Semestre:

3er

Materia:Cultura Empresarial

Grupo:

ISC

Tema:1.4.- Anexos de un plan de negocios

Catedrático:CASTAÑON OLGUIN EDUARDO

Alumno:Santiago Legaspi Isaac David

Número de Control:

11161087

1.4.- Anexos de un plan de negocios

Los anexos deben contener información de apoyo que permita profundizar lo expuesto en el resto del plan. Incluirlos sólo si son indispensables, pero en lo posible se deben evitar.

Anexar (cuando sea necesario):

- Contratos.

- Cartas de intención.

- Formatos de compras.

Proformas de venta de productos del proyecto.

- Informes de auditoría.

- Hojas de vida de los recursos humanos

(Sí son extensos y el caso lo amerita).

- Folletos o catálogos de muestra.

No anexar o incluir en el apartado respectivo:

- Resultados de investigaciones de mercado.

- Indicadores económico - financieros

- Fotografías de productos o instalaciones.

- Organigramas.

(Hamilton Wilson & Pezo Paredes, 2005)

Preguntas claves clasificado por tema al abrir un negocio.

a) Acerca del producto o servicio:

¿El producto o servicio que piensa ofrecer contiene alguna innovación que lo haga diferente a los ojos de los consumidores de los que ya existen en el mercado?

¿Conoce la forma de fabricarlo? ¿Sabe cuánto costará fabricarlo? ¿Conoce el volumen de venta necesario para cubrir costes? ¿En cuánto tiempo calcula que este producto quedará

tecnológicamente obsoleto? ¿Tiene alguna idea sobre los nuevos productos o servicios que seguirán a

los actuales?

b) Acerca de la forma de vender el producto o servicio.

¿Quiénes serían sus clientes? ¿Quién será su competencia? ¿Qué ventajas y qué inconvenientes tendrá su empresa ante sus

competidores? ¿Ha pensado como hará llegar su producto o servicio hasta sus clientes? ¿Ha pensado cómo fijará los precios de venta? ¿Qué volumen de ventas se ha propuesto como objetivo para cada uno de

los tres primeros años de funcionamiento de la empresa? ¿Cómo dará a conocer su producto o servicio?

c) Acerca de la forma de fabricar u ofrecer el producto o servicio.

¿Qué criterios ha seguido para escoger la ubicación de la empresa? ¿Conoce cuáles serán los gastos de adecuación que requerirá la

localización de la empresa? ¿Ha estudiado cuántas fases o pasos componen el proceso de producción

que deberá seguir para obtener su producto u ofertar su servicio? ¿Fabricar o subcontratar? ¿Cuál es el nivel tecnológico de su proceso de producción? ¿Conoce los gastos fijos de adquisición y mantenimiento de la maquinaria,

utensilios, locales, transportes...? ¿Quiénes serán sus proveedores? ¿Qué crédito le darán sus proveedores? ¿Cuántas personas necesitará y qué características habrán de tener?

d) Acerca del dinero para el funcionamiento de la empresa.

¿Conoce cuánto dinero necesita para crear su empresa? ¿Con cuánto dinero cuenta personalmente para invertir en su empresa? ¿Ha considerado la necesidad de un socio que aporte dinero?

(cultura empresarial, 2009)

Ejemplo de anexos de un plan de negocios:

1. Realizar un diagnóstico inicial de las IFR y la caracterización del menú de productos/servicios ofertados al mercado financiero. Realizar un taller en la IFR, donde es importante contar con la participación del Director Ejecutivo / Gerente General de la misma, directivos y Gerentes/Jefes de área. A fin de presentar la propuesta de la consultaría y el plan de trabajo para la primera etapa de la consultaría, oportunidad que se puede aprovechar para recabar inquietudes y sugerencias de los presentes, así como también, realizar los ajustes correspondientes para las actividades previstas. 1.1. Evaluación de la estructura organizacional y funciones específicas vinculadas, así como las políticas generales, características y reglamentación que definen a los actuales productos de crédito y captaciones cuando sea el caso.

Evaluar la estructura organizacional de la IFR y funciones específicas vinculadas a las operaciones tanto crediticia como de captaciones. 1.2. Las funciones asignadas a la Gerencia/Jefatura de áreas (créditos, captaciones) y su consistencia con los objetivos y estrategias institucionales, la estructura organizacional en su conjunto y los mecanismos de coordinación con otras áreas.

Dicha información se debe recabar en la entrevista personal, donde se deben evaluar entre otros aspectos: Las funciones asignadas a la Gerencia/Jefatura de crédito, captaciones cuando sea el caso y su consistencia con los objetivos y estrategias de la institución. Grado de descentralización de las funciones asignadas. Volumen de actividades que realizan en el área, el tiempo de ejecución y frecuencia de las mismas. Estructura organizacional y funciones del o de las áreas relacionadas a la misma. Mecanismos de comunicación y coordinación con las demás áreas de la institución. Los objetivos del área y los objetivos globales. Las políticas, estrategias y tácticas de captación de nuevos socios, incremento de captaciones e incremento de la cartera de crédito y de recuperación de los créditos. Mecanismos de administración de los recursos humanos a cargo.

1.3.

Análisis de los instrumentos con que cuenta las Gerencias/Jefaturas de las diferentes áreas para el cumplimiento de sus funciones y objetivos.

A fin de conocer los instrumentos disponibles en la Gerencia/Jefatura de crédito/captaciones para el cumplimiento de sus funciones y objetivos es importante analizar: Las normas, políticas y reglamentos generales de crédito/captaciones, teniendo en cuenta la normatividad que rige las operaciones, sus objetivos y estrategias, en cuanto aAprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010

Vigencia:

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MODELO TÉCNICO FINANCIEROAnexo 1 - Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

los productos donde hemos considerado sus características, reglamentación, procesos vinculados (tanto de captaciones como de créditos), y su consistencia con el mercado objetivo. Sistemas de control y evaluación de resultados. Tipo de tecnología comunicaciones. de información utilizada: tecnología de informática y de

Sistemas de información gerencial, por niveles. Infraestructura física y demás recursos disponibles. Formatos, formularios, informes y demás documentos. Características del mercado donde opera, sondeo de mercado en las zonas donde operan la IFR. Entrevista al Gerente/Encargado de sistemas de cada IFR a fin de analizar cada una de las herramientas proporcionadas al área de créditos/captaciones.

1.4.

Análisis de las áreas y/o mecanismos de la IFR involucrados con la gestión de captación de recursos y de la colocación y recuperaciones de los mismos (extrajudiciales y judiciales).

Diagnóstico básico de las áreas relacionadas con la captación de recursos y con la gestión de ventas (promoción, evaluación, desembolso) y recuperación, entre las actividades a realizar podemos mencionar: Entrevista a los Gerente/Jefes de área, Crédito, captaciones, Imagen Institucional, Marketing, Operaciones, administración, Auditoría Interna, Área de Riesgo, Área de Recuperaciones, Área de Asesoría Jurídica y Área de Sistemas. Análisis de los mecanismos y materiales utilizados para la promoción de los productos y servicios de la IFR. Análisis de los formatos y formularios empleados para realizar las operaciones de captación y para las solicitudes de créditos, análisis, aprobación y desembolso de los mismos. Análisis del proceso aplicado para la recuperación de los créditos. Análisis de las notificaciones aplicadas en las diferentes fases de la gestión de recuperación de los créditos. Recopilar los materiales o herramientas utilizadas por las diferentes áreas, tales como políticas, reglamentos, procedimientos, formatos y formularios aplicados para las operaciones crediticias.

1.5.

Analizar los sistemas actuales de gestión comercial de productos crediticios y de captación en la IFR.

Evaluar entre otros: Las funciones asignadas a la Gerencia o Jefatura de crédito/captaciones.

Vigencia:

Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010

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Bibliografía:

cultura empresarial. (12 de febrero de 2009). Cultura empresarial. Obtenido de http://culturaempresarialparatodos.blogspot.mx/2009/02/14-anexos-de-un-plan-de-negocio.html

Financiera Rural. (2010). Modelo Técnico- Financiero. Guía metodológica para la adecuación e implementación del modelo, 172.

Hamilton Wilson, M., & Pezo Paredes, A. (2005). Formulación y evaluación de proyectos tecnológicos empresariales aplicados. Convenio Andres Bello.

MODELO TÉCNICO FINANCIEROAnexo 1 - Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

Las funciones asignadas al personal involucrado en la captación de recursos y en la concesión y recuperación de créditos. Actual sistema de remuneración del área de captación/crédito. Las actividades que realiza cada sector. Sistema de mercadeo utilizado actualmente por la IFR. Las relaciones de las tareas realizadas por cada sector. El tiempo aproximado para la realización de cada tarea o actividad. Evaluación del volumen de trabajo que realiza cada persona. Evaluación de los periodos de acumulación o cuello de botella de las actividades del área. Evaluación de la adecuada coordinación en la ejecución de las tareas. Evaluación de la existencia de áreas que no tienen relación entre sí. Análisis de la calidad del servicio, determinado por los socios/clientes de la IFR, esto se realizo mediante entrevista a socios/clientes. Análisis de la accesibilidad de los servicios y productos ofrecidos por la IFR. La competencia del personal de producción (captación/crédito), se analiza si los mismos están debidamente capacitados para brindar un buen servicio a los socios/clientes. La capacidad de repuesta para responder con rapidez y creatividad a las solicitudes y problemas de los socios/clientes. Análisis de los mecanismos o tecnología aplicada para los productos y servicios ofrecidos por la IFR. Forma de mercadear por productos de la IFR. Sistema aplicado para la administración de la cartera de crédito/captaciones y mecanismos orientados a la confianza de los socios/clientes. Sistemas de seguimiento aplicados a los socios/clientes en general la IFR y las técnicas de recuperación aplicados.

1.6.

Evaluación de las características, ventajas y desventajas del software con que opera cada IFR seleccionada.

Evaluar las características, ventajas y desventajas del software con que operan la IFR, recabar las opiniones e inquietudes de los usuarios y entrevista con el Gerente/Jefe de sistemas a fin de corroborar las informaciones recabadas de los usuarios y tomar conocimiento del sistema de información utilizado en la IFR. Esto a fin de poder identificar los cambios necesarios a realizarse para mejorar el soporte de los procesos de las operaciones y los mecanismos de control en concordancia con las mejoras a introducir en el ámbito de los procesos administrativos y operativos vinculados a las actividades de la IFR.

(Financiera Rural, 2010)

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