R E S P O N S A B I L I D A D S O C I A L

C O R P O R AT I VA D E L A S

C A J A S D E A H O R R O S

M E M O R I A 2 0 0 9

A C T I V I D A D F I N A N C I E R A Y

G O B I E R N O C O R P O R A T I V O

Presentación 005

01

02

Introducción 011

Autodefinición

Introducción

Marco económico y financiero

Las Cajas de Ahorros frente a la crisis

Perfil de las Cajas de Ahorros

El enfoque social de la actividad financiera

Proximidad al cliente y capilaridad

Vinculación territorial

Disponibilidad de recursos al servicio de las familias y las pyme

Contra la exclusión financiera

Garantía de competencia para el Sistema Financiero español

059

03

04

05

Indicadores GRI Anexos Notas de la Memoria

307

06

Gobierno Corporativo 109

El compromiso con la transparencia

Estructura y funcionamiento de los Órganos de Gobierno

Operaciones vinculadas

Estructura del negocio del grupo

Sistemas de control de riesgo. El cumplimiento normativo Remuneraciones percibidas

Dimensión social y medioambiental en las relaciones internas y externas

159

Empleados

Clientes

Proveedores

Administración Pública

Medio Ambiente

01

PRESENTACIÓN

LA MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL CORPORATIVA (RSC) DE LAS CAJAS DE AHORROS ESPAÑOLAS SE HA CONVERTIDO, POR DERECHO PROPIO Y EN UN DOBLE SENTIDO, EN REFERENTE DEL DENOMINADO REPORTING EN MATERIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LAS EMPRESAS Y LAS INSTITUCIONES.

GOBIERNO CORPORATIVO Y ACTIVIDAD FINANCIERA MEMORIA 2009 CONFEDERACIÓN ESPAÑOLA DE CAJAS DE AHORROS

CARTA DE PRESENTACIÓN

Por un lado, representa el esfuerzo de todo un con-

junto de entidades, el de las Cajas de Ahorros, por

mostrar su voluntad de transparencia, como nin-

gún otro sector de actividad en nuestro entorno

cercano. Por otra parte, el contenido de la Memo-

ria, las políticas reales de RSC y Obra Social que

quedan reflejadas en estos dos volúmenes, cons-

tituyen la mayor inversión privada del mundo en

acciones de interés para la comunidad.

La Memoria ha contribuido a encajar la marca

Obra Social, una de las más arraigadas que iden-

tifican a las Cajas de Ahorros, en una corriente más

amplia y que afecta a más elementos de las orga-

nizaciones, como es la Responsabilidad Social Cor-

porativa. Este reto, que no se planteaba hace unos

años como una tarea sencilla, se ha revelado como

un éxito, que ha contribuido, por un lado, a moder-

nizar la percepción de la Obra Social y, por otro, a

fortalecer el desempeño en RSC de las Cajas.

Los resultados han sido bien visibles en estos

últimos ejercicios y se ha podido constatar que algu-

nas de las Cajas que forman parte de nuestro Sec-

tor han sido distinguidas como líderes en políticas

de RSC. Este reconocimiento no se ha hecho, ade-

más, en sustitución o detrimento de su histórico

liderazgo en la acción social, en la Obra Social.

Este aspecto ha sido valorado desde diversos

ámbitos y con especial repercusión por el Global

Reporting Initiative (GRI), que ha calificado la

Memoria de RSC del Sector de Cajas como una

buena práctica en esta materia. La justificación es

que, tratándose de una Memoria que no sustitu-

ye a las que individualmente pueden elaborar las

Cajas, aporta una perspectiva de conjunto diferen-

te y enriquecedora, que facilita el conocimiento

del Sector de Cajas de Ahorros en España en un

sentido amplio.

Cada año, en la Memoria agregada ha cobra-

do protagonismo un aspecto concreto de la RSC,

aunque sin modificar el esquema seguido hasta

ahora en las seis ediciones publicadas. Cuestiones

fundamentales que tienen que ver con el Gobier-

no Corporativo, como la pluralidad de las Asamble-

as; el enfoque social de la actividad financiera, con

ejemplos como los microcréditos; o las políticas de

igualdad, con muestras de la evolución de las plan-

tillas de las Cajas según el género, han ocupado

espacios destacados en nuestros informes.

Carta de presentación

006 / 007

01

02 03 04 05 06

ESTA MEMORIA APORTA UNA PERSPECTIVA DE CONJUNTO

DIFERENTE Y ENRIQUECEDORA, QUE FACILITA EL CONOCIMIENTO DEL SECTOR DE LAS CAJAS DE AHORROS

En esta ocasión, y en línea con una reflexión

muy generalizada en las economías maduras, las

cuestiones relacionadas con la educación finan-

ciera cobran una especial relevancia, que no se

va a agotar en este ejercicio, sino que va a crecer

en importancia y presencia en los próximos años.

Quizá uno de los pocos efectos beneficiosos

de la gravísima crisis económica y financiera que

se ha vivido y se está viviendo en los últimos años,

es la conciencia de que los consumidores deben

contar con más información a la hora de tomar

sus decisiones de compra y contratación de pro-

ductos y servicios. Uno de los efectos más per-

niciosos que trajo consigo la abundancia de los

años de bonanza, previos a la crisis, fue que algu-

nas de aquellas decisiones de compra o de con-

tratación se tomaron sin el necesario conocimien-

to de las consecuencias que podría acarrear un

cambio drástico del entorno económico.

Quizá por su trascendencia en este terreno,

las entidades financieras y, en especial, las Cajas

de Ahorros, han tomado la bandera de formar,

en la medida de sus posibilidades, a los usua-

rios, con el fin de contribuir al aumento de la cul-

tura financiera de sus clientes, y la asunción de

riesgos mejor compartida y más responsable que

esta mayor cultura puede propiciar. De ahí la par-

ticipación de las Cajas de Ahorros en el primer

Plan Nacional de Educación Financiera, promo-

vido por el Banco de España y la CNMV para el

periodo 2008-2012.

Las Cajas, en cualquier caso, no han hecho

más que reforzar y actualizar el papel que tradi-

cionalmente siempre se les atribuyó en cuestio-

nes como, por ejemplo, la difusión y la concien-

cia de los beneficios del ahorro y el manejo de

las economías domésticas. Nuevamente, la socie-

dad reclama a las empresas que muestren algu-

nos rasgos que han sido siempre característicos

de las Cajas, pero que ahora necesitan de una

reformulación por las nuevas necesidades. Al

igual que ha ocurrido con otros aspectos de la

RSC, y por la inequívoca vocación social de las

Cajas, en los próximos años veremos cómo nues-

tras entidades se sitúan a la cabeza también en

estos aspectos didácticos sobre el funcionamien-

to de la economía, las finanzas, y los mercados.

GOBIERNO CORPORATIVO Y ACTIVIDAD FINANCIERA MEMORIA 2009 CONFEDERACIÓN ESPAÑOLA DE CAJAS DE AHORROS

LAS CAJAS REAFIRMAN SU COMPROMISO SOCIAL

CON LA FORMACIÓN DE LOS CIUDADANOS EN EL AHORRO Y LAS FINANZAS

José Antonio Olavarrieta Arcos

Director General de la CECA

El peculiar modelo de gestión de las Cajas las convierte en auténticas precursoras de tendencias tan actuales como la RSC o la creciente pujanza del denominado Tercer Sector.

Amado Franco Lahoz, Presidente de Ibercaja. Tribuna Revista Ahorro. Septiembre de 2009.

02

INTRODUCCIÓN

GOBIERNO CORPORATIVO Y ACTIVIDAD FINANCIERA MEMORIA 2009 CONFEDERACIÓN ESPAÑOLA DE CAJAS DE AHORROS

AUTODEFICIÓN2.1 VISIÓN

MISIÓN

VALORES

Introducción

012 / 013

02

01 03 04 05 06

Las Cajas de Ahorros son entidades de crédito que, como tales, son capaces de movilizar el ahorro para su canalización hacia proyectos de inversión rentables para toda la sociedad, y que se fijan como objetivos fundacionales impulsar el desarrollo económico y financiero en sus ámbitos de actuación; evitar la exclusión social y financiera, y retornar los beneficios obtenidos a la sociedad.

Crear riqueza económica y social, evitando la exclusión y generando tejido social.

Como empresas socialmente responsables, las Cajas se mueven en todas sus acciones por un espíritu regenerador, reformista, de asociación, de innovación, cooperación, vinculación con el ámbito territorial y por los valores principales de solidaridad, cohesión social, Responsabilidad Social Corporativa, independencia, participación y eficiencia.

Al analizar este fenómeno tan perjudicial para

conseguir un desarrollo social armonizado, nos

encontramos con que el número de personas por

debajo del umbral de pobreza en España se sitúa

en el veinte por ciento de la población. Por eso,

es esencial en este contexto contribuir con ini-

ciativas sociales adecuadas, para atenuar el impac-

to social negativo en los grupos más vulnerables

y mitigar la crisis en el conjunto de la economía.

El primer requisito pa