1) Caja de Ahorros, definicin:La Caja de Ahorros es un intermediario Financiero, similar a un Banco, que nace con la premisa de cumplir una funcin social en una regin determinada donde tiene influencia fsica. Para lograrlo se encarga depromover el ahorrode las personas y pequeasempresas, y apoyarlos con el crdito en susproyectosy desarrollo financiero.2) Origen:El origen de la Caja de Ahorro se remonta al siglo 18 en Alemania e Inglaterra y al siglo 19 en Espaa, siempre con la visin de beneficiar a la clase trabajadora y a la gente ms pobre que necesitaba mejores opciones de ahorro y crdito, y al servicio del progreso de las sociedades y comunidades que necesitaban del apoyo deentidades financierasno excluyentes para que pudieran desarrollarse econmicamente.3) Evolucin de la Caja de Ahorros:La especializacin inicial en ahorro y crdito de la Caja de Ahorros ha ido evolucionando para ofrecer casi la totalidad de los productos y servicios bancarios, aunque su posicionamiento se relaciona con el ahorro tradicional, losdepsitosaPlazo fijo, losdepsitoscombinados confondos de inversin, el crdito de consumo, y losprstamosdestinacin especfica como la vivienda, nichos de mercado en donde se ha enfocado preferentemente la Caja de Ahorros.4) Qu ventaja ofrece?Para los clientes, la Caja de Ahorros se muestra amable en el servicio y cercana en los productos, con oficinas tradicionales y reconocidas en la zona, y gerentes de oficina con quienes se tiene relacin comercialde larga trayectoria. Para losinversionistas, la Caja de Ahorros es un lugar seguro para mantener su capital y excedentes dedinero. Para la pequeaempresa, es un medio de obtener un prstamorelativamente gil y a largo plazo, para financiar su crecimiento del negocio. En el caso del profesional joven, la Caja de Ahorros es la oportunidad y medio de financiacin para acceder a su primera vivienda o su primer automvil o su primeratarjeta de crdito.Que alternativas de inversin ofreceLa cuenta de ahorros es el primer contacto con la Caja de Ahorros, luego el Depsito a Plazo fijocon un inters moderado y ascendente dependiendo del mayor plazo seleccionado, sea a un mes, tres meses, seis meses, o un ao. Si lo que buscas es un mayorriesgoe inters, puedes acceder a los DepsitosCombinados en donde una parte del capital se invierte aPlazo fijo usualmente los seis meses, y el restante dineroa un plazo mayor, por lo general a un tiempo superior a un ao, enfondos de inversinque pueden ir del conservador al de mayorriesgo6) En qu se diferencia la Caja de Ahorros del Banco:La Caja de Ahorros se constituye como una sociedad limitada mientras que el Banco es una sociedad annima, lo cual implica que los socios y dueos son conocidos y determinados, mientras que en elBancoel porcentaje mayoritario podra identificarse pero no cada uno de los accionistas, que por lo general son en gran nmero. Respecto a los servicios, en la actualidad pueden competir de igual a igual, con cierta especializacin en los productos de la Caja de ahorros hacia la persona natural y la pequea empresa, mientras que elBancoexpande su lnea de servicios para atender en forma segmentada y adicional a la gran empresa y personas ms pudientes.7) Que relaciones financieras se pueden tener con una Caja de Ahorro?Cuando eres menor de edad puedes acceder a la cuenta de ahorros infantil, en donde te incentivan y te inician en el negocio financiero, con tarjeta dbito para el retiro por el cajero automtico. Luego en la Universidad no solo podrs abrir unacuenta corriente de la Caja de Ahorros sino que te podrn aprobar la tarjeta crdito para su uso en cualquier establecimiento y comercio, inicialmente amparada por tus padres y luego bajo responsabilidad directa cuando empieces a trabajar. Cuando tengas excedentes dedineropodrs invertir en la Caja de Ahorros en una amplia modalidad deDepsitosdeahorroe inversin, tu sueldo del trabajo te lo consignarn en tu cuenta para facilitar la administracin, y si necesitas dinero para viajes,compra de carro, estudio o vivienda, podrs aplicar acrditos de corto,mediano o largo plazo, dependiendo del destino y del monto solicitado.8) Qu tipo de servicios nacionales e internacionales ofrece?El servicio nacional ms utilizado es la consignacin nacional o el giro, para enviar o recibir dinero desde otra ciudad o lugar. Si se trata de una pequea empresa, le ser muy til en la Caja de Ahorros el recaudo de las ventas a nivel nacional y el pago de proveedores. Respecto a los servicios internacionales, elreciboy envo de giros, as como lacompray venta de moneda extranjera, sobresalen.9) Cuales son los servicios modernos de la Caja de Ahorros:Gracias a los avances tecnolgicos, la Caja de Ahorros habilita los servicios en los cajeros automticos las 24 horas del da, el uso del telfono e internet, para el pago de servicios, la consulta de saldos, el traslado de fondos, y la solicitud de casi cualquier producto financiero.Concepto de Caja de AhorroLas Cajas de Ahorro pueden ser entidades crediticias parecidas a los Bancos pero con un particularrgimenlegal, nacidas para fomentar el ahorro, con fines especialmente sociales y no especulativos; o pueden ser un modo de operar dentro de Bancos, para depositar dinero.

La Caja de Ahorro es unaalternativaque ofrecen las instituciones bancarias para depositar dinero o cheques, manteniendo la disponibilidad del mismo, ya que pueden efectuarse un determinado nmero de extracciones por mes (en general cinco) recibiendo unintersmensual muy escaso y pagando por elservicio. En general los intereses, que se acreditan mensualmente, no compensan el costo demantenimientode la cuenta.En dicha cuenta pueden recibirse pagos, acreditarse salarios, y tambin transferirse dinero a otras cuentas, siendo de este modo un medio de pago seguro, ya que permite operar sin trasladar el dinero en efectivo. Otra alternativa viable a travs de una Caja de Ahorros es abonar impuestos y servicios. Cada vez que se opera en la cuenta, se obtiene un comprobante que lo certifica. Trimestralmente el cliente deber recibir un detalle de todos los movimientos registrados en su cuenta

Pueden operar con moneda propia del pas, y en algunos pases es posible adems crear cajas de ahorro en moneda extranjera, en general, dlares estadounidenses.Se requieren pocos requisitos para abrir una cuenta en Caja de Ahorros, que se identifica con un nmero. Se debe acreditar laidentidadde quien ser titular, que debe ser una persona capaz de administrar y disponer de sus bienes; y mantener un determinado saldo endepsito, si esto ltimo en algn momento no sucede, es posible que la cuenta se cierre, pues de all se descuentan las comisiones que cobra el Banco.

OPERACINES DE LA CAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITOLas operaciones de las cajas rurales deahorro y crditose puedendividir en 4 grandes grupos a saber:Operaciones pasivasLa primera operacin pasiva que una caja rural de ahorro y crditorealiza consiste en la aportacin de sus propios capital sin el cual, nopodra legal, ni materialmente iniciar sus operaciones.Pasivocorriente del balance decaja rural deahorro ycrdito .enformaaparecida al anterior existen tambinsectores decomerciantesoparticular que en determinados momentos de sumas de dineros que novan a la necesidad durante cierto tiempo y por ello prefiere depositar encaja rural de ahorro ycrdito.Operaciones activasLos capitales propios y ajenos reunidos en la forma descrita lneas antesde servirn para colocarse en la produccin y el comercio mediantecrdito o la inversin, que otros sectores de la poblacin necesita paradesarrollar sus actividades, indican dineros efectivos que en una cajarural de ahorro crdito tiene en suspropios bvedas o depsitos en otrasbancos, a su dispersin.La activocorriente relacionado con lasdiversas modalidadesde crditobancariodirectodenominadoscolocaciones,acortoplazo(hasta12meses).los valores acciones, bonos y cedulas cuya explicacin detalleencontraremos enel departamentode valoresy corresponde activo nocorriente.Operaciones conexasDebido al enorme movimiento de capitales las instituciones financieraspueden efectuar muchas operaciones que no son precisamente las purasoperaciones pasivas y activas que mencionado, sino otros derivadas oindependientemente de aquellas, pero que dan lugar a nuevos negociosy servicios tanto para los bancos como para las entidades o personasque interviene en ellas. Entre estasoperaciones tenemos las siguientes:Crditos documentariosCartas de crdito

Crdito simpleAvales y cartas fianzasContratos de compras ventas de moneda extranjera afuturoCompra y venta de moneda extranjeraa la vistaOperaciones por cuentas de tercerosPor las mismas razonesexpuestas al tratar sobre las operacionesconexas las caja rural de ahorro y crdito pueden efectuar tambindiversas clases de operacin por encargo de terceras personas talescomocobranzas,custodiasdevalorescomisionesdecobranzas,custodia de valores, comisiones de confianzas,etc.DEPARTAMENTO DE CAJADos funciones importantes y bsicas se centralizan en estedepartamento, ellos son:Recepcin de dinero efectivo y cheques que los clientes entreganpara depositar en sus cuentas o para pagar obligaciones.Pagos en efectivos de cualquier naturaleza tales como chequesgirados por los clientes contra sus cuentas corrientes, pagos decheques o giros emitidos por el mismo banco, atencin de rdenesde pagos o de retiros de dineros efectivos emitidos por cualquierdepartamento de caja rural de ahorro ycrdito.En consecuencia, todo el movimiento y registro de ingresos de dinerosefectivos y cheques, as como el de pagos en efectivos son funcionesexclusivas de este departamento.Ingreso de dinero efectivo y/o chequesLos empleados recibidores o pagadores, estos ltimos en funcin derecibidores registran los ingresos en senda de planillas en las cuales yaexisten impresas las diferentes cuentas a las que hay que abonar talesingresos. La suma de esas planillas ser igual al total de efectivos ycheques recibidos, que entregaran diariamente.Los ingresos o entregas ms comunes en el movimiento de caja son lassiguientes:Para cuentas corrientesPara cuentas a plazoPara depsitos de ahorroPara pagos de letras o pagares de descuentosPara pagos de letras o documentos encobranzasPara poner a disposicin de otrosdepartamentosEgresos o salidas de dineros efectivosEsta funcin es atendida por el personal de pagadores o de recibidores opagadores. Para este efecto, antes de abrirse las puertas de caja ruralde ahorro y crdito para conexin al pblico, los funcionarios cajerosentregan determinada cantidad de efectivo a cada uno de os pagadores,que se anota en sus respectivos planillas con las cuales al finalizar lasoperaciones del da estos devolvern el saldos al cajeros. La diferencias,oseaentotalpagadosestarsustentadosconsusrespectivoscomprobantes de pagos y con la sntesis por cuentas cargadas en lacitadas planilla.Recepcin de cheques a cargo de sucursales de la misma cajarural de ahorro y crditoEstas clasesde chequesse recibengeneralmentecomo entregasparacuentascorrientes,aunquepodranrecibirsetambinparacualquierotro tipo de operaciones.Si desea que su montos les sean abonados inmediatamente como sifueran cheques a cargo de la misma oficina donde los est entregando,debe asumir los gastos de consulta de telefnica o similar para verificarla conformidad de la oficina a cuyo cargo est en la caja rural de ahorroy crdito estima que pueden funcionar responsablemente.Prdidas o sobrantes de cajaSucede con algunas frecuencias que en las ventanillas de recibidores opagadores al efectuar el arqueo final de da para entregar el saldo enefectivo al cajero se encuentran faltantes con relacin al saldo deberaexistir.