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“Hasta que el retiro nos alcance”
JORGE SERVIN
Director / Retiro
MIGUEL SUAREZ
Director / Placement
Presentadores
“Ideas Audaces para solucionar la brecha del ahorro al largo plazo”
“Una de las mayores crisis de nuestros tiempos, para lo cual no
existe ninguna solución milagrosa”
Jacques Goulet Presidente de las prácticas de Health & Wealth de Mercer
Los Mexicanos y su Retiro
El Futuro
Envejecimiento Adultos Mayores de 65 años o mas, como porcentaje de la población en 2010 y 2050
Fuente: World Populations Prospects, The 2012 -2017 Revision
25%
25%
23%
22%
22%
21%
20%
16%
13%
17%
9%
7%
13%
13%
13%
6%
5%
5%
0% 10% 20% 30% 40% 50%
Reino Unido
Chile
Brasil
Rusia
Australia
Estados Unidos
México
Indonesia
India
2010 2050
39%
38%
35%
34%
32%
30%
26%
26%
25%
23%
11%
20%
21%
14%
9%
14%
17%
8%
0% 20% 40%
Japón
Corea del Sur
Italia
Alemania
Polonia
Tailandia
Canada
Francia
China
Transición Demográfica 1950 - 2015
Reducción de la fecundidad; se calcula una tasa de reemplazo de 2.1 para mantener estable del tamaño de la población.
Aumento en la esperanza de vida; incrementa el número de adultos mayores.
Tasa Global de Fecundidad Esperanza de Vida al NacerRegion 1950 - 55 1970 - 75 1990 - 95 2010 - 15 1950 - 55 1970 - 75 1990 - 95 2010 - 15
Asia Oriental 6.0 4.7 2.0 1.6 44.8 64.6 70.2 75.5
Europa del Este 2.9 2.2 1.6 1.4 59.9 69.1 68.3 70.0
Gran Oriente Medio 6.6 6.2 4.6 3.0 44.6 56.0 65.6 70.2
América Latina 5.9 5.1 3.0 2.2 52.1 61.4 69.2 74.8
Asia Meridional 5.9 5.5 3.5 2.4 39.2 52.0 61.6 68.2
Africa Subsahariana 6.4 6.6 6.1 5.2 36.8 44.6 50.0 58.0
Fuente: Naciones Unidas, División de Población , 2017
Transición Demográfica en México
Población Mexicana (2017) Total: 123,518,270 Población Económicamente Activa (PEA): 54,068,791 Asegurados IMSS: 18,924,076 Servidores Públicos: 8,110,319
No cubiertos por un sistema de Pensiones: 27,034,396
Distribución porcentual de la población por grandes grupos de edad, 1910 - 2050
Fuente: INEGI, CONAPO, 2017
05
101520253035404550556065
1910 1921 1930 1940 1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040 2050
0 - 14 15 - 59 60 y más
Expectativa de Vida
Fuente: Naciones Unidas, Proyecciones en la Población Mundial, 2012 - 2017
85
.2
85
.1
83
.5
82
.6
81
.2
79
.8
79
.7
77
.6
77
.5
77
.4
76
.6
69
.3
64
.8
78
.8
78
.2
79
.3
77
.0
76
.4
72
.5 74
.9
70
.3
70
.2 72
.0
70
.7
64
.9
61
.1
40.0
45.0
50.0
55.0
60.0
65.0
70.0
75.0
80.0
85.0
90.0
España Francia Canada Chile EstadosUnidos
Argentina México Colombia Brasil Perú LATAM Bolivia Hayti
Mujeres Hombres
Expectativa de Vida a la Jubilación
2050 - 55 2010 - 15 Fuente: Naciones Unidas, Proyecciones en la Población Mundial, 2012 - 2017
27.3
26.9
25.8
25.3
23.8
23.7
23.6
23.5
23.1
22.2
22.0
17.7
16.1
051015202530
Francia
España
Chile
Canada
México
Brasil
Estados Unidos
Perú
Argentina
Colombia
LATAM
Bolivia
Hayti
Mujeres
21.7
21.8
21.8
21.8
21.5
20.4
20.8
20.8
19.0
19.2
18.9
15.0
13.2
0 5 10 15 20 25
Hombres
“El nuevo sistema de contribución definida sólo tendrá éxito si incrementamos las contribuciones obligatorias e introducimos un mecanismo de pro-rata para allanar la
transición del “viejo” al “nuevo” sistema de pensiones”.
José Ángel Gurría, Secretario General de la OCDE
Una contribución del 6.5% se traduciría, en el mejor de los casos, en una tasa de reemplazo de sólo el 26% para un asalariado medio. El 6.5% equivale a ahorrar 23.4 días de sueldo al año.
Sistemas de Pensiones
Tasa de Reemplazo Seguridad Social México | Ley Actual | 1997
0
20
40
60
80
100
120
México Chile ReinoUnido
Canada EstadosUnidos
Australia Finlandia Francia Italia España Austria Hungria Turquia
Con INFONAVIT
Tránsito de la morbilidad caracterizada por enfermedades infectocontagiosas como son las enfermedades diarreicas agudas, las infecciones respiratorias agudas y las enfermedades prevenibles por vacunación, hacia enfermedades crónico degenerativas las cuales están asociadas al alargamiento de la vida y los hábitos de consumo, como son enfermedades del corazón, diabetes mellitus y tumores malignos.
Transición Epidemiológica
La Salud en la edad del Retiro
Transición Epidemiológica
Fuente: Base de Datos INEGI / DGIS 1980 - 2015
106.3
132.2
93.5
15.1
39.3
64.3
21.8
78.5
0.0
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015
Defunciones por cada 100 mil habitantes
Enfermedades Cardiovasculares Tumores Malignos
Diabetes Mellitus Enfermedades Infecciosas y Parasitarias
“Los gobiernos, los empleadores y los intermediarios financieros tienen conjuntamente la responsabilidad y la
capacidad de ayudar y garantizar que sus ciudadanos, empleados y clientes ahorren de manera eficiente y
adecuada para el futuro”
“Ideas Valientes ”
“Impulsar una revolución del consumo en materia de salud financiera”
o Ahorrar puede ser doloroso. Es más placentero consumir hoy que mañana.
o Transformar el ahorro en una experiencia de consumo mediante un lenguaje simple, herramientas tecnológicas y teniendo seguimiento en tiempo real.
o Los empleadores juegan un papel crítico dada su responsabilidad con sus colaboradores.
“Impulsar una revolución del consumo en materia de salud financiera”
“Ayudar a los individuos a entender qué significa bueno”
o Es más importante que nunca que los individuos cuenten con las herramientas para conseguir sus metas en el largo plazo.
o El rol del gobierno y las compañías es fundamental dada su mayor capacidad de evaluar productos, manejar información y discriminar entre los intermediarios financieros.
o El objetivo es contar con una fuerza laboral sólida desde el punto de vista financiero y productiva.
“Ayudar a los individuos a entender qué significa bueno”
“Diseñar sistemas inteligentes para ayudar a garantizar un ahorro adecuado”
o Impulsar una revolución del consumo en materia de salud financiera acompañado de apoyo para la toma de decisiones acertadas en materia de ahorro e inversión.
o Limitar la disposición del ahorro para el retiro en un solo pago promoviendo el recibir un ingreso periódico.
o Seleccionar una inteligente estrategia de inversión.
“Diseñar sistemas inteligentes para ayudar a garantizar un ahorro adecuado”
| “Redefinir el trabajo y la jubilación”
o Posibilidad de ajustar las edades de retiro reflejando que las personas viven más.
o Reconocer la experiencia y competencias de las personas con 60 o más años de edad.
o Prolongar la vida activa con la finalidad de seguir generando ingresos evitando la dependencia de terceros.
| “Redefinir el trabajo y la jubilación”
Ahorro para el Retiro
• Beneficios Fiscales
• Beneficios Fiscales
• Ley Federal del Trabajo
• Ley del Seguro Social
Ahorro Individual
Plan Privado de Pensiones (Compañías)
Beneficio Mínimo (Indemnización Legal)
Seguridad Social (IMSS)
Ahorro para la Salud
• Beneficios Fiscales
• Beneficios Fiscales
Ahorro Individual
Plan Privado de ahorro para Salud
El ahorro debe ser destinado para la salud y los gastos médicos necesarios a la edad de retiro. $
Ahorro para la Salud
• Beneficios Individuales y familiares
• Beneficios en el trabajo y la productividad
Cuidado de la salud Individual
Cuidado de la Salud desde la empresa
El ahorro no económico para la salud entendido como los cuidados y las acciones encaminadas a
mejorar la salud individual y familiar.
“La inacción no es una opción”
“Hasta que el retiro nos alcance”
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