Analisis de Rentabilidad: FINANZAS FOREX vs. FOREX MACRO

ANÁLISIS DE RENTABILIDAD: FINANZAS FOREX vs. FOREX MACRO

ANALÍSIS DE RENTABILIDAD

FINANZAS FOREX vs. FOREX MACRO

MARZO 2008

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ANALÍSIS DE RENTABILIDADFINANZAS FOREX vs. FOREX MACRO

En el mundo de las HYIP’s es muy común ver como aparecen y desaparecen programas en cuestión de meses o incluso días, perjudicando a sus inversores. Muchos de estos programas son en realidad una manera más de estafa, creados con la única intención de obtener la mayor cantidad de dinero posible para luego desaparecer. Estos programas fraudulentos son comúnmente conocidos como SCAM.

Sin embargo, existen algunas empresas que vienen haciendo la diferencia.

Tal es el caso de FINANZAS FOREX y FOREX MACRO, ambas especializadas en el Mercado Forex, las cuales han demostrado una buena gestión que les ha permitido mantenerse a lo largo del tiempo para beneficio de los cientos de inversores que apostaron por ellas.

Los intereses ofrecidos por estas compañías no son los más altos del mercado. No obstante, cabe señalar que un manejo responsable de la cartera de inversión implica el pago de intereses razonables que no hagan inviable el negocio u obliguen a sus directivos a realizar operaciones excesivamente riesgosas.

En el presente informe se busca evaluar objetivamente los planes de inversión ofrecidos por estas dos empresas, desde el punto de vista del inversor interesado en lograr una máxima rentabilidad por su dinero. Es por esta razón que no se ha considerado para efectos de este análisis los ingresos obtenidos por comisiones provenientes de la Matriz MLM de cada programa y otros beneficios.

Cabe señalar que una buena estrategia de inversión en HYIPs implica diversificar nuestras inversiones a fin de reducir el riesgo de pérdidas. La diversificación a la cual nos referimos no es solo la relacionada a los tipos de planes que ofrece una empresa en particular, sino a invertir en distintas compañías, ya que se ha dado casos en los cuales las empresas enteras desaparecieron.

Es por esta razón que mantenemos inversiones en distintas empresas entre las cuales se encuentran las que ahora son materia de nuestro análisis.

Como ya se mencionó, tanto FINANZAS FOREX como FOREX MACRO mantienen fondos de inversión en el Mercado Forex con los cuales generan las rentabilidades que luego transfieren a sus inversores. Ambas empresas se disputan el liderazgo en el mercado del MLM especializado en Forex.




FINANZAS FOREX ha aplicado desde sus inicios en Mayo 2007 una estrategia agresiva de marketing, la cual incluye seminarios internacionales, presentaciones de sus directivos en distintos países y premios a sus promotores estrella, entre otros.

Por el contrario, FOREX MACRO -que opera desde Julio del mismo año- se ha caracterizado por mantener un perfil bajo, optando por incentivar a sus inversores ofreciendo intereses atractivos, comisiones altas por sus referidos directos y una gran facilidad para la disposición de los intereses ganados, así como la posibilidad de generar ingresos por referidos sin necesidad de efectuar inversiones.

Programas de inversión

Para nuestro análisis se han considerado los siguientes planes de inversión:

En FINANZAS FOREX: Se ha tomado los planes de Bajo y Alto Riesgo. En el primero la compañía ofrece un 10% de interés mensual1. En el de Alto Riesgo se ha tomado un interés promedio mensual de 15.68%2.

En FOREX MACRO: Para el capital a invertir esta empresa ofrece un interés del 0.6% diario, habiéndose considerado dos situaciones: la primera, con reinversión de los intereses acumulados mensualmente (un promedio de 18%3); la segunda, con una reinversión continua cada vez que se llega a una cantidad igual o mayor a USD 504.

Supuestos

Se han asumido los siguientes supuestos:

Monto de inversión: USD 1,000.00 en cada plan.

Plazo de la inversión: 6 meses (tiempo mínimo de permanencia del capital en ambas compañías).

1 FINANZAS FOREX ofrece un rendimiento de 11% si es que la inversión es inmovilizada durante los 6 meses de permanencia, lo cual implica que el inversor no pueda disponer libremente de los intereses generados hasta el final de dicho plazo. Para efectos de este análisis no se ha considerado esta alternativa.2 De acuerdo al rendimiento mensual obtenido en este programa desde Junio 2007, hemos calculado un interés promedio de 15.68% para el Plan de Alto Riesgo de FINANZAS FOREX (ver ANEXO II).3 FOREX MACRO ofrece un interés diario del 0.6% o 18% mensual (0.6% x 30 = 18%).4 El monto mínimo de intereses para reinvertir es de USD 50. FOREX MACRO permite la reinversión inmediata de intereses a través de su backoffice (ver ANEXO III).




Devolución del capital (el capital invertido se hace disponible una vez finalizados los 6 meses del período de inversión).

No se han considerado los costos de rescate de capital e intereses (comisiones bancarias y de otros intermediarios y diferencias de cambio).

Una tasa promedio de 15.68% para el Plan de Alto Riesgo de FINANZAS FOREX (ver ANEXO II).

Mantenimiento de las condiciones establecidas para cada plan de inversión durante los seis meses proyectados.

Con esta información se elaboraron las simulaciones respectivas, calculando los intereses generados en cada plan de inversión y el resultado total al final del sexto mes.

Los Resultados

Si bien es cierto el Plan de Alto Riesgo de FINANZAS FOREX ofrece rentabilidades del 40-50% mensual, estadísticamente se ha podido observar que el máximo porcentaje pagado en este programa fue 19.43% en Julio 2007.

De acuerdo al rendimiento obtenido por nosotros a lo largo de este tiempo (Junio 2007 – Febrero 2008), se ha calculado el rendimiento promedio en 15.68% (ver ANEXO II), habiendo sido aplicado el mismo a los 6 meses que abarcan nuestras proyecciones, a fin de contar con un parámetro de rentabilidad razonable.

Cabe señalar que, como bien advierte la empresa este porcentaje puede variar considerablemente pudiendo llegar incluso al 50% mensual o disminuir hasta convertirse en un rendimiento negativo.

Por otro lado, FOREX MACRO ofrece una rentabilidad diaria del 0.6%, los cuales pueden ser cobrados o reinvertidos en cualquier momento5. Por esta razón se ha considerado dos escenarios:

El primero, con reinversión de los intereses acumulados hasta final de mes;

El segundo, con reinversión continua de intereses cada vez que se acumulen USD 50 o más (ver ANEXO III).

5 Para la reinversión de intereses FOREX MACRO acepta un monto mínimo de USD 50.00, no hay límite para el número de reinversiones al mes.




Luego de efectuar los cálculos respectivos se ha observado que los planes de inversión de FOREX MACRO generaron una mayor rentabilidad al término de los seis meses, obteniéndose los resultados siguientes:

FINANZAS FOREX FOREX MACRO

Bajo Riesgo Alto Riesgo*Sin

Reinversión Diaria

Con Reinversión

DiariaCapital Inicial 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00 Capital Final 1,771.56 2,396.48 2,699.55 2,891.68 Intereses acumulados 771.56 1,396.48 1,699.55 1,891.68 Rendimiento 77.2% 139.6% 170.0% 189.2%

El Capital Final es la suma del Capital Inicial más los intereses que se fueron capitalizando a lo largo de los 6 meses que duró cada plan de inversión.

Se asume que los intereses generados en el último se capitalizaron en cada plan. En el caso de de la Reinversión Diaria en FOREX MACRO, como ya mencionamos, esta capitalización fue cada vez que los intereses acumulados sumaban USD 50.00 o más.

Como se puede observar el Programa de Inversión que más intereses generó fue el Plan de Inversión con Reinversión Diaria de FOREX MACRO, con un rendimiento final del 189.2%.

Si al finalizar el mes 6 el inversionista decide comenzar a rescatar los intereses mensualmente, tendría dos opciones distintas:

Reinvertir el capital inicial y beneficiarse con los intereses que siga generando.

Rescatar el capital inicial y beneficiarse con la rentabilidad producida por los intereses reinvertidos hasta el mes 6.


Bajo Riesgo Alto Riesgo*Sin

Reinversión Diaria

Con Reinversión

Diaria

Interés Mensual a partir del mes 7(con reinversión del capital inicial) 177.16 375.80 485.92 520.50 Interés Mensual a partir del mes 7(con rescate del capital inicial) 77.16 218.98 305.92 340.50

Observamos que los intereses generados a partir del mes 7 mes en el Plan con Reinversión Diaria de FOREX MACRO son bastante altos pudiendo el inversionista, si es que reinvierte el capital inicial al finalizar el mes 6,




recuperarlo en su totalidad al finalizar el mes 8, por lo que a partir del mes 9 los intereses generados (y rescatados) serán ganancia total.

Sin embargo, se debe tener en cuenta que este rendimiento es el máximo posible para este programa, lo cual no ocurre con el Plan de Alto Riesgo de FINANZAS FOREX, cuya rentabilidad máxima al mes sería del 50%. Si asumimos una rentabilidad promedio de sólo 20% en los seis meses que duraría nuestra inversión, el rendimiento alcanzaría el 198.6%.

CapitalInterés

mensualmes 1 1,000.00 200.00 mes 2 1,200.00 240.00 mes 3 1,440.00 288.00 mes 4 1,728.00 345.60 mes 5 2,073.60 414.72 mes 6 2,488.32 497.66 Capital Final / Intereses Acum. 2,985.98 1,985.98 RENDIMIENTO 198.6%

Con esto, al finalizar el mes 6 el inversor prácticamente habría recuperado su capital inicial.




En Conclusión:

De acuerdo a los cálculos realizados y teniendo en cuenta las estadísticas históricas del rendimiento de nuestras inversiones en el Plan de Inversión Variable de FINANZAS FOREX, y la posibilidad de reinvertir diariamente de FOREX MACRO, podemos afirmar que esta última ofrece un rendimiento mucho mayor (del orden del 189.2%).

Sin embargo, cabe recordar que el Plan de Inversión Variable de FINANZAS FOREX contempla un interés máximo de 50% mensual, lo cual hasta el momento no ha ocurrido, pero podría ocurrir. El problema de esto sería que a una mayor rentabilidad habría también un mayor riesgo de pérdidas del capital.

Finalmente, cabe señalar que una buena estrategia de inversión en HYIPs implica diversificar nuestras inversiones a fin de reducir el riesgo de pérdidas. La diversificación a la cual nos referimos no es solo la relacionada a los tipos de planes que ofrece una empresa en particular, sino a invertir en distintas compañías, ya que se ha dado casos en los cuales las empresas enteras desaparecieron, perjudicando a sus inversores.

FOREX MACROhttp://www.forexmacro.com/index.php?ellanos

FINANZAS FOREXhttp://www.finanzasforex.com/erick



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ANEXOS




ANEXO I

FINANZAS FOREX - FOREX MACROCUADRO COMPARATIVO DE RENDIMIENTOS(Sin Rescate de Intereses Mensuales)


Plan de inversión Bajo Riesgo Alto Riesgo* Sin Reinversión Diaria Con Reinversión Diaria

Monto Invertido 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00 Interés mensual 10% 15.68% 18% 18%

Capital Intereses Capital Intereses Capital Intereses Capital Interesesmes 1 1,000.00 100.00 1,000.00 156.81 1,000.00 180.00 1,000.00 192.34 mes 2 1,100.00 110.00 1,156.81 181.40 1,180.00 212.40 1,372.55 229.62 mes 3 1,210.00 121.00 1,338.21 209.85 1,392.40 250.63 1,647.53 275.00 mes 4 1,331.00 133.10 1,548.06 242.75 1,643.03 295.75 1,978.70 329.23 mes 5 1,464.10 146.41 1,790.81 280.82 1,938.78 348.98 2,363.49 394.03 mes 6 1,610.51 161.05 2,071.63 324.85 2,287.76 411.80 2,840.55 471.46 Capital Final / Total Intereses 1,771.56 771.56 2,396.48 1,396.48 2,699.55 1,699.55 2,891.68 1,891.68 (con capitalización de Intereses del mes 6)

Rendimiento de la Inversión 77.2% 139.6% 170.0% 189.2%(al final del mes 6)

Interés Mensual a partir del mes 7 177.16 375.80 485.92 520.50

Interés Mensual a partir del mes 7 77.16 218.98 305.92 340.50




ANEXO II

FINANZAS FOREX

INTERESES PAGADOS EN PLAN VARIABLE

mesInterés

Mensual

Jun-07 12.80%

Jul-07 19.43%

Ago-07 18.39%

Sep-07 17.90%

Oct-07 15.40%

Nov-07 12.00%

Dic-07 16.53%

Ene-08 12.92%

Feb-08 15.76%

Promedio 15.68%




ANEXO III

FOREX MACROCÁLCULO DE LOS INTERESES ACUMULADOS Y CAPITAL FINAL EN EL

PLAN DE INVERSIÓN CON REINVERSIÓN DIARIA

Día CapitalTasa

interésInterés Ganado

Reinversión de Interes

Diario

Interés Mensual

día 1 1,000.00 0.60% 6.00 día 2 1,000.00 0.60% 6.00 día 3 1,000.00 0.60% 6.00 día 4 1,000.00 0.60% 6.00 día 5 1,000.00 0.60% 6.00 día 6 1,000.00 0.60% 6.00 día 7 1,000.00 0.60% 6.00 día 8 1,000.00 0.60% 6.00 día 9 1,000.00 0.60% 6.00 54.00 día 10 1,054.00 0.60% 6.32 día 11 1,054.00 0.60% 6.32 día 12 1,054.00 0.60% 6.32 día 13 1,054.00 0.60% 6.32 día 14 1,054.00 0.60% 6.32 día 15 1,054.00 0.60% 6.32 día 16 1,054.00 0.60% 6.32 día 17 1,054.00 0.60% 6.32 50.59 día 18 1,104.59 0.60% 6.63 día 19 1,104.59 0.60% 6.63 día 20 1,104.59 0.60% 6.63 día 21 1,104.59 0.60% 6.63 día 22 1,104.59 0.60% 6.63 día 23 1,104.59 0.60% 6.63 día 24 1,104.59 0.60% 6.63 día 25 1,104.59 0.60% 6.63 53.02 día 26 1,157.61 0.60% 6.95 día 27 1,157.61 0.60% 6.95 día 28 1,157.61 0.60% 6.95 día 29 1,157.61 0.60% 6.95 día 30 1,157.61 0.60% 6.95 192.34 día 31 1,157.61 0.60% 6.95 día 32 1,157.61 0.60% 6.95 día 33 1,157.61 0.60% 6.95 55.57 día 34 1,213.18 0.60% 7.28 día 35 1,213.18 0.60% 7.28 día 36 1,213.18 0.60% 7.28




día 37 1,213.18 0.60% 7.28 día 38 1,213.18 0.60% 7.28 día 39 1,213.18 0.60% 7.28 día 40 1,213.18 0.60% 7.28 50.95 día 41 1,264.13 0.60% 7.58 día 42 1,264.13 0.60% 7.58 día 43 1,264.13 0.60% 7.58 día 44 1,264.13 0.60% 7.58 día 45 1,264.13 0.60% 7.58 día 46 1,264.13 0.60% 7.58 día 47 1,264.13 0.60% 7.58 53.09 día 48 1,317.22 0.60% 7.90 día 49 1,317.22 0.60% 7.90 día 50 1,317.22 0.60% 7.90 día 51 1,317.22 0.60% 7.90 día 52 1,317.22 0.60% 7.90 día 53 1,317.22 0.60% 7.90 día 54 1,317.22 0.60% 7.90 55.32 día 55 1,372.55 0.60% 8.24 día 56 1,372.55 0.60% 8.24 día 57 1,372.55 0.60% 8.24 día 58 1,372.55 0.60% 8.24 día 59 1,372.55 0.60% 8.24 día 60 1,372.55 0.60% 8.24 229.62 día 61 1,372.55 0.60% 8.24 57.65 día 62 1,430.20 0.60% 8.58 día 63 1,430.20 0.60% 8.58 día 64 1,430.20 0.60% 8.58 día 65 1,430.20 0.60% 8.58 día 66 1,430.20 0.60% 8.58 día 67 1,430.20 0.60% 8.58 51.49 día 68 1,481.68 0.60% 8.89 día 69 1,481.68 0.60% 8.89 día 70 1,481.68 0.60% 8.89 día 71 1,481.68 0.60% 8.89 día 72 1,481.68 0.60% 8.89 día 73 1,481.68 0.60% 8.89 53.34 día 74 1,535.02 0.60% 9.21 día 75 1,535.02 0.60% 9.21 día 76 1,535.02 0.60% 9.21 día 77 1,535.02 0.60% 9.21 día 78 1,535.02 0.60% 9.21 día 79 1,535.02 0.60% 9.21 55.26 día 80 1,590.28 0.60% 9.54 día 81 1,590.28 0.60% 9.54 día 82 1,590.28 0.60% 9.54 día 83 1,590.28 0.60% 9.54 día 84 1,590.28 0.60% 9.54 día 85 1,590.28 0.60% 9.54 57.25




día 86 1,647.53 0.60% 9.89 día 87 1,647.53 0.60% 9.89 día 88 1,647.53 0.60% 9.89 día 89 1,647.53 0.60% 9.89 día 90 1,647.53 0.60% 9.89 275.00 día 91 1,647.53 0.60% 9.89 59.31 día 92 1,706.85 0.60% 10.24 día 93 1,706.85 0.60% 10.24 día 94 1,706.85 0.60% 10.24 día 95 1,706.85 0.60% 10.24 día 96 1,706.85 0.60% 10.24 51.21 día 97 1,758.05 0.60% 10.55 día 98 1,758.05 0.60% 10.55 día 99 1,758.05 0.60% 10.55 día 100 1,758.05 0.60% 10.55 día 101 1,758.05 0.60% 10.55 52.74 día 102 1,810.79 0.60% 10.86 día 103 1,810.79 0.60% 10.86 día 104 1,810.79 0.60% 10.86 día 105 1,810.79 0.60% 10.86 día 106 1,810.79 0.60% 10.86 54.32 día 107 1,865.12 0.60% 11.19 día 108 1,865.12 0.60% 11.19 día 109 1,865.12 0.60% 11.19 día 110 1,865.12 0.60% 11.19 día 111 1,865.12 0.60% 11.19 55.95 día 112 1,921.07 0.60% 11.53 día 113 1,921.07 0.60% 11.53 día 114 1,921.07 0.60% 11.53 día 115 1,921.07 0.60% 11.53 día 116 1,921.07 0.60% 11.53 57.63 día 117 1,978.70 0.60% 11.87 día 118 1,978.70 0.60% 11.87 día 119 1,978.70 0.60% 11.87 día 120 1,978.70 0.60% 11.87 329.23 día 121 1,978.70 0.60% 11.87 59.36 día 122 2,038.06 0.60% 12.23 día 123 2,038.06 0.60% 12.23 día 124 2,038.06 0.60% 12.23 día 125 2,038.06 0.60% 12.23 día 126 2,038.06 0.60% 12.23 61.14 día 127 2,099.20 0.60% 12.60 día 128 2,099.20 0.60% 12.60 día 129 2,099.20 0.60% 12.60 día 130 2,099.20 0.60% 12.60 50.38 día 131 2,149.59 0.60% 12.90 día 132 2,149.59 0.60% 12.90 día 133 2,149.59 0.60% 12.90 día 134 2,149.59 0.60% 12.90 51.59




día 135 2,201.18 0.60% 13.21 día 136 2,201.18 0.60% 13.21 día 137 2,201.18 0.60% 13.21 día 138 2,201.18 0.60% 13.21 52.83 día 139 2,254.00 0.60% 13.52 día 140 2,254.00 0.60% 13.52 día 141 2,254.00 0.60% 13.52 día 142 2,254.00 0.60% 13.52 54.10 día 143 2,308.10 0.60% 13.85 día 144 2,308.10 0.60% 13.85 día 145 2,308.10 0.60% 13.85 día 146 2,308.10 0.60% 13.85 55.39 día 147 2,363.49 0.60% 14.18 día 148 2,363.49 0.60% 14.18 día 149 2,363.49 0.60% 14.18 día 150 2,363.49 0.60% 14.18 56.72 394.03 día 151 2,420.22 0.60% 14.52 día 152 2,420.22 0.60% 14.52 día 153 2,420.22 0.60% 14.52 día 154 2,420.22 0.60% 14.52 58.09 día 155 2,478.30 0.60% 14.87 día 156 2,478.30 0.60% 14.87 día 157 2,478.30 0.60% 14.87 día 158 2,478.30 0.60% 14.87 59.48 día 159 2,537.78 0.60% 15.23 día 160 2,537.78 0.60% 15.23 día 161 2,537.78 0.60% 15.23 día 162 2,537.78 0.60% 15.23 60.91 día 163 2,598.69 0.60% 15.59 día 164 2,598.69 0.60% 15.59 día 165 2,598.69 0.60% 15.59 día 166 2,598.69 0.60% 15.59 62.37 día 167 2,661.06 0.60% 15.97 día 168 2,661.06 0.60% 15.97 día 169 2,661.06 0.60% 15.97 día 170 2,661.06 0.60% 15.97 63.87 día 171 2,724.92 0.60% 16.35 día 172 2,724.92 0.60% 16.35 día 173 2,724.92 0.60% 16.35 día 174 2,724.92 0.60% 16.35 65.40 día 175 2,790.32 0.60% 16.74 día 176 2,790.32 0.60% 16.74 día 177 2,790.32 0.60% 16.74 50.23 día 178 2,840.55 0.60% 17.04 día 179 2,840.55 0.60% 17.04 día 180 2,840.55 0.60% 17.04 51.13 471.46 CAPITAL FINAL 2,891.68 TOTAL INTERESES 1,891.68 1,891.68



Analisis de Rentabilidad: FINANZAS FOREX vs. FOREX MACRO

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