El Lavado de Activos y el El Lavado de Activos y el Financiamiento al TerrorismoFinanciamiento al Terrorismo

Conceptos, Ley y Riesgos Conceptos, Ley y Riesgos

Heiromy Castro M.Heiromy Castro M.Oficina de Prevencin de Lavado Oficina de Prevencin de Lavado

y Crmenes Financierosy Crmenes Financieros

IntroduccinIntroduccinQu implica anualmente el Lavado de Qu implica anualmente el Lavado de Activos a nivel global?Activos a nivel global?

FMI = US$ 300 MILES DE MILLONESFMI = US$ 300 MILES DE MILLONESONU= US$ 500 MILES DE MILLONES ONU= US$ 500 MILES DE MILLONES ONU= US$ 500 MILES DE MILLONES ONU= US$ 500 MILES DE MILLONES FMI = 2% A 5% DEL PIB GLOBALFMI = 2% A 5% DEL PIB GLOBAL

= 8% COMERCIO INTERNACIONAL 2009= 8% COMERCIO INTERNACIONAL 2009

Para el 2010, Para el 2010, FMI / ONU US$2.0 BillonesFMI / ONU US$2.0 Billones

IntroduccinIntroduccin

Un milln de dlares en billetes de 20

empacados en una maleta, pesa 50 kilos.

Ahora bien, si se piensa que el 90% de las

transacciones en la calle se hacen en billetes

de 10 y de 20 dlares, los billetes, entonces,

pesan ms que la droga.

Fuente: Wilson Martnez Snchez, El Lavado de Activos en el Mercado de Valores

Janson Jennings / Laurence Haughton

Breve resea histrica de la evolucin de la lucha contra el lavado de activos en la Repblica Dominicana

Qu es el Lavado de Activos (LA) y el Financiamiento al Terrorismo (FT)

Aspectos Legales y los Deberes de los Sujetos Obligados

Veremos.

Diapositiva 4

Unidad Anlisis Financiero y Otras Autoridades Competentes

El Riesgo y su Administracin

Tipologa

Conclusin

2005Surgimiento de la Unidad de Anlisis

Financiero UAF

1995Ley 17-95 que modifica e incluye el Lavado de Activos de la Ley No.50-88, sobre Drogas y Sustancias Controladas en la Repblica Dominicana

2000 Obtenemos

membresa delGrupo Egmont

2002Se establece la Ley No. 72-02 que sanciona el

Lavado de Activos Proveniente del Trfico Ilcito de Drogas y otras

Infracciones Graves

1996Obtenemos

membresa del GAFIC

CRONOLOGIACRONOLOGIA

2008Ley 267-08,

Contra

Terrorismo (CFT)

1997Surgimiento del Departamento de Inteligencia Financiera segn lo establece el Decreto No.288-96

1988Ley No. 50-88 sobre Drogas y Sustancias Controladas en la Repblica Dominicana

2006 Unidad Antilavado de la Procuradura

General de la Republica

1996Decreto 288-96 que trata las Disposiciones Relativas sobre Delitos y Lavado de Bienes Relacionados con el Trfico Ilcito de Drogas y de substancias controladas en la Repblica Dominicana

Nov 2001Obtenemos

membresa delCICTED-OEA

2003Se establece el Decreto No.20-03 que establece el Reglamento de la Ley No. 72-02 que sanciona el Lavado de Activos Proveniente del Trfico Ilcito de Drogas y otras Infracciones Graves

Lavado de Activos....?Lavado de Activos....?

--Es el mtodo por el cual una persona criminal, Es el mtodo por el cual una persona criminal, o una organizacin criminal, procesa las ganancias o una organizacin criminal, procesa las ganancias financieras que resultan de sus actividades ilegales. financieras que resultan de sus actividades ilegales.

--Proceso que consiste en esconder la naturaleza, Proceso que consiste en esconder la naturaleza, localidad, procedencia, propiedad o control de los localidad, procedencia, propiedad o control de los beneficios producidos por una actividad criminal, beneficios producidos por una actividad criminal, para evitar ser detectado por las autoridades para evitar ser detectado por las autoridades para evitar ser detectado por las autoridades para evitar ser detectado por las autoridades competentes. competentes. A travs del lavado de activos, el criminal (sea una A travs del lavado de activos, el criminal (sea una persona, una organizacin o un especialista en persona, una organizacin o un especialista en lavado) transforma el destino original de los fondos lavado) transforma el destino original de los fondos y colocndolos o estratificndolos en la economa y colocndolos o estratificndolos en la economa formal. formal. LEY 72LEY 72--02, Contra el Lavado de Activos Provenientes del Trfico 02, Contra el Lavado de Activos Provenientes del Trfico Ilcito de Drogas y Sustancias Controladas y Otras Infracciones GravesIlcito de Drogas y Sustancias Controladas y Otras Infracciones Graves

FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMOFINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

Proceso mediante el cual se proveen los Proceso mediante el cual se proveen los fondos que sustentan las operaciones de fondos que sustentan las operaciones de individuos u organizaciones cuya finalidad individuos u organizaciones cuya finalidad es la de estructurar y/o ejecutar es la de estructurar y/o ejecutar es la de estructurar y/o ejecutar es la de estructurar y/o ejecutar actividades terroristas.actividades terroristas.LEY 267LEY 267--08, 08, Contra el TerrorismoContra el Terrorismo

CATEGORIAS / ETAPASCATEGORIAS / ETAPAS

Conversinoo ColocacinColocacin

EstratificacinEstratificacinConversin

Movimientooo EstratificacinEstratificacin

oo Integracin* Integracin*

* * No se da en el FT, pues los No se da en el FT, pues los fondos son utilizados para la fondos son utilizados para la

ejecucin de un acto Terroristaejecucin de un acto Terrorista

TodaToda lala actividadactividad deldel lavadolavado dede dinerodinero caecae enen unaunadede dosdos categorascategoras::

ConversinConversin,, tienetiene lugarlugar cuandocuando loslos productosproductosfinancierosfinancieros cambiancambian dede unauna formaforma aa otraotra..CuandoCuando sese compracompra unun girogiro oo unun automvilautomvil concongananciasganancias ilcitas,ilcitas, loslos productosproductos ilcitosilcitos originalesoriginaleshanhan cambiadocambiado dede forma,forma, dede dinerodinero enen efectivoefectivo aahanhan cambiadocambiado dede forma,forma, dede dinerodinero enen efectivoefectivo aaunun girogiro oo aa unun automvilautomvil..

Movimiento,Movimiento, cuandocuando loslos mismosmismos productosproductosfinancierosfinancieros cambiancambian dede localidades,localidades, comocomo cuandocuandoloslos fondosfondos sonson transferidostransferidos aa otrootro paspas oo ciudadciudad..

Oficina de Prevencin de Lavado de Activos y Crmenes Financiero - OPLA

Actividades criminales generadoras de fondos y activos

-Etapa previa al proceso de lavado-

Diferencia por cuanta Diferencia por cuanta F. Rojas, AMLCF. Rojas, AMLC

Diferencias entre Lavado de Activos y Diferencias entre Lavado de Activos y Financiamiento del TerrorismoFinanciamiento del Terrorismo

OBJETIVO DEL LAVADOROBJETIVO DEL LAVADOR

Disfrazar la procedencia, fuente Disfrazar la procedencia, fuente

ilcita, propiedad y utilizacin ilcita, propiedad y utilizacin

de las ganancias cuyo origen es de las ganancias cuyo origen es de las ganancias cuyo origen es de las ganancias cuyo origen es

criminal.criminal.

MINIMIZAR EL RIESGO

Las Tcnicas utilizadas pueden ser:Las Tcnicas utilizadas pueden ser:

11--Simples,Simples, depsitos de efectivo en cuentas o depsitos de efectivo en cuentas o cambio de divisas, solicitando cheques de cambio de divisas, solicitando cheques de administracin al intermediario cambiario.administracin al intermediario cambiario.

22--Complejas,Complejas, como la adquisicin o fusin de como la adquisicin o fusin de una compaa por otra o la estructuracin de una compaa por otra o la estructuracin de ingenieras financieras que impliquen inversiones ingenieras financieras que impliquen inversiones en derivados ofertados en el mercado nacional oen derivados ofertados en el mercado nacional ointernacional.internacional.

TcnicasTcnicas

ES EL PROCEDIMIENTO INDIVIDUAL O ES EL PROCEDIMIENTO INDIVIDUAL O PASO SIMILAR A UNA TRANSACCION PASO SIMILAR A UNA TRANSACCION COMERCIAL LEGITIMA.COMERCIAL LEGITIMA.

Ejemplos:Ejemplos:PitufearPitufear, Mezclar, Compaas Fachadas, , Mezclar, Compaas Fachadas, Venta de Valores Falsos, Venta de Valores Falsos, Contrabando de Efectivo, Transferencias Contrabando de Efectivo, Transferencias Electrnicas, entre otros como pueden serElectrnicas, entre otros como pueden ser

MECANISMOS

SON LAS EMPRESAS COMERCIALES O SON LAS EMPRESAS COMERCIALES O

FINANCIERAS QUE PUEDEN SER UTILIZADAS FINANCIERAS QUE PUEDEN SER UTILIZADAS

PARA LAVAR ACTIVOSPARA LAVAR ACTIVOS. .

Tipos ms Comunes:Tipos ms Comunes:

Bancos, Corredores de Bolsa o de Productos, Bancos Bancos, Corredores de Bolsa o de Productos, Bancos Bancos, Corredores de Bolsa o de Productos, Bancos Bancos, Corredores de Bolsa o de Productos, Bancos

o Compaas de Inversiones (Fondos Mutuos/AFP), o Compaas de Inversiones (Fondos Mutuos/AFP),

Agentes de Cambio, Casinos, Casas de Juego,Agentes de Cambio, Casinos, Casas de Juego,

Inmobiliarias, Joyeras, Aseguradoras y Inmobiliarias, Joyeras, Aseguradoras y

Reaseguradoras, entre otras. Reaseguradoras, entre otras.

Quedan sujetos a las obligaciones

(Ley 72-02, Contra el Lavado de Activos, Arts. 38-40)

Las entidades financieras legalmente reguladas;

Las personas fsicas o morales dedicadas al corretaje o

SUJETOS OBLIGADOS SUJETOS OBLIGADOS Art. 38Art. 38

Las personas fsicas o morales dedicadas al corretaje o

intermediacin de ttulos o valores, de inversiones y de

ventas a futuro;

Las personas fsicas o morales que intermedien en el

canje de divisas (agentes de cambio, canjeadores);

Banco Central de la Repblica Dominicana.

Se asimilarn a las instituciones financieras las personas fsicas o

morales que realicen, entre otras, las siguientes actividades:

Operaciones sistemticas de canje de cheques u otro tipo de

valor negociable;

Operaciones sistemticas de emisin, venta o rescate de cheques

de viajeros o giro postal, la emisin de tarjetas de crditos o

dbitos y otros instrumentos similares;

SUJETOS OBLIGADOS SUJETOS OBLIGADOS Art.39Art.39

dbitos y otros instrumentos similares;

Transferencias sistemticas de fondos, sea por va de las

entidades financieras, por correos especiales, por medios

electrnicos o cualquier otro medio (agentes de cambios,

remesadores);

Cualquier entidad que preste servicios financieros internacionales

(offshore).

Quedan tambin sujetas a las obligaciones establecidas

en el presente captulo las personas fsicas o jurdicas que

ejerzan otras actividades profesionales o empresariales

particularmente susceptibles de ser utilizadas para el

lavado de activos. Se considerarn como tales:

-Los casinos de juego;

SUJETOS OBLIGADOS SUJETOS OBLIGADOS Art. 40Art. 40

-Los casinos de juego;

-Las actividades de promocin inmobiliaria o compraventa de

inmuebles;

-Las empresas o personas fsicas que de forma habitual se

dediquen a la compra y venta de vehculos;

-Compaas y corredores de seguros;

-Las actividades comerciales que, atendiendo a la utilizacin

habitual de billetes u otros instrumentos al portador como

medio de cobro, al alto valor unitario de los objetos o servicios

ofrecidos, o a otras circunstancias relevantes. Sin que sea

limitativa, entre esas actividades figuran la compra y venta de

armas de fuego, metales, artes, objetos arqueolgicos, joyas,

SUJETOS OBLIGADOS SUJETOS OBLIGADOS Art. 40Art. 40

armas de fuego, metales, artes, objetos arqueolgicos, joyas,

barcos, aviones;

-Los servicios profesionales;

-Cualquier otra actividad comercial que, por la naturaleza de

sus operaciones, pueda ser utilizada para el lavado de activos.

Conozca Su ClienteConozca Su ClienteEn base al Instructivo Conozca Su Cliente, emitido por la Superintendencia de En base al Instructivo Conozca Su Cliente, emitido por la Superintendencia de

Bancos, pero que puede ser til para cualquier Sujeto ObligadoBancos, pero que puede ser til para cualquier Sujeto Obligado

Personas fsicas nacionales

Personas fsicas extranjerasPersonas jurdicas nacionales

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

Personas jurdicas extranjerasPersonas expuestas polticamente (PEPs)Organizaciones no gubernamentales (ONGs)

Conozca Su Cliente

LaLa definicindefinicin deldel clientecliente dede queque sese tratetrate

LaLa informacininformacin aa serser recibidarecibida deldel clientecliente

LaLa documentacindocumentacin requerida,requerida, segnsegn seasea elel casocaso

LaLa verificacinverificacin dede lala informacininformacin

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

LaLa verificacinverificacin dede lala informacininformacin

Con todo este proceso se Estructura el Con todo este proceso se Estructura el Expediente del ClienteExpediente del Cliente

Video: A veces lo aparente no es verdad.Video: A veces lo aparente no es verdad.

CONOCIMIENTO DE LOS EMPLEADOSCONOCIMIENTO DE LOS EMPLEADOS

ImplicaImplica identificaridentificar loslosantecedentesantecedentes personales,personales,laboraleslaborales yy patrimonialespatrimonialesdeldel personalpersonal..ElEl EmpleadoEmpleado eses lala CaraCara dede lala

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

ElEl EmpleadoEmpleado eses lala CaraCara dede lalaEmpresaEmpresa..

Base LegalBase Legal

Ley 72Ley 72--02, Contra el Lavado de Activos02, Contra el Lavado de Activos

Decretos 19Decretos 19--03 y 2003 y 20--0303

Ley 183Ley 183--02, Monetaria y Financiera02, Monetaria y Financiera

Ley 92Ley 92--04, de Prevencin de Riesgo para Entidades de 04, de Prevencin de Riesgo para Entidades de

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

Ley 92Ley 92--04, de Prevencin de Riesgo para Entidades de 04, de Prevencin de Riesgo para Entidades de Intermediacin FinancieraIntermediacin Financiera

Convencin de Viena, de 1988 (ONU), RatificadaConvencin de Viena, de 1988 (ONU), Ratificada

Convencin Interamericana Contra la Corrupcin, Convencin Interamericana Contra la Corrupcin, Ratificada el 20/11/98 (OEA)Ratificada el 20/11/98 (OEA)

Base LegalBase Legal

Convencin Interamericana Contra el Terrorismo, Convencin Interamericana Contra el Terrorismo, Suscrita el 16/07/02 (OEA)Suscrita el 16/07/02 (OEA)

Convencin Internacional Contra el Financiamiento del Convencin Internacional Contra el Financiamiento del Terrorismo (ONU)Terrorismo (ONU)

Convencin Internacional Contra la Delincuencia Convencin Internacional Contra la Delincuencia

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

Convencin Internacional Contra la Delincuencia Convencin Internacional Contra la Delincuencia Organizada (ONU)Organizada (ONU)

Convencin de las Naciones Unidas Contra la Convencin de las Naciones Unidas Contra la Corrupcin (Mrida)Corrupcin (Mrida)

Resoluciones del Consejo de Seguridad de las Resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones UnidasNaciones Unidas

Trfico ilcito de drogas y sustanciascontroladas.

Trfico ilcito de armas, cualquier crimenrelacionado con el terrorismo.

Trfico ilcito de seres humanos (incluyendo

INFRACCIONES GRAVESINFRACCIONES GRAVESSujetos ObligadosSujetos Obligados

Trfico ilcito de seres humanos (incluyendoinmigrantes ilegales)

Trfico ilcito de rganos humanos, secuestro,las extorsiones relacionadas con lasgrabaciones y flmicas electrnicas realizadaspor personas fsicas o morales.

RoboRobo dede vehculosvehculos cuandocuando elel objetoobjeto seasea

trasladarlostrasladarlos aa otrootro territorioterritorio parapara susu venta,venta,

Proxenetismo,Proxenetismo, falsificacinfalsificacin dede monedas,monedas,

valoresvalores oo ttulos,ttulos, estafaestafa contracontra elel Estado,Estado,

INFRACCIONES GRAVESINFRACCIONES GRAVESContCont

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

valoresvalores oo ttulos,ttulos, estafaestafa contracontra elel Estado,Estado,

desfalco,desfalco, concusinconcusin yy sobornosoborno relacionadorelacionado concon

elel narcotrficonarcotrfico..

TodosTodos aquellosaquellos delitosdelitos sancionadossancionados concon

unauna penapena nono menormenor dede trestres ((33)) aosaos

ElEl ArtculoArtculo 1111 deldel DecretoDecreto NoNo.. 2020--0303 queque creacrea elelReglamentoReglamento dede aplicacinaplicacin dede lala LeyLey 7272--0202estableceestablece lolo siguientesiguiente:: LosLos sujetossujetos obligadosobligadosdeberndebern designardesignar funcionariosfuncionarios aa nivelnivel gerencial,gerencial,

OFICIAL DE CUMPLIMIENTOOFICIAL DE CUMPLIMIENTOSujetos ObligadosSujetos Obligados

quienesquienes servirnservirn dede enlacesenlaces concon laslas AutoridadesAutoridadesCompetentes,Competentes, aa finfin dede vigilarvigilar elel cumplimientocumplimiento dedeloslos programasprogramas yy procedimientosprocedimientos internos,internos,incluyendoincluyendo elel mantenimientomantenimiento dede registrosregistrosadecuadosadecuados yy lala notificacinnotificacin dede laslas transaccionestransaccionessospechosassospechosas

Las tareas del Funcionario estriban en:Las tareas del Funcionario estriban en: ImplantarImplantar programasprogramas dede PrevencinPrevencin dede LavadosLavados dede

ActivosActivos.. VigilarVigilar elel cumplimientocumplimiento dede lala implementacinimplementacin dede loslos

procedimientosprocedimientos preventivospreventivos..

OFICIAL DE CUMPLIMIENTOOFICIAL DE CUMPLIMIENTO Sujetos ObligadosSujetos Obligados

procedimientosprocedimientos preventivospreventivos.. TramitarTramitar laslas notificacionesnotificaciones dede laslas transaccionestransacciones que,que,

elel personalpersonal dede operacionesoperaciones oo queque cualquiercualquierfuncionario,funcionario, considereconsidere comocomo sospechosas,sospechosas,basndosebasndose enen laslas estipulacionesestipulaciones dede lala leyley 7272--0202,, asascomocomo elel decretodecreto 2020--0303 yy circularescirculares emitidasemitidas porpor lalaautoridadautoridad competentecompetente..

ConstituyeConstituye unauna obligacinobligacin comunicarcomunicar todastodas laslastransaccionestransacciones queque superensuperen lala cantidadcantidad dede diezdiezmilmil dlaresdlares dede loslos EstadosEstados UnidosUnidos dede AmricaAmrica(US(US$$1010,,000000..0000)) uu otraotra monedamoneda extranjeraextranjera oo susuequivalenteequivalente enen monedamoneda..

REPORTE DE TRANSACCIONES EN EFECTIVOREPORTE DE TRANSACCIONES EN EFECTIVO

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

equivalenteequivalente enen monedamoneda.. DichaDicha comunicacincomunicacin sese efectuaraefectuara loslos primerosprimeros

quincequince ((1515)) dasdas dede cadacada mes,mes, todastodas laslastransaccionestransacciones enen efectivoefectivo realizadasrealizadas enen elel mesmesanterioranterior..

UnidadUnidad dede AnlisisAnlisis FinancieroFinancieroComitComit NacionalNacional ContraContra elel LavadoLavado dede ActivosActivosCalleCalle:: FedericoFederico HenriquezHenriquez yy CarvajalCarvajal NoNo.. 1111GazcueGazcue,,SantoSanto Domingo,Domingo, RepRep.. DomDom..

SeSe comunicarancomunicaran mediantemediante formulariosformularios oo aa travstravs dedesoportesoporte magnticomagntico aa lala UnidadUnidad dede AnlisisAnlisis Financiero,Financiero, vava lalaSuperintendenciaSuperintendencia dede Bancos,Bancos, parapara laslas institucionesinstituciones quequeestnestn bajobajo lala supervisinsupervisin dede estaesta entidadentidad..

LasLas transaccionestransacciones mltiplesmltiples enen efectivoefectivo realizadasrealizadas enen unauna oo

REPORTE DE TRANSACCIONES REPORTE DE TRANSACCIONES

EN EFECTIVOEN EFECTIVOREPORTE DE TRANSACCIONES EN EFECTIVOREPORTE DE TRANSACCIONES EN EFECTIVO

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

LasLas transaccionestransacciones mltiplesmltiples enen efectivoefectivo realizadasrealizadas enen unauna oomsms oficinasoficinas dede lala mismamisma entidad,entidad, queque enen susu conjuntoconjuntosuperensuperen lala cantidadcantidad dede USUS$$1010,,000000..0000 sernsern agrupadasagrupadas yyconsideradasconsideradas comocomo unauna transaccintransaccin nica,nica, sisi sonson realizadasrealizadasenen beneficiobeneficio dede unauna mismamisma persona,persona, fsicafsica oo moral,moral, duranteduranteunun dada laborablelaborable.. EnEn taltal caso,caso, dichasdichas transaccionestransacciones debendebenserser reportadasreportadas aa lala UnidadUnidad dede AnlisisAnlisis FinancieroFinanciero comocomoactividadactividad sospechosasospechosa.

SonSon consideradasconsideradas transaccionestransacciones sospechosassospechosasaquellasaquellas efectuadasefectuadas oo nono queque seansean complejas,complejas,inslitas,inslitas, significativassignificativas frentefrente aa todostodos loslos patronespatrones dedetransaccionestransacciones nono habitualeshabituales

REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSASREPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

DebenDeben examinar,examinar, concon especialespecial atencin,atencin, cualquiercualquieroperacin,operacin, concon independenciaindependencia dede susu cuanta,cuanta, que,que,porpor susu naturaleza,naturaleza, puedapueda estarestar vinculadavinculada alal lavadolavadodede activosactivos..

EstasEstas transaccionestransacciones sernsern reportadasreportadas parapara finesfines dedeinvestigacininvestigacin aa lala UnidadUnidad dede AnlisisAnlisis FinancieroFinanciero....

En estos casos, el sujeto obligado deberrequerir informacin al cliente sobre el origen, elpropsito de la transaccin y la identidad de laspartes involucradas en la misma.

REPORTE DE OPERACIONES REPORTE DE OPERACIONES

SOSPECHOSASSOSPECHOSASREPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSASREPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

Tendrn que ser reportadas, dentro de lasveinticuatro (24) horas, a partir del momento enque se efecte o intente efectuarse latransaccin, a la Autoridad Competente;

Transacciones InusualesTransacciones Inusuales

Son aquellas transacciones cuya cuantaSon aquellas transacciones cuya cuanta , , caractersticas y periodicidad no guardan relacin con la caractersticas y periodicidad no guardan relacin con la actividad econmica del cliente, salen de los parmetros actividad econmica del cliente, salen de los parmetros de normalidad vigente en el mercado o aparentan no de normalidad vigente en el mercado o aparentan no tener un fundamento legal evidente.tener un fundamento legal evidente.

Es una Seal de Alerta. Es una Seal de Alerta. A su vez las Seales de Alertas se pueden componer de A su vez las Seales de Alertas se pueden componer de Transacciones Inusuales.Transacciones Inusuales.

Una Transaccin = Ejecucin de una Actividad ComercialUna Transaccin = Ejecucin de una Actividad ComercialOJO: Una Seal de Alerta no necesariamente implica la ejecucin OJO: Una Seal de Alerta no necesariamente implica la ejecucin

de una Actividad Comercialde una Actividad Comercial

Transacciones SospechosasTransacciones Sospechosas

Son aquellas transacciones de naturaleza civil, Son aquellas transacciones de naturaleza civil, comercial o financiera que tienen una magnitud comercial o financiera que tienen una magnitud o velocidad de rotacin inusual o condiciones o velocidad de rotacin inusual o condiciones de complejidad inusitada o injustificada, que se de complejidad inusitada o injustificada, que se presume proceden de alguna actividad ilcita o presume proceden de alguna actividad ilcita o presume proceden de alguna actividad ilcita o presume proceden de alguna actividad ilcita o que, por cualquier motivo, no tengan un que, por cualquier motivo, no tengan un fundamento econmico lcito aparente.fundamento econmico lcito aparente.

Toda Transaccin Sospechosa esta compuesta por Toda Transaccin Sospechosa esta compuesta por variables Inusuales, pero no toda Transaccin Inusual variables Inusuales, pero no toda Transaccin Inusual debe necesariamente convertirse en Sospechosa.debe necesariamente convertirse en Sospechosa.

Perfil del Cliente

Anlisis Continuo del uso

normal de las Cuentas

Comparacin o Patrn

de Operacin Inusual

Posible Transaccin

Sospechosa

Aviso/ Indagacin

de Origen ExternoLista de Transacciones

Sospechosas

ConsultaConsulta ConsultaConsulta

ProcesoProceso de de AdvertirAdvertir PosiblePosibleTrasaccinTrasaccin SospechosaSospechosa

Proceso de Anlisis y

Ponderacin Interno

Transaccin

SospechosaReporte de la

Transaccin

Informe a las

Autoridades (UIF)

No

Retroalimentaci

n de la UIF

Conservacin del

Cliente? Si

Continuacin de la

Relacin con el

Cliente (Posible Seguimiento Continuo)

NoNo SiSi

Archivar Reporte para

Seguimiento

Las Tareas del Gerente de Cumplimiento Las Tareas del Gerente de Cumplimiento se se basan basan en los procedimientos siguientes:en los procedimientos siguientes:

1.1. ProcedimientoProcedimiento dede IdentificacinIdentificacin..2.2. ProcedimientoProcedimiento dede ObservacinObservacin..

Espectro FuncionalEspectro Funcional

2.2. ProcedimientoProcedimiento dede ObservacinObservacin..3.3. ProcedimientoProcedimiento dede AdiestramientoAdiestramiento..4.4. ProcedimientoProcedimiento dede ControlControl NormativoNormativo..5.5. ProcedimientoProcedimiento dede VerificacinVerificacin..

Principios Principios del del DepartamentoDepartamento de de CumplimientoCumplimiento

LaLa funcinfuncin dede cumplimientocumplimiento dede lala entidadentidad debedebe serser independienteindependiente..

TenerTener elel derechoderecho yy lala capacidadcapacidad dede llevarllevar aa cabocabo investigacionesinvestigaciones yy dedereportarreportar aa lala AltaAlta Gerencia,Gerencia, JuntaJunta dede DirectoresDirectores oo ComitComit dede lala JuntaJunta acercaacercadede irregularidadesirregularidades encontradasencontradas..

LaLa funcinfuncin dede cumplimientocumplimiento deberadebera tenertener unun estatusestatus formalformal enen lala entidadentidad..

DeberaDebera haberhaber unun oficialoficial deldel grupogrupo dede cumplimientocumplimiento oo jefejefe dede cumplimientocumplimiento DeberaDebera haberhaber unun oficialoficial deldel grupogrupo dede cumplimientocumplimiento oo jefejefe dede cumplimientocumplimientoconcon responsabilidadresponsabilidad dede coordinarcoordinar elel manejomanejo deldel riesgoriesgo dede cumplimientocumplimiento dede lalaentidadentidad..

ElEl personalpersonal dede funcinfuncin dede cumplimiento,cumplimiento, yy enen particularparticular elel jefejefe dedecumplimiento,cumplimiento, nono deberadebera colocarsecolocarse enen unauna posicinposicin dondedonde hayahaya unun posibleposibleconflictoconflicto dede interesesintereses entreentre sussus responsabilidadesresponsabilidades dede cumplimientocumplimiento yycualesquieracualesquiera otrasotras responsabilidadesresponsabilidades queque puedanpuedan tenertener..

ElEl personalpersonal dede funcinfuncin dede cumplimientocumplimiento deberadebera tenertener accesoacceso aa lalainformacininformacin yy alal personalpersonal necesarionecesario parapara llevarllevar aa cabocabo sussusresponsabilidadesresponsabilidades..

Procedimientos Adicionales que debe comprender un Gerente u Procedimientos Adicionales que debe comprender un Gerente u

Oficial de CumplimientoOficial de Cumplimiento

1.1. Cmo es procesada la informacin (Confidencialidad)Cmo es procesada la informacin (Confidencialidad)

2.2. Cmo funciona el proceso de investigacinCmo funciona el proceso de investigacin

3.3. Cmo responder a citaciones, ordenes judiciales, ordenes de Cmo responder a citaciones, ordenes judiciales, ordenes de

requisa, ordenes restrictivas (Congelamientos de Fondos) u requisa, ordenes restrictivas (Congelamientos de Fondos) u

ordenes de decomisos.ordenes de decomisos.ordenes de decomisos.ordenes de decomisos.

4.4. Cmo se realizan las investigaciones internacionalesCmo se realizan las investigaciones internacionales

5.5. Las estructuras legales de los pases y territorios con los su Las estructuras legales de los pases y territorios con los su

entidad hace negocios y desde donde operen filiales Offentidad hace negocios y desde donde operen filiales Off--

Shore, as como su posicionamiento de estos en cuanto al Shore, as como su posicionamiento de estos en cuanto al

cumplimiento de las normas o estndares internacionales.cumplimiento de las normas o estndares internacionales.

Conservar durante un perodo mnimo de diez(10) aos los documentos que acreditenadecuadamente la realizacin de lasoperaciones y la identidad de las personasfsicas o morales que las hubieren realizado o

CONSERVAR DOCUMENTOSCONSERVAR DOCUMENTOSSujetos ObligadosSujetos Obligados

fsicas o morales que las hubieren realizado oque hubieren entablado relaciones de negociocon la entidad.

Estos documentos deben estar disponible afines de investigacin

No revelar al cliente ni a terceros que seha transmitido la informacin a laAutoridad Competente, o que se est

CONFIDENCIALIDADCONFIDENCIALIDAD

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

Autoridad Competente, o que se estexaminando alguna operacin porsospecha de estar vinculada al lavado deactivos.

Los sujetos obligados bajo la regulacin y

supervisin, debern adoptar, desarrollar y ejecutar

programas, normas, procedimientos y controles

internos para prevenir y detectar los delitos de

PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO DE PARTE DE LOS SUJETOS OBLIGADOS DE PARTE DE LOS SUJETOS OBLIGADOS

Decreto 20Decreto 20--03 03

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

internos para prevenir y detectar los delitos de

lavado de activos. Estas medidas incluirn:

Aplicar procedimientos que aseguren un alto nivel de

integridad del personal y un sistema para evaluar los

antecedentes personales, laborales y patrimoniales;

Aplicar un plan permanente de capacitacin de personal,

como: Conozca su Cliente, e instruirlos en cuanto a las

responsabilidades sealadas en la Ley;

Prestar especial atencin a todas las transacciones

efectuadas o no, complejas, inslitas, significativas y a todos

PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO

DE PARTE DE LOS SUJETOS OBLIGADOS DE PARTE DE LOS SUJETOS OBLIGADOS Decreto 20Decreto 20--0303

Sujetos ObligadosSujetos Obligados

efectuadas o no, complejas, inslitas, significativas y a todos

los patrones de transacciones no habituales, las cuales

tendrn que ser reportadas, dentro de las veinticuatro (24)

horas, a partir del momento en que se efecte o intente

efectuarse la transaccin, a la Autoridad Competente; y

Aplicar medidas de control interno que aseguren el

cumplimiento de los programas y procedimientos a que

refiere la ley.

INSTRUMENTOS PARA EL LA/FTINSTRUMENTOS PARA EL LA/FT

SON LOS TIPOS DE VALORES QUE UN LAVADOR O SON LOS TIPOS DE VALORES QUE UN LAVADOR O

UN FINANCIADOR DE ACTIVIDADES TERRORISTAS UN FINANCIADOR DE ACTIVIDADES TERRORISTAS

UTILIZA PARA LOGRAR SU OBJETIVOUTILIZA PARA LOGRAR SU OBJETIVO..

Ejemplo: Ejemplo: Ejemplo: Ejemplo:

Dinero (Efectivo), Cheques, Giros, Ttulos o Valores Dinero (Efectivo), Cheques, Giros, Ttulos o Valores

al Portador, entre otros.al Portador, entre otros.

Video: Depsito en BancoVideo: Depsito en Banco

Video: Depsito en BancoVideo: Depsito en Banco

Pausa para CafPausa para Caf

PARA EL LAVADOR LA COLOCACION NO PARA EL LAVADOR LA COLOCACION NO IMPLICA IMPLICA RENTABILIDAD,RENTABILIDAD,SINO SINO SEGURIDADSEGURIDAD

A MENOR CONTROL = MAS LAVADOA MENOR CONTROL = MAS LAVADO

COMIT NACIONAL COMIT NACIONAL CONTRACONTRA

EL LAVADO DE EL LAVADO DE ACTIVOSACTIVOS

Consejo Nacional de DrogasConsejo Nacional de DrogasDireccin Nacional de Control de DrogasDireccin Nacional de Control de Drogas

Superintendencia de BancosSuperintendencia de BancosMinisterio de HaciendaMinisterio de Hacienda

Procuradura General de la RepublicaProcuradura General de la Republica

Organismos en la Lucha Contra el Lavado de Activos Organismos en la Lucha Contra el Lavado de Activos

UnidadUnidad de de AnlisisAnlisisFinancieroFinanciero

UAFUAF

Oficina de Custodia Oficina de Custodia y Administracin y Administracin

de Bienes Incautados y de Bienes Incautados y DecomisadosDecomisados

Unidad de

Comit Nacional Contra

el Lavado de ActivosSuperintendenciade Bancos

UnidadUnidad de de AnlisisAnlisis

Organismos en la Lucha Contra el Lavado de Activos Organismos en la Lucha Contra el Lavado de Activos

Unidad de Invest.Fin. P. N.

Depto. Prev.Corrupcin Admva. PGR

Direccin Generalde Aduanas

Unidad de Anlisis

Financiero

Unidad Antilavado PGR

UnidadInvestigacin Fin.

DNCD

UnidadUnidad de de AnlisisAnlisisFinancieroFinanciero

UAFUAF

DGII

Superintendencia deValores

Superintendencia dePensiones

Es la estructura encargada de recibir, solicitar, analizar y difundir a las Es la estructura encargada de recibir, solicitar, analizar y difundir a las Autoridades Competentes los reportes de informacin financiera Autoridades Competentes los reportes de informacin financiera relacionadas con las ganancias que se sospecha provienen del crimen relacionadas con las ganancias que se sospecha provienen del crimen o que estn establecidas en su legislacin o en su reglamentacin o que estn establecidas en su legislacin o en su reglamentacin nacional, con el fin de combatir el lavado de activos y/o cualquier nacional, con el fin de combatir el lavado de activos y/o cualquier crimen financiero.crimen financiero.

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO (UAF) UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO (UAF) del COMIT del COMIT NACIONAL NACIONAL CONTRA CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOSEL LAVADO DE ACTIVOS

Diapositiva 49

Unidad de Inteligencia Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) = (UAF) en la Repblica DominicanaFinanciera (UIF) = (UAF) en la Repblica Dominicana

Unidad de Anlisis Financiero (UAF) Unidad de Anlisis Financiero (UAF) segn Ley 72segn Ley 72--0202

TIPOSTIPOS-- Administrativas Administrativas -- Investigativas (Policiales) Investigativas (Policiales) -- JudicialesJudiciales -- MixtasMixtas

Funciones PrincipalesFunciones PrincipalesFuncin Depositaria CentralizadaFuncin Depositaria CentralizadaFuncin AnalticaFuncin AnalticaFuncin de Apoyo Tcnico a Otras Autoridades CompetentesFuncin de Apoyo Tcnico a Otras Autoridades CompetentesIntercambio de Informacin a Nivel NacionalIntercambio de Informacin a Nivel NacionalIntercambio de Informacin a Nivel InternacionalIntercambio de Informacin a Nivel Internacional

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO (UAF) UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO (UAF) del COMIT del COMIT NACIONAL NACIONAL CONTRA CONTRA EL LAVADO DE EL LAVADO DE ACTIVOSACTIVOSEs del tipo ADMINISTRATIVAEs del tipo ADMINISTRATIVA

Diapositiva 50

Intercambio de Informacin a Nivel InternacionalIntercambio de Informacin a Nivel InternacionalInspeccin ExtraInspeccin Extra--SituSitu

Funciones Adicionales Funciones Adicionales Funcin Reglamentaria / SupervisinFuncin Reglamentaria / SupervisinFuncin de Aplicacin de la Ley (Sanciones)Funcin de Aplicacin de la Ley (Sanciones)Funcin para Entablar Acciones JudicialesFuncin para Entablar Acciones JudicialesFuncin de Adiestramiento y ConsultoraFuncin de Adiestramiento y ConsultoraInspeccin InInspeccin In--SituSitu

Comit Nacional Contrael Lavado de Activos

SuperintendenciaSuperintendenciade Bancosde Bancos

UAFUAF

Relacin entre la Superintendencia de Bancos y la UAFRelacin entre la Superintendencia de Bancos y la UAFROSsROSs y Apoyo Tcnicoy Apoyo Tcnico

Procuradura General de laProcuradura General de laRepublicaRepublica

Unid. Contra Unid. Contra LavLav. . ActAct..

Sector Financieroy Cambiario

Otros Sectores Otros Sectores y y EPNFDsEPNFDs

Entidades de Entidades de IntermediacinIntermediacinFinanciera yFinanciera yCambiariaCambiaria

Casinos de Juegos

Compaas y corredores de seguros

Servicios Profesionales

Compra y Venta de armas de fuego

Actividad de Promocin Inmobiliaria o compra venta de inmuebles

Bancos Comerciales

OtrasInstituciones Financieras

Asociaciones

Agentes de Cambios, Remesadorasy Canjeadores

Banco

CentralEmpresas o personas fsicas de Compra y

Venta de Artculos

Superintendencia de BancosSuperintendencia de BancosSus Funciones como Sus Funciones como Sus Funciones como Sus Funciones como

Autoridad CompetenteAutoridad Competente

APOYO TECNICO:APOYO TECNICO:

1.1. SUPERVISIN DEL CUMPLIMIENTOSUPERVISIN DEL CUMPLIMIENTO

2.2. INFORMACION FINANCIERA DOCUMENTADAINFORMACION FINANCIERA DOCUMENTADA

Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos

3.3. ANALISIS FINANCIEROANALISIS FINANCIERO

4.4. CONFERENCIAS Y ENTRENAMIENTOSCONFERENCIAS Y ENTRENAMIENTOS

5.5. SOPORTE INTERNACIONALSOPORTE INTERNACIONAL

APOYO TECNICO:APOYO TECNICO:

Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos

1.1. SUPERVISIN DEL CUMPLIMIENTOSUPERVISIN DEL CUMPLIMIENTO

-- InIn--SituSitu-- ExtraExtra--SituSitu

APOYO TECNICO:APOYO TECNICO:

Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos

1.1. SUPERVISIN DEL CUMPLIMIENTOSUPERVISIN DEL CUMPLIMIENTO

-- InIn--SituSitu-- ExtraExtra--SituSitu

Reportes Reportes a Enviar a la Superintendencia a Enviar a la Superintendencia

de de Bancos Bancos

Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos

de de Bancos Bancos ((Supervisin ExtraSupervisin Extra--SituSitu))

Reportes a Enviar a la Superintendencia de Bancos Reportes a Enviar a la Superintendencia de Bancos (Supervisin Extra(Supervisin Extra--Situ)Situ)

Reporte FrecuenciaContenido del Reporte

Departamento Receptor

FD 01: Compra y Venta de Divisas Diario

Contiene las informaciones

concerniente a la compra y venta de divisas diaria tales como: No. de recibo,

cliente, tipo de transaccin, moneda,

tasa, etc.Prevencin de

Lavado de ActivosDivisas Diario tasa, etc. Lavado de Activos

FD 02 : Disponibilidad de Divisas Diario

Contiene las disponibilidades

diarias, es decir, el saldo inicial y el saldo final de cada entidad.

Prevencin de Lavado de Activos

FD 03 : Remesas y envo de Divisas Diario

Contiene las informaciones

concernientes a la compra y venta de divisas diaria tales como: tipo de envo,

identificacin y nombre entidad remitente.

Prevencin de Lavado de Activos

Reportes a Enviar a la Superintendencia de Bancos Reportes a Enviar a la Superintendencia de Bancos (Supervisin Extra(Supervisin Extra--Situ)Situ)

ReporteReporte FrecuenciaFrecuenciaDepartamento Departamento

ReceptorReceptor

Transacciones en EfectivoTransacciones en Efectivo DiarioDiarioPrevencin de Lavado de Prevencin de Lavado de

ActivosActivos

Bancos CorresponsalesBancos Corresponsales MensualMensualPrevencin de Lavado de Prevencin de Lavado de

ActivosActivos

Personas Polticamente ExpuestasPersonas Polticamente Expuestas SemestralSemestralPrevencin de Lavado de Prevencin de Lavado de

ActivosActivos

Reportes Reportes a Enviar a la Superintendencia de Bancos a Enviar a la Superintendencia de Bancos (Supervisin Extra(Supervisin Extra--Situ)Situ)

Reporte FrecuenciaContenido del Reporte

Departamento Receptor Uso

Manuales de Procedimientos

Anual (A requerimiento)

Polticas y normas para la Prevencin del Lavado de Activos

Prevencin de Lavado de Activos

Informes para que la entidad

evite ser utilizada para el Lavado de

Activos

Datos generales de las

operaciones que por su

Formulario IF-01. Transacciones sospechosas (Copia)

Diario y Mensual

por su caracterstica Inusual sea

considerada como sospechosa Prevencin de Lavado

de Activos

Insumo complementario para elaborar

perfiles de riesgos

Formulario IF-02. Informacin Requerida Diario

Detalle de productos financieros abiertos por

personas fsicas y jurdicas en Entidades de Intermediacin Financiera

Prevencin de Lavado de Activos

Realizacin de informes tcnicos. Investigacin de

origen de recursos. Sentencias judiciales.

Investigacin Policial.

Matriz de Supervisin Matriz de Supervisin InIn--SituSituMatriz de Supervisin Matriz de Supervisin InIn--SituSitu

ElEl PuntoPunto CentralCentral dede ContactoContacto (PCC),(PCC), eses elel responsableresponsable dede completarcompletar lala MatrizMatriz dedeCumplimiento,Cumplimiento, lala cualcual estaesta estructuradaestructurada dede lala maneramanera siguientesiguiente::

Metodologa Aplicada en los Procesos de Supervisin Metodologa Aplicada en los Procesos de Supervisin (In(In--Situ)Situ)

Control Interno: Control Interno: --Polticas y Procedimientos EscritosPolticas y Procedimientos Escritos

--Identificacin de ClientesIdentificacin de Clientes

--Verificacin del Desarrollo TecnolgicoVerificacin del Desarrollo Tecnolgico

--Procedimientos de Deteccin de Procedimientos de Deteccin de

Operaciones Inusuales o SospechosasOperaciones Inusuales o Sospechosas

--Operaciones en EfectivoOperaciones en Efectivo

OficialOficial dede CumplimientoCumplimiento:: --CalidadCalidad deldel DepartamentoDepartamento dede CumplimientoCumplimiento

Capacitacin:Capacitacin: --Programacin de las CapacitacionesProgramacin de las Capacitaciones

--Ejecucin de la ProgramacinEjecucin de la Programacin

Auditoria:Auditoria: --Auditoria InternaAuditoria Interna

--Auditoria ExternaAuditoria Externa

Cumplimiento, la cual esta estructurada de la manerasiguiente:

Metodologa Aplicada en los Procesos de Supervisin Metodologa Aplicada en los Procesos de Supervisin (In(In--Situ)Situ)De lo anterior, 60 preguntas, se desprender el Ranking de De lo anterior, 60 preguntas, se desprender el Ranking de

2.0 = 2.0 =

De lo anterior, 60 preguntas, se desprender el Ranking de De lo anterior, 60 preguntas, se desprender el Ranking de

Cumplimiento, a saber:Cumplimiento, a saber:PuntosPuntos RiesgoRiesgo

0.0 = 0.0 = No Cumple No Cumple NC NC > 25 25 > 5050 < < 75 75 M= MedioM= Medio

1.5 = 1.5 = Cumple ParcialmenteCumple Parcialmente CP CP >> 76 76 > 101101 B = BajoB = Bajo

Si la Sumatoria es Si la Sumatoria es

APOYO TCNICO:APOYO TCNICO:2.2. INFORMACION FINANCIERA DOCUMENTADAINFORMACION FINANCIERA DOCUMENTADA

--A solicitud de las Autoridades CompetentesA solicitud de las Autoridades Competentes

Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos

SOLICITUDES DE INFORMACIONSOLICITUDES DE INFORMACION

Personas FsicasPersonas FsicasNOMBRE(S)NOMBRE(S) APELLIDO(S)APELLIDO(S) CEDULA(S) DE IDENTIDAD Y ELECTORALCEDULA(S) DE IDENTIDAD Y ELECTORAL PASAPORTE(S) PASAPORTE(S) Si la persona investigada es extranjera, es Si la persona investigada es extranjera, es importante remitir la fecha de nacimiento.importante remitir la fecha de nacimiento.importante remitir la fecha de nacimiento.importante remitir la fecha de nacimiento.

NotaNota::

EsEs importanteimportante incluirincluir aa laslas personaspersonas allegadasallegadas alal sujetosujeto investigado,investigado, puespuesusualmenteusualmente loslos fondosfondos provenientesprovenientes dede actosactos dolososdolosos nono sonson colocadoscolocadosenen elel SistemaSistema FinancieroFinanciero aa nombrenombre dede quienquien lolo haha generadogenerado..

SOLICITUDES DE INFORMACIONSOLICITUDES DE INFORMACION

Personas Personas JurdicasJurdicas

RAZN SOCIALRAZN SOCIAL R.N.C.R.N.C. FIRMANTES DE LAS CUENTAS FIRMANTES DE LAS CUENTAS

(De ser (De ser posibleposible))

Debe incluir, de ser posible:Debe incluir, de ser posible:

MOVIMIENTOS MOVIMIENTOS

PERIODOSPERIODOS

CUENTAS VIGENTES O CANCELADAS CUENTAS VIGENTES O CANCELADAS

(En (En CualquierCualquier ModalidadModalidad))

SOLICITUDES DE INFORMACIONSOLICITUDES DE INFORMACION

PRODUCTOS FINANCIEROS, CAMBIARIOSPRODUCTOS FINANCIEROS, CAMBIARIOS O CUALQUIERO CUALQUIER

OTRO SERVICIO.OTRO SERVICIO.

ESPACIO ESPACIO

((TodoTodo el el SistemaSistema de de IntermediacinIntermediacin Financiera, Financiera, CambiariaCambiaria o o

AlgunaAlguna EntidadEntidad en Particular)en Particular)

APOYO TCNICO:APOYO TCNICO:

3.3. ANALISIS FINANCIERO (Fundamental y ANALISIS FINANCIERO (Fundamental y TcnicoTcnico))

--Interpretacin de Estados de CuentasInterpretacin de Estados de Cuentas--Interpretacin de Estados FinancierosInterpretacin de Estados Financieros

Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos

--Interpretacin de Estados FinancierosInterpretacin de Estados Financieros--Comportamiento Financiero HistricoComportamiento Financiero Histrico--Anlisis de Productos FinancierosAnlisis de Productos Financieros

ProductosProductosServiciosServicios

--Anlisis de Riesgos Anlisis de Riesgos Clientes, Clientes, Geografa, Geografa, MonedasMonedas

APOYO TCNICO:APOYO TCNICO:

4.4. CONFERENCIAS Y ENTRENAMIENTOSCONFERENCIAS Y ENTRENAMIENTOS

--Concienciacin del CumplimientoConcienciacin del Cumplimiento

Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos

--Concienciacin del CumplimientoConcienciacin del Cumplimiento--Cultura de CumplimientoCultura de Cumplimiento--Ms de una Decena de Temas DisponiblesMs de una Decena de Temas Disponibles--Ms de 20 Presentaciones al Ao.Ms de 20 Presentaciones al Ao.

APOYO TCNICO:APOYO TCNICO:

5.5. SOPORTE INTERNACIONALSOPORTE INTERNACIONAL

--Apoyo a Travs de Apoyo a Travs de MOUsMOUs (Supervisin Consolidada)(Supervisin Consolidada)

Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos

--Apoyo a Travs de Apoyo a Travs de MOUsMOUs (Supervisin Consolidada)(Supervisin Consolidada)

Consecuencias del Lavado de ActivosConsecuencias del Lavado de Activos

Perdida de Control de la Poltica EconmicaPerdida de Control de la Poltica EconmicaDistorsin Econmica e InestabilidadDistorsin Econmica e Inestabilidad

Efectos EconmicosEfectos Econmicos

Distorsin Econmica e InestabilidadDistorsin Econmica e InestabilidadPerdidas de Rentas o Ingresos PblicosPerdidas de Rentas o Ingresos PblicosRiesgos para los Esfuerzos de PrivatizacinRiesgos para los Esfuerzos de PrivatizacinFalta de CredibilidadFalta de CredibilidadDebilitan la Integridad de los Mercados FinancierosDebilitan la Integridad de los Mercados FinancierosExpansin de la PobrezaExpansin de la Pobreza

Consecuencias del Lavado de ActivosConsecuencias del Lavado de Activos

ImpunidadImpunidad

Efectos SocialesEfectos Sociales

ImpunidadImpunidadFalsos ValoresFalsos Valores

Engaos y FraudesEngaos y FraudesViolenciaViolencia

IngobernabilidadIngobernabilidad

Todo lo anterior cataliza efectos negativos en la percepcin Todo lo anterior cataliza efectos negativos en la percepcin de riesgo, especficamente en lo relativo a los riesgos: de riesgo, especficamente en lo relativo a los riesgos:

ReputacionalReputacional, Operativo, Legal y Crediticio , Operativo, Legal y Crediticio

Derivndose en Costos Especficos tales como:Derivndose en Costos Especficos tales como:

Perdidas de Negocios RentablesPerdidas de Negocios Rentables

Administracin del Riesgo para Prevenir el Administracin del Riesgo para Prevenir el Lavado de ActivosLavado de Activos

En sntesis, se afecta el RiesgoEn sntesis, se afecta el Riesgo--Pas y con este el sistema de pagos Pas y con este el sistema de pagos debido al alto costo financiero y al consecuente encarecimiento.debido al alto costo financiero y al consecuente encarecimiento.

Perdidas de Negocios RentablesPerdidas de Negocios RentablesProblemas de Liquidez (Retiro Masivos de Fondos)Problemas de Liquidez (Retiro Masivos de Fondos)Limitacin de Facilidades en Bancos CorresponsalesLimitacin de Facilidades en Bancos CorresponsalesCostos de Investigaciones y MultasCostos de Investigaciones y MultasIncautacin de BienesIncautacin de BienesPerdida de Capacidad de EndeudamientoPerdida de Capacidad de EndeudamientoPerdida del Valor Accionario de la EmpresaPerdida del Valor Accionario de la Empresa

DefinicinDefinicin dede RiesgoRiesgo::EsEs lala amenazaamenaza dede queque unun eventoevento oo accinaccin afecteafecteadversamenteadversamente lala habilidadhabilidad dede unauna organizacinorganizacin dedelograrlograr sussus objetivosobjetivos dede negociosnegocios oo ejecutarejecutar sussusestrategiasestrategias exitosamenteexitosamente..

Administracin del RiesgoAdministracin del Riesgo

estrategiasestrategias exitosamenteexitosamente..

AdministracinAdministracin deldel RiesgoRiesgo::ProcesoProceso mediantemediante elel cualcual lala direccindireccin dede unauna empresaempresaidentifica,identifica, cuantificacuantifica yy controlacontrola loslos riesgosriesgos aa loslos cualescuales lalaexponenexponen sussus actividadesactividades..

Administracin del RiesgoAdministracin del Riesgo

TodaToda empresaempresa debedebe tipificartipificar sussus riesgos,riesgos, puespues unun riesgoriesgo nonotipificadotipificado nini medido,medido, eses unun problemaproblema dede ControlControl InternoInterno..

LasLas 55CC deldel ControlControl parapara PrevenirPrevenir elel LavadoLavado dede DineroDinero..

CConcienciacin y sensibilizacinoncienciacin y sensibilizacin.. CConocimiento integral del delito.onocimiento integral del delito.

Administracin del RiesgoAdministracin del Riesgo

ElEl seguimientoseguimiento dede estasestas 55CC nosnos garantizargarantizar unaunaAdministracinAdministracin EfectivaEfectiva deldel RiesgoRiesgo.. ProfProf.. MiguelMiguel CanoCano

CConocimiento integral del delito.onocimiento integral del delito. CConocimiento interno y del entorno de la institucin.onocimiento interno y del entorno de la institucin. CConocimiento integral del cliente.onocimiento integral del cliente. CConocimiento de modalidades e identificacin de controles onocimiento de modalidades e identificacin de controles

y sanciones.y sanciones.

TiposTipos ComunesComunes dede RiesgosRiesgos::

Cortesa de la IVE, GuatemalaCortesa de la IVE, Guatemala

Clasificacin de Zonas de RiesgosClasificacin de Zonas de Riesgos11--reasreas dede IntersInters PrimarioPrimarioSonSon reasreas geogrficasgeogrficas dondedonde sese presumepresume lala existenciaexistencia dede altaaltaintensidadintensidad enen laslas operacionesoperaciones dede lavadolavado dede activos,activos, porpor lolo queque sese hacehacenecesarionecesario queque laslas mismasmismas autoridadesautoridades competentescompetentes yy loslos SujetosSujetosObligadosObligados extremenextremen sussus medidasmedidas dede prevencin,prevencin, controlcontrol yy deteccindeteccin aafinfin dede minimizarminimizar loslos riesgosriesgos derivadosderivados dede actividadesactividades ilcitasilcitas..

22--reasreas dede IntersInters SecundarioSecundarioSonSon reasreas queque presentanpresentan unun intersinters significativosignificativo yy dondedonde sese presumepresumequeque existenexisten cantidadescantidades apreciablesapreciables dede operacionesoperaciones dede lavadolavado dedeactivos,activos, peropero concon unauna frecuenciafrecuencia ee intensidadintensidad menormenor queque enen laslas reasreasdede intersinters primarioprimario..

Clasificacin de Zonas de RiesgosClasificacin de Zonas de Riesgos33--reasreas dede IntersInters MenorMenorSonSon reasreas dede laslas cualescuales nono sese hanhan estructuradoestructurado ReportesReportes dedeTransaccionesTransacciones SospechosasSospechosas oo lala cantidadcantidad generadagenerada nono representarepresenta ununriesgoriesgo significativosignificativo..

Indicadores para Clasificar reas:Indicadores para Clasificar reas:Indicadores para Clasificar reas:Indicadores para Clasificar reas:Estadsticas de Reportes de Transacciones SospechosasEstadsticas de Reportes de Transacciones SospechosasNaturaleza e Intensidad Comercial Naturaleza e Intensidad Comercial Proximidad a Fronteras InternacionalesProximidad a Fronteras InternacionalesNexos a Parasos Fiscales o a Pases NoNexos a Parasos Fiscales o a Pases No--CooperadoresCooperadoresCompatibilidad con el Ciclo EconmicoCompatibilidad con el Ciclo EconmicoExistencias de Facilidades y Servicios FinancierosExistencias de Facilidades y Servicios FinancierosFormalidad de los Elementos que la ConformanFormalidad de los Elementos que la ConformanAnlisis del Riesgo Anlisis del Riesgo ReputacionalReputacional

Tipologa:Tipologa:

Sistema Black Sistema Black MarketMarket Peso Exchange Peso Exchange (Mercado Negro del Peso) (Mercado Negro del Peso) F. Rojas AMLCF. Rojas AMLC

NARCOTRFICONARCOTRFICO COSTOSCOSTOS YY BENEFICIOSBENEFICIOS

79

EL PROBLEMA DEL TRANSPORTE FSICO DE DINEROEL PROBLEMA DEL TRANSPORTE FSICO DE DINERO

80

EL PROBLEMA DEL TRANSPORTE FSICO DE DINEROEL PROBLEMA DEL TRANSPORTE FSICO DE DINERO

81

VIDEOVIDEOCmo nos pudo pasar???Cmo nos pudo pasar???

CONCLUSINCONCLUSIN

CONCLUSION

El Lavado puede ocurrir en cualquier parte, El Lavado puede ocurrir en cualquier parte, ninguna economa, ningn sector esta ninguna economa, ningn sector esta exento, pero tenemos el deber y la exento, pero tenemos el deber y la exento, pero tenemos el deber y la exento, pero tenemos el deber y la obligacin de mitigar los riesgos y prevenir obligacin de mitigar los riesgos y prevenir ser utilizados para la comisin del crimenser utilizados para la comisin del crimen

DEBIDA DILIGENCIAREFORZADADISCONTINUAR

Riesgo

+ Alto

DEBIDA DILIGENCIAREFORZADADISCONTINUAR

Riesgo

+ Alto

DESCONTINUARDESCONTINUAR

SIN PROBLEMAS MONITOREO

Monto y Cantidad operada

- Bajo- Bajo

+ Alto

SIN PROBLEMAS MONITOREO

Monto y Cantidad operada

- Bajo- Bajo

+ Alto

K. L. Johnson, Kroll AssociatesK. L. Johnson, Kroll Associates

RealizarRealizar lala DebidaDebida DiligenciaDiligencia::

--ConozcaConozca aa susu ClienteCliente

--ConozcaConozca aa susu EmpleadoEmpleado HanHan EvolucionadoEvolucionado aa::

--ConozcaConozca sussus RIESGOSRIESGOS (Productos,(Productos, Geogrficos,Geogrficos, ClientesClientes yy Empleados)Empleados)

InformarInformar oportunamenteoportunamente loslos ReportesReportes dede TransaccionesTransacciones

Sospechosas,Sospechosas, dardar especialespecial atencinatencin aa laslas transaccionestransacciones

inusuales,inusuales, asas comocomo remitirremitir aa tiempotiempo loslos ReportesReportes Diarios,Diarios,

MensualesMensuales oo aa RequerimientoRequerimiento

MonitorearMonitorear aa loslos clientes,clientes, cuentascuentas yy productosproductos dede altoalto riesgoriesgo..

HacerHacer lala clasificacinclasificacin enen funcinfuncin dede lala naturalezanaturaleza dede lalaHacerHacer lala clasificacinclasificacin enen funcinfuncin dede lala naturalezanaturaleza dede lala

actividadactividad deldel clientecliente yy dede loslos listadoslistados internacionalesinternacionales

Implementar un programa de entrenamiento peridico, en Implementar un programa de entrenamiento peridico, en

relacin a polticas preventivas, para todo el personal. As relacin a polticas preventivas, para todo el personal. As

como procurar y diseminar informacin de las nuevas como procurar y diseminar informacin de las nuevas

tipologas y productostipologas y productos

Establecer un sistema de Control Interno eficiente, de Establecer un sistema de Control Interno eficiente, de

acuerdo a las normas legales y las mejores practicas, as como acuerdo a las normas legales y las mejores practicas, as como

supervisar su aplicacinsupervisar su aplicacin

GRACIAS POR SU ATENCIONGRACIAS POR SU ATENCION

PreguntasPreguntas??????

MUCHAS GRACIAS!!!

Oficina de Prevencin de Lavado yOficina de Prevencin de Lavado y

Crmenes Financieros

Tel.: (809) 685-8141 Exts. 581/469

Fax: (809) 689-7107