Alianza entre PYMES y Banca ¿Un futuro esperanzador? · Fuente: Elaboración en base a encuestas...
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Alianza entre PYMES y Banca ¿Un futuro esperanzador?Mónica Rentería GangotenaQuito, septiembre 2018
15 países
76 clientes activos
3 Canales
+ 600 expertos
5 Oficinas
65 años experiencia
COBIS: experiencia e impacto
38 MillonesClientes finales
65 MillonesDe transacciones
digitales
1.800Transaccionespor segundo
90 MillonesTransacciones diarias
Clientes COBIS, nuestra mejor referencia
2.200.000clientes finales
Participación y alcance en Ecuador
3.000.000transacciones diarias
21 Entidadesfinancieras
La cuarta revolución industrial: la era de la Digitalización
Mecanización Electricidad Informática DigitalizaciónMáquina de vapor, energía hidráulica y mecanización
Producción en masa, cadena de montaje y electricidad
Automatización, tecnologías de la información y comunicación
Inteligencia Artificial, nube, internet de las cosas, sistemas ciber físicos y robótica
La Digitalización trae oportunidades, retos y grandes impactos…
• Democratizar la tecnología y disminuir la desigualdad• Crecer los mercados laborales con capacidades tecnológicas• Generar expectativas y aprendizaje adecuado
• Elevar los ingresos globales• Mejorar la calidad de vida• Incrementar eficiencia y productividad
Disrupción Fintech: ¿Oportunidad o amenaza?
La banca enfrenta nuevos desafíos tan importantes como los que siempre ha tenido
Regulaciones
Competitividad
Satisfacción de Clientes
Data
Ciberseguridad
Rentabilidad
Social
Analítica
Experiencia de Usuario
Perfil del Cliente
Adquisición de Clientes
Herramientas de Apoyo a la
Gestión
Canales Digitales
Gestión de la
Seguridad
Gestión de
Servicios
Educación Financiera
Agilidad Operativa
Inclusión con Comercios
Experiencia Digital
Mi Salud
Mi Dinero
Mi Transporte
Mi Negocio
Mis comunicaciones
Mis Viajes
Mi Educación
Mis Compras
El mayor desafío: tener al cliente en el centro de la gestión
Fuente: La banca del futuro, Accenture 2015
¿Cómo la digitalización impacta en los pequeños y medianos negocios?
Las PYMES generan el 27% del empleo en nuestra región
Empleos que generan las Pymes en
América latina
→ 63% Microempresas
→ 10% Grandes compañías
→ 9% Medianas Empresas
→ 18 Pequeñas Empresas
En América Latina
existen 716 mil pequeñas empresas y
145 mil medianas empresas
Fuente: Diario Negocios (2015)
La productividad de PYMES, se calcula entre el 20% y 40%, respecto a la de las grandes empresas
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Fuente: Elaboración en base a encuestas nacionales de establecimientos, BID 2010
En el Ecuador las PYMES generan el 34 % del empleo a pesar de que son el 9,3% del total de empresas
“…Se observa que a pesar de que las
PYMES tienen una participación
reducida en el universo de empresas,
generan un poco más de un tercio del
empleo afiliado a la
seguridad social, por tanto, empleo
formal. Cabe advertir, de todos modos,
que el empleo en el sector
informal en Ecuador es importante y
afecta al 43% del empleo total
registrado…”
Fuente: Silvia Neira B, Inclusión Financiera de la PYMES en Ecuador
En promedio, el crédito otorgado por entidades financieras en América Latina a PYMES, es aproximadamente del 12% del total del crédito
Fuente: Access Report , CGAP 2016
En Ecuador, el financiamiento a las PYMES llega aproximadamente al 5% en el caso de banca privada, y al 16% en caso de banca pública
Fuente: Silvia Neira B, Inclusión Financiera de la PYMES en Ecuador
Un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas es el uso de herramientas web
En Ecuador, el porcentaje de pequeñas empresas que usan herramientas web es del 40%, de las medianas empresas es del 48%
Fuente: IERAL, de Fundación Mediterránea, FCE Uncuyo Argentina, 2013
Sin embargo, la gran mayoría usa ya tecnología para desarrollarestrategia digital
El smartphone en el centro del negocio El dispositivo que mejor se adapta a las nuevas formas de trabajo
El POS, por favor Clientes y empresarios prefieren el pago con tarjeta El cara a cara aún no
convence A pesar de las ventajas de la videollamada para acortar distancias, pocos la utilizan
Negocios que usan internet, pero no tienen web Aunque lo utilizan en tu día a día, muchos no cuentan con su propia página web
Unos más otros menos La digitalización crea una brecha digital entre los diferentes sectores
Mensajería instantánea vs email La inmediatez gana terreno en la comunicación con el cliente
El almacenamiento online busca su sitio Pocos aprovechan el potencial de esta herramienta para mejorar la organización y el crecimiento de sus empresas
En busca de likesLas redes sociales son el lugar preferido para darse a conocer
¿Tienen estas empresas un futuro esperanzador?
La Digitalización como un facilitador que brinda a las PYMES, más y mejoresproductos y servicios financieros
• Herramientas para gestionar su cadena de valor
• Pagos inmediatos y crédito ágil• Información y servicios
financieros• Integración con el ecosistema
• Disminuir costos y lograr eficiencia
• Atender nuevos negocios en cadenas de valor confiables
• Mejor retorno sobre inversiones en tecnología
• Más clientes, más rentables
Plataformas digitales que permiten interacción en el
ecosistema: clientes, empresas, servicios
financieros
Hay mucho por hacer, pero el futuro es esperanzadorHacia una política integral e integradora de PYMES en la región
Desarrollo de nuevos mecanismosde Financiamiento
Alternativo
Digitalización 100% del Ecosistema de Comercio y PagosGobierno, Pymes y Personal
Modernización de la Infraestructura y Conectividad del
Ecosistema
Creación de un marco de
Flexibilidad Operativa y
seguridad para Pymes
Pagos inmediatos
Crédito online
Procesos digitales
Pasarelas de pago
Administraciónde los datos
Infraestructuraen la nube
Procesamiento Y análisis
ConectividadY seguridad
Sistemasde monitoreo
L E A D T H E E V O L U T I O N
Solución para Banca Pymes COBIS Mainstreet
Implementado en Terra Bank, N.A.Miami, Florida (2017)
2314/9/2018 Strinctly Confidential
Español / Inglés
espeng
Optimizar colocación de fondos Impacto pequeñas,
medianas y grandes empresas
Desafío Fintech
COBIS Mainstreet: Desafío
Solución cloudy on-premise
Originaciónde crédito -10min
Incrementamarket-share
Incrementarentabilidad
En producción enEEUU y LATAM
espeng
COBIS Mainstreet: La solución
Para los pequeñosnegocios
Frank
Frank es un distribuidor de repuestos:• Mejora la atención al Cliente• Utiliza la tecnología
disponible• Genera una propuesta de
productos atractiva• Utilizar los mejores insumos
disponibles
Jenny trabaja en el frontofficedel Banco:• Incrementa su
productividad en la cadena de valor de sus clientes Pymes
• Su trabajo es digital y cuenta con toda la información
• Sus clientes son fieles
Jenny John
John trabaja como administrador de productos en el Banco:• Genera nuevos productos
y servicios de forma ágil• Puede monitorear los
diferentes procesos para hacerlos más eficientes
• Genera reportes gerenciales
Qué es COBIS Mainstreet?Un puente entre Banco, proveedores de servicios y la cadena de valor PYME
Cadena de Valor PYME
Portal: permite originar pagos, créditos y nuevos negocios(Mainstreet Cloud)
Core Bancario Banco X Partners
Oficiales Banco
PartnersSistemas Scoring
Market place y carro de compras como una de las soluciones para PYMES
Empresa A Empresa B Empresa C Empresa D
CatálogoDe Productos
CatálogoDe Productos
CatálogoDe Productos
CatálogoDe Productos
AppCarrito de Compras
AppCarrito de Compras
AppCarrito de Compras
AppCarrito de Compras
Marketplacedel Banco
Procesos de OriginaciónÁgiles
Es una solución multicanal para ampliar cobertura en campo o ferias
Brinda las facilidades para facturar, simular, financiar
Permite ingresar datos distintos tipos de clientes
Persona Jurídica
Persona Natural
Solicitud on line para iniciar una operación de crédito digital
Interactúa con otras aplicaciones como burós internos o externos del banco
Maneja toda la documentación en forma digital
Genera notificaciones
Una herramienta de gestión y monitoreo para los funcionarios de la banca
Tracking de Actividades –Solicitud de Crédito
Buzón de Tareas
Estado de la Solicitud (Gráfico)