9 pasos para salir de Deudas (1)

Si por alguna razn usted ha cado en la penosa situacin de deberle a alguien, seguramente hoy est interesado en saber cmo poder salir de esa o esas deudas. Permtame que le pueda dar en esta serie de dos artculos algunos consejos prcticos que pueden servirle para lograr salir de sus deudas.

1. Ore.Si bien es cierto que las deudas no se van a ir slo con oracin, es el elemento ms importante de todo el proceso. Muchas veces pensamos que si vamos el domingo a la iglesia y le pedimos a Dios que de una forma milagrosa se destruyan los documentos y computadoras suficiente. Quiero comentarle dos cosas al respecto, primero y ms importante, Dios tiene cuidado de usted y desea liberarle de sus deudas. En 2 de Reyes 4.1-7 nos cuenta la historia del prestamista que amenaz a una viuda quitarle sus hijos si no le pagaba. Ella fue con Eliseo pidiendo ayuda y con diligencia de las instrucciones que le dio el profeta pudo salir de sus deudas y conservar a sus hijos. Segundo, ore con consistencia, piense en la oracin como un deportista, cuanto ms se ejercita se vuelve ms fuerte. Igualmente ud., cuanto ms ore, ms fe tendr y ms cerca estar de escuchar la solucin que Dios quiere ensearle. No confunda la oracin con una mezcla de mil peticiones, dedquele un tiempo especfico a este tema, concntrese y haga todo lo posible por tener sensibilidad a la respuesta de Dios a su vida.

2. No adquiera ms deudas. Como hemos escuchado en dicho popular, lo primero para salir de un hoyo, es dejar de cavar Muchas veces queremos salir de deudas, pero continuamos endeudndonos en el proceso. Se que es un paso difcil cuando estamos acostumbrados a pedir prestado. Ser un paso gigante el decir NO a nuevos compromisos econmicos. Einstein deca que es imposible obtener resultados diferentes cuando hacemos lo mismo, igual es con las deudas, no podemos esperar estar libre de deudas si seguimos endeudndonos constantemente. Tenemos que romper ese ciclo y comprometernos a no adquirir nuevas deudas.

3. Haga una lista de todas sus deudas y de sus activos (cosas de las cuales tenemos propiedad). Muchas veces estamos tan comprometidos econmicamente que creemos que el no saber que tan mal estamos nos mantiene tranquilos. De hecho pensamos que si nos sentamos a descubrir como estamos econmicamente, nos podemos decepcionar, estresar o desanimar. No hay nada ms alejado de la realidad, si bien es cierto el momento va a ser difcil y posiblemente nos tome algn tiempo asimilarlo, es la radiografa que necesita el mdico para diagnosticar el mal y corregirlo. Este proceso nos ayudar a ver si tenemos algunas propiedades que podran venderse y as ayudarnos a bajar o incluso salir de deudas.

4. Desarrolle un plan para controlar los gastos por escrito, en otras palabras un presupuesto. Este plan es clave en todo el proceso de salir de deudas, ya que nos indica que podemos y no podemos hacer con el dinero que ingresa. No estar al azar del destino. Lo ms importante de este punto es que lo haga por escrito y se aferre a el. Si ud. sabe que puede gastar una cantidad X en comida o en distraccin, debe hacer hasta lo imposible por mantenerse en esta cantidad que ud. a designado. Si esto no es posible, ya que no podemos calcular que la comida suba de precio, por ejemplo, esa cantidad que utiliz de ms, deber restarla de otra, as no gastar ms de lo que gana y podr ubicar algn excedente que le ayude a abonar ms a sus pagos de deudas.

En la anterior entrega compart los primeros 4 consejos que puedo darle al momento que usted se encuentre sumergido en deudas y est buscando una forma para salir de ellas. Cierro este tema con los siguientes consejos.

5. Establezca un plan de pago para cada deuda.Si, escucho bien, tenemos que pagar todas las deudas que tengamos. Ahora bien, si tenemos que pagar todas las deudas, mejor tener un plan para hacerlo. Un buen consejo es que se ponga en comunicacin con quienes ud. le debe, tambin me escuch bien, no es esconderse, es dar la cara y ms an buscarles. Hbleles con honestidad, manifieste su deseo de pagar y llegar a un monto que SI pueda cumplir. Es importante esta parte, ya que no puede ser honesto si no indica un valor que genuinamente pueda ud. pagar. No de una cantidad en la que pueda fallar y le cierre la puerta el da de maana por incumplir. Puede iniciar con la deuda ms pequea, para que pueda salir pronto de ella y le proporcione una cantidad adicional para pagar la siguiente en el orden. De esta forma tendr un plan claro y direccionado para salir de las deudas que ha contrado.

6. Considere tener un ingreso adicional.Puede ser que ud. est tratando de ser una persona que tiene sus gastos lo ms sabiamente distribuidos, pero an as no alcanza para cubrirlos. Entonces debemos hacer todo lo posible por incrementar nuestros ingresos. Entiendo que es difcil cuando hay escasez de trabajo, pero se tambin que Dios nunca est en crisis y si usted est dispuesto a ser fiel en lo poco, El le dar en lo mucho. Trate de ser creativo, busque actividades en el fin de semana que le puedan dar un ingreso adicional, trabajos en casa que tambin puedan dar un ingreso que aunque sea poco que sume. Recurdese que estamos en un perodo que requiere un esfuerzo extraordinario. No se fije en el da de hoy, vea la meta que es ser libre de deudas

7. Reduzca sus gastos. Es un paso indispensable. Muchas veces escuchamos de personas que dicen que no pueden bajar ms sus gastos. Eso es cierto en muchos casos, pero en otros no lo es. A veces, por ejemplo tenemos un carro que pasa ms tiempo en el taller, consume tanta gasolina que tenemos que ir de gasolinera en gasolinera para que camine, que si sumamos todo el dinero que gastamos en l, es mucho ms caro que andar en transporte pblico. Si compra los vveres en el supermercado, podr hacerlo en mercados cantonales, o juntarse con amigos y familia y comprarlo en mayoreo, necesitamos ser como detectives buscando hasta el ms mnimo detalle donde podamos economizar.

8. Adquiera sus deudas de una manera bblica.Que significa eso, pues que si ud. pide un prstamo debe asegurarse de que: a) la deuda es una excepcin de la regla. En Deuteronomio 15 explica como se prestaba en la antigedad. b) Tenga en sus planes pagarla lo antes posible (Rom. 13.7-8) c) Evite un compromiso que no tenga garanta o prenda suficiente para pagar la deuda si hubiere necesidad (Prov. 22.26-27 .. no seas de aquellos que se comprometen.. si no tuvieres para pagar) Es decir, que si compramos un carro financiado sin enganche y no podemos seguirlo pagando dentro de un ao, el valor de la garanta ser menor que lo que adeudamos. En este ejemplo debisemos dar al menos un 20% de enganche para que al ao que se deprecia esta cantidad, se cancele el compromiso y no debamos nada.

9. Evite ser codeudor. Recordemos lo que dice Prov. 17.18 El hombre falto de entendimiento presta fianzas y sale por fiador en presencia de su amigo. El fiador es lo mismo que deudor, a pesar que se llamen diferente, legalmente tiene los mismos compromisos. No pierda amigos, no sea codeudor de nadie. Si usted desea ser fiador de alguien, tiene que tener muy claro que lo hara por alguien por quien no le importara pagar toda la deuda. Esto se oye muy romntico, ya que en la prctica lo que sucede es que se rompen relaciones de amistad o familiares por culpa de este aspecto.

Estamos conscientes que es un reto difcil el cumplir con estos principios. Piense que est subiendo una montaa, que si bien es cuesta arriba, se puede hacer dando pasos de forma disciplinada. No piense en lo difcil que es, sino en la recompensa cuando se encuentre el la cima que llamamos libertad, donde el aire es ms ligero y la vista preciosa.

5 Pasos para Subir Nuestro Nivel Econmico

Si usted es como la mayora de las personas, o por lo menos se parece en algo a m seguramente estar interesado en leer esta nota. La economa es algo que constantemente nos presiona, algunos porque no tienen o creen no tener lo suficiente, otros porque no saben qu hacer con lo que reciben de manera ordenada y adecuada. A continuacin, permtame darle 5 reas en las cuales, si usted trabaja consistentemente le ayudarn para subir su nivel econmico.

1. El Conocimiento (Proverbios 21:20)

Todo inicia con el conocimiento, y es necesario que nos podamos preparar en adquirir conocimiento en por lo menos tres reas:

Acadmico: ya no es suficiente una escolaridad bsica para poder avanzar en el aspecto profesional

Comercial: es necesario tener el conocimiento para poder realizar negocios, este es distinto al conocimiento acadmico porque est muy ligado con la prctica y la cultura comercial en la que nos desarrollemos.

Espiritual:

2. La Obtencin (Deuteronomio 5.13)

Esto se refiere a la forma de obtener el ingreso para vivir. Tres formas se pueden presentarse para esto:

Herencias o Regalos

Milagros

Trabajando

3. El Gasto (Romanos 13:7-8)

Si por una parte es necesario que usted aprenda la manera correcta para obtener el dinero, de igual o ms importancia es la necesidad de aprender a cmo gastar lo que hemos obtenido de manera sabia. Para aprender a gastar el dinero tome en cuenta los dos siguientes grandes rubros:

Gastos necesarios

Gastos innecesarios

4. El Ahorro (Eclesiasts 3:6)

El ahorro es necesario no para hoy, sino para nuestro maana. Denota la virtud de la previsin y muestra tambin el agradecimiento que tenemos para con Dios por la provisin anticipada que nos da para cubrir las necesidades futuras.

5. La Inversin (2 Corintios 9:6-10)

La inversin es todo aquello en lo que depositamos dinero o recursos y obtenemos una ganancia en el futuro sobre dicha inversin. Tres lugares en los que es conveniente y recomendable invertir:

Familia

En el Reino

Negocio

Cauteloso o Temerario?

Muchas veces cuando hablamos de una persona temeraria, nos imaginamos alguien que tiene la firme conviccin que con el poder de la mente lo puede lograr todo. Que con slo el hecho de desear algo, ya consigui la mitad de la meta programada, y tan slo le queda ese 50% restante que hacerlo.

As mismo, cuando nos referimos a una persona cautelosa, usualmente pensamos en alguien miedoso, inseguro y evasor del riesgo.

Si bien todos queremos identificarnos con el temerario que es el que nos venden las pelculas de accin, un Rambo que l solo rescata cien prisioneros de miles de enemigos, en las finanzas personales no funciona de esa manera.

Una persona cautelosa en sus finanzas personales, si bien tiene los mismos deseos que el temerario, sabe perfectamente que no es el nico factor a considerar. Sabe que si bien tiene una meta que desea conseguir, debe ser inteligente, precavido, observador y paciente. Est consciente que necesita adquirir habilidades, que no se nace con ellas; sino que se aprenden con la experiencia y el estudio.

Tomemos un ejemplo, est Temerario y Cauteloso a la orilla de un ro y necesitan atravesarlo para llegar a su meta. Temerario con una voluntad de hierro se lanza inmediatamente al ro convencido que con una mente positiva se logran los objetivos en la vida. A mitad del ro, Temerario se da cuenta que no sabe nadar muy bien, que la corriente es ms fuerte de lo que esperaba, que el suelo es resbaloso y complicado. Cauteloso por el contrario decide tomarse un tiempo para analizar la mejor forma de cumplir su objetivo, y observa que uno metros adelante el ro es ms angosto, la corriente se debilita y hay unas ramas que pueden ayudarle a encontrar soporte para cruzarlo.

La diferencia entre ambos es fcil de observar. El Cauteloso no fue miedoso, impulsivo o negativo. Fue una persona que no se dej dominar por sus emociones, que tena claro su objetivo y busc las mejores alternativas que le ayudaran a conseguir la meta.

En un ambiente financiero cada vez ms complicado de entender y descifrar, tenemos muchas alternativas y oportunidades. Sin embargo la responsabilidad de nuestras finanzas personales es exclusivamente nuestro, por lo que estamos obligados a ser cautelosos con las decisiones que tomamos si no queremos pasar momentos complicados al hacerlo de forma temeraria. No podemos darnos el lujo de ser temerarios y delegar toda la responsabilidad a la suerte, emocin u opiniones.

Entonces Qu pasa con la fe? Recordemos que la fe sin obras es muerta, por lo que, si bien tenemos que tener la fe en que Dios estar con nosotros en todo el camino, se nos exige planificar y ejecutar.

No esperemos que las deudas se evaporen mgicamente o comprando lotera, tomemos buenas decisiones, planifiquemos adecuadamente, ejecutemos el plan de accin. En otras palabras, hagamos nosotros todo lo que nos es posible para que Dios haga lo imposible.

Todo es de Dios

Desde la perspectiva del hombre, la economa de Dios es un salto de fe poco prctico. Esto debido a que va contrario al pensamiento natural con el que crecemos al considerarnos que las posesiones que tenemos bajo responsabilidad nos pertenecen cuando esto no se cierto: El dueo de todo es Dios.La biblia contiene ms de 2,000 versculos que hacen referencia al uso del dinero. Jess utiliz muchas analogas tomando como parmetro de comparacin el dinero o el manejo de posesiones. Podemos llegar a considerar que Jess habl tanto del dinero bsicamente por cuatro razones:

1. La manera de manejar nuestro dinero, afecta nuestra relacin con el Seor.2. La forma en que manejamos el dinero es una expresin externa de una condicin espiritual interna.3. Los bienes materiales compiten con Dios por el primer lugar en nuestras vidas.4. Gran parte de nuestra vida gira alrededor del dinero.

Podemos llegar a experimentar la paz y alegra en las finanzas cuando descubrimos cul es la parte de Dios, cul es la nuestra y cmo podemos cumplir nuestro rol con fidelidad. La Biblia ser nuestra mejor gua para poderlo hacer. Si usted necesita seguirse preparando en el uso eficiente de sus finanzas no se pierda cada mircoles a partir de las 5:30 de la tarde Zona Cero en el 98.1 FM para ciudad de Guatemala o en www.ilumina.fm para el mundo entero y recuerde que El Manejo de las Finanzas no es cuestin de dinero.