Agropecuario QBE

SEGURO AGRÍCOLA

“Desarrollo y Perspectivas del Seguro

Agropecuario en el Ecuador”

Quien es QBE - Colonial

• Compañía Privada, constituida el 17 de Septiembre de

1.992.

• En 2.010 fue adquirido por QBE.

• QBE dentro de los 20 grupos de seguros y reaseguros

mas grande del mundo. ($17.000 millones de

patrimonio y $19.000 millones en ventas en el mundo

• Primaje año 2010 en Ecuador, USD. 136’025.554

• Participación en mercado asegurador 15.3%

• Primera en el ranking de producción del Ecuador.

• Única en el mercado con seguro agropecuario.

Esquemas de seguro agrícola en

el mundo

• Granizo

• Riesgos Nombrados

• Multiriesgo

• Por índices o paramétricos

– Climáticos

– Por rendimientos

• Específicos

• Catastróficos

Consideraciones

Dentro de Agropecuario, se incluye las líneas de

agrícola, ganadero (equino y vacuno) y forestal.

Historia

• En el año 1995 ARM (Agricultural Risk Management).

Realiza estudio de factibilidad.

• En el año 1997 se firma el contrato automático de

Reaseguros. “Primer Contrato de Reaseguro Privado

Agropecuario en el Ecuador”.

• A finales de 1997 CONSULPRODE realiza los estudios

de zonificación a nivel nacional.

• En el año 1.997 se aprueba los ramos de SeguroAgrícola y Ganadero en la Superintendencia de Bancos.

• A finales de 1.998 se realiza el lanzamiento del productoal mercado.

Historia

• Estudios de zonificación agropecuarios y por provincia realizados:

• Aptitud de suelos

• Estadística climática

• Zonificación de cultivos

• Canales de Riego

• Altitudes

• Aptitud agrícola

• Riesgos climáticos

• Zonas de siembra

En Ecuador

• División Geográfica:

• 4 Regiones

• Costa

• Sierra

• Amazonía

• Insular

Seguro Agrícola

• Protege las inversiones

realizadas en los cultivos,

contra fenómenos

catastróficos que se

presentan sin previo

aviso.

• Permite la re inversión

del capital, en la finca.

• Facilita el otorgamiento

de créditos, por parte de

entidades financieras.

Características• Seguro basado en un rendimiento que cubre un %

similar al costo de producción asegurado a un preciopreestablecido de venta.

• Coberturas: Heladas, granizadas, sequía, vientoshuracanados, exceso de humedad, plagas yenfermedades incontrolables, inundación e incendio.(MPCI) Multi Peril Crop Insurance.

• Tasas: 2 - 10 %. Promedio 5 %

• Deducibles: 10 - 30 % de la pérdida.

• Vigencia: Dependerá del ciclo del cultivo.

• Condiciones Particulares: De acuerdo al cultivo.

• Requisitos: Llenar la solicitud, cotización e inspección.

Análisis de Riesgo

PROVINCIA DEL GUAYAS

Canton_guayas.shpALFREDO BAQUERIZO MORENO (JUJABALAOBALZARCOLIMESCORONEL MARCELINO MARIDUE¥ADAULEDURANEL EMPALMEEL TRIUNFOGENERAL ANTONIO ELIZALDEGUAYAQUILISIDRO AYORALA LIBERTADLOMAS DE SARGENTILLOMILAGRONARANJALNARANJITONOBOLPALESTINAPEDRO CARBOPLAYASSALINASSAMBORONDONSANTA ELENASANTA LUCIASIMON BOLIVARURBINA JADOYAGUACHI

NN

N

Análisis de Riesgo

CLASIFICACIÓN DE SUELOS

Daule_apt.shpIIhIIIsrIIpIIsIIspIsIVseXN

Análisis de Riesgo

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Liminal

Vurima

Las Animas

Quemados

DAULE

DAULE

San Pedro

Santa Rosa

Puerto Coquito

La EstacadaSabanilla

Los Lojas

La Sequita

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Pula

Estero

Laguna

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EsteroEst. Cuchara

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Rio Daule

Rio Magro

CANTÓN DAULE

Daule_apt.shpI

IhIIIsr

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IIspIs

IVseX

Riosdaule.shp

Inundacion100.shp

Pueblos.shp# DAULE# La Estacada# La Sequita# Las Animas# Liminal# Los Lojas# Puerto Coquito# Quemados# Sabanilla# San Pedro# Santa Rosa# Vurima

N

Análisis de Riesgo

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Liminal

Vurima

Las Animas

Quemados

DAULE

DAULE

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Puerto Coquito


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La Sequita

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CANTÓN DAULE

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Inun1000.shpRiosdaule.shp


N

Análisis de Riesgo

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Liminal

Vurima

Las Animas

Quemados

DAULE

DAULE

San Pedro

Santa Rosa

Puerto Coquito


Los Lojas

La Sequita

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CANTÓN DAULE

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IIspIs

IVseX

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N

Análisis de RiesgoALTITUDES Y ZONAS DE PRODUCCION

Para cada cultivo se determinan las zonas de producción y las altitudes mínimas y máximas. Bajo y sobre

estas altitudes no se debería asegurar.

- ALTITUDES MAXIMA Y MINIMA POR CULTIVO

CULTIVO ALTURAS ( msnm) ZONAS DE

MÍN. MÁX. PRODUCCIÓN

MAIZ SUAVE 2300 2800 Machachi, Tambillo, Sangolquí, Pifo, Checa,

Tababela, Yaruquí, Quinche, Guayllabamba,

Tabacundo, Calacali.

PAPA 2700 3200 Chaupi, Romerillos, San Agustín, Machachi,

Tambillo Alto, Pintag, Sangolquí, El Tablón,

Yaruquí, Cayambe, Mojanda

CEBADA 2600 3300 Chaupi, Machachi, Aloasí, Alóag, Píntag, LLoa,

Pifo Alto, Cangahua, Olmedo, Mojanda, Tabacundo.

TRIGO 2400 3200 Aloasí, Sangolquí Alto, Alóag, Tambillo Alto,

LLoa, Turubamba, Píntag, Pifo, Cangahua,

Olmedo, Mojanda, Tabacundo.

Fuente y Elaboración: CONSULPRODE 1998

Análisis de RiesgoTEMPERATURAS, MAXIMAS, MINIMAS, MEDIAS Y PLUVIOSIDAD

TEMPERATURA °C PLUVIOSIDAD

SECTOR MAXIMA MINIMA MEDIA mm.

MACHACHI-

ALOAG

26.6 0.1 13 850

UYUMBICHO-

PINTAG

31.0 2.2 14.2 1,050

ISOBAMBA-

TAMBILLO

22.6 0.0 11.9 1,190

CONOCOTO 29.0 2.0 15.5 1,521

TUMBACO-PIFO 30.8 1.4 16.8 842

QUITO 26.2 4.0 14.1 880

TABACUNDO 24.4 3.0 13.0 865

CAYAMBE-

OLMEDO

20.8 2.4 11.2 540

Fuente: INAMHI( Promedio de 10 años)

Elaboración: CONSULPRODE

Análisis de RiesgoFACTORES DE RIESGO

EPOCAS DE CICLO DELCULTIVO

ALTITUD FACTORES CLIMATICOS ADVERSOS

CULTIVOS SIEMBRA DIAS OPTIMA HELADAS GRANI-ZADA

VIENTO SEQUIA

MAIZ 09- 10- 11- 210 a 270 2600 11- 02-08 12- 03- 08- 09- 02- 05-

SUAVE 09- 11 09

PAPA 04- 05- 06

09-10-11-12

210 a 240 2900 11-02-

08- 09

12- 03- 01- 08 -09 02- 05-

CEBADA 02- 03- 01- 12 180 3000 02 03- 09- 08- 09- 02- 05-

TRIGO 02- 03- 01- 12 180 2800 02 03- 09- 08- 09- 02- 05-

BROCOLI 01-02-03-04-

05-06-07-08

65 a 80 2800 02- 08-

09-11

03- 09- 08- 09- 02- 05-

09-10-11-12 12

FREJOL 03- 04- 05- 150 a 210 2500 08 03 08- 09- 02- 05-

ARBUST. 01- 02-

ARVEJA 03- 04- 05- 150 a 210 2500 08 03 08- 09- 05-

11- 12-

HABA 10- 11- 12- 240 3000 02 03- 09- 08- 09- 02- 05-

Elaboración: CONSULPRODE 1998

Análisis de Riesgo

Aprobación de riesgos on-line

Proceso ajuste de siniestros

Input de información

Administración y

gestión de output

Base de

datos

Herramienta

móvil

Web

Trabajo de campo y

comunicación

Proceso ajuste de siniestros

• Visualizar todos los datos formales de la inspección

• Planos

• Dar soporte de tablas y cálculos específicos por cultivo

• GPS

• Asistente de cierre (datos obligatorios y firma del Asegurado)

Proceso de ajuste de siniestros

Proceso de ajuste de siniestros

•Buscador

•Visualización diferenciada de información acorde a niveles de usuario.

•Seguimiento de inspecciones:

Estados de situación: vista,

demorada, contactada, etc.

•Cantidad de muestras tomadas/recomendadas.

•Fotografías con identificación de muestra y lote.

Conclusiones

• Creciente demanda por parte de los productores por un seguro

agrícola.

• Subsidio del Estado 60% (subsidio dinamiza al seguro agrícola)

• Imprescindible generar estudios estadísticos de riesgos y zonificación

agropecuaria, previo a mercadear el seguro.

• Tasas y deducibles deben aplicarse en función del análisis técnico y de

riesgo individualizado por zona, época, tecnología y cultivo.

• Capacitación permanente del asegurado en campo sobre elfuncionamiento del seguro.

• Contar con una base de datos depurada y actualizada para un correctomanejo de cartera.

• Inspecciones de siniestro por cada cliente.

• Trabajar en conjunto y permanentemente con los Reaseguradores yCorredores de seguros, así como su asesoría constante a los clientes.

• Mercadear el seguro, vía créditos bancarios y agroindustrias.

Experiencia en Ecuador

• A Favor• Herramienta financiera, que

permite estabilidad a las

explotaciones agrícolas.

• Protección de riesgos, con fin

social.

• Subvención directa al agro 60%.

• Facilita acceso a crédito.

• Protección contra el

desabastecimiento del mercado

• Costo marginal vs el beneficio

de la protección. (maíz $850,

$50 prima, 3.3 qq -60% 1.3 qq)

• En Contra• Nivel cultural limitado del nicho

de mercado.

• Permanente injerencia política.

• Cambios permanentes de autoridades.

• Partes interesadas tratan de restar credibilidad a la herramienta.

• Poca información estadística confiable.

• Bajo nivel de tecnificación en el campo. (semillas, fertilización, mecanización, etc)

MUCHAS GRACIAS POR

SU ATENCIÓN

Agropecuario QBE

Business

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