25PREGUNTASYRESPUESTASSOBREELMECANISMODELASEGUNDAOPORTUNIDAD

1-¿Dóndeseregulaelmecanismodelasegundaoportunidad?LaregulacióndelmecanismodelasegundaoportunidadseencuentraenlaLeyConcursal(LC).TraslasmodificacionesintroducidasporelRealDecreto-ley1/2015,de27defebreroylaLey25/2015, de 28 de julio, en concreto y fundamentalmente en el Título X LC (AcuerdoExtrajudicialdePagos,enadelante,AEP)yenelartículo178bisLC(BeneficiodeExoneracióndelPasivoInsatisfecho,enadelante,BEPI).

2-¿Cuáleselprocedimientoaseguir?Elprocedimientoseestructuraentresfases:

a) AEP, faseextrajudicial, cuyoobjetivoesalcanzarunacuerdocon losacreedoresqueeviteelconcursoypongafinalasituacióndeinsolvencia(arts.231yss.LC).

b) Fase judicial, el concurso de acreedores, que normalmente será el ConcursoConsecutivo(CC),cuyoobjetoeslaliquidacióndelpatrimonioembargabledeldeudoryelpagodeloscréditosdelosacreedoresconelimporteresultante.

c) FasedetramitacióndelasolicituddeconcesióndelBEPI.

3-¿QuérequisitossonnecesariosparaaccederalAEP?- Lapersona natural (empresaria o no empresaria) que se encuentre en situación de

insolvencia,actualo inminente,cuyopasivonoexcedadecincomillonesdeeuros,yquereúnalossiguientesrequisitos:

o En los 10 años anteriores a la solicitud no puede haber sido condenado ensentencia firme por delitos contra el patrimonio, contra el ordensocioeconómico, de falsedad documental, contra la hacienda pública y laseguridadsocialocontralosderechosdelostrabajadores.

o En los 5 últimos años nopuedehaber alcanzadounAEP, una homologaciónjudicialderefinanciaciónohabersidodeclaradoenconcurso.

o Nopuedeestarnegociandounacuerdoderefinanciaciónconsusacreedoresoquesusolicituddeconcursohayasidoadmitidaatrámite.

- Lapersona jurídica, sea o no sociedad de capital, siempre que reúna los siguientesrequisitos:

o Queseencuentreenestadodeinsolvenciao En caso de ser declarada en concurso, que dicho concurso no hubiere de

revestircomplejidadenlostérminosprevistosenelart.190LC,estoes,queelnúmero de acreedores sea inferior a 50, la estimación del pasivo no seasuperior a 5 millones de euros y la estimación del activo sea inferior a 5millonesdeeuros.

o QuedispongadeactivossuficientesparaalcanzarunAEP.

4-¿Quién,cómoyantequiénsesolicitaunAEP?Lo solicita el deudor, sin necesidad de abogado ni procurador. No obstante, si está casadodeberápresentarunasolicitudconjuntaconelcónyuge,oalmenosconelconsentimientodelotrocónyugesiemprequelaviviendafamiliarpertenezcaaambosypuedaverseafectadaporelacuerdoextrajudicialdepagos.

La solicituddeberápresentarseporescrito conformeal impresonormalizadoque seaprobópor medio de la Orden JUS/2831/2015, de 17 de diciembre, por la que se aprueba elformularioparalasolicituddelprocedimientoparaalcanzarunacuerdoextrajudicialdepagos.Elórganoreceptordelasolicitudserá:

Tipodedeudor Receptordelasolicitud

Personanaturalnoempresaria

Notariodeldomiciliodeldeudor

Personanaturalempresaria

RegistroMercantildeldomiciliodeldeudor

CámaradeComercio

Personajurídica

inscribibleenelRM

RegistroMercantildeldomiciliodeldeudor

CámaradeComercio

PersonajurídicanoinscribibleenelRM

Notariodeldomiciliodeldeudor

Elórganoreceptordelasolicitudprocederáadesignarunmediadorconcursalconformealoestablecidoenelart.233.1LC,yunavezésteacepteelnombramiento,comunicaráel iniciodel expediente a los registros públicos donde consten inscritos los bienes del deudor, alregistro civil, el registro público concursal y al juez competente para la declaración delconcurso(art.233.3LC).

5- ¿QuéefectostieneeliniciodelAEP?a) Efectos sobre el deudor: podrá continuar con su actividad laboral y conserva sus

facultadesdeadministraciónydisposición,sinembargo,deberáabstenersederealizarcualquieractodeadministraciónextraordinarioodedisposición(art.235.1LC)

b) Efectossobre lasejecuciones judicialescontraeldeudor:apartirde lacomunicacióndeoficioal juezcompetentepara ladeclaracióndelconcursoaquese refiereelart.233.3LC,nosepodrániniciar,nicontinuarejecucionesjudicialessobreelpatrimoniodeldeudormientras senegociaelacuerdoextrajudicialhastaunplazomáximode2meses (art. 242 bis 1.8º LC). Se exceptúan los acreedores con garantía real, salvocuando dicha garantía real recaiga sobre la vivienda habitual, en cuyo caso podráiniciarse laejecución,aunqueunavez iniciadasesuspenderáhastaquetranscurraelplazo(235.2y242bis.1-8ºLC).

c) Efectossobreloscréditosylosacreedores:sesuspenderáeldevengodeinteresesdeconformidadconlodispuestoenelart.59LC(235.3LC).

d) Efectos sobre las garantías personales: podrán iniciarse o continuarse ejecucionesfrentealosfiadoressiemprequeelcréditofrentealdeudorprincipalhubieravencido(art.235.4LC).

e) Otrosefectos:eldeudornopodráserdeclaradoenconcursohastaquenotranscurraelplazodedosmeses.

Finalmente,unavezsepractiquenenlosregistrospúblicosdebieneslaanotacióndeiniciodelAEP,nopodránanotarseembargososecuestrosdebienesquefigureninscritosanombredeldeudor, salvo que se hubieran acordado en procedimientos seguidos por acreedores dederechopúblico(235.2a)LC).

6-¿EnquéconsistelaPropuestaExtrajudicialdePagos?LaPropuestaExtrajudicialdePagospodrácontenercualquieradelassiguientesmedidas:

- Lapropuestadeesperanopodrásersuperioralplazode10años.- Quitasinlímite.- Cesión de bienes o derechos a los acreedores en pago de la totalidad o parte de

créditos.- Conversióndedeudaenaccionesoparticipacionesdelasociedaddeudora.- Conversióndedeudaenpréstamosparticipativos.

7-¿QuéconsecuenciastienelaaprobacióndelAEP?Aprobado el acuerdo (mayorías previstas en los arts. 238.1 y 238 bis. 3), deberá elevarse aescritura pública y comunicarse la consecución del acuerdo al juzgado que hubiera debidotramitarelconcurso,alosregistrospúblicosdebienesyalRegistroPúblicoConcursalparasupublicación.Elacuerdovincularáaldeudoryalosacreedores,incluyendoalosacreedorescongarantíarealdentrodeloslímitesexpresadosenelart.238bisLC.Novincularáencambioalosacreedoresdederechopúblico,quenoquedanafectadosenningúncasoporelAEP.Laconsecucióndelacuerdoproducelossiguientesefectos(art.240LC):

- Nosepuedeniniciarejecucionescontraeldeudor- Eldeudorpodrásolicitarlacancelacióndeembargosinscritos- Las deudas quedarán aplazadas o extinguidas total o parcialmente conforme a lo

pactado- Noafectaráelacuerdoalosderechosdelosacreedoressobrelosfiadoresoavalistas

siempre que aquellos no hubieran aceptado el acuerdo o hayan mostrado suoposición,encasodequelohubieranaprobadoseestaráaloacordado

8-¿Puedeimpugnarseelacuerdo?Sí, el acuerdo puede impugnarse ante el juzgado que fuera competente para conocer delconcursodeldeudor,tramitándoseporelprocedimientodelincidenteconcursal.Elplazoparalaimpugnaciónesde10díasdesdeelsiguientealapublicacióndelacuerdo.Laimpugnaciónsolopodráfundarseenlafaltadelasmayoríasparalaaprobacióndelacuerdo,porsuperarseellímitedeesperade10añosoporladesproporcióndelasmedidasacordadas,estando legitimados losacreedoresquenohubieran sidoconvocadosa la reunión,hubieranvotado en contra o hubieranmanifestado su oposición con anterioridad a la reunión en lostérminosdelart.237LC.9-¿AntequéórganoseinstaráelCC?

➔ Si se trata de una persona natural no empresaria, se instará ante el Juzgado de 1ªInstanciadeldomiciliodeldeudor,siendoineficazelcambiodedomicilioefectuadoenlosseismesesanterioresaladeclaracióndeconcurso.

➔ Siesunapersonafísicaempresariaounapersonajurídica,seinstaráanteelJuzgadodeloMercantil.

➔ Además,jurisprudencialmenteseadmiteenalgunoscasosquesiladeudaprocedeensu mayoría de una actividad profesional el CC se instará ante el Juzgado de loMercantilaunqueeldeudorseaunapersonafísicanoempresaria.

10-¿QuiénpuedesolicitarelCC?PuedensolicitarelCCeldeudor,losacreedoresyelmediadorconcursal.Además,segúnseapersonanaturaloempresaria:

➔ Cuando se trate de una persona física no empresaria, será necesario valerse de larepresentación de un abogado para instar el concurso, no siendo obligatorioprocurador.

➔ Encambio,sisetratadeunapersonafísicaempresariaopersonajurídicanecesitaráabogadoyprocurador.

11-¿EnquéconsistelasolicituddelCC?LasolicituddelCCdeberáacompañarsedelossiguientesdocumentos:

➔ RealizadaporlosAcreedoresElAcreedorqueformulelasolicituddeCCdeberáexpresarelsupuestoenelquelafunda,enaplicacióndelart.7.1LCyaportaralprocesoladocumentaciónqueacreditelafinalizacióndelafaseextrajudicial.

➔ RealizadaporelDeudorLosdocumentossoncomunesatodasolicituddeconcursovoluntario,relacionadosenlosarts.232.2y6LC:

- FormulariosparalasolicituddeAcuerdoExtrajudicialdePagos(AEP).- Inventariodelosbienesyderechosdeldeudorydesusingresosregularesprevistos.- ListadeAcreedores,conmencióncompletadeidentidaddelosacreedores,cuantíay

vencimientodeloscréditos.- Apoderamiento- Memoriaeconómicayjurídicadelsolicitante- Inventarioampliado,conunafiliacióncompletadeactivosypasivos➔ RealizadaporelMediadorConcursal(MC)

SeexigequeelMediadorpresentelossiguientesdocumentos:- Documentosjustificativosdesulegitimaciónydesudesempeñoextrajudicial- InformedelArt.75LC- PropuestadePlandeLiquidación- Informe Provisional sobre la concurrencia de los requisitos para la exoneración del

pasivoinsatisfecho.

12- ¿Enquémomentoseabrelafasedeliquidación?Enlossupuestosdepersonasfísicasnoempresarias,elCCseabrirádirectamenteenlafasedeliquidación(art.242bis.1.10ºLC).Enelrestodesupuestos(personasfísicasempresariasypersonasjurídicas),alasolicitudpodráacompañarse una Propuesta Anticipada de Convenio, (en este caso debe estarseimperativamentealosarts.105yconcordantesLC).Unavezaprobado judicialmenteelPlandeLiquidación,seejecutarán losactivosdeldeudor,ajustándosealasreglasimperativasqueprevéelart.155LC.

13-¿Québienesconformanlamasaactivayquéacreedoresseintegranenlamasapasivadelconcurso?

La masa activa del concurso está integrada por todos los bienes y derechos que no seanlegalmenteinembargables,queseintegrenenelpatrimoniodeldeudorenelmomentodeladeclaracióndelconcursoylosquesereintegrenalmismo.Lamasapasivadel concurso se integrapor todos losacreedoresdeldeudor, cualquieraqueseasunacionalidadydomicilio.

14-¿Tieneeldeudorconcursadoysufamilianuclearderechoapercibiralimentos?Eldeudorpersonafísicanaturalysufamilianucleartendránderechoaalimentosconcargoalamasaactiva,queperderánenelmomentodelaaperturadela liquidaciónsalvoquefueraimprescindible para atender las necesidadesmínimas del concursado y las de su cónyuge oparejadehechoydescendientesbajosupotestad.Su cuantía y periodicidad serán, en caso de intervención de facultades de administración ydisposición, la que acuerde la administración concursal, y en caso de suspensión, las queautoriceeljuez.

15-¿Quéefectosproduceladeclaracióndeconcurso?➔ Sobre los créditos, en caso de apertura de la fase de liquidación, se producirá el

vencimiento anticipado de todos los créditos aplazados (art. 146 LC), quedaráprohibidalacompensaciónenlostérminosdelart.58LC,sesuspendeeldevengodeinteresesyelderechoderetenciónenlascondicionesestablecidasenlosarts.59y59bis, respectivamente, y quedará interrumpida la prescripción de las acciones en lamaneraprevistaenelart.60LC.

➔ Encuantoaloscontratos, ladeclaracióndeconcursonoafectaráa lavigenciadeloscontratos con obligaciones recíprocas pendientes de cumplimiento, pero laadministración concursal podrá solicitar su resolución si fuera conveniente para elinterés del concurso, todo ello sin perjuicio de la facultad de resolución porincumplimientoydelossupuestosespecialesrecogidosenlaleyconcursal(arts.61a70LC).

➔ Sobre los procedimientos, no podrán iniciarse nuevos juicios declarativos cuyacompetenciacorrespondaconformealart.8LCal juezdelconcurso.Losya iniciadoscontinuaránhastaquesedictesentenciafirme(arts.50y51LC).Tampocopodrániniciarseejecucionessingulares,niseguirseapremiosadministrativoso tributarioscontraelpatrimoniodeldeudor.Losyainiciadosquedaránensuspenso,salvolasejecucionesdegarantíasrealesiniciadasconanterioridadaladeclaracióndeconcurso(arts.55a57LC).

16-¿Cómoseclasificanloscréditos?Loscréditosseclasificanconformealosiguiente:

- Créditoscontralamasa:noformanpartedelamasaactivadelconcursoysedeberánabonarconcargoalamasaactiva.

- Créditosconcursales:o Privilegiados

▪ Con privilegio especial (créditos garantizados con hipotecas,principalmente)

▪ Conprivilegio general (salarios no calificados con privilegio especial,créditopúblico)

o Subordinados(intereses,sanciones,multas)

o Ordinarios, aquellos que no sean calificados como privilegiados nisubordinados

17-¿Cuándosedeclararáelconcursocomoculpable?Se calificará el concurso como culpable cuandoel estadode insolvencia del deudor se hayageneradooagravadomediantedolooculpagravedeldeudor,asícomocuandoconcurranlossupuestoscontempladosenelart.164.2LC.Finalmente, se considerará culpable, salvo prueba en contrario, cuando el deudor hubieraincumplidosudeberdesolicitarladeclaracióndeconcursoenlosplazosestablecidosenlaLCy cuando hubiera incumplido su deber de colaboración con el juez del concurso o laadministraciónconcursal(art.165.1LC).18-¿Québienesnoseránecesarioliquidar?Eldeudorpodrámantenerlapropiedaddelossiguientesbienes:

- Losbienesinembargables- Losdesprovistosdelvalordemercado- Aquelloscuyocostederealizaciónseamanifiestamentedesproporcionadoasuvalor

venal- En el supuesto de bienes afectos con crédito privilegiado especial (v.g. préstamos

hipotecarios sobre viviendas), será posible que el deudor mantenga la propiedadsiempre que el valor de la hipoteca sea superior al de la vivienda y el préstamohipotecario esté al corriente de pago, según criterio del Seminario de Jueces de loMercantily JuzgadodePrimera Instancianúmero50deBarcelonade15de juniode2016(acuerdoIII.12).

19- ¿Ante quién y cuándo puede solicitarse el Beneficio de Exoneración del PasivoInsatisfecho(BEPI)?ElBeneficiodeExoneracióndelPasivoInsatisfecho(BEPI),queseregulaenelart.178bisLC,sesolicitaanteelmismojuezanteelquesesigueelconcursounavezconcluidalaliquidaciónyellegitimadoactivamenteydeformaexclusivaparasolicitarloeseldeudor.Distinguimos3posibilidades:

a) Una vez concluida la liquidación cuando se da traslado a las partes del informe deladministradorconcursalsobrelasoperacionesliquidatoriaspracticadas.

b) Enloscasosdesolicituddeconclusióndelconcursoporinsuficienciasobrevenidadelamasaparapagarloscréditoscontralamasa,cuandoseponedemanifiestoalasparteselinformedeladministradorconcursal.

c) EnlosconcursosqueseconcluyanenelmismoAutoquelosdeclaraporinsuficienciade la masa inicial, cuando el administrador concursal presente el informe deconclusióndelaliquidación.

Enlos3casoselplazoseráde15días.20-¿QuérequisitosdebencumplirseparalaobtencióndelBEPI?Únicamentedebedarseelrequisitodequeeldeudorloseadebuenafe(art.178bis3LC),yparaello,estedeberácumplirlascondicionessiguientes:

1) Queelconcursonohayasidodeclaradoculpable.

2) Queel deudor en los 10 años anteriores a la declaracióndel concursonohaya sidocondenado en sentencia firme por delitos contra el patrimonio, contra el ordensocioeconómico, de falsedad documental, contra la hacienda pública y la seguridadsocialocontralosderechosdelostrabajadores.

3) Que reuniendo los requisitos establecidos en el art. 231 LC, haya celebrado o, almenos,hayaintentadocelebrarunAEP.

4) Que haya satisfecho en su integridad los créditos contra la masa y los créditosconcursalesprivilegiados,ysinohubieraintentadoelAEPprevio,almenosel25%delosordinarios.

5) Alternativamente,esdecir,sieldeudornohapagadoloscréditoscontralamasaylosprivilegiadosy,ensucasoel25%delosordinarios,podráserconsideradodeudordebuena fe si acepta someterse a un plan de pagos de las deudas que no quedenexoneradas, debiendodeabonarsedurante los5 años siguientes a la conclusióndelconcurso.Paraacogerseaestavíadeobtencióndelaexoneraciónesnecesarioqueeldeudornohaya incumplido la obligación de colaboración en el concurso, no haya obtenido elBEPIenlosúltimos10años,nohayarechazadounaofertadeempleoadecuadaasucapacidadenlos4añosanterioresaladeclaracióndelconcursoyqueaceptedeformaexpresa en la propia solicitud, que la obtención de este beneficio se haga constardurante5añosenlasecciónespecialdelRegistroConcursal.

21-¿CómosetramitalasolicituddelBEPIycuálessonlascausasomotivosdeoposición?Una vez admitida a trámite la solicitud, el Letrado de la Administración de Justicia darátrasladodeéstaaladministradorconcursalya losacreedorespersonadosporunplazode5díasparaquealeguenloqueestimenoportuno.Unaveztranscurridoelplazo,si todosestánconformescon lasolicitud,onoseoponena lamisma, el juez por medio de Auto concederá el beneficio de exoneración del pasivoinsatisfecho,declarandolaconclusióndelconcurso,salvoquetengaqueabrireltrámiteparalaaprobacióndelplandepagos.Porelcontrario,sienelreferidoplazode5días,eladministradorconcursalocualquieradelosacreedorespersonadosseoponen,seabriráunincidenteconcursalcuyoobjetoversarásobrelaconcurrenciaonodelascondicionesparaobtenerelbeneficiodeexoneración.Solopuedenesgrimirsecomocausasomotivosdeoposiciónlainobservanciadealgunodelosrequisitosdelart.178bis3LC.22-¿CuáleselalcancedelBEPI?

a) Enelcasodelavíaprevistaenelart.178bis3.4ºLC-abonodeundeterminadoumbraldepasivo-,elbeneficioseconcedeconcarácterdefinitivo,noprovisionalyrevocable.Lasdeudasquequedanexoneradassontodas-incluidaslasdealimentosyloscréditospúblicos(enlapartequenoseacréditoprivilegiado)-,porloqueelumbraldepasivoexigibleserálasumadeloscréditoscontralamasayloscréditosprivilegiados(másel25%deloscréditosordinariosencasodenohaberseintentadounAEP).

b) En el caso de la vía del art. 178 bis 3.5º LC -plan de pagos-, la exoneración esprovisional, diferida y revocable, alcanzando a todos los créditos ordinarios ysubordinados,tambiénlosnocomunicados,conexcepcióndelosdederechopúblicoyalimentos.

Porloqueserefierealoscréditosprivilegiados,seexoneranenlapartequenohayapodidosatisfacerseconlaejecucióndelagarantía,salvoquequedaraincluida,segúnsunaturaleza,enalgunacategoríadistintaaladelcréditoordinarioosubordinado.Enamboscasos,quedanasalvolosderechosdelosacreedoresfrentealosfiadoresoavalistasquesequedansinacciónderegresofrentealdeudorprincipal.Si el concursado tuviere un régimen económico matrimonial de gananciales u otro decomunidad y no se hubiere procedido a su liquidación, el beneficio de exoneración seextenderáalasdeudasanterioresaladeclaracióndelconcursodelcónyugedelconcursadodelasquedebieraresponderelpatrimoniocomún.23-¿Aquécréditosalcanzaestaexoneracióndefinitiva?Sedistingueenladoctrinaaquellosqueconsideranquelaexoneracióndefinitivaesrespectodeloscréditosqueseexoneraronprovisionalmente,quedandosubsistenteslossujetosalplande pagos que no se hayan abonado y aquellos otros que consideran que la exoneracióndefinitivaserefierealoscréditossujetosalplandepagosquenohayanpodidopagarse.ElSeminariodeJuecesdeloMercantilyJuzgadodePrimeraInstancianúmero50deBarcelonade 15 de junio de 2016 (acuerdo IV.12), no obstante, ha acordado que alcanza a todos loscréditosinsatisfechos.24-¿SepuederevocarelBEPI?Sí,cualquieracreedorpodrásolicitarlo,anteeljuezdelconcurso,enlos5añossiguientesalaconcesión del BEPI si se constatase la existencia de ingresos, bienes o derechos del deudorocultados,salvoqueseanbienesinembargables.EnelcasodehaberseobtenidoelBEPIconsometimientoaunplandepagosseañadencomocausas:

1) Incurrir en alguna de las circunstancias que, conforme al art. 178 bis 3 LC, hubieraimpedidolaconcesióndelBEPI.

2) IncumplirlospagosdelPlandePagos.3) Mejorar el deudor concursado en su situación económica por causa de herencia,

donación,legado,juegodesuerte,enviteoazar,detalmaneraquepuedapagartodaslasdeudassindetrimentodesusobligacionesdealimentos.

Enestecaso,elplazoparasolicitarlarevocaciónvendrádadoporelplazodevigenciadelplandepagos.Una vez transcurrido el plazo fijado en el plan de pagos, el deudor puede solicitar laexoneracióndefinitiva ante el juezdel concurso, que la acordaráporAuto si se hubiesecumplidoelplandepagos.Estaexoneracióndefinitivaserárevocablesiseconstataselaexistenciadeingresos,bieneso derechos del deudor ocultados, salvo que sean bienes inembargables, revocación quepodráinstarcualquieracreedor.

25-¿Puedeobtenerselaexoneracióndefinitivasinosehacumplidoelplandepagos?Sí,previaaudienciadelosacreedoresyatendiendoalascircunstanciasdelcaso,siemprequeeldeudorhubiesedestinadoasucumplimientoduranteelplazode5añosalmenoslamitadde los ingresos percibidos no inembargables o una cuarta parte, si concurren en el deudorconcursadolascircunstanciasprevistasenelart.3.1a)yb)delRealDecreto-Ley6/2012,de9demarzo,demedidasurgentesdeproteccióndedeudoreshipotecariossinrecursos.Seconsideraráningresosinembargableslosprevistosenelart.1delRealDecreto-Ley8/2011,de1dejulio,demedidasdeapoyoalosdeudoreshipotecarios.