©2014 MasterCard. Proprietary and Confidential FOROMIC 2014 Corresponsalía Bancaria - MasterCard...

©2014 MasterCard.Proprietary and Confidential

FOROMIC 2014

Corresponsalía Bancaria - MasterCard

Jorge Tamayo, New Business Developmentnoviembre 4, 2014


MasterCard es una empresa de tecnología que ofrece una variedad de servicios a instituciones financieras

FranquiciaFranquicia ProcesadorProcesador AdvisorsAdvisors

Cinco regiones a nivel mundial operando en más de 120 países y territorios:

•Asia/Pacífico

•Europa

•América Latina

•Norte América

•Sureste/Medio Oriente de Asia

Líneas de negocio de MasterCard

• Franquicia

− Licencia para emisión productos de débito, prepago y crédito

− Licencia instituciones como adquirentes para la aceptación mundial de productos

• Procesador de Pagos

− Servicio de switch local y global de transacciones

• MasterCard Advisors

− Servicios de consultoría especializada en medios de pago para apoyar el desarrollo de programas y nuevos negocios con los clientes MasterCard

MasterCard Worldwide MasterCard Worldwide

MasterCard ha desarrollado nuevas plataformas tecnológicas (móvil, corresponsalía bancaria, entre

otras) acercando los servicios financieros a la población

MasterCard ha desarrollado nuevas plataformas tecnológicas (móvil, corresponsalía bancaria, entre

otras) acercando los servicios financieros a la población

noviembre 4, 2014


• Es acercar los servicios financieros a las localidades donde no existe infraestructura para fomentar la bancarización entre la población

• Los servicios se ofrecen a través de terceros, quienes rentan su infraestructura

• Un corresponsal bancario lleva a cabo operaciones a nombre y por cuenta de un banco o institución financiera

• Los corresponsales típicamente son grandes superficies, tiendas de conveniencia o micro-comercios (“tiendas de la esquina”)

• En la mayoría de los casos existe una regulación asociada a dichas operaciones, para garantizar el cumplimiento de los estándares de seguridad

Qué es corresponsalía bancaria

En esencia es sacar las operaciones financieras de la sucursal y ofrecerlas en comercios

En esencia es sacar las operaciones financieras de la sucursal y ofrecerlas en comercios

noviembre 4, 2014


El modelo de Corresponsalía Bancaria, actualmente establece relaciones tecnológicas “uno a uno”

Segmento de Inclusión financiera

Segmento de Inclusión financiera

Segmento de ConvenienciaSegmento de Conveniencia

1

Red de comercios 1

Estándares de conectividad distintos

Emisor 1 Emisor 2 Emisor NEmisor 3

Cadena 2Cadena 2Cadena 1Cadena 1

Red de comercios N

1

Cadena NCadena NCadena 3Cadena 3

- Conectividad operando con estándares diferentes

- Funciona para una sola entidad (emisor o comercio)

- El emisor o comercio impone condiciones tecnológicas

- No existen economías de escala

- Inversiones independientes por cada desarrollo

- Conectividad operando con estándares diferentes

- Funciona para una sola entidad (emisor o comercio)

- El emisor o comercio impone condiciones tecnológicas

- No existen economías de escala

- Inversiones independientes por cada desarrollo

Segmento aún sin penetrar en ciertos mercados

ImplicacionesImplicaciones

noviembre 4, 2014


La Plataforma de Corresponsalía Bancaria de MasterCard facilita la integración de diferentes participantes

Financial inclusionFinancial inclusionConvenience segment

Convenience segment

1

Banco Pagador / Cuenta operativa

Network orBanking agent

manager

Hub Tecnológico (integrador)

Conexión directa y estandarizada

Emisor 1 Emisor 2 Emisor NEmisor 3

Merchant chain 2

Merchant chain 2

Merchant chain 1

Merchant chain 1 Network or

Banking agent manager N

1

1

Merchant chain N

Merchant chain N

Merchant chain 3

Merchant chain 3

- Simplifica la conectividad

- Estandariza operaciones como red

- Optimiza recursos económicos

- Mejora el “time-to-market”

- Opera con una “Banco Pagador”, quien funge como adquirente de la transacción

- Opera transacciones de depósito, pagos o retiros (asociados a una cuenta bancaria)

- Simplifica la conectividad

- Estandariza operaciones como red

- Optimiza recursos económicos

- Mejora el “time-to-market”

- Opera con una “Banco Pagador”, quien funge como adquirente de la transacción

- Opera transacciones de depósito, pagos o retiros (asociados a una cuenta bancaria)

ImplicacionesImplicaciones

noviembre 4, 2014


noviembre 4, 2014

Contar con una plataforma tecnológica beneficia a los diversos participantes

Permite que existan economías de escala e igualdad de oportunidades para emisores pequeños o cadenas de comercios pequeñas

Mejora el “time-to-market” y permite administrar más de una afiliación en paralelo, evitando saturar a las Áreas de Tecnología

Beneficia al Regulador al saber que una plataforma tiene operación y estándares de seguridad estandarizados, para facilitar la autorización de corresponsales bancarios

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FOROMIC 2014

Correspondent Banking Model - MasterCard

Jorge Tamayo, New Business Developmentnoviembre 4, 2014


MasterCard is a technology company with a variety of financial products and services

FranchiseFranchise ProcessorProcessor AdvisorsAdvisors

With operations in more than 120 countries and territories in the world, divided in regions:

•Latin America

•North America

•Asia-Pacific

•Middle East and Africa

•Europe

MasterCard’s pillars

• Franchise

− Licensing issuers (prepaid, debit and credit products)

− Acquiring licensing for financial institutions

• Switching services

− Global and local switching transaction services

− Clearing and settlement services for such processed transactions

• MasterCard Advisors

− Consulting services specialized in electronic payments

MasterCard Worldwide MasterCard Worldwide

MasterCard has developed new technological platforms such as Correspondent Banking Services, Mobile,

among others, for fostering financial inclusion in the different markets

MasterCard has developed new technological platforms such as Correspondent Banking Services, Mobile,

among others, for fostering financial inclusion in the different markets

noviembre 4, 2014


• Bring financial services closer to the under banked or underserved segment of the population, which lacks of infrastructure

• Such services are offered through third parties, typically convenience stores, retail stores, small merchants, etc.

• A banking agent operates on behalf of a financial institution

• In most of the cases, a Regulation is in place in order to guarantee rules and security levels

What are correspondent banking services?

The main objective is to carry out financial transactions out of the financial institutions’ branches, and offer them in existing merchants

The main objective is to carry out financial transactions out of the financial institutions’ branches, and offer them in existing merchants

noviembre 4, 2014


Current Correspondent Banking Model


Convenience segment

1


manager

Different connectivity standards

Issuer 1 Issuer 2 Issuer NIssuer 3

Merchant chain 2

Merchant chain 2

Merchant chain 1



1

Merchant chain N

Merchant chain N

Merchant chain 3

Merchant chain 3

- Single connectivity between merchants and issuers

- Different connectivity standards

- No economy scales

- High investments for developing each connectivity

- Lower time-to-market, as each issuer needs to connect with each merchant

- Single connectivity between merchants and issuers

- Different connectivity standards

- No economy scales

- High investments for developing each connectivity

- Lower time-to-market, as each issuer needs to connect with each merchant

ImplicationsImplications

noviembre 4, 2014


MasterCard’s correspondent banking model is built to easily affiliate different players


Convenience segment

1

Paying bank


manager

Technological hub

Direct and standardize connectivity

Issuer 1 Issuer 2 Issuer NIssuer 3

Merchant chain 2

Merchant chain 2

Merchant chain 1



1

1

Merchant chain N

Merchant chain N

Merchant chain 3

Merchant chain 3

- Simplifies connectivity

- Standardizes operations as a network

- Resource optimization

- Improve “time-to-market”

- Flexibility to operate with a “paying bank” which acts as an acquirer of the transaction

- Cash-in transactions for any card

- Cash-out and balance inquiry transactions for MasterCard cards

- Simplifies connectivity

- Standardizes operations as a network

- Resource optimization

- Improve “time-to-market”

- Flexibility to operate with a “paying bank” which acts as an acquirer of the transaction

- Cash-in transactions for any card

- Cash-out and balance inquiry transactions for MasterCard cards

ImplicationsImplications

noviembre 4, 2014


noviembre 4, 2014

Having a correspondent banking platform brings benefits to all participants

The model is built to affiliate multi-merchants and multi-issuers, whith equal investing opportunities for large and small participants

Improves “time-to-market” and allows participants to administrate more than one affiliation at a time

Brings benefits to Regulators, as it operates with defined standards which can facilitate and accelerate approval

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