIVO 31 / 12 / 1030 / 06 / 11

31



_ Depósitos en Cuentas Corrientes · Cuentas Corrientes no Remuneradas · Cuentas Corrientes Remuneradas_ Otras Obligaciones a la Vista_ Depósitos de Ahorro_ Depósitos a Plazo_ Títulos Valores Emitidos por la Institución_ Captaciones del público restringidas_ Derechos y Participaciones sobre Títulos o Valores

OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANAVIH

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS

_ Obligaciones con Instituciones Financieras del País hasta 1 año_ Obligaciones con Instituciones Financieras del País a más de 1 año_ Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior hasta 1 año_ Obligaciones por Otros Financiamientos hasta 1 año_ Obligaciones por Otros Financiamientos a más de 1 año

OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR

_ Gastos por Pagar por Captaciones del Público_ Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH_ Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos_ Gastos por Pagar por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS

TOTAL PASIVO

INTERESES MINORITARIO

PATRIMONIO

_ Capital Social: · Capital Actualizado_ Reservas de Capital_ Resultados Acumulados_ Ganancia (pérdida) no realizada en Inversiones en Títulos Valores disponibles para la venta

TOTAL PATRIMONIO


7.525.678.523

4.455.743.881 3.262.399.027 1.193.344.854

751.213.901 1.518.053.225620.030.592

- 180.636.924

-

-

-

978.615

949.433 ---

29.172

-

4.833.612

4.761.509 46.857

17.219 8.027

122.434.066

7.653.924.816

85.407.021

528.743.468 398.260.140282.220.835

(18.391.809)

1.190.832.634

8.930.164.471

7.802.579.507

4.538.768.932 3.364.980.579 1.173.788.353

708.773.720 1.917.645.715

499.957.091 -

100.529.150 -

-

-

73.974.224

73.915.040 --

-59.189

-

4.115.622

4.003.502 46.138 55.40310.579

85.337.937

7.966.007.290

185.068.384

528.743.468 398.260.140

63.391.678

(29.409.645)

960.904.461

9.111.980.315

PASIVO

PATRIMONIO

PASIVO Y PATRIMONIO

31 / 12 / 10

31 / 12 / 10

30 / 06 / 11

30 / 06 / 11

32



_ Ingresos por Disponibilidades_ Ingresos por Inversiones en Títulos Valores_ Ingresos por Cartera de Créditos_ Ingresos por otras Cuentas por Cobrar_ Otros Ingresos Financieros_ Ganancia Monetaria

GASTOS FINANCIEROS

_ Gastos por Pagar por Captaciones del Público_ Gastos por Pagar por Obligaciones con el B.C.V._ Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH_ Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos_ Gastos por Pagar por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera_ Gastos por Oficina Principal y Sucursales_ Otros Gastos Financieros_ Pérdida Monetaria


GASTOS POR INCOBRABILIDAD Y DESVALORIZACIÓNDE ACTIVOS FINANCIEROS

_ Ingresos por Recuperaciones de Activos Financieros_ Gastos por Incobrabilidad de Créditos y otras Cuentas por Cobrar_ Constitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidades




Menos:_ GASTOS DE TRANSFORMACIÓN_ Gastos de Personal_ Gastos Generales y Administrativos_ Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria_ Aportes a la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Fiancieras







RESULTADO NETO

Ver nota a los estados financieros consolidados

534.035.487

- 176.390.974 322.218.376

2.265.829 -

33.160.308

(154.701.895)

(154.431.909)-

(238.194) (31.614)

(178)- - -

379.333.592

(193.272.389)

2.382 (193.274.771)

-

186.061.203

396.232.780 (6.816.032)

575.477.951

(350.901.994) (101.734.587)

(206.673.660) (37.509.069) (4.984.678)

(224.575.957)

- -

14.926.294 --

(11.471.323)

(228.030.928)

- (9.201.771)

218.829.157

-

218.829.157

567.601.320

374 183.594.077

380.070.540 3.868.708

67.621-

(276.407.850)

(190.554.014)--

(6.059.940)671.293

- (168)

(79.122.435)

291.193.470

(48.783.465)

5.001 (48.788.466)

-

242.410.005

86.493.204 (48.127.402)

280.775.807

(342.148.050) (105.210.760) (193.886.778)

(37.766.261) (5.284.251)

61.372.243

82.232-

14.053.637 --

(17.369.440)

64.605.814

- (879.785)

(65.485.599)

-

(65.485.599)

ESTADOS CONSOLIDADOS DE RESULTADOS

Y APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO POR LOS SEMESTRES TERMINADOSAL 30 DE JUNIO DE 2011 Y 31 DE DICIEMBRE DE 2010

(expresado en bolívares constantes del 30 de JUNIO de 2011)

DE RESULTADOSESTADOS CONSOLIDADOS

31 / 12 / 1030 / 06 / 11

33


SALDOS AL 30 DE JUNIO DE 2010

_ Resultado neto del semestre_ Resultado neto no realizado inversiones en títulos valores_ Efecto de inflación por actualización de saldos iniciales

SALDOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2010

_ Resultado neto del semestre_ Resultado neto no realizado inversiones en títulos valores

SALDOS AL 30 DE JUNIO DE 2010


528.743.468

- -

-

528.743.468 -

-

528.743.468

128.877.277

(65.485.599) -

-

63.391.678

218.829.157

-

282.220.835

528.743.468

- -

-

528.743.468 -

-

528.743.468

(20.976.659)

-

(9.065.145)

551.159

(29.490.645) -

11.098.836

(18.391.809)

398.260.140

- -

-

398.260.140 -

-

398.260.140

1.034.904.226

(65.485.599)

(9.065.145)

551.159

960.904.641

218.829.157

11.098.836

1.190.832.634

POR LOS SEMESTRES TERMINADOS AL 30 DE JUNIO DE 2011 Y 31 DE DICIEMBRE DE 2010 (expresado en bolívares constantes del 30 de JUNIO de 2011)

POR LOS SEMESTRES TERMINADOS AL 30 DE JUNIO DE 2011 Y 31 DE DICIEMBRE DE 2010 (expresado en bolívares constantes del 30 de JUNIO de 2011)

DE CAMBIO DE PATRIMONIO

DEL FLUJO DE EFECTIVO

ESTADOS CONSOLIDADOS

ESTADOS CONSOLIDADOS

CAPITALACTUALIZADO

TOTALCAPITALSOCIAL

RESERVASCAPITAL

RESULTADOSACUMULADOS

GANANCIA (PÉRDIDA)NO REALIZADA EN INVERSIONES EN

TÍTULOS VALORES DISPONIBLES

PARA LA VENTATOTAL

PATRIMONIAL

_ Resultado neto_ Ajustes para conciliar el resultado neto del semestre con el efectivo provisto por las operaciones: · Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar · Depreciaciones y amortizaciones · Diferencia en cambio_ Variación neta de colocaciones en el BCV y operaciones interbancarias_ Variación neta de intereses y comisiones por cobrar_ Variación neta de otros activos_ Variación neta de intereses y comisiones por pagar_ Variación neta de acumulaciones y otros pasivos Efectivo neto provisto por las actividades de operación

_ Variación neta de captaciones del público_ Variación neta de otros financiamientos obtenidos_ Aumento del Interés minoritario Efectivo neto provisto por las actividades de operación

_ Variación neta de cartera de créditos_ Variación neta de inversiones disponibles para la venta_ Variación neta de inversiones mantenidas hasta su vencimiento_ Variación neta de inversiones restringidas_ Variación neta de inversiones en otros títulos valores_ Incorporaciones de bienes de uso_ Variación neta de bienes realizables_ Efecto de inflación por actualización de saldos iniciales de partidas monetarias

Efectivo neto provisto por las actividades de operación

VARIACIÓN NETA DE DISPONIBILIDADES

DISPONIBILIDADES AL INICIO DEL SEMESTRE

DISPONIBILIDADES AL FINAL DEL SEMESTRE


218.829.157

255.165.316 38.635.773

(219.351.112)(190.000.000)

(99.115.207)(3.148.723)

1.191.99546.924.680

19.131.879

621.738.644(64.475.841)(99.661.363)

457.601.440

(516.101.991)(298.573.716)

-

(814.675.707)

3.057.872(240.106.134)

(389.484.500)61.741.11431.671.116

(1.786.802)(7.228.208)

(250.026.186)

(792.161.728)

(315.428.409)

2.108.132.750

1.792.704.341

590.145.189818.053.417

(461.833.425)(65.563.075)

(5.651.634)(58.969.696)(78.510.918)

551.159

(738.221.017)

(72.816.734)

2.180.949.484

2.108.132.750

(65.485.599)

- 20.871.332

-9.886.555

78.103.656(5.061.189)(4.108.463)

(30.568.336)

3.637.956

FLUJO DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE OPERACIÓN

FLUJO DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO

FLUJO DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE INVERSIÓN

31 / 12 / 10

31 / 12 / 10

31 / 12 / 10

30 / 06 / 11

30 / 06 / 11

30 / 06 / 11

34


ADMINISTRACIÓN INTERNA

PRESIDENTEArístides Maza Tirado

VICEPRESIDENTE DE SUCURSALES Armando Méndez

VICEPRESIDENTE REGIÓN GUAYANA Carmen Gómez

VICEPRESIDENTE REGIÓN NORORIENTEDavid Requena

VICEPRESIDENTE REGIÓN SURORIENTEGustavo Quiñones

VICEPRESIDENTE REGIÓN CENTROJosé Espinoza

VICEPRESIDENTE REGIÓN OCCIDENTERafael Medina

VICEPRESIDENTE BANCA DE EMPRESATiro Salas

VICEPRESIDENTE BANCA EDUCACIÓN Y SALUDGiuseppe Gianetto

VICEPRESIDENTE DE CRÉDITOYadira Dunn

VICEPRESIDENTE DE TARJETA DE CRÉDITOBárbata Lobo

VICEPRESIDENTE DE FIDEICOMISOOrlando Tovar

VICEPRESIDENTE DE TESORERÍAYanitza Maurera

VICEPRESIDENTE DE OPERACIONESJulio Torres

VICEPRESIDENTE DE CONTROL INTEGRAL DE RIESGOIván Pezzella

VICEPRESIDENTE DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZASAndrés Narváez

VICEPRESIDENTE DE RECURSOS HUMANOSRafael Campos

VICEPRESIDENTE DE DESARROLLO TECNOLÓGICOJavier Aguilera

VICEPRESIDENTE DE TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓNJosé Ortega

VICEPRESIDENTE DE PLANIFICACIÓNPedro Barbeito

VICEPRESIDENTE DE CONSULTA JURÍDICARubén Creixems

VICEPRESIDENTE DE CONTABILIDADAsdrúbal Hernández

VICEPRESIDENTE DE SEGURIDADMiguel Velásquez

UNIDAD PREVENCIÓN CONTRA LEGITIMACIÓN DE CAPITALESOFICIAL DE CUMPLIMIENTOLidia Pulgar

AUDITORAngel Stanley

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RED de AGENCIAS

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Cajero Automático l Taquilla Externa n Auto Banco s

_Agencia Puerto Ayacucho lAv. Orinoco, Edif. Santa María. Puerto Ayacucho, estado Amazonas.Telefax: (0248) 521.01.20 / 521.25.48

_Taquilla Gobernación Amazonas nAv. Río Negro, antigua sede de la gobernación, PB. Puerto Ayacucho, estado Amazonas.Telefax: (0248) 521.35.80 / 521.31.33

_Agencia Anaco l nAv. Miranda entre calle Sucre y Av. Bolívar, Edif. Banco Caroní, casco central. Anaco, estado Anzoátegui.Telefax: (0282) 424.33.80 / 414.52.02 /424.39.50 / 424.43.50 _Agencia Barcelona nBoulevard 5 de Julio, sector La Chica, Edif. Banco Caroní. Barcelona, estado Anzoátegui.Telefax: (0281) 277.12.42 / 277.14.46 / 277.88.02 / 418.28.19

_Agencia Boca de Uchire l nAv. Principal Boca de Uchire. Boca de Uchire, estado Anzoátegui.Telefax: (0281) 535.12.58 / 535.12.41 / 535.11.67

_Agencia Cantaura nCalle Sucre, entre Av. Bolívar y Carabobo, Edif. Banco Caroní. Cantaura, estado Anzoátegui.Telefax: (0282) 455.16.58 / 455.17.36 / 414.52.00

_Agencia Clarines l nCalle Tomás Fernández cruce con calle Bolívar, Edif. Banco Caroní. Clarines, estado Anzoátegui.Telefax: (0281) 445.13.53 / 445.14.64 / 445.14.27 / 418.29.91

_Agencia El Tigre l nAv. Francisco de Miranda, Edif. Alanno. El Tigre, estado Anzoátegui.Telefax: (0283) 235.05.46 / 235.09.57 / 235.43.73

_Agencia El Tigrito l nAv. Fernández Padilla, Edif. Mercerio. El Tigrito, estado Anzoátegui.Telefax: (0283) 255.01.94 / 514.53.02 / 255.00.03

_Agencia Pariaguán l nAv. Norte, Carretera Nacional entrada de El Tigre a Pariaguán, Edif. San Judas Tadeo. Pariaguán, estado Anzoátegui.Telefax: (0283) 882.13.15 / 882.14.13 / 882.15.12

_Agencia Puerto Píritu l nAv. Francisco de Miranda, C.C. El Faro, PB. Puerto Píritu, estado Anzoátegui.Telefax: (0281) 441.37.35 / 441.27.54 / 441.23.64 / 441.28.59

_Agencia Regina l nAv. Municipal, C.C. Regina, PB. Puerto La Cruz, estado Anzoátegui.Telefax: (0281) 268.88.72 / 268.89.75 / 265.45.85 / 265.71.34

_Agencia San Mateo l nAv. Principal de San Mateo cruce con calle El Cementerio, al lado de la Alcaldía. San Mateo, estado Anzoátegui.Telefax: (0282) 999.51.56 / 999.50.59

_Agencia Vista Mar l nAv. Intercomunal, C.C. Vista Mar, PB. Lecherías, estado Anzoátegui.Telefax: (0281) 286.64.82 / 286.27.69 / 286.27.89 / 286.45.96

_Sucursal Puerto La Cruz nCalle Miranda, Edif. Beloune. Puerto La Cruz, estado Anzoátegui.Telefax: (0281) 267.57.57 / 267.50.07 / 267.54.05

_Taquilla Anaco lAv. José Antonio Anzoátegui cruce con Av. Venezuela, C.C. Garófalo, PB. Anaco, estado Anzoátegui.Telefax: (0282) 425.24.00 / 425.10.55

_Taquilla Conferry l nAv. Prolongación Paseo Colón, Terminal de Ferrys. Puerto La Cruz, estado Anzoátegui.Telefax: (0281) 263.01.14

_Taquilla Gobernación Anzoátegui Av. 5 de Julio, sede de la Gobernación, PB. Barcelona, estado Anzoátegui.Telefax: (0281) 274.15.96

_Taquilla UGMA Barcelona l Av. Cajigal, Edif. UGMA, sede de Odontología, PB. Barcelo-na, estado Anzoátegui.Telefax: (0281) 277.03.66 / 277.22.11

AMAZONAS

ANZOÁTEGUI


RED de AGENCIAS

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_Agencia San Fernando de Apure lPaseo Libertador con calle 5 de Julio, C.C. La Redoma, PB. San Fernando de Apure, estado Apure.Telefax: (0247) 341.49.78 / 341.20.03 / 514.90.96

_Taquilla San Fernando de Apure l nAv. Miranda, Edif. Gobernación del estado Apure, PB. San Fernando de Apure, estado Apure.Telefax: (0247) 341.08.08 / 341.33.75

_Agencia La Victoria l nAv. Victoria, cruce con calle 17 de Diciembre, C.C. Victoria, local 1-1. La Victoria, estado Aragua.Telefax: (0244) 322.07.11 / 322.40.85 / 322.78.44 / 322.13.24

_Sucursal Maracay nAv. Principal Bolívar entre calle Mariño y López Aveledo, local N° 8. Maracay, estado Aragua. Telefax: (0243) 247.04.16 / 247.33.94 / 247.40.53

_Agencia Cima Barinas l nAv. Andrés Bello cruce con Av. Los Andes, C.C. Cima, entrada principal, PB. Barinas, estado Barinas.Telefax: (0273) 541.81.50 / 541.88.51 / 541.84.04

_Agencia Pedraza Av. 5, esquina de la calle 21. Municipio Pedraza, estado Barinas.Telefax: (0273) 808.54.09 / 808.54.41 _Sucursal Barinas l nAv. 23 de Enero, cruce con Cruz Paredes. Barinas, estado Ba-rinas.Telefax: (0273) 533.45.38 / 533.46.65 / 532.59.77

_Agencia Alta Vista I l nCalle Cuchiveros, C.C. Ciudad Alta Vista I, locales 144-145-146, Macrocentro. Puerto Ordaz, estado Bolívar.Telefax: (0286) 962.78.94 / 962.75.48 / 962.86.81

_Agencia Alta Vista II l nCalle Caura con calle Cuchiveros, C.C. Ciudad Alta Vista II, PB, puerta 3. Puerto Ordaz, estado Bolívar.Telefax: (0286) 962.19.21 / 962.09.17 / 962.56.79 / 961.89.85 / 961.98.04

_Agencia Av. República l n Av. República, C.C. El Terminal, PB. Ciudad Bolívar, estado Bolívar.Telefax: (0285) 631.60.91 / 631.61.12 / 631.61.03

_Agencia Castillito Av. Principal Castillito cruce con 2da. transversal, C.C. Negro Felipe, PB. Puerto Ordaz, estado Bolívar.Telefax: (0286) 923.60.19 / 923.61.81 / 923.59.24 / 717.34.63

_Agencia El Palmar Calle Ayacucho con calle San Miguel. El Palmar, estado Bolívar.Telefax: (0286) 920.54.85 / (0288) 441.50.87

_Agencia Los Olivos l nAv. Atlántico, carrera España, C.C. Santo Tomé III. Puerto Ordaz, estado Bolívar.Telefax: (0286) 929.12.11 / 929.11.08 / 929.11.09 / 929.10.02

_Agencia Los Pinos Av. Caracas, Zona Industrial Los Pinos, sector UD-304, manzana 34, parcela 6. Puerto Ordaz, estado Bolívar.Telefax: (0286) 715.37.11 / 715.40.90

_Agencia Orinokia l nUrb. Alta Vista, C.C. Orinokia Mall, PB. Puerto Ordaz, estado Bolívar.Telefax: (0286) 923.91.75 / 923.97.42

_Agencia Paseo Orinoco C.C. Aboud Center, Paseo Orinoco. Ciudad Bolívar, estado Bolívar.Telefax: (0285) 632.10.64 / 632.93.97 / 632.59.52

_Agencia Plaza Atlántico l nUrb. Lomas del Caroní, Av. Atlántico, C.C. Plaza Atlántico Mall, PB, locales 1 y 2. Puerto Ordaz, estado Bolívar. Telefax: (0286) 951.14.44 / 951.28.70 / 952.27.90 / 952.27.91

_Agencia San Félix nCalle Cedeño con calle Mariño. San Félix, estado Bolívar.Telefax: (0286) 714.02.12 / 719.73.58

APURE

ARAGUA

BARINAS

BOLÍVAR


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_Agencia Tumeremo l Calle Piar con calle Miranda. Tumeremo, estado Bolívar.Telefax: (0288) 771.00.41 / 771.00.33

_Agencia UGMA Calle El Tocuyo, Edif. UGMA, PB. Puerto Ordaz, estado Bolívar.Telefax: (0286) 923.66.97 / 923.77.18 / 923.67.53

_Agencia Unare nAv. Principal de Unare II. Puerto Ordaz, estado Bolívar.Telefax: (0286) 951.31.54 / 951.31.53 / 717.34.60

_Agencia Upata l nAv. Raúl Leoni, C.C. del Sur, PB. Upata, estado Bolívar.Telefax: (0288) 221.30.56 / 221.67.78 / 221.67.12 _Agencia Vista al Sol Av. Manuel Piar, Urb. Vista al Sol, vía principal, ruta 1, C.C. La Económica. San Félix, estado Bolívar.Telefax: (0286) 934.48.12 / 934.39.12 / 717.34.61

_Oficina Principal l nVía Venezuela, Multicentro Banco Caroní. Puerto Ordaz, estado Bolívar.Telefax: (0286) 920.54.56 / 920.54.57 / 920.54.58 / 920.54.59 _Sucursal Ciudad Bolívar l nAv. Rotaria, cruce 1 con carrera 4, Urb. Vista Hermosa, diagonal al estadio Heres. Ciudad Bolívar, estado Bolívar.Telefax: (0285) 654.28.89 / 654.22.43 _Taquilla Alcaldía Municipio Caroní Calle Bolívar, Alcaldía Municipio Caroní, PB. San Félix, estado Bolívar.Telefax: (0286) 971.11.73 / 971.04.51

_Taquilla Hospital de Clínicas Caroní l Urb. Villa Asia, calle China, Edif. Hospital Clínicas Caroní, PB. Puerto Ordaz, estado Bolívar.Telefax: (0286) 718.40.12

_Taquilla Sidor Planta IV, Centro Administrativo, Zona Bancaria Sidor. Puerto Ordaz, estado Bolívar.Telefax: (0286) 808.80.27 / 717.93.74

_Agencia Guaparo l nFinal de la Av. Bolívar Norte, C.C. Guaparo, nivel planta alta. Guaparo, estado Carabobo.Telefax: (0241) 824.53.60 / 826.20.17

_Agencia Puerto Cabello l nCalle Plaza, C.C. Sideral, PB. Puerto Cabello, estado Carabobo.Telefax: (0242) 361.71.08 / 361.31.64 / 361.67.51 / 361.29.25 _Agencia Tocuyito l nCarretera Vieja Tocuyito-Valencia, C.C. Libertador, Local 1, PB. Casco Central Tocuyito, estado Carabobo.Telefax: (0241) 894.14.38 / 416.89.22 / 894.09.66

_Agencia Zona Industrial Valencia nAv. Henry Ford, Edif. Orión, PB. Valencia, estado Carabobo.Telefax: (0241) 832.22.13 / 838.94.27 / 838.87.48

_Sucursal Valencia l nAv. Montes de Oca, entre calles Comercio y Girardot, Edif. Banco Caroní. Valencia, estado Carabobo.Telefax: (0241) 858.19.03 / 858.15.71 / 858.64.30 / 858.61.95

_Agencia San Carlos l nAv. Bolívar entre Manrique y Silva, C.C. Samir, PB, Local 1. San Carlos, estado Cojedes.Telefax: (0258) 433.12.34 / 433.92.22 / 433.03.41 / 433.87.76

_Agencia Tucupita l nCalle Mánamo, Edif. Banco Caroní. Tucupita, estado Delta Amacuro.Telefax: (0287) 721.23.67 / 721.09.31 / 721.36.77

_Agencia Catia Boulevard Pérez Bonalde, Res. Almendrón, PB. Catia, Caracas.Telefax: (0212) 872.24.91 / 872.09.25 / 872.03.50 / 614.59.53

CARABOBO

DISTRITOCAPITAL

COJEDES

DELTAAMACURO


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_Agencia Chacaito Av. Francisco Solano López, Edif. Centro Solano, PB. Chacaito, Caracas.Telefax: (0212) 761.65.77 / 762.88.44

_Agencia Guaicaipuro nAv. Andrés Bello, Mercado Guaicaipuro, Caracas.Telefax: (0212) 576.93.17 / 576.99.46 / 576.94.53

_Agencia La Pelota l nAv. Urdaneta, Esquina La Pelota, Caracas.Telefax: (0212) 564.91.68 / 564.46.93 / 564.65.97

_Agencia Palacio de Justicia nAv. Este 8, esquina Cruz Verde, Edif. Palacio de Justicia. Parroquia Santa Teresa, Caracas.Telefax: (0212) 542.12.31 / 542.14.77 / 542.07.77

_Agencia Paraíso nAv. José Antonio Páez, Urb. La Paz, Edif. India Palace, PB. El Paraíso, Caracas.Telefax: (0212) 472.65.34 / 472.71.53 / 472.85.03

_Agencia Plaza Venezuela Av. Casanova cruce con Av. Las Acacias, Torre Banhorient, PB. Sabana Grande, Caracas.Telefax: (0212) 793.05.08 / 781.12.21 / 781.40.32 / 781.17.33

_Agencia Presidente Medina l nAv. Presidente Medina con calle Guayana, Edif. Las Palmas, PB. Urb. Las Acacias, Caracas.Telefax: (0212) 662.19.38 / 662.15.54 / 693.64.18 / 690.34.34

_Sucursal Caracas l nAv. Universidad, esquina Monroy, Torre Banco Caroní, PB. Caracas.Telefax: (0212) 509.51.00 al 04 y del 509.51.09 al 11

_Taquilla IPP UCVAv. Los Estadios, Edif. Casa del Profesor, piso 3. Los Chaguaramos, Caracas.Telefax: (0212) 693.89.19

_Agencia Coro nCalle Bolívar con calle 20 de Febrero, Edif. Araisa, PB, frente Plaza Falcón. Santa Ana de Coro, estado Falcón.Telefax: (0268) 253.62.75 / 253.67.56 / 253.68.56 / 253.60.75

_Agencia Punto Fijo l nAv. Prolongación Girardot, C.C. Ciudad del Viento, PB, local 4. Punto Fijo, estado Falcón.Telefax: (0269) 245.10.14 / 247.64.66 / 247.70.17 / 247.77.85

_Agencia San Juan de Los Morros l nAv. Bolívar cruce con calle Rivas, Edif. Banco Caroní. San Juan de Los Morros, estado Guárico.Telefax: (0246) 432.23.89 / 431.32.29 / 431.82.38 / 431.14.40

_Agencia Valle de la Pascua l nAv. Rómulo Gallegos entre calles La Providencia y Mas-cotas, C.C. Alzaher Fares, local 5, PB. Valle de la Pascua, estado Guárico.Telefax: (0235) 341.87.42 / 341.09.67 / 341.51.16

_Sucursal Barquisimeto l nAv. 20 entre Av. Vargas y calle 19, Multicentro Capital Plaza, locales 34 y 35, PB. Barquisimeto, estado Lara.Telefax: (0251) 233.22.66 / 233.49.43 / 233.16.60 / 233.30.24

_Agencia Mérida l nAv. 4 Bolívar entre calles 24 y 25, Edif. Rimar, PB. Mérida, estado Mérida.Telefax: (0274) 251.11.36 / 251.11.16

_Agencia Buenaventura l nAv. Intercomunal Guarenas-Guatire, C.C. Buenaventura. Guatire, estado Miranda.Telefax: (0212) 381.07.09 / 381.00.80 / 381.10.54

_Agencia C.C.C.T. l n Centro Ciudad Comercial Tamanaco, Nivel C2, local 53-I04. Chuao, estado Miranda.Telefax: (0212) 959.38.87 / 959.72.57 / 959.94.07 / 614.01.90

FALCÓN

GUÁRICO

LARA

MÉRIDA

MIRANDA


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_Agencia Concresa nC.C. Concresa, nivel Planta Principal. Urb. Prados del Este, Caracas, estado Miranda.Telefax: (0212) 975.47.80 / 975.48.28 / 975.41.96

_Agencia El Rosal l nAv. Venezuela, Torre de la Asociación Bancaria de Vene-zuela, PB, El Rosal. Municipio Chacao, estado Miranda.Telefax: (0212) 951.54.55 / 953.80.14 / 952.48.20 / 953.03.66

_Agencia Horizonte nAv. Rómulo Gallegos, Urb. Horizonte, Edif. La Industrial, PB. Caracas, estado Miranda.Telefax: (0212) 232.27.54 / 232.58.10 / 232.92.32

_Agencia La Cascada l nVía Panamericana, Km. 21, C.C. La Cascada, Carrizal. Los Teques, estado Miranda.Telefax: (0212) 383.06.42 / 383.14.30

_Agencia La Urbina l nAv. Principal de La Urbina, Res. Boulevard, Torre B, PB. Caracas, estado Miranda.Telefax: (0212) 214.88.08 / 214.87.41 / 214.75.26 / 244.34.31

_Agencia Las Mercedes l nAv. Principal de Las Mercedes, C.C. La Mansión, PB. Caracas, estado Miranda.Telefax: (0212) 993.94.06 / 993.64.96 / 993.82.16

_Agencia Los Cortijos Av. Principal Los Cortijos de Lourdes, Edif. Centro Los Cortijos, PB. Caracas, estado Miranda.Telefax: (0212) 232.58.01 / 232.16.10 / 232.18.57

_Agencia Los Teques l nAv. Bermúdez, Edif. Parauyauta, PB. Los Teques, estado Miranda.Telefax: (0212) 321.95.75 / 364.54.44 / 364.24.34

_Taquilla Alcaldía Guaicaipuro Av. Bolívar, Edif. Alcaldía Guaicaipuro, PB. Los Teques, estado Miranda.Telefax: (0212) 323.89.18 / 321.86.96

_Taquilla Alcaldía Zamora Av. Miranda con calle Girardot, Edif. Centro Cívico de Zamora, piso 1, frente a la Plaza 24 de Julio. Guatire, estado Miranda. Telefax: (0212) 341.33.14 / 341.54.66

_Agencia Aragua de Maturín Calle Piar con calle Bolívar, Edif. Alcaldía Municipio Piar. Aragua de Maturín, estado Monagas.Telefax: (0292) 554.11.14 / 554.11.25 / 414.80.63

_Agencia Caicara de Maturín l nCalle Bermúdez cruce con calle Bolívar, Municipio Cedeño. Caicara de Maturín, estado Monagas.Telefax: (0292) 331.10.15 / 331.17.02 / 331.10.24 / 414.83.39

_Agencia Caripe l nAv. Bolívar, C.C. Bolívar Plaza, locales 9 y 10, PB. Caripe, estado Monagas.Telefax: (0292) 545.18.56 / 545.19.37 / 545.15.39 / 545.10.67

_Agencia ChaguaramasVía Principal de Chaguaramas, frente al Campamento de Proforca de la C.V.G. Chaguaramas II, estado Monagas.Telefax: (0291) 317.45.13 / 317.45.19

_Agencia El Furrial l nCarretera Nacional El Furrial – Maturín. El Furrial, estado Monagas.Telefax: (0292) 223.00.58 / 223.01.31 / 223.01.58

_Agencia La Cascada Maturín l nCarretera vía sur, Km 3, C.C. La Cascada Maturín, PB. Maturín, estado Monagas.Telefax: (0291) 316.44.21 / 316.43.96 / 316.44.17

_Agencia La Floresta l nAv. Rómulo Gallegos, sector La Floresta, Edif. Banco Caroní. Maturín, estado Monagas.Telefax: (0291) 641.80.92 / 641.83.64

_Agencia La Toscana Av. Principal La Toscana, Estación de Servicio Costa Azul, Banco Caroní. La Toscana, estado Monagas.Telefax: (0292) 227.01.34 / 227.00.26 / 227.00.31 / 227.01.65 / (0291) 315.31.65

_Agencia Libertador l nAv. Libertador, C.C. Fiorca, PB. Maturín, estado Monagas.Telefax: (0291) 642.68.48 / 642.88.33 / 642.89.49 / 642.93.90

MONAGAS


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_Agencia Monagas Plaza l nAv. Alirio Ugarte Pelayo, C.C. Monagas Plaza, PB. Maturín, estado Monagas.Telefax: (0291) 643.13.01 / 643.71.59 / 641.97.95

_Agencia Punta de Mata l nAv. Bolívar cruce con calle Nueva, Edif. Banco Caroní. Punta de Mata, estado Monagas.Telefax: (0292) 337.13.11 / 337.00.09 / 337.25.72

_Agencia Temblador l nAv. Francisco de Miranda cruce con calle Andrés Pérez. Temblador, estado Monagas.Telefax: (0287) 792.24.55 / 792.23.70 / 792.22.24 / 792.21.19

_Sucursal Maturín l nCalle Azcúe, Edif. Banco Caroní, frente Plaza Rómulo Gallegos. Maturín, estado Monagas.Telefax: (0291) 642.96.46 / 642.92.26

_Taquilla Aeropuerto de Maturín l nAv. José Tadeo Monagas, Aeropuerto Internacional José Tadeo Monagas. Maturín, estado Monagas.Telefax: (0291) 643.20.24 / 643.33.66

_Taquilla CEMCA l nA. Andrés Eloy Blanco, Edif. Centro Especialidades Médi-cas, Maturín, estado Monagas.Telefax: (0291) 316.41.52

_Taquilla Santa Bárbara Calle Bolívar, Edif. Alcaldía del Municipio Santa Bárbara, PB. Santa Bárbara, estado Monagas.Telefax: (0292) 414.80.62 / 334.50.47

_Agencia 4 de Mayo l n sAv. 4 de Mayo, Edif. Banco Caroní. Porlamar, estado Nueva Esparta.Telefax: (0295) 263.81.39 / 263.37.83 / 263.25.02

_Agencia La Asunción nAv. Simón Bolívar, sede de la Gobernación Nueva Espar-ta, PB. La Asunción, estado Nueva Esparta.Telefax: (0295) 242.11.95 / 242.06.02 / 242.38.81

_Agencia Porlamar l nCalle Mariño entre San Nicolás y Zamora. Porlamar, estado Nueva Esparta.Telefax: (0295) 263.20.55 / 263.01.77 / 263.39.55

_Taquilla Hotel Bella Vista lAv. Santiago Mariño, Hotel Bella Vista, PB. Porlamar, estado Nueva Esparta.Telefax: (0295) 263.02.59

_Taquilla Mercado de Conejeros l nAv. José Asunción Rodríguez, Mercado de Conejeros. El Valle del Espíritu Santo, estado Nueva Esparta.Telefax: (0295) 274.46.26

_Agencia Acarigua l nAv. 30 entre calles 31 y 32, Edif. Banco Caroní. Acarigua, estado Portuguesa.Telefax: (0255) 621.20.04 / 621.13.61 / 622.16.02 / 622.41.43

_Agencia Cariaco l nCalle José Francisco Bermúdez cruce con Santa Catalina, C.C. Corainca, PB, local N° 01. Cariaco, estado Sucre.Telefax: (0294) 555.20.22 / 555.21.29 / 555.20.14

_Agencia Carúpano l nAv. Independencia, Edif. Banco Caroní. Carúpano, estado Sucre.Telefax: (0294) 331.42.20 / 331.41.90 / 331.24.82

_Agencia Casanay nCalle Venezuela, sede de la Alcaldía de Casanay, PB. Casanay, estado Sucre.Telefax: (0294) 341.08.52 / 341.02.55

_Agencia Cumaná Plaza l nAv. Bermúdez, C.C. Cumaná Plaza, PB. Cumaná, estado Sucre.Telefax: (0293) 416.93.79 / 416.93.86 / 416.94.73

NUEVAESPARTA

PORTUGUESA

SUCRE


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_Agencia Gran Avenida l nAv. Gran Mariscal, C.C. Gran Avenida, PB. Cumaná, estado Sucre.Telefax: (0293) 431.60.01 / 431.59.47

_Agencia Güiria l nCalle Concepción cruce con calle Trincheras, Municipio Valdez, Güiria, estado Sucre.Telefax: (0294) 982.15.90 / 982.16.60 / 982.18.22 / 982.17.85

_Agencia Mercado de Carúpano nCalle Acosta, sector Mercado Municipal, Edif. Damasco, PB. Carúpano, estado Sucre.Telefax: (0294) 331.99.33 / 332.25.21 / 416.40.91

_Sucursal Cumaná l nAv. Bermúdez, Edif. Banco Caroní. Cumaná, estado Sucre.Telefax: (0293) 431.31.39 / 431.35.37 / 431.22.51 / 416.02.50

_Taquilla Gobernación Sucre Calle Rivero cruce con Juncal, Gobernación del estado Sucre, PB. Cumaná, estado Sucre.Telefax: (0293) 431.26.78 / 432.32.04

_Taquilla Hospital Cumaná Calle Bolívar, sede Hospital Universitario Antonio Patricio Alcalá, PB. Cumaná, estado Sucre.Telefax: (0293) 808.50.77 / 808.44.72

_Sucursal San Cristóbal l nAv. Francisco García Hevia entre calles 10 y 11, Edif. Cavalline, PB. San Cristóbal, estado Táchira.Telefax: (0276) 341.84.40 / 341.37.39 / 342.14.12

_Agencia Valera l nAv. Bolívar, C.C. Invoca, PB, sector La Plata. Valera, estado Trujillo.Telefax: (0271) 221.28.65 / 221.31.95 / 221.31.11

_Agencia Caraballeda l nAv. Principal de Caribe, Res. Las Anclas, PB. Caraballeda, estado Vargas.Telefax: (0212) 393.54.43 / 393.54.37

_Agencia La Guaira l nAv. Soublette, C.C. Litoral, PB. La Guaira, estado Vargas.Telefax: (0212) 332.54.34 / 332.49.10 / 332.13.66

_Taquilla Macuto Av. Intercomunal de Macuto, Edif. Rentas Municipales, PB, subida de Galipán. Macuto, estado Vargas.Telefax: (0212) 414.54.85

_Agencia San Felipe l nAv. Libertador con calle 9, C.C. El Palacio, PB, diagonal a la Gobernación. San Felipe, estado Yaracuy.Telefax: (0254) 232.04.61 / 232.60.12 / 232.61.52 / 232.57.81

_Agencia Cabimas l nCalle Independencia, C.C. Unión, PB. Cabimas, estado Zulia.Telefax: (0264) 241.63.65 / 241.64.69

_Agencia Ciudad Ojeda l nAv. Intercomunal entre calle Cardón y Callejón Caracas, Edif. Isabella, PB, sector Las Morochas. Ciudad Ojeda, estado Zulia.Telefax: (0265) 631.94.39 / 631.25.95 / 631.31.24 / 631.75.67

_Agencia Las Delicias Maracaibo nAv. 15 Las Delicias, C.C. Ciudad Trinidad, locales ND L04 y ND L05. PB. Maracaibo, estado Zulia.Telefax: (0261) 744.03.62 / 744.07.46 / 744.06.18

_Sucursal Maracaibo l nAv. 15, Las Delicias, C.C. Ciudad Chinita, PB. Maracaibo, estado Zulia.Telefax: (0261) 723.14.38 / 723.14.54

TÁCHIRA

VARGAS

YARACUY

ZULIA

TRUJILLO


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