2015

M EMOR IA R ESPON SABILIDAD SOCIAL EMPR ESAR IA L

“ LO QUE NO SE DEFINE, NO SE PUEDE MEDIR LO QUE NO SE MIDE, NO SE PUEDE MEJORAR. LO QUE NO SE MEJORA, SE DEGRADA SIEMPRE.” LORD KELVIN

MEMORIA RSE 2015

Indice

PR IN CI P IO S C OR P O R AT I V O S

VISIÓN Y PRINCIPIOS CORPORATIVOS

VISIÓN

“Organización sostenible, líder en servicios financieros y capacitación, apoyando a familias y comunidades empobrecidas del país con capacidad empresarial, quienes han logrado mejorar su calidad de vida”.

Objetivo Comun: Un equipo, con un solo ob j e t i vo ; servir a los clientes y comunidades en donde opera

Responsbilidad Financiera: Una conducta transparente, p rudente y confiable.

Innovacion: Búsqueda constante de productos, servicios y procesos que

cubran las necesidades del cliente .

Liderazgo: Personas talentosas y capacitadas, quienes crecen en un ambiente en el que se respeta la diversidad y se exige excelencia, iniciativa y determinación.

VI SIO N

DEPARTAMENTOS EN LOS QUE OPERA

La Fundacion Boliviana para el Desarrollo, trabaja incansablemente para prestar servicios financieros a personas y comunidades en siete departamentos del Estado Plurinacional de Bolivia, y forma parte de la Red Vision Fund Internacional que realiza actividades financieras a nivel internacional. Con mas de 17 años de experiencia enfrenta retos complejos, se esfuerza por obtener los mejores resultados para los clientes con soluciones financiers sencillas, creativas y responsables.

Sucursales Ciudades/Provincias Horario de Atencion

Servicios No financieros

Oficina P rincipal Ubicada en la Ciudad de Cochabamba

Lunes a Viernes de 8:30 a 17:00

Sucurs al Coch abamba

Cercado ( centro y Zona Sud ), Quillacollo, Sacaba, Punata, Cliza, Capinota

Lunes a Viernes d e 8:30 a 16:30

Pago Renta Dignidad Tigo Money Pago Servicios Basicos

Sucurs al Oruro Oruro, Challapat a , Llallagu a, El Alto

Lunes a Viernes d e 8:30 a 16:30

Pago Renta Dignidad Tigo Money

Sucurs al Sant a Cruz

Prov Andres Ib añez ( Barrio Villa 1er d e Mayo, Barrio Pampa d e la Isla, Barrio Santos Dumont, Barrio Plan 300), Yap acani

Lunes a Viernes d e 8:30 a 16:30

Pago Renta Dignidad Tigo Money

Sucurs al El Chaco Camiri, Villamontes , Y acuiba

Lunes a Viernes d e 8:30 a 16:30

Pago Renta Dignidad Tigo Money

PRINCIPALES MAGNITUDES La institución evidencia una buena estructura financiera para una institución con una m isión social. Dada su fo rma legal, FUBODE no distribuye utilidades y los excedentes son reinvertidos en su totalidad en la institución para fo rtalecer su nivel de solvencia y sustentar el crecim iento futuro. Datos Insti tucionales Forma Legal Institucion Financiera de Desarrollo Año de Arranque 1997 Red FINRURAL Area de Intervencion Urbano-Rural Metodologia de Credito Individual -Grupal - Banca Comunal Servicios Financieros Creditos, Seguro de Desgravamen Servicios No Financieros Educacion Financiera Cobertu ra Geografica En 7 departamentos del Pai s

DAT O S I NSTI T UC I O NA LES 2014 2015 VAR Prestatarios Activos

35,171 39,016 3,845 Cartera Bruta, Miles de Bs 204,907 222,969 18,062 Regionales 4 4 Agencias y Puntos de Atencion 20 21 1 Personal Total 294 289 -5

BALA NCE Y R ESU L TA D OS Miles de Bolivianos

Activ o Total 225,656 241,408 15,752 Pasivo Total 177,988 194,028 16,040 Patrimonio 47,668 47,380 -288 Margen Financiero Bruto 39,382 44,503 5,121 Margen Neto del ejercicio 3,431 -931 -4,362

RAT I O S (%)

Sostenibilidad Operativa 103% 92% -11.0% ROE 7.45 -1.96 -9.41 ROA 1.6 -0.4 -2.0

IN DIC A DO R ES S OCI ALES

Metodologia Indidual, Clientes 29% 25% -4.0% Cobertura Rural, Clientes 43% 47% 4.0% Agropecuario, Clientes 12% 11.6% -0.40% Clientes Mujeres 72% 72% Saldo de Prestamo por prestatario/INB pc 33% 33% Prestamo desembolsado promedio, US$ 3.348 3340 -4 CeR30 0.90% 1.61% 0.71% Personal Femenino 47% 47% Tasas de Rotacion de Personal 23% 25% 3% Tasa de Interes Annual Promedio 31% 28% -3.0% Indice de Transparencia Promedio 1% 1%

Recursos Disponibles

8%

Inversiones Temporarias

1 %

Portafolio de Creditos

89%

Bienes de Uso2%

ESTRUCTURA DE ACTIVOS (%)

FUBODE Y LA SOSTENIBILIDAD Para FUBODE, ser sostenible implica desempeñar su act ividad contr ibuy endo al progreso económico y social de las comunidades en las que está presente, teniendo en cuenta su impacto en el medio ambiente y fomentando las relaciones estables con sus principales grupos de interés .

Modelo de negocio so stenible

FUBODE Cuenta con un modelo de negocio sostenible, centrado en el cliente y orientado a satisfacer sus necesidades, con productos y servicios innovadores.Este modelo integra, no sólo criterios económicos, sino también éticos y sociales.

Compromiso con sus grupos de interés

FUBODE Mantiene relaciones estables y duraderas con sus grupos de inte rés,para entender sus expectativas, responder a sus demandas con soluciones innovadoras y construir relaciones de confianza a largo plazo.

Contribuir al progreso social y economico

FUBODE promueve la inclusión social y financiera. Contribuye al desarrollo de las comunidades en las que esta presente.

POLÍTICAS INTERNAS E INICIATIVAS INTERNACIONALES

FUBODE vela por la correcta integración de los criterios éticos, sociales y ambientales en el desarrollo de su actividad.

Para ello ha desarrollado diversas políticas, códigos y normativa interna que se inspiran en las mejores prácticas.

Código Etica Recoge los principios éticos y normas de conducta que rigen la actuación de todos los empleados. Por tanto, siempre busca el cumplimiento de altos estándares de comportamiento, en busca de la actuación integra de sus empleados . Codigo de Conducta El Codigo establece políticas y reglas de comportamiento acordes con los principios de la organización , las cuales deben ser aplicadas en el desarrollo de sus actividades por todos los empleados.

Conflictos de Inte res

Practicas Laborales Seguridad en el Lugar de Trabajo

Polí tica social y ambiental Establece los principios generales que rigen las actuaciones de sostenibilidad institucional, así como los mecani smos necesarios para el análisi s de riesgos sociales y ambientales.

Comercialización de productos y serv icios Para asegurar una adecuada comercialización y diseño de los diferentes productos y servicio s que presta FUBODE . Pacto Global FUBODE se apoya y asume como propios los diez principios del Pacto Mundial de Naciones Unidas y los incorpora a sus políticas y cultura empresarial, Estos principios están relacionados con temas de derechos humanos, empleo, cuidado del medio ambiente y prácticas anticorrupción.

INI CI ATIV AS INTERNACIONALES A LAS QUE FUB ODE EST Á ADHERIDO/PRESENTE

P ac t o Mundial de Nac i on e s Unidas

Pr in c i pio s de Pr ot ec cio n al Cl i ent e

S oc i al P er f or m an c e T a s k F orc e Mf T r a ns p are n cy

F un d a c i o n G r am m ee n (P r o gr e ss O ut of P o v er t y )

ENFOQUE DE GESTION SOCIAL

Nuestra Filosofia Institucional El fin ultimo que persi gue FUBODE es contribuir a incrementar el impacto en los niños y niñas de familias emprendedoras con acceso limitadoa recursos, mediante el fortalecimiento del ingreso familiar, el cual permite cubrir las necesidades básicas de alimentación, salud y vetimenta, asi como la mejora de su vivienda, entre ot ros aspectos. T rabajamos en brindar un mejor futuro a la niñez centradonos en cuatro elementos:

Llegar a los Clientes adeacudos, que ayuden a cumplir la misión Satisfacer las necesidades reales de los clientes y sus hijos La protección de nuestros clientes y servirlos bien Demostrar el bienestar de los niños y niñas

El siguiente diagrama ilustra nuestro Enfoque Social y la relacion entre los cuatro elementos

Enfoque de Gestion Social El Enfoque de Gestion Social FUBODE define los procedimientos y tareas que se asignan para el logro de objetivos sociales. El Enfoque Social institucional contempla tres dimenciones:

a) Inclusión financiera de sectores pobres y vulnerables: FUBODE persigue la inclusión financiera que garantice esquemas de protección al consumidor y promueva la educación financiera para mejorar las capacidades financieras de todos los segmentos de la población.

b) Servicios financieros para el desarrollo económico y socia l:

Impulsar el financimiento productivo en particular de la m icro y pequeña industria nacional.

c) Gestión socialmente responsable: Contempla los siguientes aspectos:

Cumplim iento de leyes Etica y Transparencia Desarrollo de Capital Humano M itigacion de Impactos Negativos Beneficios de colaboradores Proyeccion a la Comunidad

Grupos de Interes

La Gestión de Responsabilidad Social institucional platea objetivos e impactos por cada grupo de interés detallados en el cuadro adjunto.

GOBIERNO CORPORATIVO•Gestion Diligente•Proporcionar Informacion Relevante

CONSUMIDORES FINANCIEROS• Educacion Financiera• Calidad en el servicio• Proteccion del Cliente

CLIENTE INTERNO• Practicas Laborales•Desarrollo Capital Humano

SOCIEDAD Y COMUNIDAD•Inclusion Financiera•Fortalecer actividades productivas

PROVEEDORES Y ACREEDORES FINANCIROS

• Relaciones Contractuales Claras y Transparentes

•Gestion Diligente

AUTORIDADES•Cumplimiento de Leyes

GOBIERNO CORPORATIVO

.

FUBODE esta comprometido con el desarrollo y la implementación de principios de buen gobierno corporativo y con la adopción de practicas de trasparencia, ética y conducta, que perm itan incrementar su productividad y garantizar relaciones armoniosas y equitativas con sus grupos de interés. El sistema de gobierno de FUBODE es bueno. La institución se encuentra alineada a las políticas y estándares globales desarrollados por Vi sion Fund International. El Directorio recibe si stemáticamente datos e indicadores especializados en temática de desempeño social, por ejemplo; número de mujeres, clientes del á rea ru ral, promedio de préstamo desembolsado a prestatarios de primer ciclo y niños beneficiados. FUBODE envía también para conocim iento del Directorio un resumen de los principales reclamos recibidos por los clientes. Los procesos de gobernabilidad se basan en la Política de Visión Mundial sobre el Gobierno Microfinanciero, que detalla buenas prácticas de gobierno en térm inos de composición, toma de deci siones, procesos internos, manejo de conflictos de interés y procesos de evaluación. Estructura en Toma de Desiciones Los órganos de Gobierno de nuestra institucion proveen los incentivos para proteger los intereses de la institucion, monitorean el uso eficiente de los

recursos y vigilan la gestión de la orgacion. Asamblea General Junta Directiva Presidente de Directorio Ficalizador Interno Altos Ejecutivos

Asam blea General La Asamblea General de m iembros lo constituyen 15 personas, instancia máxima de deci sión a nivel institucional. Como Asociacion Civil sin fines de lucro, no existen dueños; sin embargo esta instancia asegura el cumplimiento de la M ision Institucional Junta Directiva Órgano nominado por la Asamblea General para la administración de la institucion. Conformada por ocho miembros. Siendo su principal función el de fiscalizar la gestión y velar por la solidez financiera institucional. Fiscalizador Interno Instancia encargada de evaluar y monitorear el uso eficiente de los recursos. Detalle de Comites Los Comites en funciomaniento durante el periodo 2015, se encuentran detallados en tabla adjunta

COMI TÉ FUNCIONES Y PROPOSI TO

Comité de Auditoria Superv isar y asegurar la implememntacion de un adecuado sistema de

control interno.

Comité de Ri esgos Proponer, analizar y evaluar politica , procedimientos y limites de los

riesgos crediticios, operativos, de mercado y legales

Comité de Tecnologia de la Informacion

Rev isar , discutir y decidir sobre temas de mayor relevancia en la gestión de Tecnologia de Inf ormac ion

NUESTROS CLIENTES

.

FUBODE reconociendo la importancia que las m icro, pequeñas empresas tienen como grandes generadoras de empleo y fuentes de desarrollo económico y social, cuenta con productos y servicios especializados que le permite a las PYMES fortalecer su desempeño. El cliente es el centro de la estrategia, y por ello FUBODE sigue avanzando en mejorar de manera continua la sati sfacción y la vinculación de sus clientes a través de una gamma de oferta de productos; asi como de mayor calidad de servicio.

DISTRIBUCION GEO GRAFICA Departamento No Clientes % Participacion SANTA CRUZ 16059 41.16%

COCHABAMBA 11446 29.34% TARIJA 4367 11.19%

ORURO 2681 6.87% SUCRE 1776 4.55%

POTOSI 1731 4.44% LA PAZ 956 2.45%

TOTAL 39016 100%

42% En con dici ones de vulnerabili dad monet aria

63% Tienen menos de 35 añ os

80% Son Solteras

34% Se dese mpeñan en el entorno rural

63% Viven en alquiler / anti crético

El 72% de nuestros clientes son

mujeres, de las que un 42% se

encuentran en condicio nes de

vulnerabilidad monetaria y

63% viven en alquiler.

SEGUN GÉNERO

El 41.16% de nuestra clientela

se centra en la ciudad de Santa

Cruz.

SEGÚN ACTIVID AD ECONOMICA A LA QUE S E D EDICA

Actividad Economi ca Clientes Muj eres

Clientes Varones

% Clientes

Activ idades atí picas 8 3 0.03% Agricultura y Ganaderí a 1841 2699 11.64% Caza, Silv icultura y Pesca 3 4 0.02% Construcción 339 971 3.36%

Educación 1 1 0.01% Hoteles y Restaurantes 7530 1289 22.60% Indust ria Manufacturera 3250 1103 11.16% Minerales metálicos y no metálicos 46 210 0.66% Producción y distribución de energí a eléctrica, gas y agua 2 6 0.02% Servicio de hogares privados que contratan servicio doméstico 5 4 0.02% Servicios inmobiliarios, empresariales y de alquiler 9 5 0.04% Servicios sociales, comunales y personales 136 111 0.63%

Transporte, almacenamiento y comunicación 795 1315 5.41% Venta al por mayor y menor 14141 3189 44.42%

Total 28106 10910 100% SEGÚN RANGO D E EDAD Y SEXO

FIDELIZACION DEL CLIENTE Al último cierre, la carte ra bruta de la institución alcanzo los US$ 32.502.880, concentrado en 39.016 clientes, donde: El índice de fidelidad con la

institución a Dciembre 2015 asciende a 51,86% de clientes .

Las características de los clientes compartidos con otras en tidades al último cierre, es como sigue a continuación: o Entidades No Reguladas:

Concentra el 43% del portafolio de clientes

o Entidades Reguladas: Concentran el 37% del portafolio.

o Entidades Reguladas y No Reguladas (Mixto): Concentra el 20% del portafolio de clientes o sea tienen deudas con ambos tipos de entidades

Calidad y satis facción Conocer las necesi dades de los clientes, simplificar los procesos, identificar y compartir las mejores prácticas perm ite asegurar e impulsar de forma continua la calidad de servicio y la satisfacción. La percepción de calidad y satisfacción es uno de los factores más influyentes en la evaluación de la Entidad. La satisfacción para FUBODE está estrechamente relacionada con el buen t rato como elemento importante para incrementar la sati sfacción en la atención recibida. El estudiar la satisfacción en los clientes respecto de la atención recibida se ha convertido en una meta. El trato a los usuarios es un elemento más que, el cliente vincula a la imagen y a la calidad percibida en servicio lo que es evaluado desde que la persona entra a la agencia hasta que se va. El grafico muestra los resultados alcanzados en encuesta de satisfacción realizada en la gestión 2015, los factores evaluados fueron cinco:

Apariencia de nuestras instalaciones Físicas ; Utilidad del Materiales de comunicación Impreso Habilidad para ejecutar servicio de fo rma fiable y cuidadosa Disponibilidad y Velocidad de Respuesta del Personal Empatia del Personal para con el Cliente Valoracion de los Productos

ENCUESTA DE SATISFACCION

2015

Expectativa Cubierta Global

88.89%

Apariencia de las Instalaciones y Presentacion de Material

Informativo Impreso

62.50%Expectativa Cubierta

Habilidad p/ Ejecutar el servicio de forma fiable y

cuidadosa

76.73%Expectativa Cubierta

Disponibilidad y Velocidad de Respuesta del Personal

49.07%Expectativa Cubierta

Empatia del Personal con el Cliente

88.54%Expectativa Cubierta

Valoracion del los productos

83.05%Expectativa Cubierta

RESULTADOS DE LOS ASPECTOS

EVALUADOS

CUMPLIMIENTO NORMATIVO Y GESTION DEL RIESGO REPUTACIONAL

El cumplimiento normativo es un factor clave en el desempeño institucional, esta caracterizada por el diseño de procedimientos adecuados y el establecimiento de políticas de actuación que perm iten detectar y gestionar los riesgos de incumplimiento de las obligaciones regulatorias internas y externas mitigando los riesgos de sanciones y las perdidas que deriven de tales incumplimientos .

Tipo de Entidad Financiera y Datos de su Consti tucion La Fundacion Boliviana para el Desarrollo ( FUBODE) es una Institucion Financiera de Desarrollo afiliada a Vison Mundial Bolivia y Vision Fund Internacional. Inscrita en el Servicio Nacional de Impuestos de Bolivia , dependiente de GRACO,en lo refe rido al control y fi scalización de parte del Servicios de Impuestos Nacionales. A partir de la emisión de la Resolucion 34/2008 de fecha 10 de Marzo 2008, la Autoridad de Supervicion del Sistema Financiero (ASFI), ha otorgado un plazo de 2 años para que las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD’S) afiliadas a FINRURAL logren adecuar sus estatutos, políticas, norma y procedimientos a la normativa bancaria con el propósito de que las mismas se incorporen al marco regulatorio. Para este propósito se ha establecido dos etapas la primera relacionada con la otorgación del Certificado de Adecuacion ASFI/No101/2009 y la segunda la emisión de la Licencia de Funcionamiento; nuestra entidad habiendo completado los requerimientos de la primera etapa, en la actualidad cuenta con el Certificado de Adecuacion y completo los requi sitos necesarios para cumplir el paso dos lo que perm itirá aaceder a la licencia de Funcionamiento. Mediante promulgación de la nueva Ley de servicios Financieros No 393,FUBODE es considera como una IFD, perdiendo de esta manera la exencion tributaria de Impuestos a las Utilidades, sin que esto constituya un cambio en los objetivos estratégicos de la institucion, ni cambio de la M Ision, Vi sion y valores.

Nuestra subsidiaria Visión Mundial, motivada por la fe cristiana, se ha dedicado a trabajar con la gente más vulnerable del mundo, independientemente de la religión, raza, grupo étnico o género, esto como una m uestra del amor incondicional de Dios hacia todas las personas.

A partir de 1993, Visión Mundial comenzó a implementar programas de microfinanzas a través de la creación y desarrollo de Instituciones de Microf inanzas en los países donde estaba presente.

De esta manera nace FUBODE en Bolivia, un 24 de abril de 1997, reconocida legalmente mediante Resolucion prefectural No 034/99 el 11 de febrero de 1999, para trabajar con pequeños emprendedores de las poblaciones más vulnerables de Bolivia, preferentemente de las áreas de influencia de los Programas de Desarrollo de Área (PDA’s).

Hoy FUBODE continúa trabajando para “Promover el Desarrollo Transformador Sostenible con valores cristianos, a través de servicios financieros y capacitación, dirigido a familias y comunidades empobrecidas del país, buscando mejorar su calidad de vida”.

NUESTROS COLABORADORES

Tenemos un gran compromiso con nuestros colaboradores, porque son parte fundamental del motor que construye d ía a día la Fundacion, por ello:

Buscamos establecer una relación laboral armónica y con criterios uniformes, reglas claras y t ransparencia en la información.

Premiamos los talentos y reconocemos los méritos de nuestros colaboradores. Basamos nuestro actuar en principios éticos que aseguren el respecto y la dignidad de

los t rabajadores, incluso más allá de lo que diga la ley. Retribuimos los esfuerzos en fo rma justa, resguardando la equidad interna y la

competitividad externa (compensaciones y beneficios). Contribuimos al desarrollo integral, profesional y personal (equilibrio trabajo y fam ilia). Valoramos tus aportes, potenciando y desarrollando habilidades.

(capacitación/oportunidades) Reconocemos actitudes y valores de compromiso y excelencia de equipos y personas. Cuidamos el ambiente de trabajo (clima laboral). Garantizamos la igualdad de oportunidades y la no discriminación, incrementando la

presencia femenina en puestos gerenciales en igualdad de condiciones.

La conformación del mejor equipo Un total de 289 personas conforman el grupo humano que t rabaja en la Fundacion Boliviana para el Desarrollo, colaboradores comprometidos con los pilares estratégicos y especialmente con los clientes de la entidad. Esto es posible gracias a la labor constante de la Unidad de Recursos Humanos cuyo objetivo central es contribuir al logro de los objetivos institucionales a t ravés del fortaleciendo el clima laboral, garantizando la dotación de personal idóneo, competente y motivado en fiel cumplimiento de la normativa ASFI, políticas de VFI, políticas públicas en materia laboral y social.

Al finalizar el periodo 2015, el equipo está conformado por 289 personas di st ribuidas en sus 21 agencias. El total consi dera un 47% de mujeres y un 53% de hombres, los cuales trabajan principalmente en la las provincias de los departamentos en los cuales se tiene presencia.

Contar con los mejores colaboradores es siempre parte fundamental de la gestión de recursos humanos. Los procesos de selección,tanto inte rnos como externos, son la piedra angular de la conformación de los equipos de trabajo. Se trata de buscar los mejores talentos, habilidades, conocimientos y valores personales. A lo anterior se suma una política permanente que reconoce el mérito, desempeño y excelencia de los colaboradores fomentando así la movilidad interna. Por tal motivo, durante el año 2015, del total de 35 cargos de confianza, dirección y mandos medios 74% corresponden a promociones internas, ascensos y p romociones ascensos y promociones que resultaron de procesos de selección transparentes valorando los perfiles de cargo y planes de carrera

El valor del aprendizaje y las competencias A través de su Departamento de Capacitación, la FUBODE pone a di sposición de todos sus empleados una serie de iniciativas orientadas a potenciar sus conocimientos y competencias. Durante 2015 la labor desarrollada por la Unidad

de Capacitaciones se enfoco en potenciar todas las competencias para brindar una excelente calidad de atención al cliente meta, sensibilizando a nuestro colaborador en la aplicación de principios de protección del cliente, fomentando la difucion de los derechos de consumidor financiero, así como Políticas y procesos estandarizados que enfatizan a t rabajar en un entorno regulado, es así que durante 2015 se llevaron a cabo 21 eventos de Capacitación nivel nacional, correspondientes a 291 horas de capacitación, lo que hace que cada funcionario tenga una capacitación de 80 horas de capacitación. La cobertu ra fue de 87%, dado que cada funcionario participo al menos de dos capacitaciones. “Sucesion de Liderazgo” es un programa integral de capacitación dirigido a quienes supervi san grupos de t rabajo, para desarrollar en ellos las habilidades necesarias para generar en las personas y en sus equipos, altos niveles de compromiso y eficiencia en el cumplimiento de las metas. El p rograma, que contó con la asi stencia de 15 funcionarios, elegidas por los sub gerentes de cada sucursal por el desempeño relevante en agencia y la capacidad de liderazgo que demostraron en el tiempo de trabajo en Fubode, de las mismas sei s ya ocupan puesto de liderazgo en lo que refiere la Administración y Gestión de Agencia y cuatro funcionarios aun continúan en etapa de potenciar sus fortalezas, reemplazando esporádicamente algunas vacantes por vacaciones.

Calidad de Vida, pilar para el desarrollo de las personas

Entregar las mejores condiciones para desempeñar las labores que a cada persona le corresponden en la entidad, es parte fundamental de la gestión de recursos humanos. Ello considera los aspectos relacionados con el crecim iento profesional, pero también con fortalecer el compromiso de las personas y sus valores. Para alcanzar este objetivo, la FUBODE cuenta con una serie de iniciativas y p rogramas enfocados en contribuir al desarrollo espiritual, recreación y educación de los colaboradores y sus familias.

Programa Compromiso Cristiano Esta iniciativa permite fortalecer los principios y valo res cri stianos, a través del desarrollo de un devocional al incio de la semana.

Un devocional es un momento especial del dia dedicado a la comunicación con Dios y descubrimiento de su palabra. Mediante la meditación y la oración se busca armonizar la vida de nuestros colaboradores

Promoción de Salud

A través de este Programa FUBODE busca difundir entre sus integrantes la importancia de tener una vida sana y hábitos de cuidado de la salud. Durante 2015 esta iniciativa se enfocó en masificar la práctica del deporte; se organizaron campeonatos en dife rentes disciplinas deportivas (Futbol de Salon, Wally, Basquet, Raquet, etc) a nivel regional y Nacional.

FUBODE participo de la campaña de prevención y control del cáncer de cuello uterino y cáncer de mama, dirigida a nuestras colaboradoras, por lo que todas las funcionarias de la entidad fueron convocadas a realizarse las prueba del Papanicolau durante los primeros meses de la gestión 2015.

Clima Laboral 2015: el valor del compromiso

La gestión de FUBODE ha estado siempre enfocada en fortalecer el compromiso de sus colaboradores para potenciar la cultura y clima de la organización. La mirada general ha estado orientada a contar con integrantes que le encuentren un sentido esencial a su t rabajo, y tengan oportunidades de desarrollo profesional y personal. En esta materia se ha t rabajado en desarrollar p rogramas para lograr estos objetivos.

De esta forma, hemos mantenido excelentes resultados en el ambiente interno exi stente, lo cual se ha reflejado año a año en los resultados de la encuesta de clima laboral. La medición en 2015 mantuvo resultados positivos, alcanzando las alzas más importantes en Identidad del Personal (83%) y Compromiso del Personal (84%), que indica la comprensión de los colaboradores sobre la posición de FUBODE en el país y de su apego a la ética y normativa vigente.

Desarrollo de Personal

Eficacia Organizativa

Agilidad Organizativa

Liderazgo Organizativo

Identidad del Personal

Categoria de Cuidado …

Cultura Organizativa

Compromisi del …

64%

69%

66%

58%

83%

69%

67%

83%

68%

75%

71%

65%84%

71%

67%

84%

Clima Laboral (FUBODE) Puntuacion por Categoria

Gestion 2015 Gestion 2014

NUESTROS PROVEEDORES El propósito de nuestra estrategia de aprovi sionamiento es el de desarrollar relaciones comerciales duraderas y mutuamente beneficiosas con aquellos proveedores que mejor puedan responder a las necesi dades de nuestra entidad, respecto a costes, calidad y servicio.

Desarrollamos iniciativas de aprovi sionamiento a nivel nacional, con el fin de seleccionar los proveedores preferenciales más adecuados en cada una de las categorías de producto.

Líneamientos para una política de compras responsable Nuestros procedimientos de contratación actuales implican:

Tratamiento justo a los proveedores Selección de proveedores basada en el valor, rendim iento y precio Proporcionar deci siones de selección justificables y transparentes Asegurar la confidencialidad de la información del proveedor El mantenim iento de una "plena competencia" en la relación con los proveedores No tomar ventaja de los errores cometidos por los proveedores Nos comprometemos a tratar a los proveedores con los m ismos estándares para la

diversidad, la salud y seguridad que nuestros propios colaboradores.

Trabajando con socios de negocio Trabajamos con diferentes socios de negocio para poder responder a las preocupaciones de Responsabilidad Corporativa y Sostenibilidad. Los proyectos involucran trabajar en soluciones para reducir el impacto de las TI en el entorno a t ravés de la virtualización de centros de datos y TI así como en la reutilización y eliminación de activos.

NUESTRA COMUNIDAD

Porque queremos una Bolivia mejor y con oportunidades para todos, estamos comprometidos con las grandes causas de nuestro país.

Es por eso que en nuestro compromiso con la Comunidad estamos decididos a:

Aportar de fo rma concre ta al desarrollo social y al p rogreso de los micro y pequeños empresarios bolivianos

Contribuir al bienestar de la Comunidad donde vivimos, compartiendo con quienes más lo necesitan, los beneficios del éxito de nuestro negocio.

FUBODE mantienen compromisos de largo plazo con diversas iniciativas de apoyo a la comunidad, específicamente en las áreas de integración y educación.

A lo largo de sus 18 años de hi sto ria, el FUBODE ha asumido su compromiso social como un eje fundamental de su crecimiento, sosteniendo un profundo compromiso por contribuir con el desarrollo del país, a través de diversas acciones que contribuyen a mejorar la calidad de vida de las personas, en tregándoles más y mejores oportunidades. De esta forma, hemos estado presentes en importantes iniciativas que fomentan la educación e integración de niños y jóvenes.

CLIENTES Y CARTERA (USD) POR METODOLOGÍA

OBJETIVOS 45 Microempresarios dedicados a la

comercial ización y/o crian za de Ganado Ovino, Vacuno Auquénido accedieron a un préstamo, logrando sostener su empleo y mejorar su calidad de vida

Impactar al menos a 130 niños y/o adolecen tes menores de 18 años.

45 Microempresarios recibieron Educación Finan ciera, sir viendo ello como herramienta para

su cr ecimiento personal y empresarial.

FINANCIAMIENTO

WV SUIZA 28.000 $US FUBODE 45.600 $US (CONTRAPARTE)

Resultados Alcanzados (A 30 de septiembre de 2015)

102% de cumplimiento en cuanto a familias impactadas.

68% de niños impactados. (89 niños impactados) 106% de microempresarios que r ecibieron

educación finan ciera.

Tipo de c rédito: Individual N° de Hijos: 4 Edad: 66 años PDA: Layme Puraka Comunidad: Cala Cala

PROYECTO: AMPLIACION SERVICIOS FINANCIEROS RURALES A COMUNIDADES

CAMPESINAS DEL MUNICIPIO DE CHAYANTA– LOCALIDAD CALA CALA

INCLUSION FINANCIERA FUBODE promueve la inclusión financiera a t ravés de sus productos y servicios por medio de los cuales da acceso a créditos y demás servicios financieros, posibilitando el empoderamiento económico que ayuda a crear comunidades dinamicas.

La definición de inclusión financiera destaca su carácter multidimensional, ya que señala claramente cuatro componentes fundamentales: • Acceso: Se refiere a la ampliación de canales de acceso para of recer servicios y productos financieros; ésto es, nuevos puntos de contacto/agencias aperturados. • Uso: Se refiere a adquisición contratación, por parte de la población, de uno o más productos o servicios financieros, así como a la frecuencia con que son utilizados. Ésto se refiere a la demanda de servicios financieros la cual, a su vez, refleja el comportamiento y las necesidades de la población. • Protección y defensa al consumidor: Se refiere a que los productos y servicios financieros, nuevos o ya exi stentes, que se ofrezcan a la población se encuentren bajo un marco que garantice como mínimo la transparencia de información, el trato justo y mecanismos efectivos para la atención de quejas y asesoría de los clientes contra prácticas desleales y abusivas, así como la efectividad del marco regulatorio para favorecer la inclusión de la población objetivo y el resguardo de los datos personales de los usuarios. • Educación financiera: Se efiere a las acciones para que la población adquiera aptitudes, habilidades y conocimientos para estar en posibilidad de efectuar un correcto manejo y planeación de sus finanzas personales, así como para evaluar la oferta de productos y servicios financieros; tomar deci siones acordes a sus intereses; elegir

productos que se ajusten a sus necesidades, y comprender los derechos y obligaciones asociados a la contratación de servicios. La inclusión financiera brinda la posibilidad de mejorar la administ ración de recursos a t ravés del uso de servicios financieros. Por ello, la inclusión financiera favorece el crecimiento patrimonial de los hogares, oto rga la posibilidad de enfrentar eventualidades y en consecuencia apoya al Incremento en el nivel de vida. Durante los últimos años las autoridades de la FUBODE han llevado a cabo diversos esfuerzos, encaminados a la diversidad de sus productos y entrega de servicio y atención de excelencia sólido e incluyente. Llegar al Cliente Cl ave _ Indice de Pobreza

Poblacion Bajo la line a de Pobrez a Urbano Rural Bolivia Linea de pobreza del Pais 37% 61% 45%

Linea de pobreza extrema del pais 11% 41% 21%

$2 al dia ( PPA)

25% $1 al dia ( PPA) 16%

INE 2011, Banco Mundial, 2012 Las líneas de pobreza internacionales indican que en el 2011 el 25% y 16% de la población boliviana vivían con menos de USD 2 y USD 1 al día respectivamente. Respecto a las líneas de pobreza nacionales, se observa un mejoramiento siendo que la población que vive en una situación de pobreza o de extrema pobreza se redujo del 51% al 45% y del 26% al 21% respectivamente en el periodo 2009-2011. En Bolivia, se evidencia una mayor incidencia de la pobreza en áreas rurales.

En 2015, utilizando el Indice de Progreso de Salida de la Pobreza como herramienta de recolección de datos primarios, se identificó que el cliente promedio es una mujer de 35 años, con dos hijos, que vive en una casa alquilada , di spone de refrigerador y cocinan con gas de garra fa. Con el fin de comprender los datos que se analizaron, se estableció t res segmentos diferentes de clientes al cual atiende FDUBODE. Estos son los tres segmentos que identificaron:

SEGMENTO1: Cliente en Extrema Pobreza: Mayor probabilidad de ser pobres, el cliente promedio en este segmento gana lo suficiente para comprar la canasta básica de alimentos, pero no mucho más. Su vivienda tiene pisos de tierra, cocinar sobre un fuego abierto, dependerá de las actividades de trabajo con un ingreso inconsi stente, tener uno o dos mudas de ropa y no mucho más. A veces no pueden comer. Su salud es inestable y realiza un gran sacrifico para inscribir a sus hijos a la escuela. SEGMENTO 2: Cliente con Probabilidad Intermedia de ser pobre. El cliente promedio en este segmento gana lo suficiente para tener más de un conjunto de prendas de vestir, mejores casas (no extravagante), la mejora de la seguridad alimentaria y la nutrición, y un ingreso más consi sten te, pero es muy fácil para los miembros de este segmento a caer más profundamente en la pobreza cuando se enfrentan a desafíos económicos y de salud, u otras perturbaciones, que son muy comunes SEGMENTO 3:

Cliente Menos probabilidades de ser pobres. El cliente promedio en este segmento gana lo suficiente para tener una vivienda con pi sos de cemento, ladrillo o piso de cerámica, y ha mejorado la nutrición, y los ingresos más consi stentes. Todavía es fácil para ellos caigan de espaldas cuando se enfrentan a desafíos económicos y de salud u ot ras perturbaciones, que son comunes. Y son capaces de inscribir a sus hijos en la escuela. Nuestras Oficinas FUBODE inicia la gestión 2015 con el funcionamiento de veinte agencias, procedida la evalaucion de la documentación para la apertura de Puntos de Atencion Financiera por parte de la Autoridad de Supervicion del Si stema Financiero ( ASFI) en fecha 4 de Marzo de 2015 autoriza la Apertura de nuetra vigecima primera agencias “ PLAN 3000”, ubicada en el Barrio Plan 3000 del Departamento de Santa Cruz. Asi mismo, velando por una mejor atención a nuestra clientela durante la gestión 2015 se procedio a la reubicación de 5 agencias a nivel nacional;

AGENCIA UBICACIÓN FECHA NOTA DE AUTORIZACION

Villa Primero de Mayo Cochabamba 05/01/2015 ASFI/DSR III/R-906/ 2015

Llallagua Pot osi 26/05/2015 ASFI/DSR III/R-84373/2015

Cliza Cochabamba 26/05/2015 ASFI/DSR III/R-83725/2015

Loreto Cochabamba 14/12/2015 ASFI/DSR III/R-207577/2015

Santos Dumont Santa Cruz 15/12/2015 ASFI/DSR III/R-209115/2015 PRODUCTOS Y SERVICIOS OFERTADOS La est rategia de desarrollo de productos es adecuada en té rm inos de diversificación de productos de crédito, para atender las necesidades de los clientes. FUBODE refleja un fácil acceso en términos de requi sitos generales, así como el monto mínimo; por otro lado, el sistema de accesibilidad al crédito en general es adecuado. Aunque existen mecani smos formales e informales de retroalimentación del cliente, el uso de esta información para mejorar y/o adecuar sus productos presenta espacios de mejora.

Credito de Vivienda Credito Productivo Credito Grupal Credito de Consumo

Servicios Financieros Auxiliares (SFA’s) FUBODE mantiene una gamman de servicios financieros auxiliares a nivel nacional en beneficio de sus usuarios :

Pago Bonos de Gobierno : RENTA DISGNIDAD _ Responsabilidad con la Tercera Edad

Recepcion y Envio de Giros Pago de Servicios

Educacion Financiera

Que es educacion Financiera?? Clientes y Trabajadores cuenta con Info rmacion necesaria para administra r su dinero, para puedan tomar decisiones informados (objetivo) y logren un mayor control de sus riesgos financieros (impacto esperado), con niveles sanos de deuda y practicas de ahorro.

Programa de Educación Financiera de FUBODE

El Programa de Educación Financiera de FUBODE se sustenta:

INFORMACION DECISIONES

INFORMADAS

Programa E.F para Clientes

19444 Clientes recibieron capacitracion en Ed.

Financiera y Ed. Medio Ambiental

Programa E.F. en PDAS

660 familias capacitadas

Programa de Educación Financiera para Clientes: Info rmación Derechos del Consumidor Financiero y Servicios transparente, capacitación en servicios y canales a nuestros clientes

Programa de Educación Financiera en PDA’s: Capacitación en educacion financiera a clientes de Vi sion Mundial Bolivia.

Lineas de Contenido

Sistema Financiero o Sistema Financieros o Entidades de In termediacio Financiera o Derechos del Consumidor Financiero

Creditos o Definicion Credito o Tipos de Creditos o Garantias o Consideraciones para pedi r un Credito

Ahorro o Definicion Ahorro o Ahorro para Emergencias o Plan de Ahorro

Metodologia Uti lizada

Presencial : Charlas/Talleres E-Learning: Via pagina web, int ranet, correos elect ronicos Informativos Impresos: T ripticos, Folletos, Rotafolio

ANEXO 1 PREMIOS Y CALIFICACIONES Cali ficacion Social:

Cali ficacion de Desempeño de RSE :

Reconocimiento MIX MARKET:

.

ANEXO 2

NUESTRA RED

SALIDA DE LA POBREZA

SA- : Buenos Sistemas de Gestión de Desempeño Social y Protección del Cliente. Comité de Calificación de Desempeño Social : Abril 2015. MicroFinanza Rating Srl.

1.4 72% 47%

Con niños menores de

18 años

Habitan en comunidades

rurales Mujeres

NUESTROS CLIENTES OBJETIVO

TRANSPARENCIA Y RESPONSABILIDAD SOCIAL

TRANSPARENCIA EN PRECIOS

CALIFICACION SOCIAL Y RSE

EDUCACIÓN PARA CLIENTES

ALCANCE

55,833

Niños Impactados 39,016 Hogares Atendidos 32.5M USD Outstanding Portfolio

AVANCES Y LOGROS

Reconocido por el compromiso de ser socialmente responsables y transparentes. Reconocimiento STAR otorgado por completar el proceso de revisión de desempeño social por parte de MIX

Galardonado con el al tamente r espetado "Sello de Tr ansp arencia 2014", por la

transparencia en precios de los productos.

Proporcionado a 19.444 clientes educación financier a y capacitación amb iental.

Aplicando la encuesta PPI, el índice de pobreza a Diciembre 2015 fue de 42.70%, comparado con la línea nacional de pobreza de Bolivia 43.4%.

Ninos menores a 18 años por

Familia

Clien tes Mujer es

EDUCACION FINANCIERA EN AREAS DE PDA 660 fami lias de PDA recibieron Educacion Financiera. Se realizaron mas de 28 sesiones de capacitación.

SATISFACCION AL CLIENTES La expectativa de satisfacción del Cliente fue cubier ta en un 88.89%. Siendo lo mas va lorado la empatía del per sona hacia el ciente