20minutos Mi Bolsillo
-
Upload
emilio-rodriguez -
Category
Documents
-
view
230 -
download
0
Transcript of 20minutos Mi Bolsillo
-
7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo
1/24
BEATRIZ P. GALDN
La crisis dio al traste con elacceso a la financiacinpara empresas y particulares.Los bancos cerraron a cal ycanto el grifo del crdito en2008 y 6 aos despus la si-tuacin sigue complicada.
Los prstamos personalesregistraron en el primer tri-mestre de 2014 una mejora
de apenas el 0,6%, segn da-tos presentados por Asnef, la
Asociacin Espaola de Esta-blecimientos Financieros delCrdito. Un crecimiento exi-guo que no tiene visos de sermayor hasta al menos el pr-ximo ao, segn apuntan lamayora de los expertos.
La Fundacin de las Cajasde Ahorros (Funcas) pronos-tica una subida real de entreel 3 y el 4% en la concesinde crditos en 2015, pero elorganismo deja claro que losprstamos no volvern a fluiren los mismos trminos queen etapas anteriores a la crisis.
En un contexto de seriasdificultades para obtener fi-nanciacin, los prstamospersonales de importes noelevados estn registrandouna significativa demanda. Elmotivo es doble.
Por el lado de los ciudada-nos, el aumento del paro y labajada de los salarios estndejando cada vez a ms per-
sonas con dificultades paracubrir sus gastos cotidianos osin extras para irse simple-mente de vacaciones.
En el lado de la banca o delas entidades especializadasen concesin de crditos na-ce la oportunidad de fidelizarclientes y tambin de mejorarel balance y hacer negocio.
En Espaa, hay una consi-derable oferta de prstamospersonales que tienen el de-nominador comn de que seconceden de forma rpida y
sencilla; es decir, sin grandespapeleos y con unos requisi-tos en muchas ocasiones msque aceptables.
En este sentido cabe haceruna pertinente distincin delo que son crditos de conce-sin rpida, tal cual, con unimporte mximo que puede
llegar a los 60.000 euros aun-que lo normal es que no su-peren los 10.000 y los llama-dos minicrditos, que se re-fieren a cantidades muypequeas, generalmente en-tre 600 y 800 euros.
Diferentes categorasEn el primer bloque se pue-den encontrar ofertas de ban-cos clsicos como La Caixa,Bankinter, Citibank, Sabadell,
Popular, Bankia e iSantander;entidades especializadas co-mo Cofidis o BigBank, y las fi-nancieras de crdito comoOney, Zaimo y Lendico, estasdos ltimas recin aterrizadasen nuestro pas.
En trminos generales, fa-cilitan financiacin para con-sumo personal, gastos perso-nales, necesidades de urgen-cia o para cubrir situacionespuntuales. Podemos hablarde reformas para el hogar,una puesta a punto del co-
che, un viaje, una matrculaescolar, tratamiento dental,una boda, una comunin...
Este tipo de productos vanasociados a unos elevadostipos de inters, aunque cla-ro est, depende de la enti-dad. Las diferencias son im-portantes entre,
INVERSIN YAHORRO
Tendencias, oportunidades, recomendaciones...
N. 12. JUEVES19 DE JUNIO DE 2014
MIBOLSILLOEl medio de economa deGrupo 20minutos
Ms coches de gasolina ygasoil, y menos elctricosCrecen las matriculaciones de cochesnuevos de gasoil (208.895 en 2103) yde gasolina (100.211 en 2013), perobajan un 3,30% en un ao las decoches elctricos o hbridos (4.482 en2013). FUENTE: IEA
Prstamos exprs para un apuroObtener un crdito rpido para salvar el mes o cubrir necesidades puntuales es posible.La eleccin del producto deber responder a la necesidad real y capacidad de cada persona
La comercializacin de prs-tamos rpidos responde en to-dos sus trminos a la legalidad.Ahora bien, hay que tener encuenta un aspecto. Las entida-des de capital privado que ofre-cen crditos rpidos a travs deInternet no estn inscritas en el
Banco de Espaa, a diferenciade los bancos o Cofidis, Cete-lem y Bigbank. Aquellas se ri-gen por dos normas referen-tes al consumo, una de 2009 yotra de 2011.
Ofertas apoyadasen la legalidad
LUISF.SANZ
4%es el crecimiento ms elevadoen la concesin de crditosque prevn los expertos deFuncas para el prximo ao
7 PREGUNTASSOBRE...
LOS CRDITOSRPIDOS
1Qu son los prstamosrpidos?Los concedenbancos y financieras de formainmediata. Los importes nosuelen ser muy elevados y elplazo de devolucin tampoco,aunque los costes son ms
altos que los de un prstamopersonal convencional.
2Qu pasa si no se paga?En un principio seaplicarn unos intereses dedemora y pasado el tiempo laentidad puede interponer unademanda judicial cuyoresultado puede ser elembargo de bienes.
3Qu requisitos se exigen?Este tipo de productos sonms flexibles. Depende de laentidad, pero en el caso delos bancos no suele sernecesario domiciliar lanmina, aunque s exigen sercliente. Las entidadesfinancieras de minicrditosson an ms permisivas.
4Puedo solicitarlo estandoen el paro?En algunoscasos s, especialmente en loscrditos de menor importe,donde no se piden ni avales ni
justificante de ingresos.
5Es mejor una tarjeta o unminicrdito?Los dosproductos tienen ventajas e
inconvenientes. Con la tarjetase accede a un crdito mayora un coste inferior, pero latramitacin es ms lenta yexigente.
6Cmo se contrata?Segestiona a travs deInternet de forma generaliza-da. Las entidades disponende un formulario en su pginaweb para hacer la solicitud eincluso ofrecen la posibilidadde realizar una simulacin.
7Qu es lo ms importantedel contrato?Fijarse en lascondiciones econmicascomo el tipo de inters, lascomisiones y los productosasociados. La estructura delcontrato de las entidadesvinculadas al Banco deEspaa es diferente a las queconceden miniprstamos.
SIGUE EN PG. 2 >
Disel239.718
Gasolina120.372
MATRICULACIONES 2014
Elctricos4.334
BEATRIZ P. GALD N
La crisis dio al traste con elacceso a la financiacinpara empresas y particulares.Los bancos cerraron a cal ycanto el grifo del crdito en2008 y 6 aos despus la si-tuacin sigue complicada.
Los prstamos personalesregistraron en el primer tri-mestre de 2014 una mejora
e apenas el 0,6%, segn da-tos presentados por Asnef, la
Asociacin Espaola de Esta-blecimientos Financieros del
rdito. Un crecimiento exi-uo que no tiene visos de ser
mayor hasta al menos el pr-ximo ao, segn apuntan lamayora de los expertos.
La Fundacin de las Cajase Ahorros (Funcas) pronos-
tica una subida real de entreel 3 y el 4% en la concesin
e crditos en 2015, pero elorganismo deja claro que los
rstamos no volvern a fluiren los mismos trminos queen etapas anteriores a la crisis.
En un contexto de seriasificultades para obtener fi-
nanciacin, los prstamospersonales de importes noelevados estn registrandouna significativa demanda. Elmotivo es doble.
Por el lado de los ciudada-nos, el aumento del paro y labajada de los salarios estn
ejando cada vez a ms per-
onas con dificultades paracubrir sus gastos cotidianos oin extras para irse simple-
mente de vacaciones.En el lado de la banca o de
las entidades especializadasn concesin de crditos na-
ce la oportunidad de fidelizarclientes y tambin de mejorarel balance y hacer negocio.
En Espaa, hay una consi-erable oferta de prstamos
personales que tienen el de-nominador comn de que seconceden de forma rpida y
encilla; es decir, sin grandespapeleos y con unos requisi-tos en muchas ocasiones msque aceptables.
En este sentido cabe haceruna pertinente distincin delo que son crditos de conce-
in rpida, tal cual, con unimporte mximo que puede
llegar a los 60.000 euros aun-ue lo normal es que no su-
peren los 10.000 y los llama-dos minicrditos, que se re-ieren a cantidades muy
pequeas, generalmente en-tre 600 y 800 euros.
Diferentes categorasEn el primer bloque se pue-den encontrar ofertas de ban-cos clsicos como La Caixa,Bankinter, Citibank, Sabadell,
Popular, Bankia e iSantander;entidades especializadas co-o Cofidis o BigBank, y las fi-
ancieras de crdito comoOney, Zaimo y Lendico, estas
os ltimas recin aterrizadasen nuestro pas.
En trminos generales, fa-cilitan financiacin para con-sumo personal, gastos perso-
ales, necesidades de urgen-cia o para cubrir situacionespuntuales. Podemos hablarde reformas para el hogar,una puesta a punto del co-
che, un viaje, una matrculaescolar, tratamiento dental,una boda, una comunin...
Este tipo de productos vanasociados a unos elevadostipos de inters, aunque cla-o est, depende de la enti-ad. Las diferencias son im-
portantes entre,
INVERSIN YAHORRO Ten encias, oportuni a es, recomen aciones...
N. 12. JUEVES19 DE JUNIO DE 2014
MIB L LLEl medio de economa de Grupo 20minutos
Ms coches de gasolina ygasoil, y menos elctricosrecen las matriculaciones de cochesnuevos de gasoil (208.895 en 2103) yde gasolina (100.211 en 2013), peroba an un 3,30% en un ao las decoches el ctricos o hbridos (4.482 en2013 . FUENTE: IEA
EL DATO DEL MES
Pr stamos expr s r un urObtener un crdito rpido para salvar el mes o cubrir necesidades puntuales es posible.La eleccin del producto deber responder a la necesidad real y capacidad de cada persona
La comercializacin de prs-tamos rp os respon e en to-
os sus trm nos a a ega a .A ora en, ay que tener encuenta un aspecto. Las ent a-
es e cap ta prva o que o
re-cen cr tos rp os a travs eInternet no estn nscr tas en e
Banco e Espaa, a erenc ae os ancos o Co s, Cete-
em y B g an . Aque as se r -gen por os normas re eren-tes a consumo, una e 2009 yotra de 2011.
Ofertas apoyadasen la legalidad
LUISF.SANZ
4es el crecimiento ms elevado
n la concesin de crditosue prevn los expertos de
Funcas para el prximo ao
7 PREGUNTASSOBRE...
LOS CRDITOSR PIDOS
1Qu son os prstamosrp os?Los conce enancos y nanc eras e orma
nme ata. Los mportes nosue en ser muy eeva os y eplazo de devolucin tampoco,aunque los costes son ms
altos que los de un prstamopersona convenc ona .
Qu pasa si no se paga?En un pr nc p o se
aplicarn unos intereses deemora y pasa o e t empo a
ent a pue e nterponer unaeman a u c a cuyo
resuta o pue e ser eem argo e enes.
3Qu requ s tos se ex gen?
Este t po e pro uctos sonms flexibles. Depende de laent a , pero en e caso eos ancos no sue e ser
necesaro omc ar anmina, aunque s exigen ser
ente. Las ent a esfinancieras de minicr ditosson an ms permisivas.
4Pue o so c tar o estan o
en e paro?
En a gunoscasos s, especialmente en loscr ditos de menor importe,donde no se piden ni avales niustificante de ingresos.
5Es meor una tar eta o unm n cr to?
Los ospro uctos t enen venta as e
nconven entes. Con a tar etase accede a un crdito mayora un coste n er or, pero atramitacin es ms lenta yex gente.
C mo se contrata?Segestiona a trav s de
Internet e orma genera za-a. Las ent a es sponen
de un formulario en su pginaweb para hacer la solicitud eincluso ofrecen la posibilidadde realizar una simulaci n.
7Qu es o ms mportantee contrato?F arse en asondiciones econ micas
como el tipo de inter s, lascom s ones y os pro uctosasoc a os. La estructura eontrato e as ent a es
v ncu a as a Banco eEspaa es diferente a las queconceden minipr stamos.
SIGUE EN PG. 2 >
Disel239.718
Gasolina1 . 7
MATRICULACIONES 2014
Elctricos4.334
-
7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo
2/24
MIBOLSILLO2JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014
por ejemplo, el4,95% que apli-
ca Cofidis o el 60% de Zaimo,segn datos recopilados porlos comparadores financie-ros HelpMycash y Bankimia.
La eleccin del productotendr que ser personal, y,dependiendo siempre de lasnecesidades del momento.Hay bancos como La Caixaque publicita su Prstamo Es-trella Exprs sin intereses.
En cuanto al plazo deamortizacin, suele oscilarentre los 10 meses y los 8aos. Cuanto ms elevado es
el crdito, ms tiempo seconcede para la devolucin.
En el segundo bloque,donde aparecen los minicr-
ditos, los importes son msbajos, pero los intereses, msexigentes. La principal venta-
ja en esta gama es que la res-puesta es inmediata y el dine-ro, en caso de tener el vistobueno de la entidad, se ingre-sa en cuestin de minutos o alo sumo en 24 horas.
La contratacin es onliney normal mente se hace po run periodo no superior a los30 das. Hay ms de una de-cena de empresas instaladasen Espaa, como Wonga,Kredito24, Vivus, Cashper yCrdito Mvil, entre otras.
En este tipo de ofertas hayque estrechar an ms la vi-gilancia con los tipos de inte-rs. Normalmente tienenuna aplicacin diaria, y en elpropio sector prefieren ha-blar ms de honorarios quede TAE, ya que esta calculael coste en un ao, cuandola amortizacin de los mini-crditos no se prolonga enla mayora de los casos ms
all del mes. (...) Tambin
hay determinadas circuns-tancias (como son los prsta-
mos por periodo inferior aun ao) en las que la TAE noes una herramienta por laque pueda establecerse unacomparacin justa o claraentre los distintos tipos deprstamos, recoge la web de
Wonga.Los honorarios oscilan en-
tre los 15 euros por cada 100que aplica Wonga.es o los 30euros por cada 100 de Qu-bueno o PepeDinero. Estoquiere decir que si pedimosun prstamo de 100 euros en
cada una de estas entidades,deberamos devolver 115 enel primer caso y 130 en losotros dos. Hacer uso de Won-ga para resolver un proble-ma puntual de liquidez es, encierto modo, como decidircoger un taxi: existen mediosde transporte ms baratos(puedes coger el autobs o irandando), pero en determi-nadas circunstancias tieneperfecto sentido pagar unacantidad superior para con-seguir un servicio rpido (...),
dice la entidad en su web.
PromocionesNo obstante, dentro de estagama de minicrditos, hayofertas especiales. Est el ca-so particular de Vivus.es, queno cobra intereses a sus nue-vos clientes en su primerprstamo por hasta 500 eu-ros. En Kredito24 horas, elprstamo sale gratis si se de-vuelve en 7 das y se ha pedi-do por primera vez y Wongatiene una promocin espe-cial con el 10% de descuento.
Estas entidades financie-ras no exigen ni aval ni nmi-na, y, en algunos casos comoCashper, permiten estar enregistros de morosidad.
Hay otra va de financia-cin de corto plazo a travsde las tarjetas de crdito. Elcomparador Bankimia desta-ca la Tarjeta Visa Barclaycard,de Barclaycard y la CrditoCiti Oro de Citibank con unaTAE del 26,7% y del 27,2%,
respectivamente.
INVERSIN Y AHORROPRSTAMOS EXPRS
Financiarla devoluciny el pagocon Hacienda
Los bancos todava semuestran reacios a conce-der prstamos personales.Sin embargo, con los aspec-tos que tienen que ver conHacienda son ms permisi-vos. Santander, Sabadell,Unicaja, Popular, Catalun-
ya Cai xa y Deut sche Ba nkpermiten adelantar la de-volucin que nos tiene quehacer Hacienda, o bienaplazar el pago si la decla-racin del IRPF nos sale aingresar, con prstamospuntuales. Claro est, que acambio de aplicar algunacomisin e inters. Laamortizacin del crditopara pagar a Hacienda llegahasta 12 meses.
Consumidoresms prudentes
Cmo no van a serprudentes
y reflexivos si no tienen un du-ro en la cartera. A los funcio-
narios, que son de nmina fi-
ja, le s ha mer mado el sueld o
casi un 15%; consumidores fi-jos que han ech ado el fren omacareno. Los nuevos ricos
autnomos, pillados por la
crisis, no les llega la hipoteca
al cuello. Y los jubilados, quetambin eran consumidores
habituales, tienen ahora una
derrama mensual para la
ayuda de sus hijos y nietos.Casi nada, vamos. Como para
no ser prudentes... ALF3C
El comportamiento consumis-ta depende de los ingresos delos consumidores, o sea, de sussalarios y sueldos. Con tantos
recortes salariales, puestos detrabajo precarios, un futuro la-boral incierto, no es de extraarque la gente empiece a ahorrar.Parece que los redactores de es-te estudio no han tenido encuenta las continuas declaracio-nes y reivindicaciones de las pa-tronales, que an piden ms fle-
xibilidad y recortes salariales alos trabajadores, lo que, con talde que puedan imponer sus de-seos, mermara an ms el po-der adquisitivo de la poblaciny seguira lastrando el consumo.DON MOJITO
No me lo creo... Tenemos unafn de acumular cosas que es
del todo irracional (me inclu-yo), cosas que no necesitamos
y que, desde luego, no nos lle-
varemos de este mundo cuan-
do nos vayamos de l. Com-prad, comprad, malditos...
BURBMAN89
Cmo optimizarlos ahorros
Por supuesto, de 400 euros almes me sobran 300 para inver-tir, emprender, irme de vacacio-nes, consumir como un pose-so... SINPLOM
Ahorrar? Disfrutatodo lo quepuedas. Parecer vaco, pero
hablo por experiencia. Me jubi-lo y tengo un fondo de pensio-nes, no puedo cobrarlo en sutotalidad porque Hacienda meda un palo que me tiemblanhasta las canillas, lo cobro po-co a poco y entonces tengo dosopciones, que me suban las re-tenciones de lo que cobro por
jubilacin o al hacer la declara-cin nuevamente tengo que pa-garle un pastn a Hacienda. Esode que desgravas por el plan depensiones es cierto, pero al fi-nal lo pagas con creces. Haced-me caso, que como sigan lascosas as no llegas a la jubila-cin, te matan a disgustos an-tes. ES20MINU
Libros electrnicosLo que no me explico es porqu una edicin digital vale lomismo que una edicin en papelcuando la digital ha costado uncopy+pastey la otra ha costadoimprimir decenas de pginas depapel. DATAPUNK
COMENTARIOS DE LOS LECTORES A MIBOLSILLO
WEB 20minutos.es/mibolsillo
@MiBolsillo
EMAIL [email protected]
Contactacon nosotros
VIENE DE PG. 1 >
Los crditos rpidos se conceden en un plazo breve, pero los intereses suelen ser muy altos. GTRES
30euros por cada 100 son los
honorarios que llegan a aplicarlas entidades que conceden
minicrditos
0primer prstamo, 20por cada 100 el resto FUENTE: BANKIMIA Y HELPMYCASH
OFERTA ACTUAL EN LA CONCESIN DE PRSTAMOS RPIDOS
PRODUCTO ENTIDAD FINALIDAD CRDITO INTERESES PLAZOMXIMO () MXIMO
Prstamo Zaimo Zaimo Cualquiera 1.500 Desde 60% 1 aoCrdito Joven IBD Ibercaja Cualquiera 1.800 Desde 9% 6 mesesTarjeta Visa Barclaycard Barclaycard Cualquiera 5.000 Desde 26,7% n/dPrstamo personal BigBank Cualquiera 10.000 Entre 9 y 14% 5 aosCrdito Citi Oro Citibank Cualquiera 10.000 Desde 27,4% 5 aosPrstamo Personal Oney Cualquiera 10.000 Desde 12% 7 aosCrdito Proyectos Cofidis Mster, viajes, hogar... 15.000 Desde 4,95% 6 aosPrstamo Personal Lendico Lendico Cualquiera 25.000 Desde 6,3% 5 aos
MENOS DE
800Se contratan de formageneralizada a travsde Internet y son losprstamos de mayorcoste asociado
ENTIDAD CRDITO TIEMPO HONORARIOS DEVOLUCINMXIMO () DE CONCESIN (CADA 100)
Wonga.com 400 Inmediato 15 41 dasKredito24.es 500 Inmediato 20 30 dasVivus.es 800 Inmediato 0-20* 30 dasCashper.es 500 Inmediato 25 30 dasCreditomvil 600 Inmediato 27,5 n/dVa SMS 600 Inmediato 18 30 dasDispon.es 400 Inmediato 22,8 33 dasOK Money 600 Inmediato 14,5 90 dasCreditonuevo 600 Inmediato 15,7 21 dasQubueno 600 Inmediato 30 30 dasPepeDinero 500 Inmediato 30 30 das
MS DE
1.000Conceden mayorfinanciacin con unperiodo deamortizacin msamplio
2J 1
por ejemplo, el4,95% que apli-
ca Cofidis o el 60% de Zaimo,segn datos recopilados porlos comparadores financie-ros HelpMycash y Bankimia.
La eleccin del productotendr que ser personal, y,dependiendo siempre de lasnecesidades del momento.Hay bancos como La Caixaque publicita su Prstamo Es-trella Exprs sin intereses.
En cuanto al plazo deamortizacin, suele oscilarentre los 10 meses y los 8aos. Cuanto ms elevado es
el crdito, ms tiempo seconcede para la devolucin.
En el segundo bloque,onde aparecen los minicr-
ditos, los importes son msbajos, pero los intereses, msexigentes. La principal venta-
ja en esta gama es que la res-puesta es inmediata y el dine-ro, en caso de tener el vistobueno de la entidad, se ingre-sa en cuestin de minutos o alo sumo en 24 horas.
La contratacin es onliney normal mente se hace po run periodo no superior a los30 das. Hay ms de una de-cena de empresas instaladasen Espaa, como Wonga,Kredito24, Vivus, Cashper y
rdito Mvil, entre otras.En este tipo de ofertas hay
que estrechar an ms la vi-ilancia con los tipos de inte-
rs. Normalmente tienenuna aplicacin diaria, y en el
ropio sector prefieren ha-blar ms de honorarios que
e TAE, ya que esta calculael coste en un ao, cuandola amortizacin de los mini-crditos no se prolonga enla mayora de los casos ms
all del mes. (...) Tambin
hay determinadas circuns-tancias (como son los prsta-
mos por periodo inferior aun ao) en las que la TAE noes una herramienta por laque pueda establecerse unacomparacin justa o claraentre los distintos tipos deprstamos, recoge la web de
Wonga.Los honorarios oscilan en-
tre los 15 euros por cada 100ue aplica Wonga.es o los 30
euros por cada 100 de Qu-bueno o PepeDinero. Esto
uiere decir que si pedimosun prstamo de 100 euros en
cada una de estas entidades,deberamos devolver 115 enel primer caso y 130 en losotros dos. Hacer uso de Won-
a para resolver un proble-ma puntual de liquidez es, encierto modo, como decidircoger un taxi: existen mediosde transporte ms baratos(puedes coger el autobs o irandando), pero en determi-nadas circunstancias tieneperfecto sentido pagar unacantidad superior para con-seguir un servicio rpido (...),
ice la entidad en su web.
PromocionesNo obstante, dentro de esta
ama de minicrditos, hayofertas especiales. Est el ca-so particular de Vivus.es, queno cobra intereses a sus nue-vos clientes en su primerprstamo por hasta 500 eu-ros. En Kredito24 horas, elprstamo sale gratis si se de-vuelve en 7 das y se ha pedi-
o por primera vez y Wongatiene una promocin espe-cial con el 10% de descuento.
Estas entidades financie-ras no exigen ni aval ni nmi-na, y, en algunos casos comoCashper, permiten estar enregistros de morosidad.
Hay otra va de financia-cin de corto plazo a travs
e las tarjetas de crdito. Elcomparador Bankimia desta-ca la Tarjeta Visa Barclaycard,
e Barclaycard y la CrditoCiti Oro de Citibank con unaTAE del 26,7% y del 27,2%,
respectivamente.
NVERSIN Y AHORRO PRSTAMOS EXPRS
F nanc arla devoluci ny e pagocon Hac en a
Los bancos todava semuestran reacios a conce-der prstamos personales.Sin embargo, con los aspec-tos que tienen que ver conHacienda son ms permisi-vos. Santander, Sabadell,Unicaja, Popular, Catalun-
ya Cai xa y Deut sche Ba nkpermiten adelantar la de-volucin que nos tiene quehacer Hacienda, o bienaplazar el pago si la decla-racin del IRPF nos sale aingresar, con pr stamos
untuales. Claro est, que acambio de aplicar algunacomisin e inters. Laamortizacin del crditopara pagar a Hacienda llegahasta 12 meses.
Consumidoresm s prudentes
mo no van a serprudentes
y re lexivos si no tienen un du-ro en la cartera. A los funcio-
narios, que son de nmina fi-
a, les ha mermado el sueldo
casi un 15%; consumidores i-os que han echado el freno
macareno. Los nuevos ricos
aut nomos, pillados por la
crisis, no les llega la hipoteca
al cuello. Y los jubilados, queambin eran consumidores
habituales, tienen ahora una
derrama mensual para la
ayuda de sus hijos y nietos.Casi nada, vamos. Como para
no ser prudentes... ALF3C
El comportamiento onsumis-ta depende de los ingresos delos consumidores, o sea, de sussalarios y sueldos. Con tantos
recortes salariales, puestos detrabajo precarios, un futuro la-boral incierto, no es de extraarque la gente empiece a ahorrar.Parece que los redactores de es-te estudio no han tenido encuenta las continuas declaracio-nes y reivindicaciones de las pa-tronales, que an piden ms le-
xibilidad y recortes salariales alos trabajadores, lo que, con talde que puedan imponer sus de-seos, mermara a n m s el po-der adquisitivo de la poblaci ny seguira lastrando el consumo.DON MOJITO
No me lo creo... Tenemos unafn de acumular cosas que es
del todo irracional (me inclu-yo , cosas que no necesitamos
y que, desde luego, no nos lle-
varemos de este mundo cuan-
do nos vayamos de l. Com-prad, comprad, malditos...
BURBMAN89
Cmo opt m zar
os a orros
Por supuesto, e 400 euros almes me sobran 300 para inver-tir, emprender, irme de vacacio-nes, consumir como un pose-so... SINPLOM
Ahorrar? Disfrutatodo lo que
puedas. Parecer vac o, pero
hablo por experiencia. Me ubi-lo y tengo un fondo de pensio-nes, no puedo cobrarlo en sutotalidad porque Hacienda meda un palo que me tiemblanhasta las canillas, lo cobro po-co a poco y entonces tengo dosopciones, que me suban las re-tenciones de lo que cobro por
ubilacin o al hacer la declara-in nuevamente tengo que pa-
garle un past n a Hacienda. Esoe que desgravas por el plan de
pensiones es cierto, pero al fi-nal lo pagas con creces. Haced-me caso, que como sigan las
osas as no llegas a la jubila-in, te matan a disgustos an-es. ES20MINU
Libros electrnicosLo que no me explico es por
u una edici n digital vale lomismo que una edici n en papel
uando la digital ha costado uncopy+pastey la otra ha costado
imprimir decenas de p ginas depapel. DATAPUNK
OLSILLO
WEB
20m nutos.es m o s o
@M Bo s o
m o s o@20m nutos.es
on ac a
con noso ros
VIENE DE PG. 1 >
Los cr tos rp os se conceden en un plazo breve, pero los intereses suelen ser muy altos. GTRES
uros por cada 100 son loshonorarios ue llegan a aplicar
las entidades que concedenminicrditos
0primer prstamo, 20por cada 100 el resto FUENTE: BANKIMIA Y HELPMYCASH
OFERTA ACTUAL EN LA CONCESIN DE PRSTAMOS RPIDOS
PRODUCTO PLAZOMXIMO
Prstamo Zaimo 1 aordito Joven IBD 6 meses
Tarjeta Visa Barclaycard n/dPrstamo persona 5 a os
r to C t Oro 5 aosPr stamo Personal 7 a osCrd to Proyectos 6 aosPr stamo Personal Len co
5 aos
MENOS DE
800Se contratan e ormageneralizada a travsde Internet y son losprstamos de mayorcoste asoca o
ENTIDAD CRDITO TIEMPO HONORARIOS DEVOLUCINMXIMO () DE CONCESIN (CADA 100)
Wonga.com 400 Inmediato 15 41 dasKredito24.es 500 Inmediato 20 30 dasVivus.es 00 Inmediato 0-20* 30 dasCashper.es 500 Inmediato 5 30 das
reditomvil 600 Inmediato 27,5 n/dVa SMS 600 Inmediato 18 30 d asD spon.es 400 Inmediato 22,8
INTERESES
Desde 60%
Desde 9%
Desde 26,7%
Entre 9 y 14%
Desde 27,4%
Desde 12%
Desde 4,95%
Desde 6,3%
CRDITOMXIMO ()
1.500
1.800
.000
10.000
10.000
10.000
1 .
.
FINALIDAD
Cualquiera
Cualquiera
Cualquiera
Cualquiera
Cualquiera
Cualquiera
Mster, viajes, hogar...
Cualquiera
ENTIDAD
ZaimoIbercajaBarc aycarB gBanC t anOneyCof s
Len co
33 das
K Money 600 Inmediato 14,5 0 d asre itonuevo 600 Inmediato ,7 21 d asubueno 00 Inmediato 30 d as
PepeDnero 00 Inmediato 0 30 d as
MS DE
1.Conceden mayorf nanc ac n con unperiodo deamortizacin msamplio
-
7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo
3/24
3JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014
PUBLICIDAD
3UEVE 1 DE JUNI DE 201
P BLI IDA
-
7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo
4/24
MIBOLSILLO4JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014
B. P. G.
Las previsiones de los ana-listas para la Bolsa en 2014se estn cumpliendo, al me-nos hasta el primer semestre.
El IBEX 35, el ndice msrepresentativo del mercado
nacional, acumula una subi-da superior al 12% en el ao,cotiza en el nivel ms alto des-de 2010 y las acciones de algu-nas compaas han marca-do precios rcord. Un buenbalance para quienes aposta-ron por la renta variable ytambin para quienes tuvie-
ron en cuenta las proyeccio-nes de la Bolsa para invertiren depsitos estructurados.
Los depsitos estructura-dos, referenciados, indexadoso combinados son un pro-ducto de ahorro que ofreceun mixde rentabilidad: la fi-
ja (la que otorga el banco) y lavariable, que depender de laevolucin de un ndice de re-ferencia, como puede ser elIBEX, o el Euro Stoxx, o de lasacciones de una o variascompaas.
No obstante, hay muchasentidades financieras que
asocian ntegramente, al100%, la rentabilidad del de-
psito a la trayectoria de laBolsa o del subyacente encuestin.
La cada de los tipos de in-ters, los requerimientos delBanco de Espaa en este sen-tido y la necesidad de los ban-cos espaoles de llegar a unosniveles de solvencia concre-
INVERSIN Y AHORRODEPSITOS ESTRUCTURADOS
Un inversor habla por telfono en el parqu central de la Bolsa de Madrid. FIRMA FOTO
El alza de laBolsa llega alos depsitosEl IBEX est en mximos de hace 4 aos
y algunas compaas cotizan en rcord.Los depsitos vinculados al ndicealcanzan rentabilidades de ms del 2%
H.DEPEDRO
Con garanta y fiscalidadLas garantas y la fiscalidad hacen que un producto de inver-sin sea ms o menos atractivo. Los depsitos estructuradosse imputan en la declaracin de la Renta como rendimientos deahorro y tributan entre el 21 y el 27%, dependiendo de la cuan-ta. Hay que tener en cuenta, adems, que la entidad bancariaaplica una retencin del 21% a los rendimientos ofrecidos. Encuanto a su seguridad, estn garantizados hasta 100.000 eurospor titular y banco por el Fondo de Garanta de Depsitos.
tos exigidos por Europa hanrestado atractivo al que, his-
tricamente, ha sido el pro-ducto estrella de inversin enEspaa: el depsito.
Hoy es difcil encontrar undepsito puro que ofrezcauna rentabilidad igual o su-perior al 1%. Y probablemen-te seguir siendo menor, por-que el Banco Central Europeoacaba de situar los tiposen el mnimo histrico del0,15%.
Los bancos, conscientesde la situacin y de la fuga declientes en depsitos hacia
otros activos que prometenmayor rentabilidad, como laBolsa o los fondos de inver-sin, comenzaron ya el pa-sado ao a ampliar su ofertaen depsitos estructuradoscon el propsito de ofrecer lasventajas de un plazo fijo y latendencia favorable de otrosproductos.
Si el resultado del IBEX fuebueno en 2013 con una ga-nancia del 21% y lo est sien-do en 2014, as como la ten-dencia alcista que siguen
otros ndices de referenciacomo el Euro Stoxx que ganaun 6,5% este ao y la de mu-chas compaas cotizadas,est claro que los depsitosestructurados que se han co-mercializado hasta la fechavan viento en popa.
La mayora ofrece unaTAE (Tasa Anual Equivalente)del 2% o superior en la partereferenciada al ndice, si es-te se encuentra en el mismonivel o por encima del que
estaba cuando el cliente for-maliz el contrato del pro-ducto. Algo que ocurre si sehizo en 2013 y lo que lleva-
mos de 2014.Aunque se trata de una ga-nancia reducida comparadacon la Bolsa, el depsito estsobradamente cumpliendocon el objetivo de proporcio-nar cierta rentabilidad al in-versor que no quiere asumirningn tipo de riesgo.
La oferta de depsitos es-tructurados ahora es ms re-ducida, pero no se descartaque, en las prximas sema-nas, algunas entidades re-nueven sus propuestas.
En el mercado an man-tienen ofertas ActivoBank, LaCaixa, Banco Mediolanum,Banco Finantia Sofinloc, Ban-co Sabadell y Bankinter. Elplazo oscila entre los 6 y los 24meses y la mayora paga losintereses a vencimiento. Lomejor que tiene este produc-
0,15%es el tipo oficial de los tipos de
inters en Europa, mnimohistrico, tras la reciente
decisin del BCE
4J 1
B. P. G.
as previsiones de los ana-listas para la Bolsa en 2014
se estn cumpliendo, al me-nos hasta el primer semestre.
El IBEX 35, el ndice msrepresentativo del mercado
nacional, acumula una subi-a superior al 12% en el ao,otiza en el nivel ms alto des-e 2010 y las acciones de algu-
nas compaas han marca-o precios rcord. Un buen
balance para quienes aposta-ron por la renta variable ytambin para quienes tuvie-
ron en cuenta las proyeccio-nes de la Bolsa para invertiren depsitos estructurados.
Los depsitos estructura-os, referenciados, indexados
o combinados son un pro-ducto de ahorro que ofrece
n mixde rentabilidad: la fi-
ja (la que otorga el banco) y lavariable, que depender de lavolucin de un ndice de re-erencia, como puede ser el
IBEX, o el Euro Stoxx, o de lasacciones de una o variascompaas.
No obstante, hay muchasentidades financieras que
asocian ntegramente, al100%, la rentabilidad del de-
psito a la trayectoria de laBolsa o del subyacente encuestin.
La cada de los tipos de in-ters, los requerimientos delBanco de Espaa en este sen-tido y la necesidad de los ban-cos espaoles de llegar a unosniveles de solvencia concre-
NVERSI N Y AHORRODEPSITOS ESTRUCTURADOS
n nversor habla por telfono en el parqu central de la Bolsa de Madrid. FIRMA FOTO
El alza de laBolsa llega alos depsitosEl IBEX est en mximos de hace 4 aos
y algunas compaas cotizan en rcord.Los depsitos vinculados al ndicea canzan renta i i a es e ms e 2%
H.DEPEDRO
Con garanta y sca aLas garantas y a sca a acen que un pro ucto e nver-s n sea ms o menos atract vo. Los eps tos estructura osse mputan en a ec arac n e a Renta como ren m entos ea orro y tr utan entre e 21 y e 27%, epen en o e a cuan-ta. Hay que tener en cuenta, a ems, que a ent a ancar aap ca una retenc n e 21% a os ren m entos o rec os. Encuanto a su segur a , estn garant za os asta 100.000 eurospor titular y banco por el Fondo de Garanta de Depsitos.
os exigidos por Europa hanrestado atractivo al que, his-
ricamente, ha sido el pro-ducto estrella de inversin enEspaa: el depsito.
Hoy es difcil encontrar unepsito puro que ofrezca
una rentabilidad igual o su-perior al 1%. Y probablemen-e seguir siendo menor, por-
que el Banco Central Europeoacaba de situar los tipos
n el mnimo histrico del0,15%.
Los bancos, conscientese la situacin y de la fuga de
clientes en depsitos hacia
otros activos que prometenmayor rentabilidad, como laBolsa o los fondos de inver-sin, comenzaron ya el pa-sado ao a ampliar su ofertaen depsitos estructuradoscon el propsito de ofrecer lasventajas de un plazo fijo y laendencia favorable de otros
productos.Si el resultado del IBEX fue
bueno en 2013 con una ga-nancia del 21% y lo est sien-
o en 2014, as como la ten-encia alcista que siguen
otros ndices de referenciacomo el Euro Stoxx que ganaun 6,5% este ao y la de mu-chas compaas cotizadas,est claro que los depsitosestructurados que se han co-
ercializado hasta la fechavan viento en popa.
La mayora ofrece unaTAE (Tasa Anual Equivalente)
el 2% o superior en la parteeferenciada al ndice, si es-
te se encuentra en el mismoivel o por encima del que
staba cuando el cliente for-aliz el contrato del pro-
ucto. Algo que ocurre si sehizo en 2013 y lo que lleva-
os de 2014.Aunque se trata de una ga-ancia reducida comparada
con la Bolsa, el depsito estsobradamente cumpliendocon el objetivo de proporcio-
ar cierta rentabilidad al in-versor que no quiere asumir
ingn tipo de riesgo.La oferta de depsitos es-
tructurados ahora es ms re-ducida, pero no se descarta
ue, en las prximas sema-as, algunas entidades re-ueven sus propuestas.
En el mercado an man-tienen ofertas ActivoBank, LaCaixa, Banco Mediolanum,Banco Finantia Sofinloc, Ban-co Sabadell y Bankinter. Elplazo oscila entre los 6 y los 24
eses y la mayora paga losntereses a vencimiento. Lo
ejor que tiene este produc-
0,15es el tipo oficial de los tipos de
inters en Europa, mnimohistrico, tras la reciente
ecisin del BCE
-
7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo
5/24
MIBOLSILLO 5JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014
DEPSITOS ESTRUCTURADOS EN EL MERCADO ACTUAL(CON CAPITAL GARANTIZADO)PRODUCTO % REFERENCIADO
A BOLSAMERCADO /ACCIONES DEREFERENCIA
PLAZO DE INVERSIN TAE % PLAZO INSCRIPCIN LIQUIDACININTERESES
Depsito IBEXUp II
100 IBEX 35 18 meses
2%si sube o mantieneel IBEX; 1% si baja
Hasta 26 dejunio
A vencimiento
to, que es muy adecuado pa-ra un inversor de perfil con-
servador que no desea asu-mir riesgos, es la garanta delcapital inicial.
La decisin, a la hora decontratar este producto deahorro o cualquier otro, siem-pre deber ser personal, enfuncin de sus objetivos. Pe-ro al ser productos que estnrelacionados con la evolucinde una Bolsa, de un ndice ode unas acciones, tendrn quetenerse en cuenta la situacinactual y las previsiones.
Sigue el optimismoEn el caso de las Bolsas, elbuen sentimiento sigue laten-te, sobre todo en la espao-la. Las agencias de ratinghanmejorado la calificacin dela deuda de Espaa; es decir,la ven mucho ms solventeque hace un ao, y la renta va-riable sigue reuniendo el inte-rs de los grandes inversoresinternacionales, que ya rea-lizan ms del 80% del total dela contratacin de la Bolsa, r-cord de la ltima dcada.
Hay que tener claro tam-bin que los depsitos estruc-turados ofrecen la ventaja delcapital garantizado, pero quela rentabilidad ofrecida no se-
r igual a la del ndice de refe-rencia; por ejemplo, el IBEX
acumula una ganancia del12% en 2014, pero el intersque reportan la mayora ron-da o supera ligeramente el2%. Eso s, supone la TAE msalta dentro de la gama de de-psitos disponibles.
Los depsitos a plazo fijo,como tales, se diferencian delos estructurados en que nodependen de la evolucin deun subyacente (como un n-dice o una accin) ni estnasociados a ninguna condi-cin de mercado para la ob-
tencin de su rentabilidad.En el caso de los estructu-rados, generalmente no seconoce el rendimiento finalhasta al vencimiento, puestoque est vinculado.
Los expertos consideranque el depsito estructuradoes un producto asumible porel inversor minorista. Ade-ms, en la mayora de los ca-sos no se requieren grandesdesembolsos. Por ejemplo, elDepsito Garantizado Digital10 de Bankinter, que est re-
ferenciado a las acciones delBanco Santander y BMW, quecotiza en el mercado alemn,solicita una inversin mni-ma de 1.000 euros.
NUEVOS GARANTIZADOS
Los fondosaprovechantambinel momento
La positiva evolucinquesigue la Bolsa est impul-sando tambin la comercia-lizacin de los fondos ga-rantizados de renta variable.Son productos que, comolos depsitos, estn referen-ciados a un mercado o un
ndice, y suelen garantizar elcapital invertido.En el ltimo mes, el n-
mero de fondos garantiza-dos ha crecido de forma sig-nificativa, dando as msposibilidades al inversor deaprovechar las posibilida-des que ofrece la renta va-riable, pero con un riesgoinferior. Bankia, Ibercaja,Kutxabank, Caja Ingenieros;Gescooperativo y Unigestson algunas de las entidadesque han lanzado reciente-
mente nuevos productoscon estas caractersticas.
La mayora de los fondosgarantizados aseguran elcapital al vencimiento delperiodo de inversin, aun-que, en algunos casos, no.Por eso es imprescindibleleer el contrato antes de for-malizar el compromiso conla entidad.
Por ejemplo, Bankia Ges-tin acaba de poner en elmercado Bankia 2017 EuroStoxx II, que garantiza alvencimiento, en agosto de2017, el 95% del valor inicial.
Depsitos estructuradosy fondos garantizados guar-dan grandes similitudes ytambin grandes diferen-cias. La filosofa de inver-sin es la misma: vincular elproducto al comportamien-to de un subyacente, comopuede ser el IBEX 35 o el Eu-ro Stoxx, pero estos ltimosrequieren ms tiempo depermanencia y tambin un
mayor desembolso. B. P. G.FUENTE: HELPMYCASH Y ELABORACIN PROPIA
ENTIDAD
Depsito Evolu-cin Eurbor 100 Eurbor 24 meses 0,92% Sin vencimiento MensualmenteDepsito 2,75%Mix
50 Fondo deinversin
6 meses 2,75% en 50% inversin;resto, fondo Hasta 30 dejunio A vencimientoDepsitoCombinado
50 Fondo deinversin
13 meses 2,6% en 50% inversin;resto, fondo Sin lmite A vencimiento
SterlingIBEX Up 18 II
100 IBEX 35(en libras)
18 meses 2 % si sube o mantieneel IBEX; 1% si baja Hasta 26 dejunio A vencimientoDep. GarantizadoDigital 10
100 AccionesSantander-BMW
18 meses 2,6% si suben valores;0,66% si bajan Hasta 3 de julio A vencimiento
Con Internet se puede seguir la evolucin de los depsitos. ARCHIVO
A TENER EN CUENTA
INVERSINLos depsitosestructurados tienen unconcepto de inversindiferente a los de plazo fijo.Su resultado y rentabilidadest asociada a la evolucinde una Bolsa, un ndice o alprecio de las acciones de unacompaa o un grupo devalores.
PLAZOSLos productos quese comercializan en laactualidad tienen un plazogeneral que oscila entre los
12 y 18 meses.
RIESGOEl capital estgarantizado al vencimientode la emisin; si se cancelacon anticipacin, podraacarrear prdidas.
SUSCRIPCINLa contrata-cin del producto se realizaen el plazo determinado porla entidad; no es posiblehacerlo con posterioridad a lafecha lmite.
LMITESEl banco establecela inversin mnima que debehacerse para la contratacindel depsito, as como elmximo permitido.
5J 1
DEPSITOS ESTRUCTURADOS EN EL MERCADO ACTUAL(CON CAPITAL GARANTIZADO)PRODUCTO % REFERENCIADO
A BOLSAMERCADO /ACCIONES DEREFEREN IA
PLAZO DE INVERSIN TAE % PLAZO INSCRIPCIN LIQUIDACININTERESES
Depsito IBEXUp II
100 IBEX 35 18 meses
2%si sube o mantienel IBEX; 1% si baja
Hasta 26 ejunio
A vencimiento
to, que es muy adecuado pa-ra un inversor de perfil con-
servador que no desea asu-mir riesgos, es la garanta delcapital inicial.
La decisin, a la hora decontratar este producto deahorro o cualquier otro, siem-
re deber ser personal, enuncin de sus objetivos. Pe-
ro al ser productos que estnrelacionados con la evolucin
e una Bolsa, de un ndice oe unas acciones, tendrn que
tenerse en cuenta la situacinactual y las previsiones.
gue e opt m smoEn el caso de las Bolsas, elbuen sentimiento sigue laten-te, sobre todo en la espao-la. Las agencias de ratinghanmejorado la calificacin dela deuda de Espaa; es decir,la ven mucho ms solventeque hace un ao, y la renta va-riable sigue reuniendo el inte-rs de los grandes inversoresinternacionales, que ya rea-lizan ms del 80% del total dela contratacin de la Bolsa, r-cord de la ltima dcada.
Hay que tener claro tam-bin que los depsitos estruc-turados ofrecen la ventaja delcapital garantizado, pero quela rentabilidad ofrecida no se-
r igual a la del ndice de refe-rencia; por ejemplo, el IBEX
acumula una ganancia del12% en 2014, pero el intersque reportan la mayora ron-
a o supera ligeramente el2%. Eso s, supone la TAE msalta dentro de la gama de de-psitos disponibles.
Los depsitos a plazo fijo,como tales, se diferencian delos estructurados en que no
ependen de la evolucin deun subyacente (como un n-
ice o una accin) ni estnasociados a ninguna condi-cin de mercado para la ob-
tencin de su rentabilidad.En el caso de los estructu-rados, generalmente no seconoce el rendimiento finalhasta al vencimiento, puestoque est vinculado.
Los expertos consideranque el depsito estructuradoes un producto asumible por
l inversor minorista. Ade-ms, en la mayora de los ca-sos no se requieren grandes
esembolsos. Por ejemplo, elDepsito Garantizado Digital10 de Bankinter, que est re-
ferenciado a las acciones delBanco Santander y BMW, quecotiza en el mercado alemn,solicita una inversin mni-ma de 1.000 euros.
NUEVOS GARANTIZADOS
Los on osaprovec antambi ne momento
La positiva evolucinquesigue la Bolsa est impul-sando tambin la comercia-lizacin de los fondos ga-rantizados de renta variable.Son productos que, comolos depsitos, estn referen-ciados a un mercado o un
ndice, y suelen garantizar elcapital invertido.En el ltimo mes, el n-
mero de fondos garantiza-os ha crecido de forma sig-
nificativa, dando as msposibilidades al inversor deaprovechar las posibilida-
es que ofrece la renta va-riable, pero con un riesgoinferior. Bankia, Ibercaja,Kutxabank, Caja Ingenieros;Gescooperativo y Unigestson algunas de las entidades
ue han lanzado reciente-
mente nuevos productoscon estas caractersticas.
La mayora de los fondosarantizados aseguran el
capital al vencimiento deleriodo de inversin, aun-
que, en algunos casos, no.Por eso es imprescindibleleer el contrato antes de for-malizar el compromiso conla entidad.
Por ejemplo, Bankia Ges-tin acaba de poner en elmercado Bankia 2017 EuroStoxx II, que garantiza alvencimiento, en agosto de2017, el 95% del valor inicial.
Depsitos estructuradosy fondos garantizados guar-
an grandes similitudes ytambin grandes diferen-cias. La filosofa de inver-sin es la misma: vincular el
roducto al comportamien-to de un subyacente, como
uede ser el IBEX 35 o el Eu-ro Stoxx, pero estos ltimosrequieren ms tiempo depermanencia y tambin un
mayor desembolso. B. P. G.FUENTE: HELPMYCASH Y ELABORACIN PROPIA
ENTIDAD
Deps to Evolu-ci n Eur or 1 Eur or mese 0,92% S n venc m ento Mensua menteDepsito 2,75%M x
50 Fondo denvers n
6 meses 2,75% en 50% inversin;resto, fondo Hasta 30 deuno A vencimientoDepsitoCombinado
50 Fondo deinversin
13 meses 2,6% en 50% inversin;resto, fondo Sin lmite A vencimiento
SterlingIBEX Up 18 II
100 IBEX 35(en libras)
18 meses 2 % si sube o mantienel IBEX; 1% si baja Hasta 26 ejunio A vencm entoDep. Garant zadoDigital 10
1 AcconesSantan er-BMW
1 meses 2,6% si suben valores;,66% si bajan Hasta 3 de ul o A venc m ento
Con Internet se puede seguir la e cin de los depsitos.volu ARCHIVO
A TENER EN CUENTA
INVERSI N Los dep sitosstructura os t enen un
concepto de inversinerente a os e p azo o.
Su resultado y rentabilidadst asociada a la evoluci n
de una Bolsa, un ndice o alprec o e as acc ones e unacompaa o un grupo deva ores.
PLAZOS Los pro uctos quese comerc a zan en aactua a t enen un p azo
enera que osc a entre os
12 y 18 meses.
RIESGO El capital estarant za o a vencm ento
de la emisin; si se cancelacon anticipaci n, podr aacarrear p rdidas.
USCRIPCIN La contrata-cin del producto se realizaen e p azo eterm na o pora ent a ; no es pos eacero con posteror a a a
fecha lmite.
L MITES E anco esta ecela inversin mnima que debehacerse para la contrataci ndel depsito, as como elm ximo permitido.
-
7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo
6/24
MIBOLSILLO6JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014
CONSUMO
Novedades en el mercado, comparativas de productos y servicios...
NICOLS M. SARRIS
Llegaron a Espaa hace po-co menos de una dcada y
ya las utilizan la mitad de losconsumidores para hacer suscompras. Son las pginas webde descuentos y cupones on-line,un fenmeno que crecemes a mes y que cada vez seampla a ms sectores del co-mercio, bajo la bandera defuertes rebajas en el preciocomo reclamo para los usua-rios y de grandes volmenesde venta para las empresas.
Pero de qu hablamos
cuando nos referimos a unaweb de descuento o cuponesonline?Son pginas o aplica-ciones en las que distintosproveedores ofertan produc-tos y servicios en los que lanota comn es que su precioregistra una rebaja o una pro-mocin especial durante untiempo determinado. Viajesorganizados con un 50%, un70% o hasta un 90% de des-cuento, tratamientos de belle-za, zapatillas de deporte yhasta liposucciones o im-
plantes mamarios. Cualquiernegocio es susceptible de alo-jarse en estas pg inas, cuyabase de negocio consiste eningresar un porcentaje de ca-da venta.
Con unos descuentos tanagresivos, dnde est el ne-gocio? La respuesta es que no
Mil descuentossin salir de casaMs de 14 millones de espaoles ya efectan compras a travs de webs de cuponespara adquirir viajes, ropa o salir a cenar. La cara negativa: quejas por peores servicios
hay negocio para tres de cadadiez empresas que se prestena ofertar por este medio susproductos. Y es que se ha devisualizar como un acto pro-mocional, de marketing,queutiliza el proveedor para dar-se a conocer y tratar de fide-lizar a futuros clientes. De he-cho, algunas promociones es-pecialmente agresivas no sematerializan (hay clusulaspara ello) si no alcanzan unnmero mnimo de partici-pantes, toda vez que la nicaforma de no perder demasia-
do es con un mayor volumende ventas.Y es que precis amente
uno de los puntos oscuros deestos grandes descuentos es-t en las numerosas quejas y
denuncias que en ocasionesgeneran, en la medida que al-gunos proveedores no pres-tan un servicio o un produc-to de tanta calidad como sifuera pagado sin descuento.Las redes sociales estn re-pletas de usuarios que dansus opiniones libremente so-bre cada establecimiento omarca. Una buena medidapara evitar sorpresas desa-gradables es precisamenteconsultar en Internet las rese-as del local al que pensamosacudir.
Siempre han existido loscupones de descuento. An-tes, nos llegaban al correo onos los proporcionaba un in-termediario en la calle o en laprensa escrita, por ejemplo.La novedad es que han llega-do nuevos intermediarios.Generalmente, cada una deestas webs exige que el usua-rio se d de alta para poder
acceder a las compras. Unavez inscrito, cada da a prime-ra hora se reciben uno o va-rias newsletteren las que seespecifican las mayores pro-mociones de ese da o esa se-mana. Y es que este es preci-samente uno de los puntosms destacados de los cupo-nes online:tienen una vigen-cia muy corta, lo que favore-ce la compra impulsiva y po-co reflexionada.
Crecimiento del 36%
El mercado de los descuen-tos en Internet no ha dejadode crecer en los ltimosaos. As, segn un estudiode la consultora Valassis en elprimer semestre de 2013 (l-timos datos disponibles), sedistribuyeron 231 millonesde cupones de descuento.
Tres de cada diez empresas que ofertan sus productos a travs de cupones de descuentos no hacen negocio, solo promocin. FOTO: JORGE PARS
10.900millones de euros mueve el
comercio online en laeconoma espaola, segn el
Ministerio de Industria
PRINCIPALES WEBSDE DESCUENTOS
QU PRODUCTOS YSERVICIOS OFRECEN?
EN QU CIUDADES ESTPRESENTE?
QU DESCUENTOSOFRECE?
PRINCIPALES VENTAJASY CARACTERSTICAS
Proponen ofertas en
restaurantes,establecimientos
y productos de salud y
belleza, cursos,
formacin, ocio y viajes.
Tiene una fuerte
presencia enBarcelona, Bilbao,Madrid, Zaragoza,
Mlaga, Sevilla y
Valencia, entre otras.
Rebajas de hasta el
90% como mximo yalrededor del 40% y el
60% ms
habitualmente.
Algunas son ilimitadas.
Aquellos clientes que
recomienden la weba nuevos usuarios
consiguen un
descuento de 5 euros
por persona.
Nombrada por Forbescomo la empresademayor crecimientoen la historia, ofrecedescuentos en todotipo de productos.
Presentes en 48 pases,en Espaa ofrecen susservicios en ms de 25
localidades y
provincias (A Corua,Las Palmas...).
Descuentos de hasta el90%. Por ejemplo, un
jamn ibrico de
bellota valorado en
ms de 400 euros, sevende por 149 euros.
Su aplicacin para elmviles una de lasms descargadas ypermite acceder a los
mismos contenidosque a travs de la web.
Planes, viajes
organizados,productos de primeras
marcas...estaempresa espaolaoferta de todo.
Est presente en cerca
de un centenar delocalidades espaolas,
lo que la convierte en
una de las ms
capilarizadas.
Descuentos de hasta el
70-80% en todo tipode establecimientos y
productos. Por
ejemplo, un iPhone 5Srebajado un 16%.
Los descuentos
duran 24 horashabitualmente, pero se
pueden disfrutar en los
siguientes 6 meses
desde la compra.
Se consideran el
primerclub de ventaprivadaen la red deEspaa. Venden moda,
relojes, tecnologa,
joyas, juguetes...
En su casononecesitan estarpresentes en ningunaciudad, ya que todas
sus ventas son por
correo.
Descuentos de entre el
20 y el 70% conrespecto a las tiendas.Todos los productos
son nuevos y con
plenas garantas.
Para acceder a su
catlogo de ofertas
hay que ser socio, yaque es un club privado.
Todas son primeras
marcas comerciales.
Especializados en la
venta con descuento
de eventos yactividades de ociolocales. Tambin hay
spas, karts...
Ofrecen productos y
servicios en cerca de
un centenar delocalidades espaolas,desde Viladecans
hasta Fuenlabrada.
Las mayores ofertas de
todas las webs
consultadas:
descuento del 100%en algunos servicios,
como apuestas.
La web tiene una
cmoda visualizacin
que permite buscarlas promociones msnuevas, las que se
acaban...
6J 1
CONSUMO Nove a es en e merca o, comparativas e pro uctos y servicios...
NICOL S M. SARRI S
Llegaron a Espaa hace po-co menos de una dcada y
ya las utilizan la mitad de losconsumidores para hacer suscompras. Son las pginas webde descuentos y cupones n-line, un fenmeno que crece
es a mes y que cada vez seampla a ms sectores del co-
ercio, bajo la bandera deuertes rebajas en el precio
como reclamo para los usua-ios y de grandes volmenese venta para las empresas.
Pero de qu hablamos
cuando nos referimos a unaweb de descuento o cuponesnline?Son pginas o aplica-
ciones en las que distintosroveedores ofertan produc-
tos y servicios en los que laota comn es que su precio
egistra una rebaja o una pro-ocin especial durante un
tiempo determinado. Viajesorganizados con un 50%, un70% o hasta un 90% de des-cuento, tratamientos de belle-
a, zapatillas de deporte yhasta liposucciones o im-
lantes mamarios. Cualquieregocio es susceptible de alo-jarse en estas pg inas, cuyabase de negocio consiste enngresar un porcentaje de ca-a venta.
Con unos descuentos tanagresivos, dnde est el ne-
ocio? La respuesta es que no
M escuentoss n sa r e casaMs de 14 millones de espaoles ya efectan compras a travs de webs de cuponespara adquirir viajes, ropa o salir a cenar. La cara negativa: quejas por peores servicios
hay negocio para tres de cadaiez empresas que se presten
a ofertar por este medio susproductos. Y es que se ha devisualizar como un acto pro-mocional, de marketing,utiliza el proveedor para dar-e a conocer y tratar de fide-
lizar a futuros clientes. De he-cho, algunas promociones es-pecialmente agresivas no sematerializan (hay clusulaspara ello) si no alcanzan unnmero mnimo de partici-pantes, toda vez que la nicaforma de no perder demasia-
o es con un mayor volumene ventas.Y es que precis amente
uno de los puntos oscuros deestos grandes descuentos es-t en las numerosas quejas y
denuncias que en ocasioneseneran, en la medida que al-unos proveedores no pres-
tan un servicio o un produc-to de tanta calidad como sifuera pagado sin descuento.Las redes sociales estn re-pletas de usuarios que danus opiniones libremente so-
bre cada establecimiento omarca. Una buena medidapara evitar sorpresas desa-
radables es precisamenteconsultar en Internet las rese-as del local al que pensamos
cudir.Siempre han existido los
cupones de descuento. An-tes, nos llegaban al correo onos los proporcionaba un in-termediario en la calle o en laprensa escrita, por ejemplo.La novedad es que han llega-
o nuevos intermediarios.Generalmente, cada una deestas webs exige que el usua-rio se d de alta para poder
acceder a las compras. Unavez inscrito, cada da a prime-ra hora se reciben uno o va-rias newsletteren las que seespecifican las mayores pro-mociones de ese da o esa se-mana. Y es que este es preci-
amente uno de los puntosms destacados de los cupo-
es online: tienen una vigen-cia muy corta, lo que favore-ce la compra impulsiva y po-co reflexionada.
Crecimiento del 36%
El mercado de los descuen-tos en Internet no ha dejadoe crecer en los ltimos
aos. As, segn un estudioe la consultora Valassis en el
primer semestre de 2013 (l-timos datos disponibles), se
istribuyeron 231 millonese cupones de descuento.
Tres e ca a ez empresas que ofertan sus productos a travs de cupones de descuentos no hacen negocio, solo promocin. OTO: JORGE PARS
1 .millones de euros mueve el
comercio online en laeconoma espaola, segn el
Ministerio de Industria
PRINCIPALES WEBSDE DESCUENTOS
QU PRODUCTOS YERVICIOS OFRECEN?
EN QU CIUDADES ESTPRESENTE?
QU DESCUENTOSOFRECE?
PRINCIPALES VENTAJASY CARACTERSTICAS
Proponen ofertas en
restaurantes,stablecimientos
y productos de salud y
belleza, cursos,
formacin, ocio y viajes.
Tiene una fuerte
presencia enBarcelona, Bilbao,Madrid, Zaragoza,
Mlaga, Sevilla y
Valencia, entre otras.
Rebajas de hasta el
0% omo mximo yalrededor del 40% y el
60% m s
habitualmente.
Algunas son ilimitadas.
Aquellos clientes que
recomienden la weba nuevos usuarios
consiguen un
descuento de 5 euros
por persona.
Nombrada por For es
omo la empresa emayor crecimientoen la h stor a,o rece
escuentos en todotipo de productos.
Presentes en 48 pa ses,en Espaa frecen susservicios en ms de 25
localidades y
provincias (A Corua,Las Palmas...).
Descuentos de hasta el90%. Por ejemplo, un
amn ibrico de
bellota valorado en
m s de 400 euros, sevende por 149 euros.
Su aplicaci n para elmviles una de lasms descargadas ypermite acceder a los
mismos contenidosque a travs de la web.
Planes, viajes
rganizados,productos de primeras
r ... es aempresa espa ola
ferta de todo.
Est presente en cerca
de n centenar delocalidades espaolas,
lo que la convierte en
una de las m s
capilarizadas.
Descuentos de hasta el
70-80% en todo tipode establecimientos y
productos. Por
ejemplo, un Phone 5Srebajado un 16%.
Los descuentos
duran 24 horashabitualmente, pero se
pueden disfrutar en los
siguientes 6 meses
desde la compra.
Se consideran el
primerclub de ventaprivada n la red deEspaa. Venden moda,
relojes, tecnologa,
oyas, juguetes...
En su caso onecesitan estarpresentes en ningunaciudad, ya que todas
sus ventas son por
correo.
Descuentos de entre el
0 y el 70% conrespecto a las tiendas.Todos los productos
u v
plenas garantas.
Para acceder a su
catlogo de ofertas
hay que ser socio, yaque es un club privado.
Todas son primeras
marcas comerciales.
Especializados en la
venta con descuento
e eventos yctividades de ocio
locales. Tambi n hay
spas, arts...
Ofrecen productos y
servicios en cerca de
un centenar elocalidades espaolas,desde Viladecans
hasta Fuenlabrada.
Las mayores ofertas de
todas las webs
onsultadas:
escuento el 100%en algunos servicios,
como apuestas.
La web tiene una
cmoda visualizacin
que permite buscarlas promociones m snuevas, las que se
acaban...
-
7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo
7/24
MIBOLSILLO 7JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014
PREMIO AL REPORTAJESOBRE EL HOGAR DOMTICO
Nuestro colaborador Juan Castromil haganado el XV Premio de PeriodismoAccenture, en la categora de Tecnologa,por su trabajoEl hogar, controlado desdeel mvil (MiBolsillo,marzo). En la foto(izq.) con los otros ganadores, L. Martn yA. Simn, y V. Moreno, pres. de Accenture.
XV PREMIO ACCENTURE DE PERIODISMO
Esta cifra supone un 36%ms respecto al mismo pe-riodo del ao anterior. Ponede relieve la creciente acep-tacin de esta herramienta
de marketingpromocionaltanto entre las marcas, queelevan sus ventas, como en-tre los consumidores espa-oles, que al usarlos logransustanciales descuentos ensu cesta de la compra, expli-can desde esta compaa es-pecializada en el asesora-miento y el tratamiento depromociones.
Las pginas web especia-lizadas en la venta por mediode descuentos significanms de una cuarta parte de
todo el mercado de compra-venta por Internet (26,8%),segn datos del Ministeriode Industria correspondien-tes al ao 2011. El mercadode las compras colectivas olos cupones gener en 2012ms de 10.900 millones de
euros y supuso un incremen-to de un 20% en el nmerode usuarios compradores.Cifras que hablan de unatendencia al alza que, segnlos analistas, seguir aumen-tando en el futuro.
Est llegando este nuevomercado a todos por igual?Si bien los analistas apuntana que la compra con des-cuentos en Internet est cre-ciendo en todos los sectores,s que hay colectivos que es-tn liderando este negocio:El motor de crecimiento deeste nuevo canal son las mu-
jeres, menores de 50 aos, re-sidentes en las poblacionesms grandes y clases msacomodadas, perfil donde eluso es ms intensivo, expli-can desde el ObservatorioNacional de las Telecomuni-caciones y de la Sociedad dela Informacin.
El comercio low cost,elcanal outlet, la compra colec-tiva y la gratuidad de ciertosservicios, que muchas em-presas estn dispuestas a pa-gar por nosotros, han relega-do el fenmeno de las rebajasa una cuestin sentimental,explica Josep Francesc Valls,director de marketingde laescuela de negocios Esade.
En opinin de este exper-to, sin embargo, este fen-meno no est exento de peli-gros, como el dao a la ima-
gen de marca: Si una marcaluxury, premiumo mediumse identifica con bajo precio,vas a tener muchsimas difi-cultades para explicarle alcliente por qu luego vas acobrarle ms por el mismovalor, aade.
H.DEPEDRO
Uno de los puntos a mejorar por
las principales webs de des-cuentos es la difusin por todoel territorio nacional. Y es que lagran mayora de las promocio-nes se registran en las principa-les capitales de provincia, loque deja a los habitantes de ciu-dades medianas, pequeas ypueblos menos atendidos eneste sentido. En algunos casos,son pequeas empresas localeso regionales las que han ocupa-do estos nichos no cubiertospor las grandes (Groupon, Lets-bonus, etc.).
Disponibles engrandes ciudades
7 J 1
PREMIO AL REPORTAJESOBRE EL HOGAR DOMTICO
Nuestro colaborador Juan Castromil haganado el XV Premio de PeriodismoAccenture, en la categora de Tecnologa,por su trabajoEl hogar, controlado desdel mvil (MiBolsillo,marzo). En la foto
(izq.) con los otros ganadores, L. Martn yA. Sim n, y V. Moreno, pres. de Accenture.
XV PREMIO ACCENTURE DE PERIODISMO
Esta cifra supone un 36%ms respecto al mismo pe-riodo del ao anterior. Pone
e relieve la creciente acep-tacin de esta herramienta
de marketingpromocionaltanto entre las marcas, queelevan sus ventas, como en-tre los consumidores espa-oles, que al usarlos logransustanciales descuentos ensu cesta de la compra, expli-can desde esta compaa es-pecializada en el asesora-miento y el tratamiento depromociones.
Las pginas web especia-lizadas en la venta por medio
e descuentos significanms de una cuarta parte de
todo el mercado de compra-venta por Internet (26,8%),segn datos del Ministerio
e Industria correspondien-tes al ao 2011. El mercado
e las compras colectivas olos cupones gener en 2012ms de 10.900 millones de
euros y supuso un incremen-to de un 20% en el nmerode usuarios compradores.Cifras que hablan de unatendencia al alza que, segnlos analistas, seguir aumen-tando en el futuro.
Est llegando este nuevomercado a todos por igual?Si bien los analistas apuntana que la compra con des-cuentos en Internet est cre-ciendo en todos los sectores,s que hay colectivos que es-tn liderando este negocio:El motor de crecimiento deeste nuevo canal son las mu-
jeres, menores de 50 aos, re-sidentes en las poblacionesms grandes y clases msacomodadas, perfil donde eluso es ms intensivo, expli-can desde el ObservatorioNacional de las Telecomuni-caciones y de la Sociedad dela Informacin.
El comercio low cost, elcanal outlet, la compra colec-tiva y la gratuidad de ciertosservicios, que muchas em-presas estn dispuestas a pa-gar por nosotros, han relega-do el fenmeno de las rebajasa una cuestin sentimental,explica Josep Francesc Valls,director demarketingde laescuela de negocios Esade.
En opinin de este exper-to, sin embargo, este fen-meno no est exento de peli-gros, como el dao a la ima-
gen de marca: Si una marcaluxury, premium omediumse identifica con bajo precio,vas a tener muchsimas difi-cultades para explicarle alcliente por qu luego vas acobrarle ms por el mismovalor, aade.
H.DEPEDRO
Uno e os puntos a me orar por
as prnc paes we s e es-cuentos es a us n por to oe terr tor o nac ona. Y es que agran mayora e as promoco-nes se reg stran en as pr nc pa-es capitales de provincia, lo
que e a a os a tantes e c u-a es me anas, pequeas yueblos menos atendidos en
este sentido. En algunos casos,son pequeas empresas oca eso regionales las que han ocupa-
o estos n c os no cu ertospor las grandes Groupon, Lets-bonus, etc. .
Disponibles engrandes ciudades
-
7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo
8/24
MIBOLSILLO8JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014
CONSUMOOFERTA EN EL MERCADO DEL AUTOMVIL
SEAT MIILa espaolidad de Seat permite que suurbano sea el ms vendido de los trillizosdel grupo. Ha colocado 104 unidades en5 meses, por las 81 de 2013. 9.670
KODA CITIGOEl segundo de los trillizos del grupoVolkswagen, el Citigo, se queda pordebajo del Seat, a pesar de que el preciode venta es algo ms asequible.9.303
DACIA SANDEROSe coloca como el modelo ms vendidoen el segmento de menos de 10.000euros, con 2.604 unidades. Tambinest en el siguiente segmento. 9.054
FIAT PANDAMSI posiciona el Panda en dos segmen-tos con diferentes precios. En este y en elsiguiente. De menos de 10.000 euros havendido 36 unidades. 9.275
VOLKSWAGEN UPEsta categora es tan reducida que laconsultora MSI contabiliza 9 modelos. Elresto los agrupa bajo otros. Entre ellos estel trillizo de Volkswagen, el Up. 9.388
DACIA LOGANEl poder de conviccin de la marca Daciaest en el precio, lo que le permitecolocar dos coches en el segmento msbajo. El Logan es el segundo. 8.928
FORD KAEl ms pequeo de Ford es, entre lospequeos urbanos, el ms vendidohasta mayo en esta gama minoritaria enEspaa. Su precio manda. 8.727
TOYOTA AYGOEl modelo urbano del fabricante japonsha conseguido vender en estos 5 mesesdel ao 181 unidades, 80 menos que enel ao pasado.9.470
TATA VISTALa marca india coloca su modelo en estetop tendel segmento ms barato consolo 105 unidades vendidas. En toda lagama, MSI contabiliza 4.447.8.975
JUAN FERRARI
En el sector del automvilno se hace el agosto, se ha-ce el julio. La cercana del via-
je de las vaca ciones ac elerala decisin de compra de mu-chos espaoles, aunque larealidad es que en numerososconcesionarios es difcil en-contrar un coche con una en-trega tan a corto plazo.
La crisis ha cambiado la
forma de producir y las fbri-cas funcionan si tienen pedi-dos en firme de sus concesio-narios. Para evitar retrasosmaysculos, la redes hacensus planes y piden con antici-pacin, pero en determina-dos modelos, especialmentelos ms nuevos y con ms ti-rn, es difcil que las plantasden abasto.
An as, no est en el tem-peramento patrio la planifica-cin, sino ms bien la impro-visacin. Decisiones tomadas
ms con el corazn que con lacabeza. Esto explica que en losmeses de junio y julio se con-centre el 20% de las matricula-ciones de turismos de todo elao, con un 11% solo en julio.Por contra, agosto se derrum-ba y los concesionarios langui-decen por la falta de clientes.
Los ms retrasados o aquellosa los que les ha fallado el cochea ltima hora son los nicosdespistados de agosto. Pasalo mismo con los talleres: Ce-rrado por vacaciones.
La constancia de la impor-tancia de junio-julio para to-das las marcas est en que elGobierno no ha querido de-morar la sustitucin del PI-
VE 5 por su sucesor. En la pri-mera semana de junio, las pe-ticiones del 5 superaban yalas ayudas previstas para175.000 vehculos, que se hanagotado en apenas 5 meses.El Consejo de Ministros del 6de junio aprob la renovacin
del PIVE para turismos y to-doterrenos y el PIMA Aire pa-ra furgonetas.
El propio presidente delGobierno, Mariano Rajoy, fueel encargado del anuncio unasemana antes, muestra msque patente de la importan-cia que el Gobierno est dan-do a las ayudas para achata-rrar vehculos de ms de 10aos o 7 en el caso de fu rgo-netas, y la adquisicin de unonuevo.
Sin embargo, las posterio-
res renuncias, bien porque elsistema no los ha aceptadobien porque algunos compra-dores se han echado paraatrs, todava permiten que sepuedan adquirir coches bajolas ayudas del PIVE 5. Pero elGobierno no ha querido crearincertidumbre; es conocida la
previsibilidad del presidenteRajoy, que limita las sorpresasa las imprescindibles.
Haber paralizado las ven-tas en pleno junio hubiese si-do muy mal recibido por losconcesionarios, los fabrican-tes y tambin por muchoscompradores que ya han to-mado la decisin de estrenarcoche para ir a su sitio de des-canso estival.
Jos Manuel Lpez, res-ponsable de la consultora es-pecializada en automocinMSI, sita en 22.200 euros lamedia del precio de los turis-mos vendidos en los 5 prime-
ros meses del ao, que suma-ron 308.301 unidades (frentea 273.627 del ao 2013). En elcaso de los todoterrenos, lamedia pagada por los 56.457matriculados (por 40.163 delao anterior) se eleva a 31.941euros. En total,364.758 unida-
Los coches sonpara las vacacionesLa entrada del verano acelera la decisin de compra demucha gente pensando en las vacaciones. Eso explica que elGobierno haya prorrogado el PIVE antes de que se agotase
MATRICULACIONES ENERO-MAYO 2014 (Turismos + 4x4)
Los precios recogidos en el in-forme elaborado por MSI paraMiBolsilloson muy reales, pueses una media ponderada de to-da la gama del modelo. JosManuel Lpez explica que sehan establecido ponderandolas ventas de cada una de lasversiones del modelo, lo quearroja el precio medio al que seha puesto en el mercado eseturismo y todoterreno entreenero y mayo de este ao. Poreso saben que la media paga-da por todos los coches ven-didos es de 23.724 euros.
Preciosreales, desde...
SUZUKI ALTOAl igual que Tata, la marca japonesaconsigue aparecer en la seleccin contan solo 41 unidades del Alto, 13 ms queen los 5 meses de 2013. 9.684
SIGUE EN PG. 9 >
Saln del automvil de Madrid. Estos certmenes son un termmetro de la marcha para el sector. JORGE PARS
11%de las ventas de turismos y
todo terrenos se concentran enel mes de julio y el 20% si se
suma junio.
Hasta10.000
De 0 a 10.000MODELO ACTUAL VAR. PRECIO
(2014) 2013 ()
Sandero 2.604 2.382 9.054
Logan 405 112 8.928
KA 386 263 8.727
AYGO 181 266 9.470
Vista 105 200 8.975
Mii 104 81 9.670
Citigo 67 129 9.303
Alto 41 28 9.684
Panda 36 70 9.275
Otros 94 165 9.388
TOTAL 4.447 3.696 8.091
De 10.001 a 18.000MODELO ACTUAL VAR. PRECIO
(2014) 2013 ()
Corsa 10.757 10.211 16.310
Polo 7.929 7.867 15.943
Clio 6.672 7.815 15.714
208 6.623 7.632 15.578
Fiesta 6.017 6.581 15.464
Sandero 6.004 2.569 11.092
Ibiza 5.288 5.751 16.405
C3 4.870 3.049 15.434
500 4.268 2.575 14.835
Panda 3.401 2.772 12.274
Duster 3.140 1.981 15.438
Otros 36.966 33.192 14.623
Total 101.935 91.995 14.966
De 18.001 a 25.000MODELO ACTUAL VAR. PRECIO
(2014) 2013 ()
Len 11.041 8.903 21.799
Ibiza 8.572 5.321 19.254
Focus 6.804 4.319 21.040
Astra 6.502 6.916 22.505
C4 6.208 5.187 21.304
Mgane 6.190 5.463 21.337Golf 6.113 5.293 22.787
308 6.020 5.697 22.130
Auris 4.479 3.011 21.603
A1 3.780 1.976 20.690
C-Max 3.761 3.556 21.795
Otros 63.145 54.055 21.198
Total 132.615 109.697 21.322
FUENTE: MSI
J 1
CONSUMOOFERTA EN EL MERCADO DEL AUTOMVIL
SEAT MIILa espaolidad de Seat permite que suurbano sea el m s vendido de los trillizosdel grupo. Ha colocado 104 unidades en5 meses, por las 81 de 2013. .670
KODA CITIGOEl segundo de los trillizos del grupoVolkswagen, el Citigo, se queda pordebajo del Seat, a pesar de que el preciode venta es algo ms asequible.9.303
DACIA SANDEROSe coloca como el modelo m s vendidoen el segmento de menos de 10.000euros, con 2.604 unidades. Tambinest en el siguiente segmento. 9.054
FIAT PANDAMSI posiciona el Panda en dos segmen-tos con di erentes precios. En este y en elsiguiente. De menos de 10.000 euros havendido 36 unidades. 9.275
VOLKSWAGEN UPEsta categora es tan reducida que laconsultora MSI contabiliza 9 modelos. Elresto los agrupa bajo otros. Entre ellos estel trillizo de Volkswagen, el Up. .388
DACIA LOGANEl poder de conviccin de la marca Daciaest en el precio, lo que le permitecolocar dos coches en el segmento msbajo. El Logan es el segundo. 8.928
FORD KAEl m s pequeo de Ford es, entre lospequeos urbanos, el m s vendidohasta mayo en esta gama minoritaria enEspaa. Su precio manda. 8.727
TOYOTA AYGOEl modelo urbano del abricante japonsha conseguido vender en estos 5 mesesdel ao 181 unidades, 80 menos que enel ao pasado.9.470
TATA VISTALa marca india coloca su modelo en estetop tendel segmento m s barato consolo 105 unidades vendidas. En toda lagama, MSI contabiliza 4.447.8.975
JUAN FERRARI
En el sector del automvilno se hace el agosto, se ha-ce el julio. La cercana del via-
je de las vaca ciones ac elerala decisin de compra de mu-chos espaoles, aunque larealidad es que en numerososconcesionarios es difcil en-contrar un coche con una en-trega tan a corto plazo.
La crisis ha cambiado la
orma de producir y las fbri-cas funcionan si tienen pedi-os en firme de sus concesio-
narios. Para evitar retrasosmaysculos, la redes hacenus planes y piden con antici-
pacin, pero en determina-os modelos, especialmente
los ms nuevos y con ms ti-rn, es difcil que las plantas
en abasto.An as, no est en el tem-
peramento patrio la planifica-cin, sino ms bien la impro-visacin. Decisiones tomadas
ms con el corazn que con lacabeza. Esto explica que en losmeses de junio y julio se con-centre el 20% de las matricula-ciones de turismos de todo elao, con un 11% solo en julio.Por contra, agosto se derrum-ba y los concesionarios langui-
ecen por la falta de clientes.
Los ms retrasados o aquellosa los que les ha fallado el cochea ltima hora son los nicos
espistados de agosto. Pasalo mismo con los talleres: Ce-rado por vacaciones.
La constancia de la impor-tancia de junio-julio para to-das las marcas est en que elGobierno no ha querido de-morar la sustitucin del PI-
VE 5 por su sucesor. En la pri-mera semana de junio, las pe-ticiones del 5 superaban yalas ayudas previstas para175.000 vehculos, que se hanagotado en apenas 5 meses.El Consejo de Ministros del 6de junio aprob la renovacin
del PIVE para turismos y to-doterrenos y el PIMA Aire pa-ra furgonetas.
El propio presidente delGobierno, Mariano Rajoy, fueel encargado del anuncio unasemana antes, muestra msque patente de la importan-cia que el Gobierno est dan-do a las ayudas para achata-rrar vehculos de ms de 10aos o 7 en el caso de fu rgo-netas, y la adquisicin de unonuevo.
Sin embargo, las posterio-
res renuncias, bien porque elsistema no los ha aceptadobien porque algunos compra-dores se han echado paraatrs, todava permiten que sepuedan adquirir coches bajolas ayudas del PIVE 5. Pero elGobierno no ha querido crearincertidumbre; es conocida la
previsibilidad del presidenteRajoy, que limita las sorpresas
las imprescindibles.
Haber paralizado las ven-tas en pleno junio hubiese si-o muy mal recibido por losoncesionarios, los fabrican-
tes y tambin por muchosompradores que ya han to-
mado la decisin de estrenaroche para ir a su sitio de des-anso estival.
Jos Manuel Lpez, res-ponsable de la consultora es-pecializada en automocinMSI, sita en 22.200 euros lamedia del precio de los turis-mos vendidos en los 5 prime-
ros meses del ao, que suma-ron 308.301 unidades (frente273.627 del ao 2013). En elaso de los todoterrenos, la
media pagada por los 56.457matriculados (por 40.163 del
o anterior) se eleva a 31.941uros. En total,
364.758 unida-
Los coc es npara las vacacionesLa entra a e verano ace era a ecisin e compra e
ucha gente pensando en las vacaciones. Eso explica que eGo ierno aya prorroga o e PIVE antes e que se agotase
MATRICULACIONES ENERO-MAYO 2014 (Turismos + 4x4)
Los prec os recog os en e n-orme e a ora o por MSI paraBo s o son muy reaes, pues
es una media ponderada de to-da la gama del modelo. JosManuel Lpez explica que se
an esta ec o pon eran oas ventas e ca a una e as
versones e mo e o, o quearroa e preco me o a que seha puesto en el mercado eseturismo y todoterreno entreenero y mayo e este ao. Poreso sa en que a me a paga-da por todos los coches ven-
os es e 23.724 euros.
Preciosreales, desde...
SUZUKI ALTOAl igual que Tata, la marca japonesaconsigue aparecer en la seleccin contan solo 41 unidades del Alto, 13 m s queen los 5 meses de 2013. 9.684
SIGUE EN PG. 9 >
Sa n e autom v de Madrid. Estos certmenes son un termmetro de la marcha para el sector. JORGE PAR S
11%e las ventas de turismos y
todo terrenos se concentran enel mes de julio y el 20% si se
suma junio.
ast10.000
De 0 a 10.000MODELO ACTUAL VAR. PRECIO
(2014) 2013 ()
Sandero 2.604 2.382 9.054
Logan 405 .92
386 263 8.727
AY 1 1 2 .470
Vi sta 105 200 8.975
Mii 04 81 9.670
Citigo 67 129 9.303
Alto 41 28 9.684
Panda 36 70 9.275
tros 4 1 5 9 .3
TAL .447 3.696 8.091
De 10.001 a 18.000 MODELO ACTUAL VAR. PRECIO
(2014) 2013 ()
Corsa 10.757 10.211 6.310
Polo 7.929 7.867 15.943
Clio 6.672 7.815 15.714
208 6.623 7.632 15.578
Fiesta 6.017 6.581 15.464
Sandero 6.004 2.569 11.092
Ibiza 5.288 5.751 16.405
3 4. 70 . 4 5.4 4
500 4.268 2.575 14.835
Panda 3.401 2.772 12.274
uster 3.140 1.981 15.438
Otros 36.966 33.192 14.623
Total 101.935 1.995 14.966
De 18.001 a 25.000 MODELO ACTUAL VAR. PRECIO
(2014) 013 ( )
Le n 1.041 8.903 21.799
Ibiza .572 5.321 19.254
Focus .804 4.319 21.040
Astra 6.502 6.916 2.505
C4 .208 5.187 21.304
M gane .190 5.4 3 1. 7Gol .113 .293 22.7 7
30 .020 5. 97 2.130
Auris 4.479 3.011 21.603
A1 3.780 1.976 20.690
C-Max 3.761 3.556 21.795
Otros 63.145 54.055 21.198
Total 132.615 109.697 21.322
FUENTE: MSI
-
7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo
9/24
la primera alegra que recibi-rn los hogares que han sufri-do un continuo incrementodel recibo de la luz.
La segunda es mejor: elGobierno calcula un ahorrodel 3% para cada familiaafectada por la reforma tari-faria. Un cambio que empe-z a cocinar en diciembretras acusar a las elctricas dehaber amaado el precio conel anterior sistema. Por su-puesto, a su favor.
Expertos e, incluso, aso-ciaciones de consumidores
dan por vlido el ahorro del3% que est asegurado, puesse ha terminado con un siste-ma basado en una frmula fi-nanciera que encareca arti-ficialmente el recibo.
Anterio rmente, cada 3meses se haca una subasta(Cesur) a la que acudan dis-tribuidoras de la luz, pero
tambin intermediarios fi-nancieros. En esta subasta seestableca un precio fijo querega para el trimestre. Esteprecio supona un riesgo,pues poda ser mayor o me-nor al que realmente costabagenerar la luz de todo ese pe-riodo. En el primer caso, laselctricas ganaban y en el se-gundo perdan. Curiosamen-te ha salido a favor de las em-presas y el Gobierno dice quehan ganado en total por ello1.160 millones de euros (300millones anuales).
El fin de esta subasta ga-rantiza ese ahorro del 3%.
Ahora lo que est por demos-trar es si el kilovatio consumi-do va a salir ms caro o ms
barato con la nueva frmula.Y en este punto las opinionesson divergentes.
Antes de desgran ar elnuevo recibo, hay que aclararque los 17 millones son aque-llos que estaban acogidos almodelo de precio regulado
o tarifa de ltimo recurso(TUR) de menos de 10 kilova-tios. El resto, los que estn enel mercado libre, seguirnbajo sus contratos pactados.
Para los regulados, el reci-bo se compondr de dos ele-mentos, como el actual, conel trmino fijo de potencia yel variable ligado a la ener-ga consumida. El fijo no va-ra mucho. Hay una parteque se destina a los peajesque recoge costes derivadosdel modelo energtico. Se co-bra en funcin de la potencia
contratada, que suele ser de3,3, 4,4 o 5,5 kW.Esta cifra se multiplica por
0,1300485 euros por kilovatioy da f acturado (en febreroaument un 18%). En el ca-so ms frecuente, de 4,4 kW,se multiplica 4,4 por esa ci-fra (0,5722134) y esta por losdas que contabiliza el recibo,
60 (2 meses). El resultado son34,33 euros. Pero el nuevo sis-tema ha creado un segundoconcepto fijo, margen de co-mercializacin, de 4 eurospor kW contratado. Con los4,4 kW, otros 17,6 euros su-mando 51,93 euros ms un25% de impuestos y 1 euro dealquiler de contador. En total,66 euros, aunque no se hayaencendido una bombilla.
La parte variable es la quems ha cambiado, ya que sepagar la electricidad al pre-cio que cuesta producirlaen cada momento. REE(www.esios.ree.es/web-publi-ca)da a las 20,15 horas el pre-cio por horas del da siguien-te. Como se aprecia en el
cuadro, vara en funcin decada hora y del da de la se-mana. O si hace calor o fro.
Ahora bien, esta es la teo-ra, pues en la prctica sermuy difcil de aplicar, al me-nos a corto plazo. Para que sepueda facturar
JUAN FERRARI
El 1 de abril entr oficial-mente para 17 millonesde hogares una nueva formade calcular el recibo de laluz, pero hasta el 1 de juliolas elctricas no empezarnrealmente a aplicarla. Sucomplejidad ha permitidoesta etapa de transicin,aunque con carcter re-
troactivo desde el 1 de ene-ro, lo que significa que lascompaas tienen que recal-cular los recibos bajo el nue-
vo sistema.Los expertos dicen que elprecio provisional est porencima del que determina elmodelo creado. Esto obligara las elctricas a devolver enlas prximas semanas el di-nero facturado de ms. Ser
N 11. JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014
LA ENERGA EN ESPAALOSEXTRASDE MIBOLSILLO
LA LUZ BAJARA CORTO PLAZOCON EL CAMBIOEl Gobierno defiende que la nueva tarifareducir el recibo al menos un 3%, pero si lademanda aumenta, las cosas pueden cambiar
Quejas de los independientesEl mercado sigue dividido entre los c lientes regulados, con las
tarifas establecidas por un mecanismo determinado por ley, yel llamado mercado libre, donde las comercializadoras elctri-cas ofertan precios ms o menos cerrados. Antes, el mercadoregulado quedaba en exclusiva para las grandes empresas elc-tricas, las llamadas comercializadoras de referencia. El segun-do, el libre, les estaba por contra vedado y solo podan actuar lascomercializadoras independientes y pequeas. Ahora, las gran-des tambin estarn en el libre, con la queja de las pequeas. SIGUE EN PG. 2 >
GTRES
1MWhson 1.000 kWh.El precio de la generacin semide en /MWh y el cliente /Kwh. El del grfico se divide por 1.000
H.DEPEDRO
la primera alegra que recibi-rn los hogares que han sufri-
o un continuo incrementoel recibo de la luz.
La segunda es mejor: elobierno calcula un ahorroel 3% para cada familia
afectada por la reforma tari-aria. Un cambio que empe- a cocinar en diciembre
tras acusar a las elctricas dehaber amaado el precio con
l anterior sistema. Por su-uesto, a su favor.
Expertos e, incluso, aso-ciaciones de consumidores
an por vlido el ahorro del3% que est asegurado, puese ha terminado con un siste-
ma basado en una frmula fi-nanciera que encareca arti-icialmente el recibo.
Anterio rmente, cada 3meses se haca una subasta(Cesur) a la que acudan dis-tribuidoras de la luz, pero
tambin intermediarios fi-nancieros. En esta subasta seestableca un precio fijo querega para el trimestre. Esteprecio supona un riesgo,pues poda ser mayor o me-nor al que realmente costaba
enerar la luz de todo ese pe-riodo. En el primer caso, laselctricas ganaban y en el se-
undo perdan. Curiosamen-te ha salido a favor de las em-presas y el Gobierno dice quehan ganado en total por ello1.160 millones de euros (300millones anuales).
El fin de esta subasta ga-rantiza ese ahorro del 3%.
Ahora lo que est por demos-trar es si el kilovatio consumi-
o va a salir ms caro o ms
barato con la nueva frmula.Y en este punto las opinioneson divergentes.
Antes de desgran ar elnuevo recibo, hay que aclarar
ue los 17 millones son aque-llos que estaban acogidos almodelo de precio regulado
tarifa de ltimo recurso(TUR) de menos de 10 kilova-tios. El resto, los que estn en
l mercado libre, seguirnbajo sus contratos pactados.
Para los regulados, el reci-bo se compondr de dos ele-mentos, como el actual, con
l trmino fijo de potencia yl variable ligado a la ener-
ga consumida. El fijo no va-ra mucho. Hay una parte
ue se destina a los peajesue recoge costes derivadosel modelo energtico. Se co-
bra en funcin de la potencia
ontratada, que suele ser de, , 4,4 o 5,5 kWEsta cifra se multiplica por
0,1300485 euros por kilovatioy da f acturado (en febrer o
ument un 18%). En el ca-so ms frecuente, de 4,4 kW,se multiplica 4,4 por esa ci-fra (0,5722134) y esta por los
as que contabiliza el recibo,
60 (2 meses). El resultado son34,33 euros. Pero el nuevo sis-tema ha creado un segundo
oncepto fijo, margen de co-mercializacin, de 4 eurospor kW contratado. Con los4,4 kW, otros 17,6 euros su-mando 51,93 euros ms un25% de impuestos y 1 euro de
lquiler de contador. En total,66 euros, aunque no se haya
ncendido una bombilla.La parte variable es la que
ms ha cambiado, ya que sepagar la electricidad al pre-cio que cuesta producirla
n cada momento. REE(www.esios.ree.es/web-publi-ca)da a las 20,15 horas el pre-cio por horas del da siguien-te. Como se aprecia en el
cuadro, vara en funcin decada hora y del da de la se-mana. O si hace calor o fro.
Ahora bien, esta es la teo-ra, pues en la prctica sermuy difcil de aplicar, al me-nos a corto plazo. Para que sepueda facturar
J AN FERRAR
l 1 de abril entr oficial-mente para 17 millones
de hogares una nueva formade calcular el recibo de laluz, pero hasta el 1 de juliolas elctricas no empezarnrealmente a aplicarla. Sucomplejidad ha permitidoesta etapa de transicin,aunque con carcter re-
roactivo desde el 1 de ene-ro, lo que significa que las
ompaas tienen que recal-ular los recibos bajo el nue-
vo sistema.Los expertos dicen que elrecio provisional est porncima del que determina el
modelo creado. Esto obligarlas elctricas a devolver en
las prximas semanas el di-nero facturado de ms. Ser
DE JUNIO DE 2014
LA ENERG A EN ESPA ALOSEXTRAS BOLSILLO
.
El Gobierno defiende que la nueva tarifareducir el recibo al menos un 3%, pero si lademanda aumenta, las cosas pueden cambiar
Que as e os n epen entesE merca o s gue v o entre os c entes regu a os, con as
tar as esta ec as por un mecan smo eterm na o por ey, ye ama o merca o re, on e as comerca za oras e ctr-cas ofertan precios ms o menos cerrados. Antes, el mercadoregua o que a a en excus va para as gran es empresas e c-trcas, as ama as comerca za oras e re erenc a. E segun-
o, e re, es esta a por contra ve a o y soo po an actuar ascomerca za oras n epen entes y pequeas. A ora, as gran-
es tambin estarn en el libre, con la que a de las pequeas. SIGUE EN PG. 2 >
GTRES
1MWh son 1.000 kWh.El precio de la generacin semide en /MWh y el cliente /Kwh. El del grfico se divide por 1.000
H.DEPEDRO
-
7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo
10/24
-
7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo
11/24
IIIJUEVES 19 DE JUNIO DE 2014