FERNÁNDEZ FÉLIX MERY YUDHY

7 IDEAS PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA

La tecnología se ha convertido en un instrumento vital para la inclusión financiera, debido a su

potencial para agilizar y reducir el costo de realizar transacciones financieras, permitiendo a los

intermediarios financieros brindar productos y servicios a sectores de la población donde el

establecimiento de canales tradicionales representa costos operativos muy altos.

Sin embargo, aunque la telefonía móvil y los agentes bancarios ofrecen un potencial para permitir

a los clientes una gran variedad de transacciones a bajo costo, es necesario que existan modelos de

negocios viables, principalmente redes de agentes capacitadas y motivadas, márgenes suficientes,

y marcos regulatorios claros y conducentes, especialmente para los servicios financieros móviles

para los cuales en muchos casos existen incertidumbres que no hay con los corresponsales.

El Programa Tecnologías para la Inclusión Financiera seleccionó 7 ideas finalistas, entre 98 de 26

países que se presentaron en la tercera convocatoria de 2012: las ideas finalistas articulaban

estrategias innovadoras, con alto potencial de impacto a nivel de inclusión financiera a través del

uso de nuevos canales de distribución basados en tecnología móvil, y una variedad de usos de

tecnología con productos diseñados específicamente para poblaciones de bajos ingresos y en

situación de pobreza. Las 7 ideas finalistas son las siguiente:

1. Una Caja de Ladrillos para el ahorro

La Caja Ladrillo busca contribuir a la inclusión financiera de grupos vulnerables a través de un

innovador instrumento de ahorro flexible y de bajo costo para la autoconstrucción, operado a

través de la telefonía celular y destinada a hogares de menores ingresos.

2. Educación Financiera en el celular

Incrementar el acceso de servicios financieros móviles a poblaciones rurales de Bolivia a través de

procesos de enrolamiento educativo como nuevo mecanismo de inclusión financiera y

mejoramiento de las habilidades y conocimientos en el uso de nuevas tecnologías asociadas a las

billeteras móviles.

3. Plataforma compartida de servicios financieros en áreas rurales y urbano marginales

Proveer productos de transaccionalidad y servicios de conectividad financiera a través de

tecnologías aplicadas al sector de las finanzas populares y solidarias, que garantizan eficiencia,

eficacia y seguridad a los socios y socias de herramientas

4. Monedero electrónico para zonas rurales

Facilitar e incrementar el acceso de servicios financieros a personas alfabetas y no alfabetas en las

áreas rurales, a través del uso de tecnología móvil de vanguardia, sistemas de inscripción con los

más altos estándares de seguridad a nivel mundial, garantizando la información de los clientes y

las transacciones que ellos realicen a través del uso de Tarjetas.

5. Mobile Money for the Unbank

El proyecto busca probar el uso de dinero móvil para la población no bancarizada y sub-

bancarizada de Jamaica, a través del acceso a servicios financieros del Banco de Desarrollo de

Jamaica. Este proyecto está enfocado a la industria microfinanciera, para la cual se ayudará a

desarrollar políticas y procedimientos para el uso de micro-cuentas móviles.

6. Billetera Estudiantil

La Billetera Estudiantil tiene como objetivo primordial afrontar y lograr el reto de vencer la barrera

existente para un tipo de población específica (niños, adolescentes y jóvenes), obviada por los

servicios financieros debido a su supuesta “falta de poder adquisitivo”, haciendo posible este

objetivo a través del control de los padres de cómo, cuándo, dónde y en qué usan el dinero,

brindando la tranquilidad necesaria para que puedan “educarlos financieramente”.

7. Más cerca de la gente más cerca de los servicios financieros

Acompañar el proceso de inclusión financiera introduciendo y educando a los clientes de los

locales de la red en el uso de instrumentos financieros, empezando por una tarjeta prepaga propia

para las operaciones de pago y cobranza; y siguiendo por toda la oferta disponible de instituciones

financieras (principalmente Bancos) con instrumentos de ahorro, crédito y seguros.